COLADE 2008 XXVII CONGRESO LATINOAMERICANO DE DERECHO BANCARIO.

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1 COLADE 2008 XXVII CONGRESO LATINOAMERICANO DE DERECHO BANCARIO

2 LA RESPONSABILIDAD DE LAS ENTIDADES BANCARIAS FRENTE A SUS CLIENTES EDUARDO A. BARBIER COSTA RICA – SEPTIEMBRE 2008

3 ENFOQUE GENERAL RESPONDER IMPLICA ESTAR OBLIGADO A LA PENA Y AL RESARCIMIENTO CORRESPONDIENTE AL DAÑO SUS CIRCUNSTANCIAS SON: UN ACTO DE UN INDIVIDUO; UN DEBER; UNA INFRACCIÓN CIVIL: CONJUNTO DE NORMAS QUE COMO SANCIÓN OBLIGAN A REPARAR LAS CONSECUENCIAS DAÑOSAS, EMERGENTES DE UN COMPORTAMIENTO DESVALIOSO, EMERGENTE DE UN COMPORTAMIENTO ANTIJURÍDICO, QUE ES IMPUTABLE FÍSICA O MORALMENTE A UNA PERSONA. PATRIMONIAL: CUANDO EXISTE UN DAÑO INJUSTO, IMPUTABLE A UN SUJETO, SEGÚN EL CRITERIO QUE ESTABLEZCA EL ORDENAMIENTO. PERSONAL: CUANDO UNA PERSONA ESTÁ SUJETA A UNA SANCIÓN POR HABER VIOLADO UNA REGLA DE DERECHO. PENAL: SUPONE UN PERJUICIO O DAÑO A LA SOCIEDAD CON SANCIÓN PUNITIVA COMO FUNCIÓN REPRESIVA O RETRIBUTIVA

4 FUENTES CLÁSICAS DE LA RESPONSABILIDAD NORMAS GENERALES PREVISTAS AL REGULAR LOS HECHOS Y ACTOS JURÍDICOS NORMAS ESPECÍFICAS SOBRE INCUMPLIMIENTO DE LAS OBLIGACIONES (DE LOS CONTRATOS) NORMAS GENERALES SOBRE ACTOS ILÍCITOS (DE LOS HECHOS ILÍCITOS) NORMAS ESPECÍFICAS PARA DETERMINADOS ACTOS ILÍCITOS REGÍMENES DISTINTOS

5 OTRAS FUENTES DE LA RESPONSABILIDAD DEBER ESPECÍFICO DE RESPONSABILIDAD CONTRACTUAL (INCUMPLIMIENTO CONTRACTUAL) DEBER GENÉRICO DE NO DAÑAR (INCUMPLIMIENTO EXTRACONTRACTUAL DE ACTOS Y HECHOS ILÍCITOS) OTRAS FUENTES 1- VIOLACIÓN OBLIGACIONES LEGALES 2- ENRIQUECIMIENTO SIN CAUSA 3- INCUMPLIMIENTO DECLARACIÓN UNILATERAL DE VOLUNTAD 4- EQUIDAD 5- EJERCICIO ABUSIVO FORMULACIÓN DOCTRINARIA INCUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES (1-2-3) RESPONSABILIDAD POR ACTOS ILÍCITOS (4-5) PROPUESTAS DE UNIFICACIÓN DE REGÍMENES

6 PRESUPUESTOS DE LA RESPONSABILIDAD AUTORÍA ANTIJURIDICIDAD DAÑO FACTOR DE ATRIBUCIÓN RELACIÓN DE CAUSALIDAD ADECUADA SIN EMBARGO LA ILICITUD ES UN FENÓMENO QUE RESPONDE A UNA UNIDAD SISTEMÁTICA POR ELLO AUTORÍA, ANTIJURICIDAD, IMPUTABILIDAD, CAUSALIDAD Y DAÑO SON PRESUPUESTOS APLICABLES A LOS CASOS QUE SURGEN EN EL ÁMBITO CONTRACTUAL Y EXTRACONTRACTUAL. HAY INDEPENDENCIA DE LA CAUSA FUENTE DEL CRÉDITO, CUALQUIERA SEA LA CAUSA SE APLICAN ESOS MISMOS PRESUPUESTOS

