Logística Internacional Sesión 18. Formas de Pago Internacional.

Formas de pago internacional El correcto pago y correcta recepción de las mercancías son determinantes de un proceso logístico exitoso, ya que tanto el exportador puede mandar la mercancía y no recibir el pago, como el importador mandar el pago y no recibir la mercancía. En el comercio exterior esta situación es más delicada debido a la distancia entre el comprador y el vendedor. Para evitar complicaciones entre las partes es necesario elegir la correcta forma de pago internacional. Fuente: Guía básica del exportador, BANCOMEXT..

Clasificación de las formas de pago internacional Cheque Giro bancario Bajo Orden de pago Cobranza bancaria internacional Nivel de Seguridad Medio Alto Cartas de crédito Fuente: Guía básica del exportador, BANCOMEXT..

Cheques Esta forma de pago no es tan segura ya que se corre el riesgo de que no existan fondos. Es difícil cobrar cheques de bancos extranjeros y toma mucho tiempo para hacerse válido. La ventaja es que no representa costos de tramitación. Si se decide este forma de pago se debe de tomar en cuenta en el cheque: El nombre correcto del beneficiario La cantidad correcta del pago, con número y letra El correcto estado del cheque Fuente: Guía básica del exportador, BANCOMEXT .

Giro bancario Es un cheque expedido por un banco a cargo de otro banco. Elimina el riesgo de que no existan fondos. Aunque no son nominativos, son más seguros porque sólo se pueden depositar a una cuenta. Tiene cierto costo para el que lo expide. Se recomienda esperar a recibir el giro bancario antes de enviar la mercancía. Fuente: Guía básica del exportador, BANCOMEXT .

Orden de pago Operación entre un banco local y un extranjero en el que se indica al banco local el deposito al otro banco. No existe documento físico por lo que también es menos riesgoso. Tiene costo su tramité para el que lo expide. Las partes son el ordenante, el banco ordenante, el banco pagador y el beneficiario. Fuente: Guía básica del exportador, BANCOMEXT .

Orden de pago El ordenante indica la cantidad y divisa del pago, los datos del banco pagador, el número de cuenta de beneficiario y sus datos (nombre y domicilio). Se aconseja mandar la mercancía hasta que el giro esté acreditado. Fuente: Guía básica del exportador, BANCOMEXT .

Cobranza bancaria internacional Regidas por las “Reglas Uniformes de Cobranza” publicadas por la Cámara Internacional de Comercio. Cobranza a base de documentos específicos para su aceptación. Se divide en Cobranza simple y Cobranza documentaria. Partes que intervienen: cedente o beneficiario, banco cedente, banco prestador, girado u obligado. El cedente debe de anexar los documentos requeridos aparte de la solicitud correspondiente y el pago de la comisión correspondiente. Fuente: Guía básica del exportador, BANCOMEXT.

Cartas de crédito Instrumento bancario más popular en el comercio internacional por su seguridad. Es la forma de pago más costosa. Su proceso es más complicado y delicado por lo que se recomienda asesoría para su elaboración. Se define como un “instrumento de pago mediante el cual un banco emisor a petición de un cliente obliga hacer un pago a un tercero o a aceptar y pagar letras de cambio libradas por el benficiario, contra la entrega de documentos siempre y cuando se cumplan con los términos y condiciones de la carta de crédito”1. 1 Guía básica del exportador, BANCOMEXT .

Cartas de crédito Sus partes son exportador o vendedor, importador o comprador, banco emisor y banco intermediario. El importador realiza la orden de la carta de crédito en el banco emisor a favor del exportador. Sólo es válida para el exportador con la presentación de los documentos que acrediten el embarque de la mercancía. El pago se hace cuando el se acredita el embarque de la mercancía por medio de los documentos que lo comprueben.

Cartas de crédito Documentos Banco del Importador Banco del Exportador Dinero Documentos Dinero Dinero Documentos Transporte Empresa Importadora Empresa Exportadora Fuente: Lerma A. Comercio y Mercadotecnia Internacional. México: Thomson, 2005

Cartas de crédito Sus ventajas se resumen básicamente en : Fácil cumplimiento de las obligaciones por parte de las partes. Apoyo y asesoría de parte de los bancos.

Clasificación de las cartas de crédito Las cartas de crédito se pueden clasificar de la siguiente forma: Por su cancelación o modificación Por el compromiso del banco corresponsal Por la transmisión de derechos Por la posibilidad de volver a negociar el importe Otras como Back to Back, Cláusula Roja, Standby. Fuente: Lerma A. Comercio y Mercadotecnia Internacional. México: Thomson, 2005

Por su cancelación o modificación Revocable: puede ser cancelada o modificada por el importador cuando lo desee. Irrevocable: requiere del acuerdo entre el importador y exportador para ser modificada o cancelada. Fuente: Lerma A. Comercio y Mercadotecnia Internacional. México: Thomson, 2005

Por el compromiso del banco corresponsal Notificada: El banco emisor se limita a notificar la carta de crédito al exportador, debiéndose hacer el pago en el país del importador. Confirmada: El banco emisor confirma y asegura al banco emisor el compromiso de pagar el monto establecido al beneficiario. Domiciliada: Es similar a la Notificada con la diferencia que el pago se hace en el país del exportador. Fuente: Lerma A. Comercio y Mercadotecnia Internacional. México: Thomson, 2005

Por la transmisión de los derechos Transferible: permite al exportador transferir los derechos totales o parciales de la carta de crédito a uno o varios beneficiarios. Intransferible: el exportador no puede transferir los derechos de la carta de crédito a ningún tercero. Fuente: Lerma A. Comercio y Mercadotecnia Internacional. México: Thomson, 2005

Por la posibilidad de volver a negociar el importe Revolvente: el monto disponible por el importador se restituye cuando se haya restituido en parte o en su totalidad la línea de crédito otorgada por el banco emisor al importador. No revolvente: no se restablece el monto de la línea de crédito otorgada por el banco emisor al importador. Fuente: Lerma A. Comercio y Mercadotecnia Internacional. México: Thomson, 2005

Otras clasificaciones Back to Back: el importador aprovecha un crédito o línea de crédito otorgada por el banco emisor con anterioridad. Cláusula Roja: El banco corresponsal puede hacer adelantos al exportador de acuerdo a una disposición especial llamada “cláusula roja”. Standby: se emite como garantía del cumplimiento de determinadas obligaciones y sólo se cobra cuando estas obligaciones se cumplen. Fuente: Lerma A. Comercio y Mercadotecnia Internacional. México: Thomson, 2005

Recomendaciones de las cartas de crédito • No realizar un embarque antes de recibir la notificación/confirmación de la carta de crédito. • Verificar de que todos los datos en el documento sean correctos. • Verificar los términos y las condiciones convenidos por el cliente. • Contar con todos los documentos que se requieran en la carta de crédito. • Consultar especialistas en la materia. • Cualquier corrección a una carta de crédito deberá realizarse por conducto de los bancos involucrados. Fuente: Guía básica del exportador, BANCOMEXT .

Bibliografía Lerma A. Comercio y Mercadotecnia Internacional. México: Thomson, 2005 (ISBN: 9706862900) Bancomext. Guía Básica del Exportador. Mexico: Bancomext, 2006.

Créditos: Mtro. Paulina Galindo Sánchez Diseño y Programación Miguel Angel Reynosa Castro