Bancolombia “Soluciones Prácticas para el Ahorro Inclusivo”

Presentación del tema: "Bancolombia “Soluciones Prácticas para el Ahorro Inclusivo”"— Transcripción de la presentación:

1 Bancolombia “Soluciones Prácticas para el Ahorro Inclusivo”
Mauricio Múnera – Director de Inclusión

2 Se estima que se llegará a un crecimiento que supere el 4%, mientras el crecimiento de Latinoamérica es del 2.9 %. Según el informe 'Global Economic Prospects' del Banco Mundial. 47,8 millones de habitantes al 2013, el 76 % de la población es urbana. El Producto Interno Bruto equivale a USD$ billones en (Método Atlas) Para el segundo trimestre 2014 somos la economía que más crece en América Latina y la quinta que más crece en el mundo: 4.3%

3 Corresponsales Bancarios Mejor Banco en Latinoamérica por Activos
Tenemos: * Clientes 73.888 Accionistas Buscar propuestas de negocios rentables y sostenibles en la organización Activos Pasivos Patrimonio Somos líderes en el sector financiero: (Millions COP Estamos donde y cuando nuestros clientes nos necesitan: 850 3.600 3.800 Sucursales ATM Corresponsales Bancarios Municipios El único Banco Colombiano dentro del Dow Jones Sustainability Indexes Hemos logrado, entre otras cosas… Mejor Banco en Latinoamérica por Activos 8° * Clientes BAM incluídos

4 Inclusión Financiera en Colombia
La población bajo la línea de la pobreza ha decrecido del 42% en 2008 a 30.6% en el 2013. Aún así, la desigualdad no cede: indice GINI se mantuvo en 0,539 en 2013. Indicador de bancarización del 71.5% La cuenta de ahorro con 20.7 mm de personas y la Tarjeta de Crédito con 6.6 mm de personas. Los productos con mayor dinamismo han sido los productos de trámite simplificado con la vinculación de 1.9 mm de personas. El crecimiento de las Cuentas de Ahorro es estable en los últimos años, registrando crecimientos anuales promedio del 7.4%. En los últimos dos años el crecimiento de las cuentas inactivas ha superado el de las activas. Fuente: Reporte de Inclusión Financiera – Banca de las Oportunidades 2013 En Colombia el producto de mayor dinamismo en la bancarización son aquellos de trámite simplificado

5 Una estrategia de Inclusión “A la Mano”
“Contribuir a la transformación de la sociedad de manera sostenible” Acceso Profundización Uso Calidad Bienestar Ingresos Cambiando la forma como la Banca se relaciona con las personas: Una estrategia de inclusión A la Mano Corresponsalía Bancaria Bancolombia Mi Negocio Colombianos en el exterior Ahorro a la Mano y otros

6 Nuestro proyecto en Hispania Porqué acá? Retos
Población 4.847 Economía Café, Ganadería, plátano, caña de azúcar Porqué acá? Municipio pequeño y sin presencia de Bancos. Retos Uso de Ahorro a la mano Disminución uso de efectivo

7 Gestión de Sostenibilidad
Grupos de Ahorro Cultura Bancolombia Que nos quieran!!! Gestión Social Gestión de Sostenibilidad Gestión Educativa Corresponsal Móvil Modelo de cultura financiera: Bancolombia a la Mano: el cual los grupos de ahorro hacen parte fundamental del modelo Este tendrá el acompañamiento de un corresponsal móvil Educación Financiera Comunidad 1.000 ALM Educación en uso de canales: CBF, CBM y ALM

8 llevar al cliente “de la mano”, a un sistema de ahorro formal.
Retos Actuales El ahorro es un sacrificio presente para tener beneficios futuros. Los retos importantes que nos hemos planteado en inclusión financiera es introducir mecanismo de ahorro a la población de bajos ingresos; y para esto creamos un producto llamado Ahorro a la Mano Proyecto del BID/FOMIN con la empresa IED , hemos introducido el producto ahorro a la mano, a aquellos grupos de ahorro “maduros” Como encontrar la mezcla perfecta entre el ahorro informal (grupos de ahorro) y el ahorro formal (en este caso con productos como ahorro a la mano). llevar al cliente “de la mano”, a un sistema de ahorro formal. Las comunidades son fundamentales para el crecimiento sostenible de los productos de inclusión financiera, partiendo del ahorro como base fundamental.

9 El ahorro es un sacrificio presente para tener beneficios futuros.
Retos Actuales Ir a la vanguardia del mercado: APP Ahorro a la Mano Enfrentar una competencia creciente que va más allá de la banca tradicional: Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos Profundizar el mercado empresarial y gubernamental de manera rentable. Mantener liviano el esquema de costos del producto. Incentivar el uso y el mayor ahorro de las cuentas. Generar eficiencias internas al sustituir otros productos bancarios por Ahorro a la Mano. La creación de comunidades alrededor del producto El ahorro es un sacrificio presente para tener beneficios futuros.

10 El ahorro es un sacrificio presente para tener beneficios futuros.
Qué Hemos Aprendido La aceptación y usabilidad de un producto financiero se asegura con un diseño centrado en el cliente. El producto y el canal van de la mano: mayor cercanía del canal, mayor ahorro. El producto debe ser rentable y no debe depender de subsidios al costo del mismo. El ahorro es un sacrificio presente para tener beneficios futuros.

11 Una visión única con miras a aportar al progreso de todo un país
Ahorro a la Mano Es una Cuenta de Ahorros de Trámite Simplificado (CATS) Se abre desde el celular Sin costo de apertura para el cliente Sin tarjeta débito Una visión única con miras a aportar al progreso de todo un país Mis servicios uff Mundo tigo Vive tu Sim Utilidades

12 Características Cuenta de ahorro remunerada desde el primer peso ahorrado Monto de apertura $0 Saldo mínimo $0 Cuota de manejo $0 Cobro por retiro en efectivo en Corresponsales y ATM USD$ 0.5 Tope en el saldo: USD$2.400 Tope para débitos mensuales USD$500 Mensaje de texto cuando hay abonos a la cuenta Exenta de impuestos a las transacciones financieras Una visión que se fundamenta en una innovación tecnológica constante y flexible

13 Gracias