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Publicada porAlberto Gutierres Modificado hace 10 años
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1 Nicaragua: PROGRAMA PARA EL MEJORAMIENTO DEL MARCO DE GARANTIAS MOBILIARIAS PARA EXPANDIR EL ACCESO AL CREDITO * * Presentación por Nuria de la Peña, Managua, Nicaragua (Agosto 2006) C E A L Center for the Economic Analysis of Law WASHINGTON, DC © Center for the Economic Analysis of Law, 2006 Nuria de la Peña, Esq. Director of Legal Operations Email: NdelaPena@CEAL.org 1201 Pennsylvania Ave. NW Suite 300 Washington, DC 20004 Tel. (202) 646-1787 Fax (202) 966-1789 http://www.ceal.org
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2 · · Borradores de Anteproyecto de Normas de Garantías · Nicaragua: Cómo los problemas en el marco de las garantías reales limitan el acceso al credito www.nicgr.org
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3 Temas Importancia económica de los derechos de garantía Anteproyecto de Ley de Garantías Reales Mobiliarias
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4 Nicaragua: financiamiento de la inversión ($ billones, 2004)
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6 Conclusión Los donantes no pueden atender las necesidades de inversión ¿Cómo se financiará? –¿Capital societario/Préstamos?
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7 Capital Societario vs. Préstamos en EEUU 2000-2005 ($ US Billones)
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8 ¿ Cómo se financiará? Inversión privada/publica? Acciones/Préstamos?
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9 Préstamos privados: Dos áreas jurídicas –prestamos con garantía real –prestamos sin garantía real
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10 Acceso al crédito con bienes en garantía
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11 Los bienes en garantía expanden el acceso al crédito: mayores montos plazos más largos tasas de interés más bajas nuevos prestatarios Teoría económica: Los bienes en garantías atienden los problemas del mercado de créditos: información asimétrica, riesgo moral y selección adversa Acceso al crédito
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12 Crédito privado: Crédito privado / Producto interno bruto
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13 Conclusión Crecimiento económico necesita inversión … … Inversión necesita financiamiento … … financiamiento necesita préstamos privados … … préstamos privados necesitan bienes en garantía Bienes en garantía: dos entornos jurídicos: bienes muebles bienes inmuebles
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14 Composición del capital empresario
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15 Nicaragua: ¿Quién Presenta Garantías? Fuente: Banco Mundial, Encuesta de Empresas (Enterprise Surveys), 2006. Mehnaz Safavian, Enterprise Analysis Unit, Investment Climate Department
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16 Nicaragua: Razones de rechazo de solicitud de prestamos Falta de garantías aceptables Fuente: Banco Mundial, Encuesta de Empresas (Enterprise Surveys), 2006. Mehnaz Safavian, Enterprise Analysis Unit, Investment Climate Department
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17 Nicaragua: Activos de empresas Fuente: Banco Mundial, Encuesta de Empresas (Enterprise Surveys), 2006. Mehnaz Safavian, Enterprise Analysis Unit, Investment Climate Department
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18 Composición del activo aceptable como garantía Grande, urbana, con titulo Pequeña o, rural, sin titulo
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19 El Problema: Las leyes no coinciden con las necesidades económicas: Los prestamistas no pueden aceptar como la garantía la propiedad que los prestatarios tienen
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20 Derechos reales de garantía: 1.Constitución 2.Prelación 3.Publicidad 4.Ejecución
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21 Constitución: Condiciones económicas claves: todos los bienes, todos los acreedores, descripción específica o universal, continuación en productos, bienes futuros, sin costos por ley
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22 Prelación:
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23 Prelación:
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24 Prelación: Ejemplo, financiamiento de cuentas por cobrar Acreedor originario Banco
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25 Acreedor Originario Banco /instrumento www.archivo.org Prelación: Ejemplo, financiamiento de cuentas por cobrar
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26 Provisión monopolística de servicios Registro del contrato Responsabilidad del registro. Registrador Publicidad: Sistema de registro
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27 Provisión competitiva Sistema de archivo de avisos Prestamista es responsable www.archivo.org Publicidad: Sistema de archivo
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28 www.nicgr.org
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29 Pagina Principal Opciones Buscar en Archivo Entrada usuarios autorizados
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30 Pagina Para Ingreso De Datos Ir A Informacion Acreedor Ir A Informacion Deudor Ir A Informacion Bien En Garantia Ir A Remitir Informacion Informacion del Acreedor Apellido segun documentos de Identidad (Legales): Gonzalez Primer Nombre del Individuo: Jose Primer Nombre del Padre del Individuo: Pedro Primer Nombre de la Madre del Individuo: Maria Direccion del Individuo: 1234 calle Sol Ciudad: Managua Apartado Postal: 5678 Pais: Nicaragua Ir a Informacion bien en garantia Garantia Descripcion: toda la cosecha agricola presente y futura del deudor.
