Medios de Pago Internacionales

Presentación del tema: "Medios de Pago Internacionales"— Transcripción de la presentación:

1 Medios de Pago Internacionales
Carta de crédito Cobranza documentaria Orden de pago.

2 MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALES
Existe una amplia variedad de medios de pagos internacionales. La elección de uno u otro medio de pago va a venir determinada por el riesgo que asumimos y por el coste. Dependiendo de la confianza que tenemos en la otra parte y las circunstancias relacionadas con cada transacción podemos emplear un medio u otro.

3 TIPOS: COBRANZA DOCUMENTARIA CARTA DE CREDITO
CHEQUE BANCARIO INTERNACIONAL LA ORDEN DE PAGO SIMPLE Remesa Simple

4 CARTA DE CREDITO L/C Concepto: Medio de pago mediante el cual:
un Banco de la plaza del importador, actuando por cuenta y orden de un cliente, se compromete u obliga, frente a un beneficiario, a efectuar (o hacer efectuar) un pago, siempre y cuando se cumpla con las condiciones del crédito.

5 PORQUE ES EL MAS SEGURO? A la obligación original de pago que tiene el comprador se suma la del banco emisor de la carta de crédito, pudiendo eventualmente agregarse la de otro banco que actúa como confirmador.

6 El crédito documentario constituye el medio de pago más seguro, usado en las transacciones internacionales, ya que resulta un instrumento operativo que da confianza a las partes intervinientes: importador/exportador. Los bancos despliegan una técnica y garantizan la operación en beneficio de las partes de un contrato de compraventa internacional, facilitando el desarrollo de los propósitos por ellos perseguidos en la contratación. El marco legal ha sido recogido por la Cámara de Comercio Internacional y está constituido por las Reglas y usos uniformes relativos a los Créditos Documentarios,  NUEVA BROCHURE 600, en vigencia a partir de Julio 2007

7 Si usted es exportador tenemos para ofrecerle la Carta de crédito de Exportación, producto que cuenta con la gestión de un equipo altamente calificado de Revisadores que analizarán para usted la congruencia entre la carta de crédito, los documentos, y los documentos entre sí en el día

8 Si usted es importador, previa calificación crediticia podremos emitir una Carta de crédito de Importación a favor de su proveedor internacional con la mayor rapidez, para que usted haga frente a sus obligaciones externas.

9 Reglas y Usos internacionales
Crédito Documentario Partes Intervinientes: Ordenante (comprador – importador) Banco Emisor Banco Corresponsal Beneficiario (vendedor - exportador) Reglas y Usos internacionales Brochure Nº 500 de la CCI

10 El beneficiario cobra al contado contra la documentación conforme
Modalidades IRREVOCABLES Una vez emitido no puede ser cancelado, modificado o anulado unilateralmente REVOCABLES Las condiciones pueden ser modificadas en cualquier momento sin previo aviso al beneficiario A PLAZO El beneficiario cobra en un determinado plazo, el exportador puede requerir una financiación y cobrar a la vista A LA VISTA El beneficiario cobra al contado contra la documentación conforme CONFIRMADOS El beneficiario obtiene una garantía adicional de pago de su propio banco de la carta de crédito NO CONFIRMADOS El beneficiario tiene únicamente la garantía de pago por parte del banco emisor de la carta de crédito

11 Modalidades de las Cartas de Crédito en cuanto a su pago
Pago directo con presentación de documentos De aceptación. De negociación. Divisible o Indivisible:. Rotativo Rotativo Acumulativo o no Acumulativo De financiación

12 CARTA DE CREDITO Ventajas para el exportador (beneficiario)
Alta seguridad de cobro. Mayor agilidad en el cobro comparado con otros medios de pago. Facilita acceder a financiamientos de exportación. Ventajas para el importador (destinatario) Instrumento de financiación. Seguridad ante cambios de normativa monetaria y cambiaria en su país.

13 CARTA DE CREDITO Desventajas para el exportador (beneficiario)
Comisiones y gastos bancarios más elevados. Dificultad en la negociación con compradores externos que utilizan otros medios de pago. Desventajas para el importador (ordenante) Afecta el margen de crédito

14 ESQUEMA DE UNA CARTA DE CREDITO
Contrato Apertura de la l/c Envío de la l/c al banco del exportador Notificación al exportador de la l/c Embarque de la mercadería Entrega de los documentos de exportación Pago al exportador Envío de los documentos al banco del importador Reembolso entre bancos Entrega de documentos al importador quien paga El importador retira la mercadería de aduana

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16 Comparación entre los distintos Medios de Pago Internacionales
EXPORTADOR Alto riesgo Bajo Riesgo MEDIOS DE PAGO Cuenta abierta (Orden de pago) Cobranza CARTA DE CREDITO Pago adelantado (Orden de pago) IMPORTADOR Más ventajoso Menos ventajoso

17 Orden de Pago Internacional
Es la transferencia de fondos que un ordenante o tomador (importador) efectúa a favor de un beneficiario o destinatario (exportador) generalmente por intermedio de un banco.

