SEGUROS CATASTRÓFICOS

Presentación del tema: "SEGUROS CATASTRÓFICOS"— Transcripción de la presentación:

1 SEGUROS CATASTRÓFICOS
ABC SEGUROS CATASTRÓFICOS Bogotá Marzo 14 de 2019

2 Agenda 1. Riesgos catastróficos en Colombia.
Riesgos relacionados con la vivienda. Seguro Obligatorios Seguro de Bienes Comunes. Datos del Seguro. Registro Único de Seguros. Seguro Hipotecario. 3. Seguro Decenal. Datos sector de la construcción de vivienda. Evolución de la normativa. Características del seguro. Implicaciones en la comercialización.

3 1 COLOMBIA Riesgos catastróficos

4 Colombia: riesgos catastróficos
10% 1590 PÉRDIDAS DIRECTAS millones USD Terremoto Armenia 1,84 PIB de 1999 14 1 757 viviendas 000 planteles colapsadas educativos $1.6 billones reconstrucción 84 339 58 viviendas puestos afectaciones salud 6% Pérdidas estimadas 6500 Millones USD Fenómeno de la Niña 5,7% ingreso país 2 1.65 millones millones damnificados hectáreas ASEGURAMIENTO CONTRA RIESGOS CATASTRÓFICOS BAJO Fuentes: IGAC / CEPAL / FOREC.

5 Penetración del seguro en los hogares
Estudio de demanda de seguros 2018 – Banca de las Oportunidades, Fasecolda y la Superintendencia Financiera de Colombia 1 Incendio y Terremoto 2 Bienes Comunes 3 Seguro Decenal*

6 a Riesgos relacionados con su vivienda
que pueden acabar con su patrimonio

7 Exposición de la vivienda
RIESGOS CATASTRÓFICOS Un evento con determinada probabilidad y de muy alto impacto, que tiene la posibilidad de producir un nivel muy significativo de pérdidas humanas, económicas y financieras Daños provocados por el proceso constructivo Daños provocados por sismos POTENCIAL DE AFECTAR PATRIMONIO Daños provocados por inundaciones, lluvias, granizo, vientos fuertes, etc. Otros tipos de riesgos como terrorismo, sustracción, etc. Daños provocados por incendios

8 3 SEGUROS OBLIGATORIOS

9 b Seguro Bienes Comunes

10 Propiedad Horizontal (PH) Coeficiente de copropiedad
Seguro obligatorio Ley 675 de 2001 Todos los edificios o conjuntos sometidos al régimen de propiedad horizontal deberán constituir pólizas de seguros que cubran contra los riesgos de incendio y terremoto, que garanticen la reconstrucción total de los mismos. Propiedad Horizontal (PH) El derecho que se tiene sobre los bienes inmuebles ubicados en uno o más pisos de una edificación. Coeficiente de copropiedad Porcentaje de participación que cada propietario de bienes privados tiene respecto a los bienes comunes del edificio o conjunto.

11 ¿Qué es privado y qué común?
En realidad lo privado corresponde a los acabados interiores que están adheridos a las superficies comunes. Se incluye la participación en otros bienes que, aunque no hagan parte del apartamento son indispensables para disfrutarlo. PASILLO ZONAS COMUNES TECHOS PLACAS CIELO RASO VIGAS MUROS ESTRUCTURALES TERRAZA VIDRIOS COLUMNAS MUROS EXTERNOS LOSAS DE ENTREPISO SISTEMAS SEGURIDAD EQUIPOS PISOS FACHADA DUCTOS ZONAS DE CIRCULACIÓN PUERTAS ZONAS VERDES CIMENTACIÓN TUBERÍA Lo importante es que al cubrir la totalidad del bien se incluya la parte privada y la común, igualmente vitales pues constituyen el patrimonio del propietario. MUROS DE CONTENCIÓN Fuente: EL Tiempo

12 Beneficios adicionales
Vidrios Plomería Incendio Terremoto OBLIGATORIAS ASISTENCIAS Cerrajería Daños eléctricos COBERTURAS Explosión Terrorismo OPCIONALES Daños por agua OTRAS Responsabilidad civil Hurto Maquinaria y Equipo

