VISION ESTRATEGICA DE LOS RIESGOS EN LA LEGTIMACIÓN DE CAPITALES

¿Qué representa el riesgo? Es la conducta prudente o imprudente para que ocurra o deje de ocurrir un hecho adverso, en este caso la penetración de la institución financiera por elementos criminales con el propósito de legitimar capitales de origen ilicito

¿Quiénes podrían estar en mayor exposición? Las instituciones financiera son el aeropuerto perfecto para que aterricen y despeguen los dineros provenientes del delito. Un radar de ultima generación podría ayudar en algo, pero no es suficiente para evitar o corregir el problema

Empresas que se encuentran expuestas a mayores riesgos 1° Instituciones Financiera no Reguladas 2° Instituciones Financieras Reguladas 3° Empresas Remesadoras de Fondo 4° Casinos y Casas de Empeño 5° Otros

VISION EMPRESARIAL DE LOS RIESGOS RIESGO DE NEGOCIOS RIESGOS ESTRATEGICOS RIESGOS FINANCIEROS

VISION DEL COMITÉ DE BASILEA RIESGO DE CREDITO RIESGO DE MERCADO RIESGO OPERACIONAL

VISION DE LOS REGULADORES EN VENEZUELA Artículo 27.- Resolución 185-01: RESUMEN Las Instituciones financieras deberán establecer registros individuales de cada uno de sus clientes para: 3.- Adoptar parámetros de segmentación o por cualquier otro instrumento de similar eficacia, Por niveles de riesgo, por clase de producto o cualquier otro criterio que le permita identificar las operaciones inusuales o sospechosas.

RIESGOS EN LAS OPERACIONES DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES RIESGO OPERACIONAL RIESGO LEGAL RIESGO REPUTACIONAL

RIESGO EN LA LEGITIMACION DE CAPITALES ASAMBLEA DE ACCIONISTAS RIESGO EN LA LEGITIMACION DE CAPITALES JUNTA DIRECTIVA PRESIDENCIA VICEPRESIDENCIA CRÉDITOS CONSULTORIA JURÍDICA OFICIAL DE CUMPLIMIENTO FINANZAS AUDITORIA FIDEICOMISO RIESGO RED DE OFICINAS OPERACIONES PLANIFICACIÓN CONTABILIDAD SEGURIDAD TECNOLOGIA MERCADEO MANUALES ADMINISTRACIÓN RR HH

MAPA DE RIESGO DE LEGITIMACIÓN DE CAPITALES ELEMENTOS QUE LO CAUSAN TIPO DE RIESGO ELEMENTOS QUE LO CAUSAN IMPACTO NEGATIVO Riesgo Operacional Deficiencias en controles internos Fallas de Capacitación de RR HH Deficiencias en tecnología Incumplimiento de Regulaciones Problemas de gestión de Riesgo Penetración criminal del banco Multas Congelamiento de Fondos Decomisos de activos Cierre de cuentas corresponsal Procesos Judiciales Salida de clientes tradicionales Cierre del Banco o de Agencias Deterioro de la imagen Riesgo de Reputación Riesgo Legal

SEGMENTACIÓN DE RIESGO POR CLIENTES Banca Privada Banca Corporativa Banca al detal Banca Social NOTA: Por la naturaleza del Banco Agricola de Venezuela, nuestra estrategia de mercado es incursionar preferentemente en el segmento de Banca Social y Banca al Detal en el sector agricola de Venezuela; por lo cual, por justificadas razones no contamos con unidades de Banca Privada y de Banca Corporativa dentro de nuestra estructura organizativa.

SEGMENTACIÓN DE RIESGO POR TRANSACCIONES Tipo de Cliente Tipo de Producto Tipo de Transacción Actividad Económica Región Geográfica

CONSIDERACIONES FINALES Los riesgos en general están presente en todas las operaciones que realizan las Instituciones Financieras. No obstante, existe un mayor nivel de riesgo en las operaciones expuestas a ser utilizadas para Legitimar Capitales, ya que la política de los reguladores de los sistemas financieros en general en todos los países del mundo es de “cero tolerancia”