II Conferencia Internacional de Pensiones Santiago Marzo 2001 Tasas de Cotización y Beneficios de los Sistemas Privados de Pensiones en Latinoamérica Jaime.

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1 II Conferencia Internacional de Pensiones Santiago Marzo 2001 Tasas de Cotización y Beneficios de los Sistemas Privados de Pensiones en Latinoamérica Jaime Cáceres Sayán Vicepresidente FIAP

2 PRIMER PILAR: La Pensión Mínima, garantizada con el aporte del Gobierno, quien subsidia a aquellos trabajadores cuyos aportes no son suficientes para alcanzarla. SEGUNDO PILAR: El Aporte Obligatorio del trabajador. La pensión está en última instancia en relación directa al esfuerzo individual. TERCER PILAR: El Aporte Voluntario con fin previsional. El financiamiento de las Pensiones

3 El Objetivo Principal: La Pensión Obtenida El éxito de un sistema de pensiones se mide por el nivel de ingresos que obtiene el afiliado al retirarse. A través de sus contribuciones y de la rentabilidad obtenida por la inversión de las mismas, el afiliado debería jubilarse con aproximadamente un 70% a 80% de su remuneración. PENSIÓN= f (APORTES; RENTABILIDAD; TIEMPO; EDAD) La rentabilidad obtenida juega entonces un rol fundamental junto a los aportes. Se estima entre 4% y 5% real como el mínimo necesario para lograr una tasa de reemplazo de 70% a 80%, con una tasa de cotización de 10%. Todos los países de la región han obtenido retornos superiores al 5%.

4 La Tasa de Cotización y de Reemplazo en los países con reforma PAISTASA DE COTIZACION EDAD DE JUBILACIÓN Años Aporte Hombres Años Aporte Mujeres TASA REEMP Hombres TASA REEMP Mujeres Argentina 7.4%65/60403578%48% Bolivia 10%6540 105% Chile 10%65/604035105%65% Colombia 10%62/57373278%50% El Salvador 8.5%60/55353055%36% México 6.5%6540 68% Perú 8%6540 84% Uruguay 12.3%6035 80% Edad de Afiliación: 25 años Rentabilidad: 5% real Esperanza de Vida: 80 años Tasa de cesantía de 10% Promedio: 82% 67% Supuestos:

5 Financiamiento de la Tasa de Cotización PAISTrabajadorEmpleadorGobierno Argentina XX Bolivia XX Chile X Colombia XX El Salvador XX México XXX Perú X Uruguay X Brasil XX Costa Rica XXX Ecuador XXX Guatemala XXX República Dominicana XXX Sistemas Privados Sistemas Públicos

6 Tipos de Beneficios países con reforma ARGBOLCHICOLEL SMEXPERURU Edad Jubilación Hombres65 626065 60 Mujeres606560575565 60 Jubilación AnticipadaXXXXXX Pensión de InvalidezXXXXXXXX Pensión de SobrevivenciaXXXXXXXX Jubilacion PostergadaX

7 Tipos de Beneficios países en proceso de reforma BRASILC RICAECUADORR DOMINIC. Jubilación Normal Sist. PúblicoXXXX Jubilación Normal Sist. PrivadoXXXX Jubilación Anticipada Sist. PúblicoX Jubilación Anticipada Sist. PrivadoXX Invalidez Sistema PúblicoXXXX Invalidez Sistema PrivadoXX Sobrevivencia Sistema PúblicoXXXX Sobrevivencia Sistema PrivadoXXX Otros Sistema PúblicoA,B Otros Sistema PrivadoA,C A: Pensión por Enfermedad B: Pensión por Maternidad C: Pensión Especial, Pensión Postergada

8 Beneficiarios de los nuevos regímenes de capitalización PaísTotalPrestación Absoluto%InvalidezJubilaciónSobrevivencia Argentina57,281100.0%14.9%20.3%64.8% Bolivia629100.0%24.6%0.0%75.4% Chile322,234100.0%7.8%61.6%30.6% El Salvador1,279100.0%0.0% 100.0% México *70,354100.0%n.d. Perú17,618100.0%5.6%18.0%76.5% Uruguay1,491100.0%16.5%1.8%81.7% TOTAL470,886100.0%8.8%53.3%38.0% Diciembre de 1999 * México: Acumulado a enero del 2,001

9 II Conferencia Internacional de Pensiones Santiago Marzo 2001 Tasas de Cotización y Beneficios de los Sistemas Privados de Pensiones en Latinoamérica Jaime Cáceres Sayán Vicepresidente FIAP