1 El sistema financiero 1. El dinero 2. Estabilidad de precios 3. El sistema financiero 4. Órganos del sistema financiero 5. Entidades bancarias públicas.

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1 1 El sistema financiero 1. El dinero 2. Estabilidad de precios 3. El sistema financiero 4. Órganos del sistema financiero 5. Entidades bancarias públicas 6. Entidades de crédito 7. Otras entidades financieras 8. Activos financieros PRÁCTICA PROFESIONAL Creación de dinero bancario MUNDO LABORAL La eurozona cerró 2009 con la inflación interanual más baja de su historia vamos a conocer...

2 1 El sistema financiero EL DINERO. Concepto y clases El dinero es un medio de cambio comúnmente aceptado por la colectividad para facilitar el comercio o el intercambio. CLASES DE DINERO DINERO MERCANCÍA Apareció debido a los inconvenientes que presentaba el trueque, que dejó de ser útil para el individuo. DINERO PAPEL Basado en la confianza. Emitido por el depositario de bienes valiosos que se compromete a su devolución (recibo de orfebres). Hoy en día el Estado garantiza el valor de este dinero. DINERO BANCARIO Dinero papel (billetes) formado por los depósitos. Los orfebres empezaron a reconocer deudas emitiendo dinero papel por un valor superior al del oro que realmente poseían, convirtiéndose así en banqueros. DINERO FIDUCIARIO Su valor intrínseco es inferior a su valor nominal. El dinero fiduciario no posee valor como mercancía. Su valor se basa en la confianza de quien lo posee y lo emite, y la creencia en la certeza de que será aceptado para el intercambio por los demás habitantes de un país. Su nombre procede del latín fiducia, que significa confianza.

3 1 El sistema financiero FUNCIONES DEL DINERO Medio de cambio Es universalmente aceptado por compradores y vendedores para el intercambio de bienes, servicios y otros activos. Facilita las transacciones comerciales. Medio de valor Mantiene el valor a lo largo del tiempo, desde que entra hasta que sale (desde que se ingresa hasta que se paga). Unidad de medida y unidad de cuenta Sirve para medir y comparar cuantitativamente los valores de los demás bienes y servicios. Es la unidad contable en la que se fijan los precios de bienes y servicios, es decir, permite asignar un valor específico (euros, dólares...). Medio de pago Es un instrumento aceptado por todos para cancelar las deudas contraídas (pago a crédito). Reserva de valor Es una medida de riqueza y de ahorro. La persona que tiene dinero posee un poder adquisitivo fácil de cambiar por bienes y servicios en cualquier momento. Instrumento de la política económica Las autoridades monetarias, al controlar y respaldar el dinero, pueden influir en la economía regulando la cantidad de dinero en circulación, lo que afecta a las inversiones, créditos, tipos de interés, poder adquisitivo de la población...

4 1 El sistema financiero Decimos que existe estabilidad de precios cuando el promedio ponderado de los precios de los bienes y servicios no sube ni baja de modo significativo a corto y medio plazo, es decir, cuando el dinero conserva su valor a lo largo del tiempo. La hiperinflación es una inflación muy elevada que hace que el valor del dinero se destruya, al desaparecer la confianza en el mismo. La deflación es el fenómeno opuesto a la inflación y es muy poco frecuente. Se trata de la caída sostenida y generalizada del nivel de precios de los bienes y servicios de una economía. Sus efectos en la actividad económica son muy negativos, temidos y difíciles de corregir. Estabilidad de precios

5 1 El sistema financiero INVERSORES Personas y empresas con necesidad de dinero AHORRADORES Personas y empresas con excedentes de dinero INTERMEDIARIOS FINANCIEROS SUPERVISORES Entidades que regulan el funcionamiento del sistema financiero, ofrecen seguridad y confianza a sus participantes y toman medidas para prevenir problemas. Pagan intereses Reciben dineroReciben intereses Entregan dinero El sistema financiero de un país está formado por el conjunto de entidades, mercados e instrumentos especializados en la mediación (llegar a un acuerdo) entre prestamistas y prestatarios, cuyo fin básico es captar el ahorro y canalizarlo a las personas y entidades que necesitan financiación para la inversión y, en menor medida, para el gasto o consumo.

6 1 El sistema financiero ESTRUCTURA BÁSICA DEL SISTEMA FINANCIERO ESPAÑOL Órganos políticos Áreas de actividad Órganos supervisores Principales entidades Gobierno Ministerio de Economía y Hacienda (MEH) Comunidades Autónomas (CCAA) CréditoSistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC) Banco de España (BE) Entidades financieras bancarias privadas: bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito. Entidades financieras no bancarias: establecimientos financieros de crédito, entidades de pago, entidades de dinero electrónico, Instituto de Crédito Oficial (ICO). ValoresComisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) Empresas de servicios de inversión (sociedades y agencias de valores y sociedades gestoras de carteras). Instituciones de inversión colectiva (IIC). SegurosDirección General de Seguros y Fondos de Pensiones Entidades aseguradoras. Entidades de fondos de pensiones.

7 1 El sistema financiero Entidades de crédito SISTEMA BANCARIO PRIVADO ENTIDADES DE DEPÓSITO Bancos Cajas de ahorros Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) Cooperativas de crédito ENTIDADES FINANCIERAS NO BANCARIAS Instituto de Crédito Oficial (ICO) Entidades de pago Establecimientos financieros de crédito Entidades de dinero electrónico Crean dinero No crean dinero

8 1 El sistema financiero Activos financieros Estos activos se caracterizan principalmente por los siguientes aspectos: liquidez, riesgo y rentabilidad. La liquidez se mide por la facilidad y certeza de la rápida conversión del activo en dinero a corto plazo y sin sufrir pérdidas de capital. El activo más líquido es el dinero legal, el dinero en efectivo, en caja. Le siguen el dinero en el banco (cuenta corriente, cuenta de ahorro…) y los activos a corto plazo (efectos a cobrar, Letras del Tesoro...). El riesgo depende de la probabilidad de que, a su vencimiento, el emisor del activo no cumpla con sus obligaciones de pago. Es decir, depende de la solvencia del emisor y de las garantías que incorpore dicho activo. La rentabilidad se refiere a su capacidad de producir intereses u otros rendimientos para el público que los adquiere que, por tanto, asume el riesgo inherente a dicho activo. Es la relación entre el beneficio de la inversión y la cantidad invertida.