•Activity 1………………Saving vs. Investing •Activity 2……….….Saving for a Rainy Day •Activity 3……………………..1 + 1 = Saving •Activity 4…..Investing for the Long.

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1 •Activity 1………………Saving vs. Investing •Activity 2……….….Saving for a Rainy Day •Activity 3……………………..1 + 1 = Saving •Activity 4…..Investing for the Long Term

2 Money Management - Activity 1 ACTIVITY 1 Saving vs. Investing Overview • Saving vs. investing • Information on a paycheck • Making a financial plan • Budgeting 2

3 Slide 1 - Do You Save? Do You Invest? Lesson Reference: Money Management, Activity 1 – Overhead 1 DO YOU SAVE? DO YOU INVEST? 3

4 Slide 2 - Saving vs. Investing Lesson Reference: Money Management, Activity 1 – Overhead 2 SAVING VS. INVESTING Saving •Short-term. •Postpones spending. •Has safety precautions. Investing •Long-term. •Exchanges money for something with the future expectation of receiving a profit. •Has risk factors. 4

5 TAKE A GOOD LOOK AT A PAYCHECK Slide 3 – Paycheck Lesson Reference: Money Management, Activity 1 – Handout 1 5

6 Slide 4 – Making a Successful Financial Plan Lesson Reference: Money Management, Activity 1 – Handout 2 MAKING A SUCCESSFUL FINANCIAL PLAN 1.Start as early as possible. 2.Set goals. 3.Include both short- and long-term strategies. 4.Support the plan with a practical, working budget. 5.Review the plan on a regular schedule. 6.Do your homework while working on your plan. 7.Put the plan in writing. 6

7 Slide 5 - Financial Plan Assistance Lesson Reference: Money Management, Activity 1 – Overhead 3 FINANCIAL PLAN ASSISTANCE •Bankers •Certified Financial Planners •Schools and Courses •Peer Groups and Investment Clubs •The Media •The Internet 7

8 •Savings & Investments •Fixed Expenses •Periodic Fixed Expenses •Variable Expenses •Debts BUILDING MY MONTHLY BUDGET Slide 6 – Building my Monthly Budget Lesson Reference: Money Management, Activity 1 – Handout 4 8

9 Money Management - Activity 2 ACTIVITY 2 Saving for a Rainy Day Overview • Reasons to save • Concerns and issues with saving • Where to save 9

10 Slide 1 - Saving for a Rainy Day Lesson Reference: Money Management, Activity 2 – Overhead 1 SAVING FOR A RAINY DAY 10

11 Slide 2 - Reasons to Save Lesson Reference: Money Management, Activity 2 – Overhead 2 REASONS TO SAVE •Provide for unexpected emergencies. •Purchase expensive items in the future. •Ensure retirement. •Plan for investment opportunities. 11

12 Slide 3 – Concerns and Issues When Saving Lesson Reference: Money Management, Activity 2 – Handout 1 CONCERNS AND ISSUES WHEN SAVING • Safety • Restrictions • Liquidity • Earnings • Taxes 12

13 Slide 4 – Places to Save Lesson Reference: Money Management, Activity 2 – Handout 2 PLACES TO SAVE • Savings Accounts • Money Market Accounts • Certificates of Deposit (CDs) • Savings Bonds • Insurance 13

14 Slide 5 - Looking at Places to Save Lesson Reference: Money Management, Activity 2 – Overhead 3 LOOKING AT PLACES TO SAVE On a scale of 1 to 5 (with 1 being low and 5 being high), rate the following places to save your money. Based on the above ratings, where would you save your money? Why? 14

15 Money Management - Activity 3 ACTIVITY 3 1 + 1 = Saving Overview • Types of interest • The impact of saving • Savings regulations 15

16 Slide 1 - Types of Interest Lesson Reference: Money Management, Activity 3 – Overhead 1 TYPES OF INTEREST Which type of return on your money would you prefer? What’s the difference? 16

17 Slide 2 – Returns on Savings Lesson Reference: Money Management, Activity 3 – Handout 2 IMPACT OF RETURNS ON SAVINGS This chart shows what happens at several different rates to $100 in an account when no money is withdrawn and interest is compounded yearly. 17

18 Slide 3 - Savings Regulations Lesson Reference: Money Management, Activity 3 – Overhead 2 SAVINGS REGULATIONS Federal Government Insurance Deposits are potentially insured up to $100,000. • FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) • NCUA (National Credit Union Administration) Truth in Savings Act Financial institutions must disclose the following information about their consumer savings accounts: • Fees on accounts • Interest rate • General terms and conditions Defines the year as 365 days for purposes of determining the annual percentage rate of interest. 18

19 Money Management - Activity 4 ACTIVITY 4 Investing for the Long Term Overview •The Historical Performance of the S&P 500 • Reasons to Invest • Investing Considerations  Investment Concerns  Places to Invest • Online Money Management 19