7 ACTIVIDAD Y RESPONSABILIDAD BANCARIA BANCOS Y CLIENTES : CARACTERIZACIÓN- ORGANIZACIÓN EMPRESARIAL; INDIVIDUOS/EMPRESAS INTERMEDIACIÓN Y SERVICIOS: CONTRATOS (CONFIANZA) REGULACIÓN Y REGLAMENTACIÓN: NORMAS GENERALES – NORMAS PROFESIONALES TRANSGRECIÓN BANCARIA PERTENECE AL DERECHO COMÚN SE RIGE POR PRINCIPIOS GENERALES DE DERECHO CIVIL (CC y C. Com. LDC) FORMULACIÓN PRIMARIA DE SUPUESTOS POSIBLES LA RESPONSABILIDAD CIVIL CONSTITUYE UN IMPERATIVO CATEGÓRICO, SIEMPRE VIGENTE PARA APRECIAR UNA CONDUCTA DESVALIOSA LA RESPONSABILIDAD CIVIL SE APLICA A LA GESTION BANCARIA SU APLICACIÓN RECOGE LAS VARIANTES CLÁSICAS Y LAS MÁS EVOLUCIONADAS DE LA TEORIA GENERAL RESPONSABILIDAD CONTRACTUAL RESPONSABILIDAD EXTRACONTRACTUAL PROYECTA CONSECUENCIAS RELEVANTES SOBRE: ACREEDOR Y DEUDOR / SOBRE EL SISTEMA FINANCIERO / SOBRE LA CLIENTELA

8 REGLAS Y EXCEPCIONES EN LA ACTIVIDAD DEL INCUMPLIMIENTO CONTRACTUAL DEL DEBER GENÉRICO DE NO DAÑAR FRENTE AL CLIENTE LA REGLA ES LA IMPUTACIÓN SUBJETIVA HAY EXCEPCIONES DE IMPUTACIÓN OBJETIVA SUPUESTOS DE RESPONS. LIMITADA FRENTE A TERCEROS (TAMBIÉN FRENTE AL CLIENTE)

9 CONTRATOS - OPERACIONES PASIVAS DEPÓSITO DE DINERO FALTA DE RESTITUCIÓN EN LAS CONDICIONES PACTADAS (MISMA MONEDA, PLAZO PACTADO, REMUNERADO) SI LAS FÓRMULAS DE EXTRACCIÓN SON FALSAS O CON DOCUMENTOS FALSOS DESATENDER O DISTORSIONAR DESTINO DE FONDOS VULNERANDO ORDEN CLIENTE CUENTA CORRIENTE FALTA DE VERIFICACIÓN Y REGULARIDAD DE LAS ÓRDENES DE PAGO CONTRIBUYENDO AL PAGO DE CHEQUES FALSIFICADOS, ADULTERADOS, SUSTRAÍDOS, SIN ENDOSO O MAL ENDOSADOS NEGATIVA INMOTIVADA DE RESTITUCIÓN REGISTRO INCORRECTO DE LAS OPERACIONES POR ERRORES U OMISIONES O TARDANZAS SUMINISTRO Y DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN ERRÓNEA AL CLIENTE, BUREAUS Y SUPERVISORES CIERRE INJUSTIFICADO O SIN PREAVISO SUFICIENTE (INTEMPESTIVO) PAGO INDEBIDO – CUANDO LA FIRMA FUE VISIBLEMENTE FALSIFICADA - CUANDO NO REÚNE LOS REQUISITOS ESENCIALES - CUANDO NO SE CORRESPONDE CON EL CUADERNO DE CHEQUES

