…Hasta que el dinero nos separe! Dr Andrés G. Panasiuk Fundador Instituto para la Cultura Financiera

Recurso Sugerido Premio Internacional: “Mejor Libro Original en Español”

Nelson Pocket Precio “De Bolsillo” U$11.00 U$6.00 (ahorra $5.00)

Problemas más comunes: Fundamento filosófico Orden Esclavitud Ignorancia

Proverbios 10:22 “La bendición de Jehová es la que enriquece, y no añade tristeza con ella.”

“La bendición de Jehová es la que enriquece…” Proverbios 10:22 “La bendición de Jehová es la que enriquece…” Dios es el proveedor. Dios es el Dueño. Dios es el Señor. Dios es el proveedor, no mi trabajo duro ni mis estudios. Los hombres necesitamos dejar de creer de que somos los “proveedores del hogar”. Las mujeres deben dejar de encontrar seguridad en el techo de sus casas. Debemos aprender a pensar como administradores. Si no aprendemos a pensar como gerentes, nunca vamos a poder disfrutar de una verdadera sanidad financiera.

“…y no añade tristeza con ella.” Proverbios 10:22 “…y no añade tristeza con ella.” Cuando vivimos dentro de la bendición de Dios, en ese lugar no hay tristeza, pleitos, enojos, iras, contiendas, etc… Hablar del “contentamiento”. La mayoria de los problemas economicos que tienen las familias estan relacionados con la violacion a la Doctrina del Contentamiento (la Doctrina dice que: “Debemos aprender a ser felices, cualquiera sea el lugar economico en el que Dios nos ha colocado”).

Siete Decisiones para el Exito Económico He decidido ser un Administrador (Salmos 24:1) He decidido ser Feliz (1 Tim 6:6-8) He decidido ser Paciente (Santiago 1:2,3) He decidido ser Ahorrador (Pr 6:6-8; 21:20) He decidido ser Íntegro y Honrado/a (Lev 19:11) He decidido ser Compasivo (1 Cor 13, Deut 15) He decidido Dominarme a mí mismo (Gal 5:22,23)

Problemas más comunes: Fundamento filosófico Orden

Cómo desarrollar un plan... Comprométase. Colecte. Compare. Corrija. Controle.

Cómo desarrollar un plan... Comprométase. A una reunión de planificación de un día, de aquí a un mes…

Cómo desarrollar un plan... Comprométase. Colecte. Zapatos…

Cómo desarrollar un plan... Comprométase. Colecte. Compare.

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COMPARE… Ingreso Neto Disponible - (menos) Total de gastos Resultado: + or (-)

Cómo desarrollar un plan... Comprométase. Colecte. Compare. Corrija.

Nuevo Pacto Económico Aqui tenemos el nuevo “pacto financiero” para la familia. En la primera columna colocamos los gastos actuales que hemos descubierto con la caja de zapatos. En la segunda colocamos lo que deberiamos sumar o restar a esa cantidad para hacer funcionar el presupuesto (restar, si estamos gastando demasiado y sumar si estamos gastando muy poco). El la tercera columna, ponemos la nueva cantidad de dinero que nos comprometemos a gastar -el total de gastos no debe ser mas que el 100% de las entradas.

Cómo desarrollar un plan... Comprométase. Colecte. Compare. Corrija. Controle.

Controle… Software. Libro Mayor. Días de Pago Familiar.

Días de Pago Familiar 1-7 8-15 16-23 24-31 TOTAL Comida (440) Efectivo … 1-7 8-15 16-23 24-31 Comida (440) Gasolina (240) Entre. (200) Misc. (280) TOTAL

Días de Pago Familiar 1-7 8-15 16-23 24-31 110 TOTAL Comida (440) Efectivo … 1-7 8-15 16-23 24-31 Comida (440) 110 Gasolina (240) Entre. (200) Misc. (280) TOTAL

Días de Pago Familiar 1-7 8-15 16-23 24-31 110 60 50 70 TOTAL Efectivo … 1-7 8-15 16-23 24-31 Comida (440) 110 Gasolina (240) 60 Entre. (200) 50 Misc. (280) 70 TOTAL

Días de Pago Familiar 1-7 8-15 16-23 24-31 110 60 50 70 TOTAL 290 Efectivo … 1-7 8-15 16-23 24-31 Comida (440) 110 Gasolina (240) 60 Entre. (200) 50 Misc. (280) 70 TOTAL 290

Sistema de Sobres

Problemas más comunes: Fundamento filosófico Orden Esclavitud

Pedir prestado no es “pecado”… …pero tampoco es el mejor plan de Dios para nosotros.

