Como manejo las finanzas en Excel. GENERALIDADES C= CapitalM= MontoI= Interés N= número de Periodos i= Tasa de Interés A=Anualidades -Cuota VP= Valor.

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1 Como manejo las finanzas en Excel

2 GENERALIDADES C= CapitalM= MontoI= Interés N= número de Periodos i= Tasa de Interés A=Anualidades -Cuota VP= Valor PresenteVF= Valor Futuro Nota para tener en cuenta: El tiempo dado que es (N) y la tasa de interés que es (i) debe tener la misma unidad de tiempo antes de desarrollar la formula. 1 año = 12 meses = 2 Semestres = 3 Cuatrimestres = 4 Trimestres = 6 Bimestres = 360 Días. Nota para tener en cuenta: El tiempo dado que es (N) y la tasa de interés que es (i) debe tener la misma unidad de tiempo antes de desarrollar la formula. 1 año = 12 meses = 2 Semestres = 3 Cuatrimestres = 4 Trimestres = 6 Bimestres = 360 Días. Capital: Es un deposito de dinero determinado que en matemáticas financiera se conoce como valor actual o valor presente del dinero, es la inversión inicial. Tiempo: Es el lapso durante el cual se hace uso o se presta el capital. Normalmente se especifica en el documento o contrato de garantía y puede ser en cualquier unidad de tiempo; días, meses, años, etc. El tiempo en el sector financiero también se conoce como plazo. Interés: Es la capacidad que tiene el dinero de producir más dinero, es la medida de aumento de una suma original cuando se solicita un préstamo. El interés tiene dos clasificaciones:

3 INTERES SIMPLE: Es la operación financiera donde interviene un capital en un tiempo determinado y a una tasa determinada para obtener un beneficio económico, es decir, se calcula al final de cada periodo, teniendo en cuenta únicamente la cantidad original y no gana ningún interés sobre el interés de periodos anteriores. FORMULA DE INTERES SIMPLE I= C * i * N Ejemplo: I = 1.000.000*1.7%*12 =204.000 Prestamos un $1 millón de pesos al 1.7% fijo mensual durante 12 meses

4 INTERES COMPUESTO: Se le conoce como el interés que se genera sobre el capital más el interés acumulado del periodo anterior; es volver a colocar el dinero que tengo mas el dinero que me gane, en un periodo de tiempo. FORMULA DE INTERES COMPUESTO M = C( 1+ i) n Un capital de $100 invertido al 10% anual compuesto a 4 años, el primer año sus interese serán $ 10 los cuales se reinvierten, por tanto, al iniciarse el segundo año, el capital será de $110 y los interese de este año serán de $11 que para el tercer año es el capital de $121, los intereses para el cuarto año al 10% son $12,1 al cuarto año el saldo de la deuda es $133,10. Año tras año, el capital aumentará los intereses y esto aumentan el capital. Ejemplo M = C( 1+ i) n M= 100 (1.10) 4 = $146.41

5 Una tasa de interés nominal del 12% anual, con interés pagadero por semestre vencido se expresa así: TASA NOMINAL Es la tasa correspondiente a un periodo cuando no ha habido reinversión o capitalización de interés por subperíodos. Se puede decir que es como un interés simple. Esta tasa se puede expresar en nominal anticipada o nominal vencida que indica la manera como se pagarían los intereses. Siempre el primer campo tendrá a significa anual, el segundo campo lleva la sigla que corresponde al periodo de composición m significa mensual ver tabla y el tercer campo corresponde al momento de causación del interés a ó v anticipada o vencida, por defecto se deja en blanco cuando es vencida.

6 En general las tasas de interés nominal se expresan con la siguiente convención, según el periodo y el momento de capitalización: CONVERSIÓNPERIODO DDía MMes TTrimestre SSemestre AAño PPeriodo CONVERSIÓNMOMENTO AAnticipado VVencido Función en Excel fx TASA.NONIMAL Función en Excel fx TASA.NONIMAL

7 La tasa nominal como se dijo, se expresa sobre base anual. Ahora bien, en la práctica de los mercados financieros es necesario utilizar, en la generalidad de los cálculos, la tasa periódica que es, simplemente, la tasa realmente pagada bien sea al inicio o al final de cada periodo de interés. En términos de la tasa nominal. La tasa nominal como se dijo, se expresa sobre base anual. Ahora bien, en la práctica de los mercados financieros es necesario utilizar, en la generalidad de los cálculos, la tasa periódica que es, simplemente, la tasa realmente pagada bien sea al inicio o al final de cada periodo de interés. En términos de la tasa nominal. La tasa periódica no lleva el primer campo de la nominal ósea la anualidad y los dos campos siguientes tienen la misma connotación de la tasa nominal. TASA PERIÓDICA Función en Excel fx TASA Función en Excel fx TASA

8 TASA EFECTIVA Es la tasa de interés correspondiente a un periodo cuando ha habido reinversión o capitalización el interés por subperíodos. Esta tasa es la que se utiliza en transacciones financieras y en general los comerciantes, esta tasa se maneja como interés compuesto. Por lo general cuando en la banca se habla de intereses y no se indique lo contrario, se están expresando a la tasa efectiva. Una tasa efectiva lleva la siguiente siglas : e.a, a.e, t.e.a. Cualquiera de estas es siglas denomina que es tasa efectiva. Función en Excel fx INT.EFECTIVO Función en Excel fx INT.EFECTIVO Ejemplo: Determinar la tasa de interés efectivo anual de un préstamo pactado al 36% anual capitalizable por trimestre vencido; es decir, los intereses se cancelaron o reconocen al final de cada trimestre. ie= (1+0.09) 4 –1 = (1.09) 4 –1 = 0.4116 =41.16% efectivo vencido

9 CONVERSION DE UNA TASA DE INTERES NOMINAL A UNA TASA DE INTERES EFECTIVO. Cuando tenemos tasa nominal y necesitamos convertirla en efectiva podemos utilizar la siguiente formula: i ef = 1 + i nom n – 1 n fx INT.EFECTIVO Se tiene una tasa nominal del 12% calcular la tasa efectiva con periodos de capitalización, mensual, trimestral y semestral 1242 INT.EFECTIVO 12,68%12,55%12,36%=INT.EFECTIVO(tasa_nominal;núm_per_año) Ejemplo

10 COVERSION DE UNA TASA DE INTERES EFECTIVO A UNA TASA DE INTERES NOMINAL Cuando tenemos un tasa efectiva y la vamos a pasar a tasa nominal utilizamos la otra forma: i nom = n (1+ i ef ) (1/n) - 1 fx TASA.NONIMAL Ejemplo Se tiene una tasa nominal del 8,64% EA calcular la tasa nominal con periodos de capitalización, mensual, trimestral y semestral 1242 TASA.NOMINAL8,32%8,37%8,46%=TASA.NOMINAL(tasa_efect;núm_per_año)