Unión que genera éxito Capacitación básica Crédito PyME. Modulo 1.

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1 Unión que genera éxito Capacitación básica Crédito PyME. Modulo 1. Lic. Jacobo Gracida Blancas.

2 Capacitación crédito PyME
Modulo 1 Garantías. Avales. Capital Contable. Producto Afirme. Producto Inbursa. Producto Ahora YA. Modulo 2. Documentación. Solicitud. Proceso. Unión que genera éxito

3 Entorno de negocio Existen mas de 5 millones de PyMEs en México.
52% del PIB del país lo generan PyMEs. El 72% del empleo en el país lo generan las PyMEs. Cada año nacen 200 mil nuevas PyMEs Las fuentes de financiamiento de las PyMEs son: Proveedores 33%. Prestamos familiares 31%. Agiotistas 27%. Bancos 8%. Los brokers hipotecarios por naturaleza pueden generar clientes que soliciten crédito PyME. Aproximadamente el 50% de los clientes que solicitan una hipoteca obtienen sus ingresos de manera independiente, un bróker hipotecario puede generar nuevos potenciales clientes PyME constantemente. Cartera de clientes atendidos. La mayoría de las inmobiliarias de corretaje además de comercializar inmuebles residenciales también venden inmuebles para uso comercial. Unión que genera éxito

4 Guía rápida de crédito PyME
Unión que genera éxito

5 Tipos de garantía Garantía personal. Una garantía personal, es la forma en que una persona física o jurídica, asegura el cumplimiento de una obligación contraída por otra persona. En los casos de créditos pyme, la mayoría de las veces, la garantía personal adopta la forma de aval. Esta persona también recibe el nombre de garante ya que garantiza el crédito a favor del solicitante. Garantía real. Una garantía real, es aquella que se basa en bienes tangibles y en las que bienes determinados quedan afectos expresamente al buen fin de la operación. En las mismas, el sujeto del crédito otorga en garantía determinados bienes para responder por la obligación contraída. Unión que genera éxito

6 Avales en el crédito Aval. Es aquella persona que garantiza el pago de un crédito, sirve de garantía del cumplimiento de cierta cosa o responde de la conducta de otra persona, normalmente por medio de su firma. Avales en Afirme. Principal accionista obligado a ser aval. Ser socio de la empresa. Estar casado(a) con alguno de lo(a)s socio(a)s de la empresa. Ser familiar directo de alguno de los socios de la empresa. Inbursa y GLC Ahora YA cualquier persona puede ser aval. Unión que genera éxito

7 Capital contable Capital Contable. Es el patrimonio con el que cuenta una empresa. Debe coincidir con la diferencia de Activo menos Pasivo. A todos los bienes tangibles e intangibles de una empresa debemos restar sus deudas y obligaciones. CAPITAL CONTABLE = ACTIVO – PASIVO (Bienes tangibles e intangibles – Deudas) Unión que genera éxito

8 Estado de situación financiera o balance general
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9 Crédito Simple Afirme Se dispone en una sola exhibición y se paga a través de una mensualidad durante cierto periodo. Se utiliza principalmente cuando el cliente tiene definido el objetivo de los recursos. Por ejemplo: Adquisición de maquinaria y equipo. Adquisición de inventarios. Sustitución de deudas con otros bancos. Ampliación de la capacidad productiva de la empresa. Tasas de interés variable. Puntos adicionales a la TIIE de 28 días Monto de crédito 12 meses 13 a 36 meses 37 a 60 meses $0 - $349,999 12.00% 12.50% 13.50% $350,000 – $499,999 11.00% 11.50% $500,000 – $999,999 10.00% 10.50% $1,000,000 – $1,999,999 9.00% 9.50% $2,000,000 – $3,799,999 8.00% 8.50% $3,800,000 – $4,999,999 7.50% $5,000,000 – $9,000,000 7.00% Tasa de interés Según tabla% Plazo Hasta 60 meses Comisión por apertura 2% Crédito máximo Hasta 9 millones de pesos Unión que genera éxito

10 Crédito en Cuenta Corriente Afirme
También conocido como crédito revolvente. Línea de crédito abierta de donde el cliente dispone parcial o totalmente de los recursos autorizados. El cliente pagara mensualmente los intereses correspondientes de los montos dispuestos y este determinara si sus pagos amortizan capital o únicamente cubren los intereses devengados. Se utiliza principalmente para obtener liquidez adicional y debido a su naturaleza puede tener muy variados destinos, por ejemplo: Aprovechamiento de oportunidades de mercado como pueden ser: Ofertas en pago de productos de contado. Ofertas por adquisición de mayor volumen de productos. Pago de costos o gastos imprevistos. Pago de nómina en caso de no contar con liquidez inmediata. Pago a proveedores evitando intereses o recargos. Mensualidad = (Monto dispuesto x Tasa de interés) / 12 Tasa de interés Según tabla% Plazo Hasta 36 meses Comisión por apertura 2% Crédito máximo Hasta 9 millones de pesos Tasas de interés variable. Puntos adicionales a la TIIE de 28 días Monto de crédito 12 meses 13 a 36 meses $0 - $349,999 12.00% 12.50% $350,000 – $499,999 11.00% 11.50% $500,000 – $999,999 10.00% 10.50% $1,000,000 – $1,999,999 9.00% 9.50% $2,000,000 – $3,799,999 8.00% 8.50% $3,800,000 – $4,999,999 7.50% $5,000,000 – $9,000,000 7.00% Unión que genera éxito

