Foro: Apoyos financieros para afrontar la crisis internacional

Presentación del tema: "Foro: Apoyos financieros para afrontar la crisis internacional"— Transcripción de la presentación:

1 Foro: Apoyos financieros para afrontar la crisis internacional
Gustavo Ardila Latiff Presidente Bogotá, Febrero 5 de 2009

2 Contenido Compromiso del Banco con el sector empresarial
Evolución reciente del Banco Perspectivas 2009 y programa de apoyo Desafíos

3 Banco de segundo piso Cartera de 2° piso Cartera directa Intermediario
Cliente final Intermediarios financieros Colombianos (43) Exportadores directos e indirectos Intermediarios financieros Del exterior (158) Compradores de productos colombianos en el exterior ONG, fundaciones, cooperativas y cajas de compensación (105) Empresas NO vinculadas al negocio de exportación Otros: aseguradoras y sociedades fiduciarias (9) Importadores de bienes de capital e insumos Gobiernos del exterior, Nación, fondos de pensiones y comisionistas de bolsa

4 Banco para el desarrollo empresarial
En los últimos años nuestra gestión crediticia se ha concentrado en los siguientes aspectos: Énfasis en atención a las mipymes, sin desatender las necesidades de la gran empresa Transformación de plazos para cubrir desequilibrios de mercado (Incentivar la utilización de recursos de mediano y largo plazo) Promover la transformación productiva mediante la modernización empresarial y la reconversión del aparato productivo colombiano, para mejorar la productividad y competitividad de la oferta del país

5 Enfoque MIPYME* 2002 2008 2007 *Desembolsos
Solo incluye desembolsos de cartera de redescuento (Es decir no incluye : Descuento de documentos, Liquidex, Crédito de empleados, y Créditos especiales a la nación) 2002: COP mil millones 2007: COP mil millones 2008: COP mil millones *Operaciones de segundo piso Incluye líneas convenio de apoyo al comercio exterior 5

6 Transformación de plazo*
2002 2008 2007 *Desembolsos Solo incluye desembolsos de cartera de redescuento (Es decir no incluye : Descuento de documentos, Liquidex, Crédito de empleados, y Créditos especiales a la nación) 2002: COP mil millones 2007: COP mil millones 2008: COP mil millones *Operaciones de segundo piso Incluye líneas convenio de apoyo al comercio exterior 6

7 Modernización empresarial*
2002 2008 2007 *Desembolsos Solo incluye desembolsos de cartera de redescuento (Es decir no incluye : Descuento de documentos, Liquidex, Crédito de empleados, y Créditos especiales a la nación) 2002: COP mil millones 2007: COP mil millones 2008: COP mil millones *Operaciones de segundo piso Incluye líneas convenio de apoyo al comercio exterior 7

8 Transformación productiva Financiación a mediano y largo plazo
Multibanco para el desarrollo empresarial Enfoque mipyme Transformación productiva Meta 2008 COP 1,135 mm Meta 2008 COP 1,420 mm Financiación a mediano y largo plazo Meta 2008 COP 1,602 mm *Desembolsos 2002: COP mil millones 2007: COP mil millones 2008: COP mil millones

9 Impacto socioeconómico
Microempresas atendidas Pymes atendidas 7,174 2 4 5 6 7 E n e - O c t 8 5,613 6,359 6,364 6,722 2 4 5 6 7 58,861 63,481 107,580 126,048 * Ene-Dic 2008 Ene-Dic 2008 Formación empresarial Cobertura regional 7,897 9,899 690 666 670 5,504 591 3,499 3,767 403 1,308 810 M a J u S r n - e D i c M J p - a r u S n e - - - 2 2 2 2 7 7 7 7 - p 8 8 t i e Ene-Dic 2008 m b 4 Total en Colombia: municipios 5 6 7 Ene-Dic 2008 r e * Cifra preliminar

10 Evolución Resultados financieros

11 Balance general Activo Cartera Pesos Cartera Dólares 8% 92%
6.2 bn 8% 4.8 bn 2.9 bn 92% Cartera Dólares Crecimiento Crecimiento Total Activo 28% Cartera COP 21% Cartera USD 44%

12 Balance general Pasivo Utilidad acumulada Relación de solvencia
4.9 bn 3.5 bn 1.7 bn 42.4% Relación de solvencia 20.3% Crecimiento Crecimiento Total Pasivo 37% CDT’s 63% Bonos 11% Corresponsales 29%

13 Portafolio productos y servicios Bancóldex

14 Portafolio de productos y servicios
SERVICIOS FINANCIEROS Líneas Convenio Crédito comprador Crédito Proveedor OBI* Leasing Inversión fija Capital de trabajo Consolidación de pasivos Creación, adquisición y Capitalización de empresas Modalidades tradicionales Apoyo al comercio exterior * Operación Bancaria Internacional LIQUIDEX COP / USD cadenas productivas SERVICIOS NO FINANCIEROS Agencia de desarrollo Formación empresarial Microseguros Multicontacto Asesor virtual Programa de Inversión para la Banca de las Oportunidades Centros de Información Empresarial CIEB

15 Programa de apoyo empresarial Bancóldex 2009
Agresivo programa de desembolsos por COP 5.0 billones (USD 850 millones y COP 3.1 billones) para: Capital de trabajo Transformación productiva Consolidación de pasivos Capitalización empresarial Capitalización del FNG en COP millones Divulgación y profundización Convenio FNG – Bancóldex (70%) Ampliación financiación crédito comprador para mercados naturales