10 PRÉSTAMO DENEGACIÓN ABUSIVA DEL CRÉDITO RESTRICCIONES ABUSIVAS PARA LA PRECANCELACIÓN APERTURA DEL CRÉDITO APARTAMIENTO INJUSTIFICADO O ARBITRARIO DE LA OBLIGACIÓN DE DESEMBOLSAR INTERRUPCIÓN SIN CAUSA O SIN PREAVISO TARJETA DE CRÉDITO LLEVAR REGISTRACIONES INCORRECTAS DE LOS MOVIMIENTOS NO PROVEER INFORMACIÓN ADECUADA SOBRE CONTRATO/FUNCIONAMIENTO DEL SISTEMA NO PROVEER TARJETA O RESTRINGIR INDEBIDAMENTE SU UTILIZACIÓN NO ASEGURAR POSIBILIDAD UTILIZACIÓN IMPEDIR USO INDEBIDO CONTRATOS – OPERACIONES ACTIVAS

11 CONTRATOS – OPERACIONES DE SERVICIOS CAJERO AUTOMÁTICO RESTRICCIÓN OPERATIVA GRAVE Y PROLONGADA RESTITUCIÓN O REGISTRACIÓN INCORRECTA CANCELACIÓN DEL SERVICIO (POR CIERRE CUENTA SUBYACENETE) SERVICIO DE DÉBITO FALTA DE SERVICIO SIN CAUSA QUE LO JUSTIFIQUE DÉFICIT EN MEDIDAS DE SEGURIDAD DEPÓSITO TÍTULOS Y VALORES FALTA DE ADMINISTRACIÓN Y CUSTODIA EFICAZ FALTA DE RESTITUCIÓN CAJAS DE SEGURIDAD ROBO, HURTO O MANIPULACIÓN DE VALORES GUARDADOS

12 SUPUESTOS SIN SISTEMATIZACIÓN NORMATIVA DIVERSIDAD EN EL CONTENIDO DE LA PRESTACIÓN * OBLIGACIONES DE MEDIO (OBLIGADO A TOMAR CIERTAS MEDIDAS QUE NORMALMENTE LLEVAN A CIERTO RESULTADO) * OBLIGACIONES DE RESULTADO (EL DEUDOR PROMETE EL RESULTADO) DÉBITOS OBLIGACIONALES * POR PRESTACIONES INHERENTES A: INFORMACIÓN SECRETO CONSEJO COLABORACIÓN SEGURIDAD * PRECONTRACTUALIDAD * POSTCONTRACTUALIDAD * SEGURIDAD E INDEMNIDAD * CONEXIDAD CONTRACTUAL

13 RESPONSABILIDAD PRE Y POST CONTRACTUAL RESPONSABILIDAD PRECONTRACTUAL: CUALQUIER SUPUESTO DE LA RUPTURA BRUSCA DE LAS PRELIMINARES AUNQUE NO ESTÉ TODAVÍA CONCRETADO EN UNA OFERTA, SE EXTIENDE DESDE LAS MERAS TRATATIVAS HASTA EL CIERRE DE LAS NEGOCIACIONES (ACUERDO TÁCITO / BUENA FE-ABUSO DE DERECHO/OBLIGACIÓN DE NO DAÑAR) : RESPONSABILIDAD POSTCONTRACTUAL: LA VIOLACIÓN DEL SECRETO, LA DISCRECIÓN, LA RESERVA POR SER OBLIGACIONES QUE ESTÁN DENTRO DEL CONTRATO, AÚN EXIGIBLES DESPUÉS DE LA EJECUCIÓN SON OBLIGACIONES CONTRACTUALES. LA EJECUCIÓN DE ACTOS COHERENTES CON LOS ANTECEDENTES DEL CONTRATO. SE DEBE CUMPLIR HASTA QUE LA OBSERVANCIA SEA RELEVANTE

