viº programa de asesoría a docentes – pad 2012 rol y funcionamiento del sistema financiero, de seguros, afp y unidad de inteligencia financiera Notas: _____________________________________________________________

I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO 1.1 Intermediación financiera y Bancarización. 1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera. 1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera. 1.4 ¿El Dinero tiene un costo? viº programa de asesoría a docentes pad 2012 Notas: _____________________________________________________________

Intermediación financiera y Bancarización. Notas: _____________________________________________________________

1.1 Intermediación financiera y bancarización Intermediario Financiero Préstamos Depósitos/Ahorros Personas que necesitan dinero Personas que tienen capacidad de ahorro Notas: _____________________________________________________________ Intermediación Financiera

Intermediación financiera y bancarización Sistema Financiero Demandantes de crédito Ahorristas La Bancarización es el proceso mediante el cual se incrementa el nivel de utilización de los servicios financieros por parte de la población en general, estableciendo una relación de largo plazo. Notas: _____________________________________________________________ Existe mayor grado de bancarización cuando aumenta el volumen de las transacciones realizadas por los agentes económicos a través del sistema financiero.

¿Cómo medimos la bancarización? Índice de Bancarización = Depósitos / PBI Depósitos totales S/. 120,942 millones Índice de bancarización* = = = 26.22% PBI S/. 461,259 millones Notas: _____________________________________________________________ *Actualizado al 30 de junio del 2011.

¿Por qué es importante la bancarización? Darle mayor valor al dinero (rentabilidad). Crecimiento (ser sujeto de crédito y mejorar mi negocio propio). Tener un historial crediticio. Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso del dinero físico (menores riesgos). Notas: _____________________________________________________________

¿Por qué el bajo nivel de bancarización? Altos niveles de pobreza e informalidad. Incertidumbre de ingresos. Ausencia de cobertura del sistema financiero. Limitada información sobre disponibilidad de productos financieros. Deficiente nivel de educación en cultura financiera. Notas: _____________________________________________________________

¿Qué se está haciendo? Fomentar la transparencia de información. Aumentar canales de atención a clientes (agencias, cajeros y puntos de venta). Mejorar el nivel de cultura financiera. Promover desarrollo de la microempresa y su formalización. Notas: _____________________________________________________________

Bancarización Notas: _____________________________________________________________ Bancarización: Depósitos totales / PBI anualizado Fuentes: FELABAN, Bancos Centrales e Institutos Estadísticos de los diferentes países. Elaboración: Estudios Económicos- ASBANC

Contribuye al desarrollo del país ¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía? Familias Empresas Sistema Financiero Economía Contribuye al desarrollo del país Notas: _____________________________________________________________

Actores claves en un proceso de intermediación financiera. Notas: _____________________________________________________________

Instituciones Financieras (IFIs)* 1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera. Instituciones Financieras (IFIs)* Empresas Bancarias Empresas Financieras Instituciones Microfinancieras: Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (Edpyme)** Clientes: personas y empresas Reguladores Instituciones financieras Notas: _____________________________________________________________ * En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina “Empresas de Operaciones Múltiples” ** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos

Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera. Notas: _____________________________________________________________

1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera. Operaciones Pasivas IFI PERSONAS Y EMPRESAS Notas: _____________________________________________________________ A través de: - Ahorros - Cuenta Corriente - Plazo Fijo - C.T.S. Obligaciones de la IFI: -Devolver el monto ahorrado. Pagar intereses a los ahorristas.

Operaciones Activas IFI Productos: Derechos: Préstamos PERSONAS Y EMPRESAS IFI Productos: Préstamos Tarjeta de Crédito Leasing Sobregiro Derechos: - Recuperar el capital (préstamo). Cobrar intereses. Cobrar comisiones y gastos administrativos. Notas: _____________________________________________________________

Productos financieros comunes Productos Activos Tipos de Créditos Productos Pasivos Tipos de Depósitos Notas: _____________________________________________________________

IFIs. y Canales de Atención Financiera Agencias – Oficinas – Sucursales (atención por ventanilla). Operaciones realizadas a través de Internet. Cajeros automáticos. Cajeros corresponsales. Operaciones vía teléfono. Entidades: Bancos Financieras Instituciones Microfinancieras (cajas municipales y rurales, Edpymes) Notas: _____________________________________________________________

Tipos de establecimiento para atención al público Notas: _____________________________________________________________ Fuente: SBS

¿El Dinero tiene un costo? Notas: _____________________________________________________________

1.4 ¿El Dinero tiene un costo? SÍ, es la tasa de interés. 1.4.1 Tasa de interés pasiva Es la tasa de interés que se recibe por los ahorros. 1.4.2 Tasa de interés activa Es la tasa de interés que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado. Notas: _____________________________________________________________

ENTIDADES FINANCIERAS DEPÓSITO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO 1.4.3 Margen de Ganancia: spread Es la diferencia entre las tasas de interés que cobran las IFIs por las operaciones activas (préstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depósitos). Individuos / Empresas Excedentarios Individuos / Empresas Deficitarios Operaciones Pasivas Operaciones Activas Préstamos Depósitos ENTIDADES FINANCIERAS PRÉSTAMO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO DEPÓSITO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO Notas: _____________________________________________________________

Persona con Déficit de Recursos 1 Depósito de S/.1000 a 360 días IFI paga. Cliente recibe: S/.1 100 TIEMPO Persona con excedente Tasa de Interés Pasiva (10%) VALOR PRESENTE Hoy S/.1000 Día 0 VALOR Final S/.1100 Día 360 2 IFI cobra. Deudor paga al Banco: S/.1 200 Crédito de S/.1000 a 360 días TIEMPO Persona con Déficit de Recursos Notas: _____________________________________________________________ VALOR PRESENTE Hoy S/.1000 Día 0 Tasa de Interés Activa (20%) VALOR Final S/.1200 Día 360 23

Totales S/.1 200 S/.1 100 S/. 100 Tasa de Interés Activa (20%) Tasa de Interés Pasiva (10%) S/.1 100 Diferencia (10%) S/. 100 Notas: _____________________________________________________________ 24

viº programa de asesoría a docentes – pad 2012 GRACIAS Notas: _____________________________________________________________