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El Archivo ofrece dos niveles de busqueda. Una busqueda general (Abajo) y una busqueda detallada. Nombre Acreedor Nombre Deudor Descripcion del bien en garantia Numero de identificacion del Archivo
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32 Vehículos modelo: y o año: _______ y o numero chasis:_______ y o numero serie motor: _______ y o descripción adicional: _______ Inmueble tipo de garantía: _______ garantía accesoria a inmueble: _______ madera para corte o tala: _______ garantía objeto de extracción: _______ y o ubicación del inmueble al cual la garantía accede y descripción adicional de la garantía: ______ Nombre de persona jurídica ______ Apellido según documentos de identidad (legales): y o primer nombre del individuo: __ y o primer nombre del padre del individuo: _______ y o primer nombre de la madre del individuo: _______ y o dirección del individuo: _______ y o localidad: _______ y o Municipio/departamento: ______ y o apartado postal: _______ y o país: _______ Descripción del bien en garantía _______ Busqueda detallada por informacion del bien en garantía:
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33 Ejecución: Administrada por el acreedor o un tercero – sin alterar el orden público Orden judicial de secuestro – cuando es necesario el uso de la fuerza Penalidades a acreedores en caso de abusos Ayudan las normas sobre constitución, prelación, y publicidad
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34 Varios Modelos … 1991-2000: Argentina, Bolivia, Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua y Ucrania, Anteproyectos de Ley de Garantías Reales Mobiliarias (CEAL y Gobs; apoyo del Banco Mundial y del BID); Rumania y Perú: Leyes de Garantías Reales Mobiliarias (CEAL y Gobs y el apoyo del Banco Mundial y BID) OEA, Modelo de Ley de Garantías Mobiliarias México: Ley de garantías de créditos UNCITRAL: Guía Legislativa para las Garantías Mobiliarias y Convención para el financiamiento de cuentas por cobrar EBRD: Ley Modelo de Garantías Mobiliarias UNIDROIT: Convención Internacional para el Financiamiento de Equipos Móviles Canadá: PPSAs EEUU: Código Comercial Uniforme, Artículo 9 Ecuador: Anteproyecto de Ley de Garantías Reales Mobiliarias y Anteproyecto de Ley de Quiebras (2004 CEAL, Gob., BID) Bolivia: Anteproyecto de Ley de Garantías para Expandir el Crédito, y Anteproyecto de Ley de Información Crediticia (USAID, CEAL, Gob., 2005) BANCO MUNDIAL: Manual de Reforma de las Garantías (Reforming Collateral Laws, CEAL y BM 2006) Francia: Reforma al Código Civil, garantías mobiliarias (2006)
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35 …. pero son los detalles jurídicos lo que importa
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36 … porque las reformas difieren en su impacto económico Indicador: Créditos con garantía mobiliaria como porcentaje del capital mobiliario en el país
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37 Rumania – Amplio impacto de beneficio económico 1.2 millones de préstamos 2001-2006, garantizados por bienes muebles 2.5% de su stock de capital mueble se emplea en garantía de préstamos o de su propia compraventa Otras reformas – Impacto económico pequeño No resuelven problemas claves sobre constitución, prelación, publicidad y ejecución Las reformas difieren en su impacto económico:
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38 Muchas gracias.
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