TOMA DE DECISIONES EN EL SECTOR FINANCIERO: ANÁLISIS DE RIESGO Y OBJETIVOS DE RENTABILIDAD 9 abril 2010.

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1 TOMA DE DECISIONES EN EL SECTOR FINANCIERO: ANÁLISIS DE RIESGO Y OBJETIVOS DE RENTABILIDAD
9 abril 2010

2 Toma de decisiones en el sector financiero:
Comentario a las encuestas sobre “Acceso a la financiación de pequeñas y medianas empresas de la Comunidad de Madrid” Basilea II y III Análisis de riesgos Objetivos de rentabilidad

3 Comentario a las encuestas
ACCESO PYMES A LA FINANCIACIÓN AJENA: ENCUESTA DICIEMBRE-2009 Necesidad de financiación……………………………………….76% Problemas de acceso…………………………………………………84,5% Sin financiación…………………………………………………………14% Coste financiación: sube…………………………………………..62,5% Garantías/avales: igual o suben..…………………………….80,3% Garantías personales………………………………………………..34% FUENTE: Consejo Superior de Cámaras

4 Comentario a las encuestas
ACCESO PYMES A LA FINANCIACIÓN AJENA ENCUESTA DICIEMBRE-2009 Tiempo de respuesta: aumenta...………………… % Necesidad de recursos para circulante……………...84,3% Acuden a S.G.R………………………………………………….….8,3% Financiación conseguida se reduce…………………….40,3% Utilizan financiación I.C.O………………………………….34,3% Aseguran crédito cliente…………………………………….13% FUENTE: Consejo Superior de Cámaras

5 Comentario a las encuestas
FUENTE : Cámara Madrid

6 Basilea II y III BASILEA II Requerimientos recursos propios mínimos
Examen del Supervisor Disciplina de mercado

7 Basilea II y III Basilea III
Calendario de reformas en curso. Estará operativa en 2012 En la actualidad está en fase de alegaciones y borradores Los principales cambios esperados afectan a: Mayor requerimiento de recursos propios Redefinir perfil de riesgo y solvencia Minusvalías latentes Filiales en compañías aseguradoras Penalización en las participaciones industriales y cruzadas Percepción del riesgo

8 Análisis de riesgo

9 Análisis de riesgo “Debemos VENDER nuestra empresa al proveedor financiero”

10 5 C Análisis de riesgo Capacidad Capital Condiciones Carácter
Colaterales

11 Análisis de riesgos Facilitar el trabajo a la Entidad Financiera
Destino de la financiación Antelación Producto prioritario para la Entidad Negociar una vez al año Documentación por anticipado Enseñar nuestras instalaciones Enfatizar puntos fuertes Acciones correctoras tomadas Caja

12 Análisis de riesgos Facilitar el trabajo a la Entidad Financiera (y II) Capacidad de pago Cuenta resultados previsional Sinceridad Gestión de la crisis Negociar compensaciones Cumplir siempre Ampliar el número de Bancos Colaterales

13 Análisis de riesgos CASH IS THE KING
El objetivo de una empresa es la generación de un flujo de caja La situación actual exige potenciar y dar relevancia a todo lo que pueda mejorar nuestra caja Actuaciones posibles

14 Objetivos de rentabilidad
“Un buen sistema de riesgos se basa en medir, de forma consistente, la calidad de riesgo de sus clientes”

15 Objetivos de rentabilidad
CUENTA RESULTADOS BANCO-EMPRESA Podemos negociar cantidades, intereses, comisiones, plazos y cualquier condicionante de la operación Debemos gozar de imagen, solvencia y garantías El balance banco-empresa: consiste en estimar la rentabilidad relativa que obtiene el banco en su negocio con nuestra empresa

16 Objetivos de rentabilidad
CUENTA DE RESULTADOS BANCO – EMPRESA • Negociar como otro proveedor más • Negociar paquetes: qué tengo, qué ofrecen, qué puedo ganar o perder Negocio indirecto: qué gana el banco con su dinero Cumplir compromisos Conocer el balance banco-empresa • Existen más bancos Encuesta Comisión Europea septiembre 2009: los servicios bancarios españoles son los más caros de Europa

17 Objetivos de rentabilidad
RATING DE EMPRESAS Ordena Mide Establece prima de riesgo Estudia variables que afectan

18 Rating A F 5 B E 4 C Zona morosidad 2 D

19 MUCHAS GRACIAS