Fideicomiso Banca del Migrante

Presentación del tema: "Fideicomiso Banca del Migrante"— Transcripción de la presentación:

1 Fideicomiso Banca del Migrante
ESCUELA POLITECNICA DEL EJERCITO Nombre: Diego José Chávez Cadena Evaluación del crédito del FIDEICOMISO BANCA DEL MIGRANTE hacia las cooperativas dirigidas a los migrantes ecuatorianos como propuesta para mejorar la gestión. 2013 Fideicomiso Banca del Migrante

2 La Corporación Financiera Nacional
14 de Julio de 1955. Comisión Nacional de Valores FUNDACIÓN BANCA DE PRIMER PISO 1964 Y 1992 créditos a los sectores productivos BANCA DE SEGUNDO PISO financiamiento multisectorial FIDUCIARIA ACTUALIDAD

3 FIDUCIARIA-CFN Creación, escritura publica, liquidación
LEGAL Creación, escritura publica, liquidación ADMINISTRACIÓN Ejecución escritura publica. Operadores e intermediarios ( Constituyentes y Beneficiarios) CONTABILIDAD Registros diarios, Emisión de Balances

4 Los Tipos de Negocios Fiduciarios
Fideicomisos de Administración Fideicomisos Inmobiliarios Fideicomisos de Garantía Fideicomisos de Inversión Titularización y encargos Fiduciarias

5 ?Qué es un Fideicomiso? Administrar Recursos FIDEICOMISO CONSTITUYENTE
BENEFICIARIO Recibe beneficios de Recursos administrados Aporta bienes o recursos Patrimonio Autónomo

6 FIDEICOMISO BANCA DEL MIGRANTE
OBJETIVO SECRETARIA NACIONAL DEL MIGRANTE (SENAMI) COOPERATIVAS

7 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
CRÉDITO Evaluar y monitorear la gestión de crédito que se está utilizando para garantizar la recuperación de los créditos asignados a las cooperativas PROBLEMA La cartera cuenta con problemas de recuperación de crédito, morosidad. ¿Es correcto el proceso de evaluación del crédito para su posterior acreditación?

8 OBJETIVOS DE LA INVESTIGACION
Diagnosticar y evaluar el proceso crediticio del Fideicomiso BANCA DEL MIGRANTE. Evaluar las características y condiciones que deben cumplir las Entidades Operativas para acceder a recursos del Fideicomiso BANCA DEL MIGRANTE. Determinar los límites de endeudamiento, de acuerdo a la calificación de riesgo de la Entidad Operativa. Definir la documentación y procedimientos para la calificación de una Entidad y el mantenimiento de su estatus de Entidad Operativa

9 Análisis de Riesgo de Áreas de Gestión del Fideicomiso
Riesgo de Crédito Segmentación de la cartera Riesgo Operacional Infraestructura Física y Tecnología Riesgo de Liquidez Organización y Procesos Recursos Humanos Capacitación, Personal adecuado Control Interno Organización y Procesos

10 QUE ES EL SISTEMA PERLAS
ANALIZA 45 Indicadores Situación empresarial EVALUA La Gestión de la Alta Dirección políticas DETECTA Posibles Problemas

11 SISTEMA PERLAS P: Protección E: Estructura Financiera Eficaz
R: Tasas de Rendimientos y Costos L: Liquidez A: Calidad de Activos S: Señales de Crecimiento ESTRUCTURA FINANCIERA. EVALUA ESTRUCTURA OPERATIVA

12 EVALUACIÓN DEL PROCESO DE CREDITO

13 GERENTE NACIONAL DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y TITULARIZACION
COMITÉ DE CREDITO GERENTE NACIONAL DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y TITULARIZACION SECRETARIA NACIONAL DEL MIGRANTE SUBGERENTE NACIONAL OPERATIVO DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y TITULARIZACIÓN JEFE DEL PROCESO OPERATIVO DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y TITULARIZACION COMITÉ DE EVALUACIÓN DE CREDITO ESPECIALISTA DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y TITULARIZACIÓN TECNICO DE FIDEICOMISOS

14 RESUMEN DEL MODELO DE CREDITO DEL FIDEICOMISO BANCA DEL MIGRANTE
EVALUACIÓN CUMPLIMIENTO % ANALISIS Responsabilidad en señalar y monitorear la política de riesgo de crédito 80 SUFICIENTE Responsabilidad de revisión y actualización de la políticas 70 Revisión de las metodologías y del nivel de provisiones de la entidad para el riesgo crediticio 10 INSUFICIENTE Políticas de la entidad para valorar las garantías existentes 50 Implementación de la política de control de riesgo Cumplimiento de las políticas de control de riesgo Metodología para el cálculo de las provisiones individuales y especificas Seguridad de hacer exigibles las garantías que existen Política de Castigos Política de restructuraciones y afectación a la calificación crediticia Política de recuperación de activos con atraso en sus pagos Revisión de su experiencia de incumplimiento frente a aumento de provisiones, para identificar si sus políticas resultan en una provisión adecuada