Pre-requisitos para pedir prestado 1. Lo que se pide se paga.(Rom. 13:7-8) a. Rom 13:7,8 - “Pagad a todos lo que debéis...” b. Sal 37:2 - “El impío toma prestado y no paga...” c. Prov 3:27,28 - Si tenemos, paguemos… “No te niegues a hacer el bien a quien es debido, Cuando tuvieres poder para hacerlo. No digas a tu prójimo: Anda, y vuelve, y mañana te daré, Cuando tienes contigo qué darle”. (Proverbios 3:27,28) Si usted se comprometió con alguien a pagarle algun dinero, dió su palabra, haya o no haya firmado un papel, su palabra representa su honor, su caracter, su ser, y tambien el honor de su Dios. La quiebra sin restitucion de capital no deberia existir en nuestras mentes. Solo en un caso extremo-y como ultimo recurso-debieramos recurrir a la bancarrota. No importa lo que digan las leyes, la moral nos dice que nuestro sí debe ser sí, y nuestro no, debe ser no.

Pre-requisitos para pedir prestado 1. Lo que se pide se paga. (Rom. 13:7-8) 2. Nunca salga de garante/fiador (Pr 17:18) Desde el 1986, las deudas en tarjetas de credito se han cuadruplicado y representan la causa principal del 90% de las quiebras en los Estados Unidos. En el 2003, el 25% de los dueños de tarjetas de credito todavia estaba pagando las compras de Navidad del 2001. En el 90% de los divorcios se cita el aspecto financiero como uno de los más importantes en el desarrollo del conflicto. Hay algunos principios importante que debemos tener en cuenta al tomar prestado. El primer requisito es Lo que se pide se paga.

Pre-requisitos para pedir prestado 2. Nunca salga de garante/fiador (Proverbios 17:18). “El hombre falto de entendimiento presta fianzas, Y sale por fiador en presencia de su amigo.” (Pr 17:18). 1Tim. 5:8 Dios considera a alguien que no provee para su familia peor que un incredulo. Nuestra primera prioridad para nuestra familia debe ser que sus necesidades.

Pre-requisitos para pedir prestado 1. Lo que se pide se paga. (Rom. 13:7-8) 2. Nunca salga de garante (Pr 17:18) 3. Obedezca el principio del “Compromiso Garantizado” (Pr 22:26,27). Desde el 1986, las deudas en tarjetas de credito se han cuadruplicado y representan la causa principal del 90% de las quiebras en los Estados Unidos. En el 2003, el 25% de los dueños de tarjetas de credito todavia estaba pagando las compras de Navidad del 2001. En el 90% de los divorcios se cita el aspecto financiero como uno de los más importantes en el desarrollo del conflicto. Hay algunos principios importante que debemos tener en cuenta al tomar prestado. El primer requisito es Lo que se pide se paga.

Pre-requisitos para pedir prestado 3. Obedezca el principio del “Compromiso Garantizado” (Pr 22:26,27). “No seas de aquellos que se comprometen, de los que salen de fiadores de deuda. Si luego no tienes con qué pagar, ¿por qué habrán de quitar tu cama de debajo de ti?”. (Pr 22:26,27). a. Pr. 22:26,27 Cuando nos comprometemos economicamente, debemos tener alguna forma segura de pagar la deuda. Nuestro activo siempre debe ser mayor que nuestro pasivo. Ej. Compra de un auto: Pierde el 30% del valor el primer año. Costo $20,000. Debemos dar un adelanto de $4,000. Si tenemos que venderlo despues de un año, y el auto vale $14,000, pero debemos $12,900, nos queda $1,100. Si no damos un adelanto, entonces vamos a deber $16,000 y entonces estaremos cortos $2,000. b. Pr. 27:1 El mañana no nos pertenece. Nos jugamos al futuro como a la loteria. Cuando hacemos un compromiso economico en el presente, debe estar basado en ganancias pasadas, no futuras.