20 Slide 1 - Savings vs. Investing Lesson Reference: Money Management, Activity 4 – Overhead 1 SAVING vs. INVESTING SAVING •Short-term. •Postpones spending. •Has safety precautions. INVESTING •Long-term. •Exchanges money for something with the future expectation of receiving a profit. •Has risk factors. 20

21 Slide 2 - Saving vs. Investing, Historically Lesson Reference: Money Management, Activity 4 – Overhead 2 SAVING VS. INVESTING, HISTORICALLY The S&P 500 stock index has increased almost 200 percent since 1970. On average, the stock market returns 12 percent per year, including dividends. Savings rates, by comparison, have been much lower – anywhere from 1.5% to 5%, usually depending on the length of time the savings are deposited. 21

22 Slide 3 - Places to Invest Lesson Reference: Money Management, Activity 4 – Overhead 3 PLACES TO INVEST • Stocks • Bonds • Mutual Funds • Retirement Plans • Real Estate • Collectibles/Valuables 22

23 QUESTIONS TO ASK BEFORE MAKING AN INVESTMENT 1.How safe is the investment? 2.What types of returns can I expect? 3.What kind of risk is involved? 4.Can I get my money back if I need it? How long will it take and how much will it cost to get it back quickly? 5.Are my investments in a variety of places to spread my risks (diversification)? Slide 4 – Questions to Ask Lesson Reference: Money Management, Activity 4 – Handout 2 23

24 INTERNET PRIVACY & SECURITY •Avoid passwords or screen names that are easy to guess. •Change passwords often. •Read privacy policies. •Check online accounts often. Report unfamiliar transactions. •Do not open emails with unsolicited offers that sound too good to be true. Slide 5 – Internet Privacy & Security Lesson Reference: Money Management, Activity 4 – Overhead 4 24

25 •Actividad 1………………Ahorro comparado con la inversión •Actividad 2……….…....Ahorro para las épocas de vacas flacas •Actividad 3…………………………1 + 1 = Ahorro •Actividad 4……………..Inversión a largo plazo

26 Administración del dinero - Actividad 1 ACTIVIDAD 1 El ahorro versus la inversión Resumen • El ahorro versus la inversión • Información sobre un cheque de pago • Cómo realizar una planificación financiera • Cómo elaborar presupuestos 26

27 Diapositiva 1 - ¿Ahorra?... ¿Invierte? Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 1 – Transparencia 1 ¿AHORRA?... ¿INVIERTE? 27

28 Diapositiva 2 - El ahorro versus la inversión Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 1 – Transparencia 2 EL AHORRO VERSUS LA INVERSIÓN Ahorro • A corto plazo. • Pospone el gasto. • Es seguro. Inversión • A largo plazo. • Intercambia dinero por algo esperando una ganancia en el futuro. • Tiene factores de riesgo. 28

29 OBSERVEMOS UN CHEQUE DE PAGO Diapositiva 3 – Cheque de pago Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 1 – Apunte 1 29

30 Diapositiva 4 – Cómo realizar una planificación financiera exitosa Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 1 – Apunte 2 CÓMO REALIZAR UNA PLANIFICACIÓN FINANCIERA EXITOSA 1. Comience lo antes posible. 2. Fije metas. 3. Incluya estrategias tanto a corto como a largo plazo. 4. Apoye la planificación con un presupuesto práctico y que funcione. 5. Revise la planificación regularmente. 6. Investigue mientras trabaja en su planificación. 7. Escriba el plan. 30

31 Diapositiva 5 - Asistencia para la planificación financiera Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 1 – Transparencia 3 ASISTENCIA PARA LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA • Banqueros • Planificadores financieros certificados • Escuelas y cursos • Grupos de compañeros y clubes de inversión • Los medios masivos de comunicación • Internet 31

32 • Ahorros e inversiones • Gastos fijos • Gastos fijos periódicos • Gastos variables • Deudas CÓMO ELABORAR MI PRESUPUESTO MENSUAL Diapositiva 6 – Cómo elaborar mi presupuesto mensual Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 1 – Apunte 4 32

33 Administración del dinero - Actividad 2 ACTIVIDAD 2 Ahorro para las épocas de vacas flacas Resumen • Razones para ahorrar • Preocupaciones y problemas cuando se ahorra • Dónde se puede ahorrar 33

34 Diapositiva 1 - Ahorro para las épocas de vacas flacas Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 2 – Transparencia 1 AHORRO PARA LAS ÉPOCAS DE VACAS FLACAS 34

35 Diapositiva 2 – Razones para ahorrar Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 2 – Transparencia 2 RAZONES PARA AHORRAR • Dinero disponible para emergencias inesperadas. • Compra de artículos costosos en el futuro. • Asegurar la jubilación. • Planificación para oportunidades de inversión. 35

36 Diapositiva 3 – Preocupaciones y problemas cuando se ahorra Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 2 – Apunte 1 PREOCUPACIONES Y PROBLEMAS CUANDO SE AHORRA • Seguridad • Restricciones • Liquidez • Ganancias • Impuestos 36