15 Indicadores Críticos PERLAS

16 PROTECCION META REAL CUMPLIMIENTO 2.- Estimaciones Netas/Estimaciones WOCCU >12 meses 35% 62% NO 3.-Depuración completa de morosidad > 12 meses Sí 4.-Depuración Anuales/Cartera Promedio Lo Mínimo 8,89% ESTRUCTURA FINANCIERA 3.- Inversiones Financieras/Activo Total < 2% 18% 6.- Crédito Externo/Activo Total 0-5% 50% 7.- Aportaciones/Activo Total <20% 49% 8.- Capital Institucional/Activo Total > 10% 0% 9.- Capital Institucional neto/Activo Total

17 1.-Ingreso por Prestamos/ Promedio de Prestamos Netos > 10% 2% NO
RENDIMIENTOS Y COSTOS META REAL CUMPLIMIENTO 1.-Ingreso por Prestamos/ Promedio de Prestamos Netos > 10% 2% NO 2.-Ingresos por Inv. Liquidas/ Promedio Inv. Liquidas Tasas del Mercado 0,12% 4.- Ingresos por Inv. No Financieras/ Promedio Inv. No Financieras > R1 5.- Costos-Fin: Depósitos/ Promedio Depósitos Tasas del Mercado > Inflación 7.- Costos-Fin: Aportaciones/ Promedio Aportaciones Tasas del Mercado > R5 8.- Margen Bruto/ Promedio de Activos E9 = 10% 0% 10.- Provisiones Activos de Riesgo/ Promedio de Activos P1 =100%, P2 = 35% 34% 12.- Excedente Neto / Promedio Activos (ROA) 0,14% 13.- Excedente Neto / Promedio de Capital (ROC) Meta > 8,83%

18 LIQUIDEZ META REAL CUMPLIMIENTO 2.- Reservas para la Liquidez / Total cuenta por pagar al constituyente 10% NO ACTIVOS IMPRODUCTIVOS 1.- Morosidad Total / Cartera Bruta < 5% 6% 3.- Fondos sin Costo Neto /Activo Improductivo > 200% 5% SEÑALES DE CRECIMIENTO 5.- Depósitos de Ahorro E5 0% 6.- Crédito Externo E6 100% 7.- Aportaciones E7 8.- Asociados > 15%

19 PROPUESTA ORGANIGRAMA DE EVALUACION DE CREDITO

20 GERENTE NACIONAL DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y TITULARIZACION
COMITÉ DE CREDITO GERENTE NACIONAL DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y TITULARIZACION DEPARTAMENTO COACTIVA SECRETARIA NACIONAL DEL MIGRANTE SUBGERENTE NACIONAL OPERATIVO DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y TITULARIZACIÓN UNIDAD DE RIESGO CREDITICIO COMITÉ DE EVALUACIÓN DE CREDITO JEFE DEL PROCESO OPERATIVO DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y TITULARIZACION ESPECIALISTA DE NEGOCIOS FIDUCIARIOS Y TITULARIZACIÓN DEPARTAMENTO DE COBRANZAS TECNICO DE FIDEICOMISOS

21 MANUAL OPERATIVO DE GESTION DE CREDITO

22 DESEMBOLSOS EN DOLARES AMERICANOS
GARANTÍAS DESEMBOLSOS EN DOLARES AMERICANOS DESDE HASTA GARANTIAS 10 000 50000 GARANTES DE PAGO 50 000 PAGARES EN ADELANTE TERRENOS, CASAS, BIENES INMUEBLES

23 Recuperación de crédito a través de base legal
DEPARTAMENTO DE COACTIVA Análisis de crédito previo desembolso. Análisis de provisión de incobrabilidad UNIDAD DE RIESGO DE CREDITICIO Recuperación de crédito (llamadas y visitas) DEPARTAMENTOS DE COBRANZAS

24 Conclusiones Unidad de Riego crediticio. Departamento de Cobranzas.
Departamento de Coactiva

25 Recomendaciones PERLAS Fideicomiso Banca del Migrante. SENAMI
Fiduciaria

26 GRACIAS