Pre-requisitos para pedir prestado 1. Lo que se pide se paga. (Rom. 13:7-8) 2. Nunca salga de garante (Pr 17:18) 3. Obedezca el principio del “Compromiso Garantizado” (Pr 22:26,27). 4. Proteja los bienes familiares (1 Tim 5:8) Desde el 1986, las deudas en tarjetas de credito se han cuadruplicado y representan la causa principal del 90% de las quiebras en los Estados Unidos. En el 2003, el 25% de los dueños de tarjetas de credito todavia estaba pagando las compras de Navidad del 2001. En el 90% de los divorcios se cita el aspecto financiero como uno de los más importantes en el desarrollo del conflicto. Hay algunos principios importante que debemos tener en cuenta al tomar prestado. El primer requisito es Lo que se pide se paga.

Pre-requisitos para pedir prestado 3. Proteja los bienes familiares (1 Tim 5:8). “Porque si alguno no provee para los suyos, y mayormente para los de su casa, ha negado la fe, y es peor que un incrédulo”. (1 Tim 5:8). 1Tim. 5:8 Dios considera a alguien que no provee para su familia peor que un incredulo. Nuestra primera prioridad para nuestra familia debe ser que sus necesidades.

Pre-requisitos para pedir prestado 1. Lo que se pide se paga. (Rom. 13:7-8) 2. Nunca salga de garante (Pr 17:18) 3. Obedezca el principio del “Compromiso Garantizado” (Pr 22:26,27). 4. Proteja los bienes familiares (1 Tim 5:8). 5. Evite las deudas de consumo (Pr 22:7). Desde el 1986, las deudas en tarjetas de credito se han cuadruplicado y representan la causa principal del 90% de las quiebras en los Estados Unidos. En el 2003, el 25% de los dueños de tarjetas de credito todavia estaba pagando las compras de Navidad del 2001. En el 90% de los divorcios se cita el aspecto financiero como uno de los más importantes en el desarrollo del conflicto. Hay algunos principios importante que debemos tener en cuenta al tomar prestado. El primer requisito es Lo que se pide se paga.

Pre-requisitos para pedir prestado 4. Evite las deudas de consumo (Pr 22:7). “El rico se enseñorea de los pobres, Y el que toma prestado es siervo del que presta.” (Pr 22:7) a. No compre con la tarjeta algo que no esté presupuestado. b. Debemos de aprender a tener un plan de control de gastos.

Pre-requisitos para pedir prestado 1. Lo que se pide se paga. (Rom. 13:7-8) 2. Nunca salga de garante (Pr 17:18) 3. Obedezca el principio del “Compromiso Garantizado” (Pr 22:26,27). 4. Proteja los bienes familiares (1 Tim 5:8). 5. Evite las deudas de consumo (Pr 22:7). 6. No caiga en la Presunción del Futuro (Pr. 27:1) Desde el 1986, las deudas en tarjetas de credito se han cuadruplicado y representan la causa principal del 90% de las quiebras en los Estados Unidos. En el 2003, el 25% de los dueños de tarjetas de credito todavia estaba pagando las compras de Navidad del 2001. En el 90% de los divorcios se cita el aspecto financiero como uno de los más importantes en el desarrollo del conflicto. Hay algunos principios importante que debemos tener en cuenta al tomar prestado. El primer requisito es Lo que se pide se paga.

Pre-requisitos para pedir prestado 5. No caiga en la Presunción del Futuro (Pr. 27:1) Presunción del futuro - "No presumas del día de mañana, pues no sabes lo que el mañana traerá”. (Prov. 27:1) a. Pr. 22:26,27 Cuando nos comprometemos economicamente, debemos tener alguna forma segura de pagar la deuda. Nuestro activo siempre debe ser mayor que nuestro pasivo. Ej. Compra de un auto: Pierde el 30% del valor el primer año. Costo $20,000. Debemos dar un adelanto de $4,000. Si tenemos que venderlo despues de un año, y el auto vale $14,000, pero debemos $12,900, nos queda $1,100. Si no damos un adelanto, entonces vamos a deber $16,000 y entonces estaremos cortos $2,000. b. Pr. 27:1 El mañana no nos pertenece. Nos jugamos al futuro como a la loteria. Cuando hacemos un compromiso economico en el presente, debe estar basado en ganancias pasadas, no futuras.

