FINANCIAMIENTO DEL COMERCIO INTERNACIONAL

¿ Cuáles son los medios de pago internacionales que puedo utilizar en mi exportación?

Pago Anticipado Pago Directo Crédito Documentario Cobranza Documentaria

Crédito Documentario ( Documentary Credit)

La Carta de Crédito Es un documento bancario emitido por un Banco (emisor) a solicitud y bajo la responsabilidad de un importador/ comprador como medio de pago a favor de un beneficiario/ exportador por intermediación de una Banco Avisador. Se basa en las Reglas y Usos Unifor-mes para Crédito Documentario, Folleto 500 UCP 500 (Uniform Customs and Practice for Documentary Credit)

¿ Cómo funciona el crédito documentario?

Emisión Contrato Comprador Exportador Solicita Apertura Notificación Banco Emisor Emisión Banco Avisador

Notificación Enmienda Solicitud de enmienda Comprador Exportador Notificación Orden de enmienda Notificación Enmienda Banco Emisor Banco Avisador

Debita/ Documentos Utilización Despacho Comprador Exportador Pago Documentos Banco Emisor Banco Avisador Reembolso

Cobranza Documentaria ( Documentary Collection )

Es una instrucción de cobro de documentos comerciales solos o acompañados de titulos valores que el Exportador encarga al Banco Local respecto al Importador o girado. Se basa en las Reglas Uniformes para Cobranza, Folleto 522. (Uniform Rules for Collection, URC 522)

Definiciones : Documentos : Financieros (Título Valor) Comerciales (B/L, Factura, Póliza Seguro, etc) Instrucción de Cobro : es el documento preparado por el Cedente dando ordenes precisas de cobro al Banco Remitente.

¿ Que es un T{itulo Valor?

Un Título Valor es el documento que repre-senta o contiene derechos patrimoniales, expresados en suma de dinero. Ley 27287 del 19 Junio del 2000 Un título valor se puede endosar, protestar, pagar. Ejemplo: Letras de Cambio, Pagarés, Cheques, Certificados de depósitos, bonos.

¿ Que debe contener una Instrucción de Cobro?

Instrucción de Cobro Datos del Banco Remitente , Cobrador y Girado (nombre y dirección completa, Swift, Fax, Teléfono etc) Importe y Moneda Documentos (originales y copias) Términos y Condiciones de entrega de documentos. Cargos/Gastos/intereses a cobrar al girado En caso de impago instrucciones específicas. Poderes de un representante en caso de Protesto

Partes Involucradas : Cedente , librador,vendedor o exportador (Remitter). Banco Remitente. (Remitting Bank). Banco Cobrador. (Collecting Bank) El Girado, librado,comprador, importador. (Drawee)

Formas de Cobranza Documentaria

D/P Documents against Payment CAD Cash against Documents D/A Documentos contra acepatación

D/P o CAD El banco Cobrador presentará los documentos para “pago inmediato” a “primera presentación”

D/A El Banco Cobrador liberará los documentos contra la aceptación de una letra de cambio para pago diferido. Si añadimos que la letra sea avalada por un banco de primer rango, habrá mas seguridad.

Procedimiento de una Cobranza Documentaria

Procedimiento D/P o CAD CONTRATO COMPRA-VENTA VENDEDOR COMPRADOR Despacho Mercadería

Procedimiento D/P o CAD CONTRATO COMPRA-VENTA VENDEDOR COMPRADOR Despacho Libera Documentos Instrucción Cobro y entrega Documentos Envio Instrucción Cobro y entrega Documentos BANCO REMITENTE BANCO COBRADOR

Procedimiento D/P o CAD CONTRATO COMPRA-VENTA VENDEDOR COMPRADOR Despacho Abona Pago Libera Documentos Instrucción Cobro y entrega Documentos Envio Instrucción Cobro y entrega Documentos BANCO REMITENTE BANCO COBRADOR Paga la Cobranza

Procedimiento D/A VENDEDOR COMPRADOR BANCO REMITENTE BANCO COBRADOR CONTRATO COMPRA-VENTA VENDEDOR COMPRADOR Despacho Entrega Documentos y Letra Cambio Entrega Documentos y Letra de Cambio Libera Documentos Instrucción Cobro Envio Instrucción Cobro BANCO REMITENTE BANCO COBRADOR Entrega Documentos y Letra Cambio

Procedimiento D/A VENDEDOR COMPRADOR BANCO REMITENTE BANCO COBRADOR CONTRATO COMPRA-VENTA VENDEDOR COMPRADOR Despacho Libera Documentos Instrucción Cobro Letra Acepatada Entrega Letra de Cambio Entrega Documentos y Letra Cambio Entrega Documentos y Letra de Cambio Envio Instrucción Cobro BANCO REMITENTE BANCO COBRADOR Entrega Documentos y Letra Cambio Letra Cambio Avalada

Procedimiento Operativo para Cobranza de Exportación En el Banco Remitente

Financieros / Comerciales Solicitud de Cobranza Banco Remitente Recibe los documentos Financieros / Comerciales E Instrucción de Cobro Verifica Documentots Si No Comunica Discrepancia Entrega Cargo

Si la documentación está conforme... Da orden de proceder con la Cobranza Registra en el Sistema y asigna Código correlativo y emite 01 Carta Remesa –para el Banco Cobrador – y una copia para el expediente. Abrir un expediente al exportador

Cuando reciba el Banco Remitente Los fondos de la Cobranza.... Cobra las comisiones por el servicio de Cobranza de Exportación., debitando al cliente. La documentación es enviada por una empresa Courier. Previamente se archivan fotocopias en el expediente del cliente. La empresa Courier deja como cargo una Guía Courier

El Courier certifica la llegada de los documentos a destino mediante un “Post Office Delivery” , P.O.D. El Banco Cobrador envia por swift el “Acuse de Llegada” de la cobranza y en que situación. Se recibe Aviso de Aceptación, Avisos de Pago, Confirmación de Abono, . En su defecto Aviso de No Aceptación, Aviso de Impago

Con la “Confirmación de Abono” : Se liquidará la Cobranza deduciendo comisiones y gastos realizados: Swift, teléfono, portes, courier, etc. Se ingresa al sistema y se descarga la Cobranza., se cancela

Caso de No Aceptación / Impago El Banco Cobrador especificará los motivos y coordinará con el cliente posteriores acciones. En caso de no pago se ordenará por Swift al Banco Cobradordevuelva los documentos

S. W. I. F. T. ¿ Que es el SWIFT?

Esta sigla significa: Society Worldwide Interbank Financial Telecommunicatios Es un código de identificación que usan los Bancos a nivel mundial para realizar transferencia de fondos El SWIFT consta de 8 a 11 caracteres alfanúmericos.

Existen otros códigos de identificación : ABA (American Banking Association)/9 d BL (German Bank)/ 8 digitos SW ( Swiss interbanl clearing)/ 5 digitos