14 OBLIGACIÓN DE SEGURIDAD OBLIGACIÓN DE SEGURIDAD; *HAY UNA VERDADERA CONDUCTA DEBIDA QUE DESBORDA LA SIMPLE RELACIÓN CONTRACTUAL, ES LA RELACIÓN OBLIGACIONAL *EL DEBER DE INDEMNIDAD CONSISTE BÁSICAMENTE EN LA OBLIGACIÓN A CARGO DEL DEUDOR QUE DURANTE EL DESARROLLO EFECTIVO DE LA PRESTACIÓN PLANIFICADA, NO SE CAUSARA UN DAÑO EN OTROS BIENES DEL ACREEDOR DE AQUELLOS QUE HAYAN SIDO OBJETO DEL NEGOCIO JURÍDICO. *ES TÁCITA, EXISTE EN LOS CONTRATOS (SÓLO EN ALGUNOS, DONDE SE CONSIDERA ESTADÍSTICAMENTE PELIGROSA LA CONDUCTA DEL DEUDOR) *ACCESORIO, PRINCIPAL O SECUNDARIO (DEBER AUTÓNOMO PRINCIPAL) *EXTRACONTRACTUAL O CONTRACTUAL (MEDIOS O RESULTADOS) *CAÍDAS EN ESCALERAS MECÁNICAS, POR DERRAME DE LÍQUIDOS, PUERTAS GIRATORIAS, ASCENSORES. MOBILIARIO

15 SUPUESTOS DESVINCULACIÓN MATERIAL DE CUENTAS VINCULACIÓN NEGOCIAL COMPLEJA FINANCIACIÓN PARA ADQUISIÓN DE BIENES FINANCIACIÓN Y CONTRATACIÓN DE SEGUROS DEFENSA DEL CONSUMIDOR DEBER CALIFICADO DE INFORMAR EFECTO VINCULANTE DE LA OFERTA FORMALIDAD EN LA DINÁMICA CONTRACTUAL RELATIVIDAD CLÁUSULAS EXONERATIVAS Y LIMITATIVAS DE RESPONSABILIDAD OBLIGACIÓN DE SEGURIDAD RESPONSABILIDAD SOLIDARIA (ATRIBUCIÓN OBJETIVA) ESTATUTOS ESPECIALES CONEXIDAD CONTRACTUA L

16 PROYECCIÓN DE ACTOS PROPIOS SOBRE TERCEROS Y CLIENTES EJECUCIÓN CONTRACTUAL IRREGULAR CONCESIÓN ABUSIVA DEL CRÉDITO OMISIÓN EN LA PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS DAÑO AMBIENTAL DÉFICIT ORGANIZACIONAL (TERCERIZACIÓN DE ACTIVIDADES. PARTICIPACIÓN PLURAL EN LA EJECUCIÓN CONTRACTUAL. UTILIZACIÓN DE MODERNAS TECNOLOGÍAS) PROYECCIÓN DE ACTOS DE TERCEROS SOBRE ACTIVIDAD PROPIA FRAUDES ROBO DE IDENTIDAD ADMINISTRACIÓN O GESTIÓN IMPROPIA DE BASE DE DATOS ILÍCITOS EN GENERAL Y DELITOS EN PARTICULAR ACTOS PROPIOS ACTOS DE TERCEROS

17 APROXIMACIÓN AL FENÓMENO DE LA RESPONSABILIDAD BANCARIA VARIEDAD DE SUPUESTOS QUE RESPONDEN A LAS CATEGORÍAS GENERALES (CONTRACTUAL Y EXTRACONTRACTUAL) VARIEDAD DE SUPUESTOS DENTRO DE CADA ESPECIE (SUBJETIVA Y OBJETIVA) VARIEDAD DE SUPUESTOS PARTICULARES (OBLIGACIONES DE MEDIOS Y RESULTADO) VARIEDAD EN RAZÓN DE LA CARACTERIZACIÓN DEL CLIENTE O DE LA RELACIÓN SUBYACENTE SURGE DIFICULTAD DE FORMULACIÓN GENÉRICA Y DE SISTEMATIZACIÓN DE SUS CONSECUENCIAS PROPUESTA TRATAR LOS SUPUESTOS SOMETIÉNDOLOS A LA TEORÍA GENERAL DE LA RESPONSABILIDAD – SUS ELEMENTOS ENSAYO DE SISTEMATIZACIÓN