Pre-requisitos para pedir prestado 1. Lo que se pide se paga. (Rom. 13:7-8) 2. Nunca salga de garante (Pr 17:18) 3. Obedezca el principio del “Compromiso Garantizado” (Pr 22:26,27). 4. Proteja los bienes familiares (1 Tim 5:8). 5. Evite las deudas de consumo (Pr 22:7). 6. No caiga en la Presunción del Futuro (Pr. 27:1) 7. Use las tarjetas responsablemente.(1Cor. 4:2) Desde el 1986, las deudas en tarjetas de credito se han cuadruplicado y representan la causa principal del 90% de las quiebras en los Estados Unidos. En el 2003, el 25% de los dueños de tarjetas de credito todavia estaba pagando las compras de Navidad del 2001. En el 90% de los divorcios se cita el aspecto financiero como uno de los más importantes en el desarrollo del conflicto. Hay algunos principios importante que debemos tener en cuenta al tomar prestado. El primer requisito es Lo que se pide se paga.

¿Cómo salgo de deudas? (2 Reyes 4:1-7) a. Hacer un análisis presupuestario. La mayoria de los asesores economicos tratan a los sintomas y no el problema de fondo. El aumentar los ingresos o disminuir los gastos es como dar una aspirina a alguien que tiene dolor de cabeza sin averiguar que es lo que le esta causando ese dolor. Temporalmente puede solucionar el problema, pero para alcanzar la sanidad economica personal y familiar, tenemos que cambiar de adentro hacia afuera. Cuando estamos hundidos en las deudas, buscamos una manera instantanea de salir. Pero hasta que no nos damos cuenta que los problemas economicos son el resultado de nuestro comportamiento, entonces no entramos en el camino de la sanidad financiera. Ej. Pedir una segunda hipoteca, consolidar las deudas, sin cambiar, en tres anos estamos igual. Ya todos vimos con Andres como hacer un analisis presupuestarios. Este es el primer paso para poder salir de las deudas. Tenemos que tener una idea muy clara de los ingresos y salidas y cuantos son los porcentajes aceptables. Tambien tenemos que saber donde estamos, economicamente, para poder decidir a donde queremos ir.

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Nuevo Pacto Económico Aqui tenemos el nuevo “pacto financiero” para la familia. En la primera columna colocamos los gastos actuales que hemos descubierto con la caja de zapatos. En la segunda colocamos lo que deberiamos sumar o restar a esa cantidad para hacer funcionar el presupuesto (restar, si estamos gastando demasiado y sumar si estamos gastando muy poco). El la tercera columna, ponemos la nueva cantidad de dinero que nos comprometemos a gastar -el total de gastos no debe ser mas que el 100% de las entradas.

¿Cómo salgo de deudas? Hacer un análisis presupuestario y crear un excedente… Ejemplo: $50.

¿Cómo salgo de deudas? (2 Reyes 4:1-7) a. Hacer un análisis presupuestario. b. Hacer un análisis de deudas. Despues que tenemos el analisis presupestario, tenemos que hacer un analisis de deudas. Debemos de escribir en una planilla todos los datos correspondientes a nuestras deudas. Poner la #17 en la pantalla como ejemplo. Nombre de la deuda Contacto y # de telefono Cantidad que debe Cuota mensual Interés que paga Notas Poner la #19 en la pantalla como el ejemplo. Agrupe las deudas de acuerdo con la cantidad que debemos-de mayor a menor. Poner la #20 en la pantalla como el ejemplo. Despues separe las deudas en dos grupos: Deudas mayores Deudas menores Dentro de cada grupo, ordenelas de mayor cantidad de interés a menor.

¿Cómo salgo de deudas? a. Hacer un análisis presupuestario. b. Hacer un análisis de deudas. c. Mantener la comunicación abierta. d. Pagarles a todos un poco. Sea sincero y transparente y mantenga la comuniccion abierta con sus acreedores. No mienta. Sea honesto. No ensucie su nombre y reputacion por dinero. Preguntese-Tiene precio mi honor? Trate a los demás como quisiera que lo trataran a usted. Comuniquele claramente y honestamente su capacidad de pago. Paguele a todos un poco. Si no puede pagar por lo menos el minimo, escriba una carta a sus acreedores y propongales un plan de pago: 1. Asegurele que usetd es una persona de palabra y que quiere pagarles, no importa el tiempo que tome. 2. Muestrele su plan de control de gastos, sus entradas y salidas y cambios que ha hecho para poder pagar sus deudas. 3. Muestrele un papel con todos los activos que tiene: casa, carro, cosas que puede saldar para pagar la deuda. 4. Muestrele copia de la planilla que vamos a completar. 5. Propongale un plan de pago y trate de negociar la reduccion o eliminacion de intereses y capital adecuado.