18 Es la transferencia de fondos que un Ordenante o Tomador, efectúa a favor de un Beneficiario o Destinatario, generalmente, a través de un Banco. Es el instrumento más ágil, económico y por ende más utilizado en las transacciones de Comercio Exterior debido a su sencillez. No hay instrucciones especiales por cumplir, los Bancos solo deben responsabilizarse por remitir en tiempo y forma los fondos a la cuenta del Beneficiario indicado. 

19 Para el importador es Transferencia Internacional: el importador envía los fondos al exportador;
Para el exportador es Orden de Pago Internacional: el exportador recibe los fondos enviados por el importador.

20 Puede existir un tercer banco –garante-, cuando el banco pagador al cual destinan los fondos no coincide con el banco corresponsal con el que el banco remitente mantiene cuenta en la moneda de la transferencia a realizar.

21 ESQUEMA DE UNA ORDEN DE PAGO INTERNACIONAL

22 Cobranza Documentaria:
Es la operación mediante la cual un Banco Cedente, actuando por cuenta y orden de su cliente (Librador/Exportador) tramita la cobranza de una serie de Documentos (Financieros / Comerciales) ante un deudor (Girado/Importador) utilizando los servicios de un Banco corresponsal (Cobrador) radicado en al plaza del Importador. Es conocido generalmente. como Letra de Cambio, Draft o Bill of Exchange y, es uno de los instrumentos de Pago más antiguos. Es el instrumento más habitual entre Filiales de una misma empresa radicadas en distintas partes del mundo, o entre Importadores/Exportadores con alto grado de intercambio y conocimiento mutuo. .

23 PARTES INTERVINIENTES
GIRADOR - LIBRADOR O CEDENTES - EXPORTADOR BANCO CEDENTE O REMITENTE - Es el banco de la plaza del EXPORTADOR BANCO CORRESPONSAL O COBRADOR es el banco de la plaza del importador, EL GIRADO - LIBRADO O DESTINATARIO - IMPORTADOR EL AVALISTA O GARANTE es aquel que en una cobranza a plazo se constituye en coobligado del cumplimiento de la obligación tomada por el obligado principal (aceptante).

24 Hay instrucciones especiales por cumplir y, los Bancos deben responsabilizarse por ejecutarlas en tiempo y forma pero, no toman decisiones ni, realizan interpretaciones de la operatoria particular, como tampoco revisan los documentos involucrados

25 ESQUEMA DE UNA COBRANZA DOCUMENTARIA
LA ENTREGA: es la oportunidad en la que el GIRADOR formaliza la presentación de los documentos a su banco, impartiendo las instrucciones del caso. LA REMISION: es la oportunidad en que el BANCO REMITENTE O CEDENTE concreta el envío de los documentos al BANCO CORRESPONSAL, dándole traslado de las instrucciones recibidas del GIRADOR. LA PRESENTACION es la oportunidad en la que el Banco CORRESPONSAL formaliza la notificación al GIRADO de la recepción de los documentos y condiciones para su retiro. EL LEVANTAMIENTO es la oportunidad en la que el GIRADO procede al retiro de los documentos previa aceptación de las condiciones para su retiro.

26 ESQUEMA DE UNA COBRANZA DOCUMENTARIA
LA ACEPTACION es la oportunidad en la que el GIRADO acepta la obligación de pago de la letra a plazo, relativo a los documentos que procede a retirar en ese momento. EL PAGO es la oportunidad en que el GIRADO abona AL BANCO CORRESPONSAL el valor de los documentos que procede a retirar en ese momento o bien de la letra a plazo que oportunamente aceptó y cuyo vencimiento se produce en ese momento. EL REEMBOLSO es la oportunidad en la que el BANCO CORRESPONSAL efectúa la transferencia de los fondos recibidos del GI RADO como pago al banco ordenante para que este a su vez los ponga a disposición del GIRADOR EL COBRO es la oportunidad en que el GIRADOR recibe el pago de los efectos objeto de la cobranza. LA DEVOLUCION es la oportunidad eventual en la que el banco corresponsal concreta la restitución de los documentos al banco ordenante por no haber obtenido el levantamiento.

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