16 Programa de apoyo empresarial Bancóldex 2009
Protección cartera de exportación – Convenio Bancóldex - Segurexpo – Compra a descuento de cartera – Liquidex COP y USD – (Convenios Bancóldex, Segurexpo y Crediseguro) Operación bancaria internacional Profundización y ampliación programas de: Microseguros (Daños y Vida) Formación empresarial

17 Desafíos

18 31 ciudades atendidas y 9.899 empresarios participantes
aProgresar Gestión Empresarial Programa presencial “Formación gerencial para pequeñas empresas”- Tres ciclos Programa presencial “Desarrollo gerencial para microempresas” – CIEB´s. Curso virtual: Aspectos gerenciales para acceder a crédito – CD´s y Web. Publicaciones: cartilla “Aspectos gerenciales para acceder a crédito”, cartilla “Coberturas Cambiarias”, Coleccionable “A mejorar la competitividad de las mipymes” Asesoría empresarial: Plan padrinos, Plan de empresa. Conferencias, seminarios, talleres y cursos cortos sobre temas gerenciales y de actualización para micros, pequeñas, medianas y grandes empresas. Aliados: Cámaras de comercio, gremios, Universidad Externado de Colombia, ICESI, Uninorte, Proexport – Zeiky, Dian, Asobancaria. Temas desarrollados: Pensamiento estratégico, Gestión en empresas de familia y Asociatividad, Gestión Financiera, Legislación laboral, Gestión del recurso humano, Mercadeo, Exhibición en los puntos de venta, Producción y calidad, Legislación tributaria, Coberturas cambiarias, Mitigación de riesgo, Gobierno corporativo, entre otros. 31 ciudades atendidas y empresarios participantes

19 Actividades de formación realizadas 2008
Acceso a crédito: CD´s entregados – 250 cartillas entregadas. Coberturas cambiarias: cartillas entregadas

20 Programa de formación gerencial para Mipymes
MODULOS TEMAS Planeacion, gerencia y estrategia Formación gerencial para la pequeña empresa Gerencia de empresas familiares y protocolo de familia Asociatividad Administración de recursos humanos y Legislación laboral y tributaria Desarrollo Gerencial para la micro y pequeña empresa Producción y calidad Comercio exterior Administración de recursos humanos

21 Programa de formación gerencial para Mipymes
MODULOS TEMAS Aspectos generales para obtener acceso a crédito Mitigación de riesgo en la negociación internacional GESTION FINANCIERA Conceptos financieros y contables básicos Gestión de costos y política de fijación de precios

22 Microseguros Programa Microseguros FUTUREX, un esfuerzo del sector privado y estatal para poblaciones microempresariales de bajos recursos. Se colocan a través de las Instituciones Microfinancieras – IMF - con cupo en Bancóldex seguros de bajo costo que reducen la vulnerabilidad social del microempresario y de su familia. Adicionalmente, se protege la cartera de las IMF Cubre el edificio y los bienes de la microempresa y del hogar del microempresario (cuando se encuentran en un mismo local) contra los riesgos derivados de: Eventos de la naturaleza (Inundaciones, terremotos, erupción volcánica, deslizamientos, incendio y otros) AMIT (Actos Mal Intencionados de Terceros - Terrorismo) Hurto Pago de rentas en caso de interrupción de la actividad productiva derivada de los anteriores eventos Cubre los riesgos de muerte, incapacidad total y permanente, enfermedades graves, auxilio para gastos funerarios y auxilio para gastos familiares

23 Centros de Información Empresarial Bancóldex (CIEB’s): Bogotá, B/manga, Cali, B/quilla y Pereira
Entidades vinculadas a los CIEB´S GARANTIAS ASESORIA EMPRESARIAL CREDITOS

24 Desafíos de las PYMES Mejorar la gestión productiva, administrativa y comercial Actualizar y modernizar la tecnología y la infraestructura de la empresa Fortalecer el gobierno al interior de la empresa, evitando la concentración de poder y la interferencia de elementos de índole personal y familiar en el proceso de toma de decisiones Obtener la información sobre lo que ocurre en el mercado para poder anticiparse a los cambios, y no solo reaccionar y acomodarse a ellos Utilizar la información contable y financiera como herramienta para prospectar su negocio

25 Desafíos de las PYMES Establecer relaciones de cooperación de largo plazo con sus clientes, proveedores, empleados y bancos Desarrollar la capacidad de penetración en mercados locales e internacionales cada vez más dinámicos y competidos Mantener un buen historial crediticio de la empresa y de los socios Generar productos y servicios innovadores y con mayor valor agregado En resumen, el reto es desarrollar ventajas competitivas que garanticen su permanencia en el mediano y largo plazo, contando con el apoyo de aliados estratégicos

26 Desafíos del sector financiero
El esfuerzo aislado de las MIPYMES no es suficiente, se requiere unir esfuerzos y trabajar conjuntamente, para: Convertirnos en verdaderos y permanentes aliados del sector empresarial Financiar la transformación productiva, la actualización y la modernización tecnológica Brindar información, capacitación y herramientas a las empresas para que mejoren su gestión Impulsar y financiar el mejoramiento empresarial continuo para lograr la diferenciación Facilitar la incorporación de las MIPYMES en mercados exitosos tanto a nivel nacional como internacional

27 Romper mitos El margen no puede ser igual para todos. Es función del riesgo y de la eficiencia del I.F. T. colocación = T. captación + Costo operacional + P. Riesgo + Utilidad Las empresas grandes no son siempre buenos riesgos. Las pymes no son siempre malos riesgos A los intermediarios financieros no les va bien cuando a la economía le va mal El crédito de corto plazo no es siempre el más seguro ni el más barato La informalidad es un buen negocio

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