Esta es la planilla con la lista de sus deudas. Aqui estan agrupadas las deudas desde la cantidad mayor hasta la cantidad menor.

Aqui ya hemos dividido las deudas en dos grupos, las deudas mayores y la deudas menores, de acuerdo con lo intereses que estamos pagando, de mayor cantidad a menor cantidad de intereses. Volver al #18

Plan de Pagos a. Hacer un análisis presupuestario y crear un excedente. b. Hacer un análisis de deudas. c. Mantener la comunicación abierta. d. Pagarles a todos un poco. e. Eliminar las deudas más pequeñas.

Plan de Pagos + 50 Clinica: $20 TV/Sonido $20 Papa $25 Tarjeta $80 Tarjeta 2 $125 Auto $324 Casa $700 $70 $90 $115 $195 $320 $644 $1,344

Este es el total de los pagos mensuales, o sea, la columna #4 de la planilla. Concentrese en pagar primero las deudas mas chicas. La razon? Cuando termina de pagar su primera deuda, esto genera un impacto psicologico positivo - empieza a ver la luz al final de tunel. De otra manera se va a desanimar en el camino al no poder pagar las más grandes. En el mes 8, terminamos de pagar la primera deuda. Tome la cuota de $70 y agrege esta cantidad a los $20.

Plan de Pagos a. Hacer un análisis presupuestario y crear un excedente. b. Hacer un análisis de deudas. c. Mantener la comunicación abierta. d. Pagarles a todos un poco. e. Eliminar las deudas más pequeñas. f. Aplicar los pagos hechos a deudas impagas.

Este es el total de los pagos mensuales, o sea, la columna #4 de la planilla. Concentrese en pagar primero las deudas mas chicas. La razon? Cuando termina de pagar su primera deuda, esto genera un impacto psicologico positivo - empieza a ver la luz al final de tunel. De otra manera se va a desanimar en el camino al no poder pagar las más grandes. En el mes 8, terminamos de pagar la primera deuda. Tome la cuota de $70 y agrege esta cantidad a los $20.

Este es el total de los pagos mensuales, o sea, la columna #4 de la planilla. Concentrese en pagar primero las deudas mas chicas. La razon? Cuando termina de pagar su primera deuda, esto genera un impacto psicologico positivo - empieza a ver la luz al final de tunel. De otra manera se va a desanimar en el camino al no poder pagar las más grandes. En el mes 8, terminamos de pagar la primera deuda. Tome la cuota de $70 y agrege esta cantidad a los $20.

80+75 Este es el total de los pagos mensuales, o sea, la columna #4 de la planilla. Concentrese en pagar primero las deudas mas chicas. La razon? Cuando termina de pagar su primera deuda, esto genera un impacto psicologico positivo - empieza a ver la luz al final de tunel. De otra manera se va a desanimar en el camino al no poder pagar las más grandes. En el mes 8, terminamos de pagar la primera deuda. Tome la cuota de $70 y agrege esta cantidad a los $20. 155+40

Plan de Pagos a. Hacer un análisis presupuestario y crear un excedente. b. Hacer un análisis de deudas. c. Mantener la comunicación abierta. d. Pagarles a todos un poco. e. Eliminar las deudas más pequeñas. f. Aplicar los pagos hechos a deudas impagas. g. Ahorrar para no necesitar pedir prestado.

… y cuando salga de todas sus deudas…

¡Llámenos para celebrar juntos!

Problemas más comunes: Fundamento filosófico Orden Esclavitud Ignorancia

Siete Ingredientes para la Sanidad Financiera 1. Desarrolle un plan. (Pr 27:23,24). 2. Establezca un estilo de vida razonable. (Heb 13:5) 3. Elimine todas sus deudas. (Rom. 13:7-8) 4. Aprenda el arte de la generosidad. (1 Tim 6:17-19) 5. Viva basado en Principios. 6. Prepárese para la edad madura. (Pr 6:6-8) 7. Planee el traspaso de la herencia. (2 Cor 12:14)

Estudie estos conceptos con la ayuda de este DVD: Cuatro sesiones video 15-20 min c/u Guia del Estudiante Guia del Lider Duplique la Guia del Estudiante y la del Lider en forma ilimitada!!

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