11 Crédito Hipotecario PyME Afirme
Financiamiento amortizable a un periodo de hasta 10 años Da oportunidad a una empresa de adquirir bienes inmuebles, construir sobre un terreno propio o remodelar sus instalaciones. Tasa de interés 12.50% Plazo Hasta 10 años Comisión por apertura 2% Crédito máximo Hasta 9 millones de pesos Aforo adquisición de terrenos 50% Aforo adquisición de inmuebles no terrenos 75% Aforo construcción Aforo remodelación Unión que genera éxito

12 Créditos con garantía personal, real y relación con el monto de crédito. Afirme.
Tabla de referencia tipos de garantía Monto de crédito Plazo Tipo de garantía requerida Crédito simple o crédito en cuenta corriente menor o igual al 20% del CC (capital contable) de la empresa. Menor o igual a 36 meses. Garantía personal. Valor: 2 veces el monto del crédito. Crédito simple menor o igual al 20% del CC de la empresa. Mayor a 36 meses. Garantía real. Valor: 1.5 veces el monto del crédito Crédito simple o crédito en cuenta corriente entre el 20% y el 60% del CC de la empresa. Cualquier plazo Crédito simple o crédito en cuenta corriente mayor al 60% y hasta el 100% del CC de la empresa. Cualquier plazo. Valor: 2 veces el monto del crédito Crédito hipotecario PyME Valor: Depende de tipo y aforo Unión que genera éxito

13 Estado de situación financiera o balance general
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14 Antigüedad de la empresa
Persona Moral Mínimo 2 años. (Acta constitutiva). PFAE Mínimo 3 años (Alta de hacienda). Edad de aval Mínimo 25 años máximo 65 años Experiencia del principal accionista y representante legal. Mínimo 2 años. Tamaño de la empresa Máximo ventas de 250 millones de pesos al año. Crédito máximo 9 millones de pesos. Giros restringidos Actividad Agropecuaria. Construcción de vivienda. Iglesias. Partidos políticos. Centros de apuestas. Fabricación de armamento. Unión que genera éxito

15 Características crédito tradicional
InburPyME Tradicional Inbursa Crédito simple. Personas morales y personas físicas con actividad empresarial o profesional. Destino libre siempre y cuando sea con un objetivo de la empresa. (Adquisición, liquidez, capital de trabajo, etc.). Garantía real. Aforo 50%. Principal accionista obligado a ser aval. Seguro de vida (PF) y daños financiado. Características crédito tradicional Plazo Tasa de interés Aforo máximo Crédito mínimo Comisión por apertura Costo de avaluó. 1 a 5 años PM 14.50% 50% $500,000 2% 2.5 al millar 1 a 5 años PF 16% 6 a 10 años PM 16.50% 6 a 10 años PF 18% Unión que genera éxito

16 Características crédito revolvente
InburPyME Revolvente Inbursa Crédito revolvente. Personas morales y personas físicas con actividad empresarial o profesional. Destino libre siempre y cuando sea con un objetivo de la empresa. (Adquisición, liquidez, capital de trabajo, etc.). Garantía real. Aforo 50%. Principal accionista obligado a ser aval. Seguro de vida (PF) y daños financiado. Características crédito revolvente Plazo Tasa de interés Aforo máximo Crédito mínimo Comisión por apertura Costo de avaluó 1 a 3 años 10% + TIIE 50% $500,000 2% 2.5 al millar Unión que genera éxito

17 Características crédito constructores
InburPyME Constructores Inbursa Crédito simple para constructores de vivienda. Proyecto de obra Personas morales y personas físicas con actividad empresarial. Garantía real. Aforo 50%. Plazo 24 meses (primeros 12 meses únicamente intereses). 3 ministraciones. (0% avance de obra, 30% y 60%) Principal accionista obligado a ser aval. Seguro de vida (PF) y daños financiado. Características crédito constructores Plazo Tasa de interés Aforo máximo (garantía real) Monto de crédito Comisión por apertura Costo de avaluó. 24 meses 16% fija 50% Mínimo $500,000 3% 2.5 al millar Unión que genera éxito

