1 Como usar Big data para conseguir nuevos clientes Rogelio Marchetti Capital Tool Company

2 Obstáculos para aumentar la inclusión financiera de las micro empresas:  Dificultad en encontrar, evaluar adecuadamente y monitorear el riesgo crediticio de las microempresas.  Montos de financiamiento pequeños en valores absolutos, i.e. financiamientos por el equivalente de US$ 50 a US$ 500.  Falta de activos de calidad (propiedades o garantías personales) que puedan mitigar los riesgos inherentes a la informalidad, volatilidad del micro negocio.

3 Para sortear estas dificultades se necesita  Mecanismos de originación eficientes que generen sinergia con canales existentes para: Identificar potenciales necesidades de financiamiento sobre la base de relaciones comerciales existentes (proveedor- comprador). Producir información que permita evaluar y monitorear en tiempo real el riego del micro negocio. Forjar aliados en el proceso de gestión del financiamiento.  Procesos automatizados para desembolsar en cuestión de horas, montos pequeños.  Activos financieros que refuercen las probabilidad de repago de los financiamientos otorgados.

4 La solución TREFI da respuestas mediante la acción coordinada de tres elementos  Una plataforma informática de fácil acceso y uso que genera y gestiona gran cantidad documentación digital  Un modelo de evaluación y monitoreo de riesgos que procese información en tiempo real  Una estructura financiera que optimiza el financiamiento y crea incentivos a todos los participantes para minimizar riesgos.

5 La solución TREFI llega a las microempresas por dos caminos Capital Tool Company ha desarrollado la solución TREFI que combina una plataforma, un modelo de análisis y un estructura financiera para llegar a las microempresas por dos vías: Financiamiento vía grandes proveedores de las microempresas Redes de financiamiento 5

6 Financiamiento vía grandes proveedores de microempresas  Los proveedores tienen ventajas al proveer financiamiento debido a: Bajo riesgo  Mejor información de sus clientes  Mejores herramientas de gestión de riesgo Muy bajo costo  Sinergias con ventas

7 La solución TREFI apalanca financieramente las ventajas de los grandes proveedores de microempresas MYPES Proveedores Agente Fiduciario Financistas TREFI Bienes Y Servicios Financiamiento de Cuentas por Cobrar Fondos Pagos y Cuentas por Cobrar Descontadas Instrumentos financiero (por ejemplo bonos)

8 Redes de financiamiento 8

9 Red de Financiamiento - Fácil facturación y liquidez de MIPYME para MIPYME MIPYME Grandes Empresas MFI 1 MFI 2 MIPYME Factura MIPYME Factura Con el producto Red de Financiamiento las Entidades de Microfinnzas proveerán: - Herramientas de facturación y cobranzas para las MIPYME -Financiamiento de facturas emitidas por MIPYME a grandes empresas -Financiamiento de facturas emitidas por un cliente a otro de la misma MFI -Financiamiento de facturas emitidas por un cliente de una MFI a un cliente de otra MFI

10 Como funciona el modelo Banks Empresas MFI / Bancos Datos Con criterios de Basilea calcula la probabilidad de incumplimiento Información Tradicional Bureau de Crédito TREFI Infraestructura para Evaluación de riesgo

11 Expansión de la estructura financiera Fideicomiso de Titulización Cartera Revolvente de créditos MYPE de corto plazo Certificados Senior Fideicomiso Por Cada MFI Microfacturas Mercado de Capitales Banca Multilateral Certificados Junior + Fondos

12 Conclusiones  El esquema TREFI trae a la vida el valor de las cuentas por cobrar de las microempresas.  Bajar los costos de identificación e incorporación de los potenciales clientes.  Alinea incentivos y procesos a mantener la salud del portafolio.  Las microempresas acumulan un historial de cumplimiento con información positiva que en el futuro puede ser utilizada

13 Gracias

14 Resultados Utilizar TREFI reduce el número de incumplimientos en 36% Incumplimientos Compañías