37 Diapositiva 4 – Lugares donde se puede ahorrar Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 2 – Apunte 2 LUGARES DONDE SE PUEDE AHORRAR • Cuentas de ahorros • Cuentas de mercado monetario • Certificados de Depósito (CD) • Bonos de ahorro • Seguro 37

38 Diapositiva 5 - Lugares donde se puede ahorrar Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 2 – Transparencia 3 LUGARES DONDE SE PUEDE AHORRAR Califique los siguientes lugares donde puede ahorrar su dinero, en la escala del 1 al 5 (1 es el más bajo y 5 el más alto). Según las calificaciones anteriores, ¿dónde ahorraría su dinero? ¿Por qué? 38

39 Administración del dinero - Actividad 3 ACTIVIDAD 3 1 + 1 = Ahorro Resumen • Tipos de interés • El impacto del ahorro • Reglamentación del ahorro 39

40 Diapositiva 1 - Tipos de interés Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 3 – Transparencia 1 TIPOS DE INTERÉS ¿Cuál es el tipo rendimiento que desea para su dinero? ¿Cuál es la diferencia? 40

41 Diapositiva 2 – Impacto del rendimiento de los ahorros Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 3 – Apunte 2 IMPACTO DEL RENDIMIENTO DE LOS AHORROS Este gráfico muestra qué pasa con $100 a variadas tasa de interés en una cuenta cuando no se retira dinero y el interés compuesto se calcula anualmente. 41 Tabla de interés compuesto

42 Diapositiva 3 - Reglamentación del ahorro Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 3 – Transparencia 2 REGLAMENTACIÓN DEL AHORRO Seguro del gobierno federal Los depósitos están asegurados potencialmente hasta un máximo de $100,000. • Federal Deposit Insurance Corporation (Corporación Federal de Seguros de Depósitos, FDIC) • National Credit Union Administration (Administración Nacional de las Cooperativas de Crédito, NCUA) Ley Truth in Savings Act (Ley de Veracidad en la Información de Ahorros) Las instituciones financieras deben entregar la siguiente información sobre las cuentas de ahorro de sus clientes: • Cuotas sobre las cuentas • Tasa de interés • Términos y condiciones generales Define el año como de 365 días para efectos de determinar la tasa de interés anual. 42

43 Administración del dinero - Actividad 4 ACTIVIDAD 4 Inversión a largo plazo Resumen • El comportamiento histórico del índice accionario S&P 500 • Razones para invertir • Cosas que se tienen que considerar al invertir ❂ Preocupaciones al invertir ❂ Lugares donde se puede invertir • Administración del dinero por Internet 43

44 Diapositiva 1 - El ahorro versus la inversión Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 4 – Transparencia 1 EL AHORRO VERSUS LA INVERSIÓN AHORRO • A corto plazo. • Pospone el gasto. • Es seguro. INVERSIÓN • A largo plazo. • Intercambia dinero por algo esperando una ganancia en el futuro. • Tiene factores de riesgo. 44

45 Diapositiva 2 - El ahorro versus la inversión, históricamente Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 4 – Transparencia 2 EL AHORRO VERSUS LA INVERSIÓN, HISTÓRICAMENTE El índice accionario S&P 500 ha aumentado casi el 200 por ciento desde 1970. En promedio, el mercado bursátil da un rendimiento del 12 por ciento anual, incluidos los dividendos. Las tasas de ahorro, en comparación, han sido muy inferiores (de entre el 1.5% y el 5%), generalmente en correlación con el plazo durante el cual se depositan los ahorros. 45

46 Diapositiva 3 – Lugares donde se puede invertir Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 4 – Transparencia 3 LUGARES DONDE SE PUEDE INVERTIR • Acciones • Bonos • Fondos mutuos • Planes de jubilación • Bienes raíces • Artículos de colección / De valor 46

47 PREGUNTAS QUE SE DEBEN HACER ANTES DE INVERTIR 1. ¿Qué tan segura es la inversión? 2. ¿Qué tipo de rendimiento puedo esperar? 3. ¿Qué tipo de riesgo implica? 4. ¿Puedo retirar mi dinero si lo necesito? ¿Cuánto tiempo me tomará y cuánto me costará retirar mi dinero rápidamente? 5. ¿Se encuentran mis inversiones en varios lugares, para distribuir mis riesgos (diversificación)? Diapositiva 4 – Preguntas que se deben hacer Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 4 – Apunte 2 47

48 PRIVACIDAD Y SEGURIDAD EN INTERNET • No use contraseñas ni nombres de usuario que sean fáciles de adivinar. • Cambie sus contraseñas con frecuencia. • Lea las políticas de privacidad. • Controle sus cuentas por Internet con frecuencia. Informe toda operación que le resulte desconocida. • No abra mensajes de correo electrónico con propuestas que usted no solicitó y que sean demasiado prometedores como para ser veraces. Diapositiva 5 – Privacidad y seguridad en Internet Referencia de la lección: Administración del dinero, Actividad 4 – Transparencia 4 48