Carlos Alfonso Aparicio Gómez XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Quito, Ecuador. 18 al 20 de marzo de 2009 ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO EN LA FINANCIACIÓN, DESDE LA RELACIÓN INSTITUCIONES DE EDUCACIÓN SUPERIOR E INSTITUCIONES DE CRÉDITO EDUCATIVO  Carlos Alfonso Aparicio Gómez Coordinador de Asistencia y Cooperación Técnica APICE Logo institución

XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo”         Bolivia         Brasil         Canadá         Chile         Colombia         Costa Rica         Ecuador         España         Estados Unidos         Guatemala         México         Panamá         Paraguay         Perú         República Dominicana         Venezuela Fundadores Nacionales Institucionales Internacionales Asociados Individuales Honorarios 65 afiliados de 16 países

Panorama de la oferta de apoyo económico a los estudiantes XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Panorama de la oferta de apoyo económico a los estudiantes INSTITUCIONES DE C.E. BANCOS DONANTES IES I. FINANCIERAS CAJAS DE C.F. COOPERATIVAS

XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Colombia: Algunas alternativas Institucionales de financiación de la educación superior TIPO DE INSTITUCION No. instituciones 1. Crédito Educativo para estudiantes - Asociaciones .................................................. - Bancos y entidades del sector financiero..... - Cajas de Compensación ................................ - Cooperativas (asociadas)............................... - Instituciones de Crédito Educativo ............... - Instituciones de Educación Superior ............ 146 1 11 8 102 6 18 2. Seguros educativos 3 3. Crédito Educativo para Inst. Educación Superior 4. Programas o sistemas de inversión o ahorro 7 TOTAL 157 Fuente: Centro de información de APICE, CIAP, 2008

FORMAS DE FINANCIACION EN LAS I.E.S. XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” FORMAS DE FINANCIACION EN LAS I.E.S. FUENTE DE FINANCIACION TIPO DE FINANCIACION DESCRIPCION POR LAS INSTITUCIONES DE EDUCACION SUPERIOR BECAS Premios a la excelencia académica y al talento. Por necesidad económica PRESTAMOS Corto plazo (6 meses) Largo plazo (hasta 16 años): directo o por medio de Administradores: Fiducias, cooperativas Condonables o beca-crédito SUBSIDIOS Sostenimiento (Almuerzo, fotocopias, transporte) POR CONVENIO CON ENTIDADES FINANCIERAS (Bancos, Cooperativas) Largo plazo (avales o no con las I.E.S.) POR EL ICETEX Acces - Fondos - Mediano plazo El 72% de los jóvenes no ingresan o permanecen en la educación superior por razones económicas. El 42% de los estudiantes colombianos financian sus estudios.

ESQUEMA DE ALIANZAS I.E.S. - ENTIDADES FINANCIERAS XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” ESQUEMA DE ALIANZAS I.E.S. - ENTIDADES FINANCIERAS Publicidad conjunta Distribución de cargas operativas Recuperación de cartera por parte de las dos entidades Garantías compartidas Flexibilidad en las líneas de financiación Servicios de asistencia técnica y proyectos conjuntos Conocimiento del sector bancario sobre crédito educativo

BENCHMARKING EN LA FINANCIACION EDUCATIVA XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” BENCHMARKING EN LA FINANCIACION EDUCATIVA FUENTE DE FINANCIACION TIPO DE FINANCIACION DESCRIPCION POR LAS INSTITUCIONES DE EDUCACION SUPERIOR BECAS Premios a la excelencia académica y al talento PRESTAMOS Por medio de Administradores: Fiducias, cooperativas, o fondos particulares. Condonables o beca-crédito SUBSIDIOS Sostenimiento (Almuerzo, fotocopias, transporte) EMPLEO ESTUDIANTIL Ubicación laboral (dentro de las posibilidades de las IES – en la IES o en convenios) HOUSING Apoyo en la ubicación de vivienda a los estudiantes con necesidad económica. POR CONVENIO CON ENTIDADES FINANCIERAS Corto plazo Largo plazo (directo institución y avales con I.E.S.) POR EL ICETEX Acces - Fondos - Mediano plazo

XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Cheques Posfechados aval Fenalco Fincomercio Beca Donantes Externos Fondo Administrado largo plazo Postfechados Con Fenalco Banco de Bogotá Postfechados Pichincha Prestamo Condonable Fondo administrado para mediano plazo Prést. Corto Plazo Convenios ICETEX Prést. Largo Plazo Convenios Beca Excelencia Semestral Cheques postfechados aval Covinoc Banco Santander Fondo Garantías egresados Banco de Crédito Avales con Banco PORTAFOLIO FINANCIACIÓN I.E.S

Distribución de Instituciones de Educación Superior en Colombia XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Distribución de Instituciones de Educación Superior en Colombia Tipología Institucional Principales Seccionales Total Universidades 77 48 125 Instituciones Universitarias 101 7 108 Instituciones Tecnológicas 56 Inst. Técnicas Profesionales 45 TOTAL 279 55 334 Fuente: SNIES. Julio 30. 2008

Comportamiento según información página web XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Comportamiento según información página web Estado de página web I.E.S. total Con página web activa 243 Con página web inactiva 61 Sin página web 30 Total 334 Estado de página Financiación Educativa total Sin información financiación educativa 143 Con información financiación educativa 191 Total 334 Fuente: ICETEX, Documento preliminar 084/08. Noviembre 2008.

Comportamiento según información página web XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Comportamiento según información página web Fuente: ICETEX, Documento preliminar 084/08. Noviembre 2008.

XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Fuente: ICETEX, Documento preliminar 084/08. Noviembre 2008.

XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Fuente: ICETEX, Documento preliminar 084/08. Noviembre 2008.

XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Fuente: ICETEX, Documento preliminar 084/08. Noviembre 2008.

XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Fuente: ICETEX, Documento preliminar 084/08. Noviembre 2008.

OFICINAS ESPECIALIZADAS EN FINANCIACIÓN EDUCATIVA XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” OFICINAS ESPECIALIZADAS EN FINANCIACIÓN EDUCATIVA Fuente: ICETEX, Documento preliminar 084/08. Noviembre 2008.

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DECALOGO DE COMPONENTES DE LA OFICINA XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” DECALOGO DE COMPONENTES DE LA OFICINA Fuente: ICETEX, Documento preliminar 084/08. Noviembre 2008.

XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” EJEMPLO: COMPONENTE 1 Oficina de Apoyo Financiero . Universidad Sergio Arboleda Cooperativa Uniminuto. Fundación Universitaria de Popayán Fuente: ICETEX, Documento preliminar 084/08. Noviembre 2008.

XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Redes temáticas sobre financiación educativa. Red de Directores de Apoyo Financiero en Colombia (REDAFECOL) Directores de Apoyo Financiero de las IES que buscan el mejor desempeño de las oficinas, para beneficio de sus estudiantes. Red de Corresponsales de APICE (RCA) Información sobre eventos (académicos, culturales y/o científicos) que organiza o desarrolla la institución y que sean de interés para los Miembros de APICE y la comunidad internacional en general. Red de encargados de crédito educativo (RECE) Red de investigación internacional, análisis y creación de documentos sobre el tema. NORTE CENTRO SUR ORIENTAL

MODELO LISTA DE CHEQUEO XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” MODELO LISTA DE CHEQUEO Evaluación General Inicial si no ¿Tenemos definida una estrategia de apoyo financiero en la I.E.S., desde un sentido humano, más que económico? ¿Contamos con una oficina especializada en el tema, como lo hace el mejor posicionado en el benchmarking? ¿Tenemos procedimientos/manuales para la gestión de la oficina? ¿Tenemos políticas de control y alianzas estratégicas (entidades financieras, centrales de riesgo, abogados, administración)? ¿Hemos definido objetivos específicos y medibles en nuestra gestión de adjudicación, cobro y control? ¿Contamos con un BSC y tenemos indicadores de gestión? ¿Hemos definido estrategias de cobro, contacto para los retirados, contacto con los egresados y contacto con quienes admitidos no ingresan? ¿Tenemos un control y coordinación con otras áreas de la I.E.S. con los resultados de las visitas domiciliarias? ¿Tenemos programas que apoyen a los estudiantes con acciones complementarias al Crédito (empleo, apoyo psicológico, tutorías, monitorías, vivienda? ¿Conocemos claramente nuestra población estudiantil y sus motivaciones? Etc… etc…etc.

XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” • Planeación Estratégica Página Web Tipos poblacionales ABOGADOS TRABAJADORAS SOCIALES ENTIDADES FINANCIERAS CIFIN TESORERIA DIRECCION FINANCIERA VICERRECTORIA RECTORIA CARTERA DE CREDITO Manuales Procedimientos CONTROLES Asignación Recuperación SERVICIO AL CLIENTE PORTAFOLIO (Colombia – Exterior) SCORING Estadísticas Indicadores EXTERNOS Comunicaciones CONTACT CENTER PLANEACION PORTAFOLIO TAL. HUMANO ORGANIZACION ALIANZAS RECURSOS CORAZON Alta Dirección Personal operativo Cotizaciones Talento Humano Alianzas Manuales y proced. Organización Check list Check list Diagnóstico Recomendaciones Adopción Inicio Entrega documento Nuevo esquema listo Estudio inicial 1 semana 3 semanas 16 semanas PROCESO PARA LA IMPLEMENTACIÓN DE LA OFICINA

ELEMENTOS IMPORTANTES EN LA FINANCIACIÓN POR PARTE DE LAS I.E.S XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” ELEMENTOS IMPORTANTES EN LA FINANCIACIÓN POR PARTE DE LAS I.E.S Una oficina dedicada exclusivamente al tema de financiación educativa y la coordinación de las acciones complementarias requeridas. Talento humano con gran dedicación al servicio de los estudiantes, con organización, control y buen servicio al usuario. Ofrecimiento de un portafolio de financiación (becas directas, préstamos directos, préstamos condonables, becas por fundraising, préstamos externos). Revisión de respuestas negativas por parte de las entidades financieras. Comunicación permanente con la Institución de Crédito Educativo y entidades en convenio. Apoyo a la recuperación de cartera desde la IES. Sistema de Información (software combinado financiero y servicio al cliente). Sistemas estadísticos y de indicadores de financiación. Bases de datos compartidas con restricciones. Todo un programa de apoyo humano para el acceso, permanencia, graduación y ubicación laboral, con acciones más allá del aspecto financiero.

Muchas gracias..! CARLOS ALFONSO APARICIO GOMEZ XXIII CONGRESO INTERNACIONAL DE CRÉDITO EDUCATIVO “La gestión y gerencia del riesgo en las instituciones, programas y servicios de crédito educativo” Muchas gracias..! CARLOS ALFONSO APARICIO GOMEZ Coordinador de Asistencia y Cooperación Técnica (APICE) caparici@apice.org.co