18 AUTORIA O ACCION CONDUCTA HUMANA EXTERIORIZADA (CONDUCTA PROPIA DEL AUTOR) DIVERSAS FORMAS: POSITIVA (HACER) - NEGATIVA (NO HACER) POR REGLA EL DELITO RESPONDE A UNA CONDUCTA POSITIVA (SALVO QUE LA OMISIÓN ESTÉ LEGALMENTE REPROCHADA) EL INCUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN (DE HACER, NO HACER Y DAR) POR REGLA DERIVA DE LA OMISIÓN EL ACTO VOLUNTARIO (INTENCIÓN DISCERNIMIENTO Y LIBERTAD) PERMITE UNA IMPUTABILIDAD GENÉRICA PERO SÓLO SERÁ CONCRETAMENTE IMPUTADO SI APARECEN LA CULPA O EL DOLO. LOS HECHOS INVOLUNTARIOS NO SON IMPUTABLES NI POR CULPA NI POR RIESGO CREADO (AUNQUE PUEDEN DERIVAR EN UNA REPARACIÓN FUNDADA EN LA EQUIDAD) LA PRIVACIÓN DE DISCERNIMIENTO NO OBSTA AL CUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN LA AUTORÍA PUEDE OCURRIR POR LA ACTUACIÓN DE LOS DEPENDIENTES, AUXILIARES O DEMAS COSAS DE QUE SE SIRVE O TIENE A SU CUIDADO

19 ANTIJURIDICIDAD UN HECHO ES ANTIJURÍDICO CUANDO ES CONTRARIO A DERECHO (CONTRADICE EL ORDENAMIENTO JURÍDICO) CONSTITUYE UNA INFRACCIÓN AL DEBER JURÍDICO GENÉRICO (DELITOS O CUASIDELITOS) O POR LA VIOLACIÓN A UN DEBER JURÍDICO ESPECÍFICO, POR EJEMPLO IMPUESTO POR UNA OBLIGACIÓN, EL INCUMPLIMIENTO. PUEDE PROVENIR DE UN COMPORTAMIENTO POSITIVO (ACCIÓN) O DE UNO NEGATIVO (LA OMISIÓN) ES OBJETIVA PRESCINDE DE LA CULPABILIDAD O INSUBORDIDNACIÓN DEL AUTOR EL JUZGAMIENTO DE LA ANTIJURIDICIDAD IMPORTA UNA CONDUCTA TRANSGRESORA DE LA NORMA, EN LA MEDIDA QUE HAYA UNA LESIÓN O MINORACIÓN DEL INTERÉS JURÍDICO (DAÑO) LA ANTIJURIDICIDAD EN EL ÁMBITO CONTRACTUAL SE VERIFICA CON EL INCUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACIÓN PREEXISTENTE Y SI LESIONA EL DERECHO DE CRÉDITO DEL ACREEDOR. EL INCUMPLIMIENTO PUEDE SER NUCLEAR: ESTO ES POR NO SATISFACER LOS REQUISITOS DE IDENTIDAD, INTEGRIDAD, PUNTUALIDAD Y LOCALIZACIÓN. EL INCUMPLIMIENTO PUEDE SER COLATERAL: SEGURIDAD, INFORMACIÓN, SECRETO, CONSEJO, NO OTORGAR LAS GARANTÍAS, VIOLACIÓN DEL PRINCIPIO DE BUENA FE, EJERCICIO ABUSIVO DE LOS DERECHOS