18 Características crédito gasolineros
InburPyME Gasolineros Inbursa Crédito simple. Garantía real. Gasolinera Consumo mínimo de 500 mil litros mensual. Aforo hasta el 71% del valor de la gasolinera. (Aforo mayor a 50% para consumos mayores a 600 mil litros mensuales). Principal accionista obligado a ser aval. Seguro de vida (PF) y daños no financiado. Características crédito gasolineros Plazo Tasa de interés Aforo máximo (garantía real) Monto de crédito Comisión por apertura Costo de avaluó. 1 a 5 años 14.50% 50% Mínimo $500,000 2% 2.5 al millar 6 a 10 años 16.50% 71% 18.50% Unión que genera éxito

19 Características crédito Star Medica
InburPyME Star Medica Inbursa Adquisición de consultorios. Garantía real. Hasta el 65% del valor del inmueble. Principal accionista obligado a ser aval. Seguro de vida (PF) y daños financiado. Características crédito Star Medica Plazo Tasa de interés Aforo máximo (garantía real) Monto de crédito Comisión por apertura Costo de avaluó. Hasta 10 años 16% fija 65% Mínimo $500,000 2% 2.5 al millar Unión que genera éxito

20 Principales características InburPyME Inbursa
PF y PM mínimo 3 años de antigüedad. Edad de aval. 21 años a 74 años 11 meses. Giros restringidos: Industria textil. Minería. Agricultura. Transporte público. Sociedades con más de diez accionistas. Gobierno. Empresas dedicadas a prestar dinero Estados financieros dictaminados empresas con ventas mayores a 34.8 mdp (art 32-A CFF). Unión que genera éxito

21 Características crédito GLC Ahora YA
Global Lending Corporation. Ahora YA Crédito de liquidez con destino libre. Personas físicas (Personas morales a través del dueño). Plazo hasta 5 años. No hay penalización por prepago. Antigüedad en la actividad. 3 años. Aval sin restricciones de parentesco. No hay giros restringidos por actividad salvo actividades ilícitas. Edad de aval máximo 64 años 11 meses. Características crédito GLC Ahora YA Plazo Tasa de interés Aforo máximo (garantía real) Monto de crédito Comisión por apertura Costo de avaluó. Hasta 5 años 29.90% fija 50% Mínimo $100,000 4% 2.5 al millar Unión que genera éxito

22 Simulador crédito simple y revolvente Afirme

23 Simulador crédito hipotecario PyME Afirme

24 Simulador InburPyME tradicional.
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25 Simulador InburPyME Gasolineros.
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26 Simulador GLC Ahora YA Unión que genera éxito

27 Balance general Unión que genera éxito

28 Relación analítica Unión que genera éxito

29 Estado de resultados Unión que genera éxito

30 Documentación comprobatoria Afirme
Solicitud de crédito totalmente requisitada y sin tachaduras. Identificación oficial de todos los participantes del crédito. Comprobante de domicilio de todos los participantes del crédito. Alta de hacienda y cedula fiscal de todos los participantes del crédito. CURP de todos los participantes del crédito. Estados financieros del ultimo ejercicio y ultimo parcial así como analíticas de las principales cuentas de la empresa. 6 últimos estados de cuenta bancarios de las cuentas con las que comprobara sus ingresos (Todas las hojas). Declaración anual del ultimo ejercicio con acuse. Acta constitutiva y poderes de los representantes legales. Todas las actas de asamblea que se hayan realizado. Copia de la escritura de la propiedad libre de gravamen que garantizara el crédito. Unión que genera éxito

31 Documentación comprobatoria Inbursa
Solicitud de crédito totalmente requisitada y sin tachaduras. Identificación oficial de todos los participantes del crédito. Comprobante de domicilio de todos los participantes del crédito. Alta de hacienda y cedula fiscal de todos los participantes del crédito. CURP de todos los participantes del crédito. Estados financieros de los últimos tres ejercicios y parcial del ejercicio actual así como analíticas de las principales cuentas de la empresa. 12 últimos meses de estados de cuenta bancarios de las cuentas con las que comprobara sus ingresos (Todas las hojas). Tres ultimas declaraciones de impuestos anuales con acuse. Acta constitutiva y poderes de los representantes legales. Todas las actas de asamblea que se hayan realizado. Unión que genera éxito

32 Documentación comprobatoria GLC Ahora YA
Solicitud de crédito totalmente requisitada y sin tachaduras. Identificación oficial de todos los participantes del crédito. Comprobante de domicilio de todos los participantes del crédito. Alta de hacienda y cedula fiscal de todos los participantes del crédito. CURP de todos los participantes del crédito. Persona moral. Estados financieros del ultimo ejercicio y ultimo parcial así como analíticas de las principales cuentas de la empresa. 6 últimos estados de cuenta bancarios de las cuentas con las que comprobara sus ingresos (Todas las hojas). Declaración anual del ultimo ejercicio con acuse. Acta constitutiva. Persona física. Alta en SHCP Estados de cuenta bancarios; o Recibos de nomina. Unión que genera éxito

33 Unión que genera éxito Línea de Atención PyME sin costo 01800 836 3028
Lic. Antonio Sandoval Gerente de Operaciones. Lic. Jacobo Gracida Director Nacional de Crédito PyME Unión que genera éxito