13 Aspectos a tener en cuenta
El seguro es tratado por muchos copropietarios en las asambleas como un gasto inoficioso y no como una protección a su propio patrimonio. COPROPIEDAD DEBE ESTABLECER SU PERSONERÍA JURÍDICA El seguro está diseñado para atender eventos accidentales, súbitos y en los cuales no interviene la voluntad del asegurado. ZONAS COMUNES VS BIENES COMUNES CONOCER LOS ALCANCES DEL SEGURO IDENTIFICAR PROTECCIÓN NORMATIVA OBLIGACIONES REVISAR 1 2 3 4 5 Al ser un seguro obligatorio todas las copropiedades deben cumplir este requisito El seguro es un contrato en el que se establecen los derechos y deberes de las partes. Muchas personas creen que las zonas comunes corresponden únicamente a los bienes comunes. ASEGURARSE DE MANERA ADECUADA MANTENIMIENTO DE LA COPROPIEDAD

14 Recomendaciones Contrate un profesional en la materia o asesórese de alguno para la toma de determinaciones. Asegúrese solo con compañías de seguros autorizadas. Aproveche las bondades de un mercado en donde las aseguradoras compiten entre sí para dar el mejor producto al mejor precio. 1 ADMINISTRADOR PROFESIONAL 3 COTICE COMPARE 2 Generalmente el ejercicio requiere el concurso de un avaluador profesional que establezca el valor asegurado correcto para la copropiedad. ASESÓRESE DE EXPERTO EN SEGUROS Estos pueden ser las fuerzas de venta propia de las aseguradoras o intermediarios calificados de seguros.

15 c Seguro de Bienes Comunes Datos del seguro

16 1.46 62% 46 5% 882 38% 881 95% Catastro Bogotá millones predios mil
placas PROPIEDAD HORIZONTAL 882 38% mil predios 881 mil 95% placas NO PROPIEDAD HORIZONTAL Fuente: UAECD 2016

17 Datos de predios en PH en Bogotá
Uso de Predios en ph Predios en ph por estrato Total estrato 4, 5 y 6: 71.4%

18 Porcentaje de predios en PH por localidad en Bogotá

19 Uso de copropiedades por localidad en Bogotá

20 Concentración del PH en Bogotá
los datos de catastro muestran que en Bogotá el 98,5% de las edificaciones son de 4 pisos o menos Información catastro Bogotá por predio y por placa, disponible para las aseguradoras.

21 Datos de Catastro Medellín
740 76% mil predios 88 28% mil copropiedades PROPIEDAD HORIZONTAL 237 24% mil predios 233 mil 72% copropiedades NO PROPIEDAD HORIZONTAL Fuente: UAECD 2016

22 Datos de predios en PH en Medellín

23 Información Catastro Medellín: Número de pisos
Los datos de catastro muestran que en Medellín el 98,3% de las edificaciones son de 5 pisos o menos

24 Nivel de aseguramiento en copropiedades
83,0% 96,9% Bogotá Medellín 7.867 2.779 7.282 2.587 RESIDENCIALES RESIDENCIALES $33.3 billones 17,0% $19 billones 3,1% 585 NO RESIDENCIALES 192 ASEGURADAS ASEGURADAS NO RESIDENCIALES $36.4 billones $20.6 billones $3 billones $1.5 billones Resto del país 7.513 6.976 RESIDENCIALES $41.6 billones ASEGURADAS 537 NO RESIDENCIALES $45 billones $3.3 billones Cali Barranquilla 1.251 577 1.176 491 RESIDENCIALES RESIDENCIALES $7.4 billones $1.7 billones 75 86 ASEGURADAS NO RESIDENCIALES ASEGURADAS NO RESIDENCIALES $8.3 billones $1.8 billones $864 mil $135 mil Cifras correspondientes al valor asegurado / Datos correspondientes al 89,9% del mercado

25 Nivel total de aseguramiento en copropiedades
19.987 18.512 RESIDENCIALES $103 billones ASEGURADAS 1.475 NO RESIDENCIALES $112 billones $9 billones Cifras correspondientes al valor asegurado / Datos correspondientes al 89,9% del mercado

26 d Registro Único de Seguros

27 RUS El Registro Único de Seguros –RUS- fue creado por la ley 1328 de 2009 y reglamentado por el Decreto 2775 de 2010. El propósito del Registro Único de Seguros, RUS, es entregar información veraz y oportuna de las siguientes coberturas: Cobertura de Responsabilidad Civil Automóviles. Seguros de Vida Individual y Vida Grupo. Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil. Al sistema se ingresa por la página de internet

28 RUS En bienes comunes el usuario solo necesitará diligenciar :
NIT de su Copropiedad. Nombre de la Copropiedad. Dirección del bien. Una dirección de correo electrónico ( ). El total compañías 17 compañías de seguros que comercializan el seguro tendrán 15 días para dar respuesta a la solicitud. Esta información le permitirá identificar la aseguradora con la que su Copropiedad está asegurada o descartar la existencia de este seguro.