20 DAÑOSIDAD HABRÁ DAÑO SIEMPRE QUE SE CAUSARE A OTRO ALGÚN PERJUICIO SUSCEPTIBLE DE APRECIACIÓN PECUNIARIA O DIRECTAMENTE EN LAS COSAS DE SU DOMINIO O POSESIÓN, O INDIRECTAMENTE POR EL MAL HECHO A SU PERSONA O A SUS DERECHOS O FACULTADES HAY DAÑO CUANDO SE LESIONA UN DERECHO SUBJETIVO O UNA FACULTAD EL DAÑO DEBE SER CIERTO Y NO PURAMENTE EVENTUAL O HIPOTÉTICO (ADMITE EL ACTUAL Y EL FUTURO CIERTO, NO EL FUTURO INCIERTO DEBE RESPONDER A UN INTERÉS PROPIO, DIRECTO O INDIRECTO (EN ESTE CASO RECLAMA POR EL DAÑO SUFRIDO POR UN TERCERO QUE REPERCUTE SOBRE SU INTERÉS)

21 ESPECIES DEL DAÑO DAÑO PATRIMONIAL EL VALOR DE LA PÉRDIDA QUE HAYA SUFRIDO. EL PERJUICIO EFECTIVAMENTE PRODUCIDO: * DAÑO EMERGENTE, (POR SER ACTUAL), * LUCRO CESANTE (DAÑO FUTURO) COMPRENDE PÉRDIDA DE PROVECHO LA PRUEBA LE CORRESPONDE A QUIEN LO INVOCA EN LA OBLIGACIÓN DINERARIA SE PRESUME DAÑO MORAL EL ATENTADO A UN DERECHO DE LA PERSONALIDAD ESPIRITUAL DAÑO CONTRACTUAL COMPENSATORIO PUNITORIO INTERÉS POSITIVO O NEGATIVO. POSITIVO. DE CUMPLIMIENTO TODO LO QUE HUBIESE OBTENIDO SI EL CONTRATO SE HUBIESE CELEBRADO NEGATIVO O DE CONFIANZA, LO QUE PERDIÓ POR HABER CONFIADO EN LA CELEBRACIÓN DEL CONTRATO

22 FACTOR DE ATRIBUCIÓN CONSISTE EN LA DETERMINACIÓN DE LA CONDICIÓN MÍNIMA NECESARIA PARA QUE UN HECHO PUEDA SER REFERIDO Y ATRIBUÍDO A ALGUIEN COMO AUTOR DEL MISMO A OBJETO DE QUE DEBA SOPORTAR SUS CONSECUENCIAS SE TRATA DE LA ATRIBUCIÓN A LOS FINES DE LA PUNIBILIDAD Y AL MARGEN DE LA MERA AUTORÍA. LA POSIBILIDAD DE PREVER O DE EVITAR EL HECHO O SUS CONSECUENCIAS, DA LUGAR A LA IMPUTACIÓN SUBJETIVA, POR CULPA O DOLO LA CREACIÓN DE UN RIESGO O LA ASUNCIÓN DE UN RESULTADO O UNA GARANTÍA, DA LUGAR A LA IMPUTABILIDAD OBJETIVA

