Presenta: DR. EN D. C. y DR. EN D. P. Héctor MARTINIANO Aparicio González.

TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. CONCEPTO La transferencia electrónica es un instrumento de pago mediante el movimiento de fondos consistente en el cargo que recibe la cuenta del ordenante y el abono que se produce en la cuenta del beneficiario.

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. FUNCIONAMIENTO Para poder ingresar a la banca electrónica del Banco, el sistema indefectiblemente, solicitará número de cliente o usuario, firma digital o password que es la clave confidencial del usuario conocida únicamente por éste y clave dinámica (NetKey) al realizar transacciones.

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. FUNCIONAMIENTO Una vez que a través del sistema se han validado las claves del usuario se pueden realizar, entre otras las siguientes operaciones: Consultas de saldos y movimientos Traspasos entre cuentas propias Pagos a terceros (banco) Pagos interbancarios Alta y baja de cuentas de terceros. Estas operaciones se ejecutan siempre y cuando se emplee la firma electrónica del usuario y la clave dinámica (NetKey) en posesión exclusiva del propio usuario o de las personas autorizadas por éste.

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. FIRMA Los datos de creación de la firma corresponden o están asociados exclusivamente al firmante, es decir, el numero de cliente y la clave secreta. Los datos de creación de la firma están bajo control exclusivo del firmante l momento de su creación, en este caso la clave secreta fue generada por él mismo sin posibilidad que nadie la conociera al momento de su creación.

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. VULNERABILIDAD El único medio de acceso al sistema para realizar operaciones a través de banca electrónica el que previamente, el usuario ingrese numero de cliente o usuario, firma digital o password, que es la clave confidencial del usuario, conocida únicamente por éste y firma dinámica (NetKey) proporcionada en el momento únicamente al usuario acreditado mediante anteriores datos, a través del dispositivo electrónico conocido como Token en posesión exclusiva del propio usuario.

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. TOKEN Token. Es un dispositivo electrónico que genera claves dinámicas, estas claves son utilizadas como claves secretas o password temporales o de un solo uso ya que no pueden utilizarse nuevamente. Se identifica con el nombre comercial de NetKey al Token que se utiliza como segundo factor de autenticación para utilizar a la banca electrónica.

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. DEFRAUDADORES TIPOS DE DEFRAUDADORES PHISHING PHARMING

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. PHISHING Existen mafias de defraudadores que en el uso del internet, circulan muchos correos electrónicos falsos pretendiendo ser proveedores de servicios con el objeto de solicitar y obtener información confidencial de los usuarios. Por ello son correos genuinos y llamados “Phishing” (suplantación de identidad). .

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. PHARMING Es un ataque contra las computadoras que navegan por Internet que consiste en instalar códigos maliciosos. Busca que, cuando el usuario teclea en su navegador la dirección de una página, ésta se redirecciona a otra predeterminada por el ataque con el objeto de hacerle creer que se encuentra en la original y actúe dentro de ella con la totalidad normalidad, de tal modo que el delincuente puede robar su información o claves personales sin que el usuario se percate de la suplantación de página. Las computadoras son infectadas a través de correos electrónicos que incluyen ligas o referencias a las páginas que el usuario conoce, al bajar música o programas gratis de internet o en ocasiones son instaladas por personas que tienen acceso a las computadoras.

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. UTILIDAD En la utilización de ese medio de pago es necesaria la intervención de uno o varios bancos, según se trate de una operación entre cuentas de una misma institución de banca múltiple o intercambiaría, de tal suerte que los bancos actuaran como expedidores intermediarios o receptores de los fondos, e incluso, con todas esas funciones a la vez, para el supuesto de traspasos entre cuentahabientes de una misma entidad bancaria.

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. UTILIDAD Empero, para que los bancos actúen es indispensable que exista un cuentahabiente ordenante y un destinatario final, es decir, un cuentahabiente beneficiario.

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. ACREDITAMIENTO Dada la particularidad que reviste esa mecánica, es necesario acreditar en caso de una transferencia cuyo importe no se acepta como cargo a la cuenta de la parte ordenante de la operación, que dicha operación fue realizada directamente por la institución de crédito, incumpliendo su obligación de abstenerse de realizar retiros que sólo puede hacer la parte depositante.

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. FONDOS Debe considerarse que si la transferencia de fondos se realiza en forma electrónica, es el sistema computacional del ordenante el que se enlaza con el sistema del banco y en ambos sistemas informáticos quedan registradas la operaciones de envío de la instrucción y recepción de la misma, lo que permite al cuentahabiente obtener un comprobante de la operación, pero también el sistema de la institución bancaria registrará de manera automática, como corresponde a los programas informáticos operados por computadoras, la autorización, asignándole un numero, con fecha, monto, origen y destino.

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA. BANCO La institución bancaria quien tiene mayores elementos para acreditar no solo la realización de las operaciones de transferencia electrónica de fondos, sino también las autorizaciones correspondientes a cada una de ellas, ya que únicamente con base en la orden recibida por el sistema informático de la institución de crédito puede realizarse el traspaso automatizado de capitales.

Si buscas resultados distintos, no hagas siempre lo mismo.