29 RUS

30 SEGURO HIPOTECARIO Cobertura catastrófica en Colombia

31 Créditos hipotecarios
Seguro hipotecario Créditos hipotecarios (inc. Leasing), hasta tanto el deudor termine de pagar la totalidad de su deuda existe la obligación de contratar un seguro obligatorio contra incendio y terremoto. DECRETO 2555 DE 2010 Por el cual se recogen y reexpiden las normas en materia del sector financiero, asegurador… 4.5 2018 MILLONES CRÉDITOS último trimestre Créditos hipotecarios Créditos VIS Créditos NO VIS INCENDIO 52,4% 47,6% +5,6% (2017) COBERTURAS BÁSICAS TERREMOTO En caso de que el deudor no efectúe la renovación del seguro, los establecimientos bancarios están obligados para renovar los seguros Es el deudor o propietario del inmueble hipotecado quien ostenta la calidad de tomador de la póliza

32 3 SEGURO DECENAL

33 e Sector de la construcción de vivienda Datos

34 Sector de la construcción de vivienda: Colombia
$32 2018 BILLONES 2,3% PIB 70.000 Unidades vivienda Interés Social Mayor Valor +1,37% (2017) Crecimiento 5% Inversión Mejoramiento 600 MIL Hogares Déficit Cualitativo de Vivienda: El déficit cualitativo hace referencia a hogares que habitan en viviendas construidas con materiales estables, pero con pisos inadecuados; en condiciones de hacinamiento mitigable; que habitan en lugares con servicios inadecuados o que no cuentan con un lugar apto para preparar los alimentos Inversión: Se proyecta un crecimiento en materia de inversión de entre el 4,5 y el 5%. Cuatrienio 520 MIL VIS Disminuir al 4% Déficit Cualitativo de vivienda (14.4%) Proyección 3,5% PIB 2019

35 f Seguro Decenal Evolución de la normativa.

36 Evolución de la normativa
Medellín Cartagena Bucaramanga 24 MESES Edificio Space Edificio Blas de Lezo II Estructura construcción “LEY DE VIVIENDA SEGURA” REGLAMENTO NRS-10 VOLUNTARIO OBLIGATORIO Ley 1796 *Mecanismos Protección Decreto 945 Decreto 282 → Revisión independiente de los diseños estructurales → Modifica parcialmente NRS-10 → Reglamenta las medidas de protección. → Supervisión técnica independiente durante la construcción Estructuras de edificaciones, o unidades constructivas nuevas >= m² de área construida, independientemente de su uso → Régimen de transición. →Certificado técnico de ocupación SEGURO 2013 2016 2017 2018 2019 2021

37 g Características del seguro.

38 Operación del seguro Movimiento de suelos Elementos no estructurales Diseño Construcción Registro de escritura pública de transferencia 10 DÍAS COBERTURA 10 AÑOS PAGO GARANTÍAS INFORMES TÉCNICOS PERIÓDICOS Inicio Obra Certificado Técnico de ocupación → Patrimonio PERMANENCIA CONSTANTE DEL SUPERVISOR TÉCNICO Transferencia de activos propios o de terceros Fiducia en Garantía → Garantía bancaria. Irrevocabilidad Entidad aval SFC Vigencia / Liquidez Responsabilidad de los profesionales que intervienen en el proceso constructivo de vivienda → Póliza de Seguro. Análisis técnicos y financieros (SFC) → Otros mecanismos.

39 Características del seguro
Real y de ocurrencia DEDUCIBLE SFC Inferior al 0,5% amparo Nuevo ramo Irrevocable Permanente Liquida y suficiente Emitida por proyecto 10 años Vigencia Póliza Enajenador Constructor Tomador Beneficiario Propietario →Sucesivos Pago total 10 días hábiles Certificado Técnico de Ocupación

40 h Protección catastrófica

41 2 Protección catastrófica a futuro 1 98% 85% 3 Protección patrimonial
Voluntaria / Obligatoria 1 98% Incendio y Profundización 2% Terremoto Brecha (protección) 2 85% Bienes Profundización 15% Comunes Brecha (protección) 3 Seguro Nuevas primas Decenal* Protección por cada unidad de vivienda Mercado con productos y coberturas de todo tipo Garantizar resilencia suficiente SECTOR ASEGURADOR PROMOVER LA PENETRACIÓN DEL SEGURO

42 Gracias