23 ATRIBUCIÓN SUBJETIVA CULPA CONSISTE EN LA OMISIÓN DE LAS DILIGENCIAS EXIGIBLES. SEGÚN LA NATURALEZA DE LA OBLIGACIÓN, LAS CIRCUNSTANCIAS DE TIEMPO Y LUGAR UNA APRECIACIÓN DE LA CULPA ES EN CONCRETO LO HECHO (OBJETIVAMENTE CON LO QUE SE ESPERABA DE ÉL (SUBJETIVAMENTE) COMPRENDE LA NEGLIGENCIA, LA IMPRUDENCIA Y LA IMPERICIA LA REGLA ES QUE LA CULPA DEBE SER PROBADA POR EL ACREEDOR (EL DEUDOR LA FALTA DE CULPA) CUANDO HAY PRESUNCIÓN DE CULPA EL ACREEDOR SÓLO DEBE PROBAR LA OBLIGACIÓN Y EL INCUMPLIMIENTO MIENTRAS QUE EL DEUDOR DEBE DEMOSTRAR LOS EXIMENTES: FALTA DE CULPA, CAUSA AJENA (HECHO FORTUITO, HECHO DEL TERCERO POR QUIEN NO DEBE RESPONDER, HECHO DE LA VÍCTIMA LA REGLA DE LA EXIMISIÓN POR EL CASO FORTUITO NO SE APLICA CUANDO SE HA TRANSMITIDO EL RIESGO O MEDIA CULPA DEL DEUDOR DOLO CUANDO NO SE DESEA CUMPLIR DISTINTO DE LA MALICIA. NO SE DESEA CUMPLIR PARA PERJUDICAR A OTRO. EL INCUMPLIDOR DOLOSO RESPONDE POR LAS CONSECUENCIAS INMEDIATAS Y PREVISIBLES. EL INCUMPLIDOR MALICIOSO RESPONDE POR LAS CONSECUENCIAS INMEDIATAS Y MEDIATAS.

24 ATRIBUCIÓN OBJETIVA EL PRINCIPIO QUE NO HAY RESPONSABILIDAD SIN CULPA FUE SUPERADO POR LA APARICIÓN DE NUMEROSOS FACTORES OBJETIVOS DE ATRIBUCIÓN: ATENDIENDO A LA NATURALEZA DE LA PRESTACIÓN (MEDIOS O RESULTADOS), EL RIESGO CREADO, LA GARANTÍA, EL ABUSO DE DERECHO, LA EQUIDAD EN LA IMPUTACIÓN SUBJETIVA EL DEUDOR SE EXIME POR SU FALTA DE CULPA, Y TAMBIEN POR EL HECHO DE UN TERCERO EL HECHO DE LA VÍCTIMA EL CASO FORTUITO. EN LA IMPUTACIÓN OBJETIVA EL DEUDOR SE EXIME POR LA RUPTURA DEL NEXO CAUSAL NO POR SU FALTA DE CULPA HECHO DE LA VÍCTIMA HECHO DE UN TERCERO CASO FORTUITO

25 FACTORES OBJETIVOS SUPUESTOS INCUMPLIMIENTO DE LAS OBLIGACIONES DE DAR SUMAS DE DINERO OBLIGACIONES DE RESULTADO DAÑO POR RIESGO O VICIO DE LAS COSAS OBLIGACIÓN DE SEGURIDAD ESTATUTOS DEL CONSUMIDOR RIESGO CREADO CONTINGENCIA O PROXIMIDAD DE UN DAÑO ES IMPUTABLE QUIEN CONOCE Y DOMINA EN GENERAL LA FUENTE DE RIESGO (ES UNA PAUTA, CRITERIO O STANDARD JURÍDICO)

26 FACTORES OBJETIVOS CASO FORTUITO: IMPREVISIBLE - INEVITABLE IMPREVISIBLE: UN SUCESO QUE ESCAPA A LAS PREVISIONES DEL DEUDOR INEVITABLE: CUANDO EL DEUDOR POR MÁS PRECAVIDO QUE FUERE NO LO PUEDE CONTRARRESTAR (FINARDI C/ODORICO) EXTERNA (EN EL RIESGO CREADO) EXTERIORIDAD DE HECHO, DEBE TRATARSE DE UN HECHO AJENO A LAS ACTIVIDADES DEL DEUDOR Y A SU EMPRESA, A LAS COSAS DE SU PROPIEDAD. EL CASO FORTUITO O FUERZA MAYOR INTERRUMPE EL NEXO DE CAUSALIDAD ENTRE LA CONDUCTA DEL AGENTE Y EL DAÑO. EL CASO FORTUITO ES UN HECHO EXTRAÑO, DE MODO QUE EL AUTOR ES OTRO

27 CAUSALIDAD LA CAUSALIDAD, A NIVEL DE AUTORÍA, TRATA DE DETERMINAR EL VÍNCULO EXISTENTE ENTRE LA ACTUACIÓN DE UN SUJETO Y EL RESULTADO DAÑOSO A NIVEL DE AUTORÍA * EQUIVALENCIA DE CONDICIONES * CAUSA PRÓXIMA * CAUSA EFICIENTE * CAUSA ADECUADA LA CAUSALIDAD SE VIVENCIA CON LA IMPUTACIÓN FÍSICA DE LAS CONSECUENCIAS DE OBRAR HUMANO, SOBRE UNA BASE OBJETIVA QUE MARGINA LA INTENCIÓN DEL AGENTE (LA CULPABILIDAD, QUE ATIENDE A LA IMPUTACIÓN MORAL, ES SUBJETIVA) LA CAUSALIDAD, A NIVEL DE EXTENSIÓN DEL DAÑO RESARCIBLE, SE OCUPA DE FIJAR EL ESPECTRO DE LA RESARCIBILIDAD, SE REPARA TODO EL DAÑO CAUSADO O ALGUNAS CONSECUENCIAS, EN ESPECIAL LAS INMEDIATAS, MEDIATAS, PREVISIBLES Y CASUALES.

28 CAUSALIDAD CONSECUENCIAS INMEDIATAS: LAS QUE ACOSTUMBRAN SUCEDER SEGÚN EL CURSO NATURAL Y ORDINARIO DE LAS COSAS CONSECUENCIAS MEDIATAS: LAS QUE RESULTAN SOLAMENTE DE LA CONEXIÓN DE UN HECHO CON UN ACONTECIMIENTO DISTINTO CONSECUENCIAS CASUALES: SON MEDIATAS QUE NORMALMENTE NO PUEDEN PREVERSE CONSECUENCIAS REMOTAS: LAS QUE NO GUARDAN UN NEXO ADECUADO DE CAUSALIDAD CON EL HECHO ANTECEDENTE EN EL INCUMPLIMIENTO CONTRACTUAL POR CULPA O POR DOLO O POR RESPONSABILIDAD OBJETIVA SE RESPONDE POR LAS CONSECUENCIAS INMEDIATAS O NECESARIAS EN EL INCUMPLIMIENTO MALICIOSO SE EXTIENDE A LAS CONSECUENCIAS MEDIATAS PREVISIBLES. EN LAS OBLIGACIONES DE DAR SUMAS DE DINERO SE DEBEN LOS INTERESES (CONSECUENCIA INMEDIATA Y NECESARIA) SI HAY MALICIA LA CONSECUENCIA SE EXTIENDE A LOS DEMÁS PERJUICIOS (CONSECUENCIA MEDIATA Y PREVISIBLE) LA REGLA EN MATERIA DE HECHOS ILÍCITOS ES QUE * LAS INMEDIATAS SON IMPUTABLES AL AUTOR * LAS MEDIATAS SON IMPUTABLES SI EMPLEANDO LA DEBIDA ATENCIÓN Y CONOCIMIENTO DE LA COSA HAYA PODIDO PREVERLAS * LAS CASUALES SI DEBIERON RESULTAR SEGÚN LAS MIRAS QUE TUVO AL SUCEDER EL HECHO * LAS REMOTAS NO SON IMPUTABLES

29 PROPUESTAS DISEÑAR NUEVAS ESTRATEGIAS DE ASESORAMIENTO SIMPLIFICAR LA LITIGIOSIDAD, CAPTURANDO LA RELACIÓN SUBYACENTE Y RECURRIENDO A LA TEORÍA GENERAL DE LA RESPONSABILIDAD PONDERAR ADECUADAMENTE LOS RIESGOS

30 EDUARDO A. BARBIER COSTA RICA 2008