1. El sistema financiero Órganos del sistema financiero Entidades bancarias públicas Entidades de crédito 1.4. Otras entidades financieras.

Presentación del tema: "1. El sistema financiero Órganos del sistema financiero Entidades bancarias públicas Entidades de crédito 1.4. Otras entidades financieras."— Transcripción de la presentación:

1

2 1. El sistema financiero 1.1. Órganos del sistema financiero 1.2. Entidades bancarias públicas 1.3. Entidades de crédito 1.4. Otras entidades financieras 1.5. Activos financieros 2. Productos financieros de pasivo. Depósitos bancarios 2.1. Depósitos a la vista 2.2. E-cuentas o e-depósitos 2.3. Depósitos a plazo. Imposiciones a plazo fijo (IPF) 2.4. Pagarés bancarios 2.5. Depósitos estructurados 2.6. Otros productos de captación de fondos Productos financieros de activo. Operaciones de crédito 3.1. Productos de financiación básicos. Préstamos y créditos 3.2. Otros productos de financiación básicos 3.3. Productos de financiación especializados 4. Principales servicios bancarios EN RESUMEN ENTRA EN INTERNET

3 1. El sistema financiero El sistema financiero de un país está formado por el conjunto de entidades, mercados e instrumentos especializados en la mediación (llegar a un acuerdo) entre prestamistas y prestatarios, cuyo fin básico es captar el ahorro y canalizarlo a las personas y entidades que necesitan financiación para la inversión y, en menor medida, para el gasto o consumo. 38

4 Intermediarios financieros
1. El sistema financiero 1.1. Órganos del sistema financiero Intermediarios financieros Son el conjunto de instituciones especializadas en la mediación entre ahorradores e inversores mediante la compraventa de activos en los mercados financieros. 38 Son de dos clases: • Entidades bancarias: pueden crear dinero legal (los bancos centrales) y el llamado dinero bancario (banca privada), mediante los depósitos a la vista suscritos por los clientes. • Entidades no bancarias: instituciones sin capacidad para crear dinero (compañías de seguros, bolsas de valores, etc.).

5 1.1. Órganos del sistema financiero
39

6 Órganos de la Unión Europea Órganos supervisores nacionales
1. El sistema financiero 1.1. Órganos del sistema financiero Órganos de la Unión Europea Sistema Europeo de Bancos Centrales (SEBC). Banco Central Europeo (BCE). Órganos políticos 39 Y 40 Gobierno. Ministerio de Economía y Competitividad. Comunidades Autónomas (CCAA). Órganos supervisores nacionales Banco de España (BE). Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

7 1.2. Entidades bancarias públicas
1. El sistema financiero 1.2. Entidades bancarias públicas Banco Central Europeo Banco de España Es la autoridad monetaria de los países de la zona euro y, por tanto, el responsable de la política monetaria y de la gestión del euro. Su objetivo básico es mantener la estabilidad de los precios en los países de la zona euro. Es el banco central de nuestro país y se encarga, bajo la dependencia del BCE, de supervisar la solvencia y el comportamiento de las instituciones de crédito. 40 Y 41

8 1.3. Entidades de crédito 1. El sistema financiero
Su actividad principal consiste en la recepción de depósitos (pagar por el dinero que depositan sus clientes) y el desembolso de préstamos (cobrar por los créditos que concede). 42

9 (Clases de operaciones)
1. El sistema financiero 1.3. Entidades de crédito Banca comercial (Clases de operaciones) • Operaciones de pasivo o de captación de dinero. Consisten en la captación de dinero a través de los fondos depositados directamente por los clientes a cambio de una remuneración (intereses). Ejemplos: depósitos (cuentas corrientes, libretas de ahorro...). 42 • Operaciones de activo. Los bancos prestan dinero a sus clientes a cambio de una retribución (intereses). Se denominan así porque la anotación contable se realiza en el activo del balance de la entidad de crédito. Ejemplos: préstamos, créditos, descuentos de efectos, etc. • Operaciones de servicios. Son operaciones complementarias a las operaciones propias de la intermediación financiera, muy diversas y heterogéneas, y no generan intereses, sino comisiones. Ejemplos: tarjetas de crédito, transferencias, intermediación bursátil, gestión de cobro, emisión de cheques, alquiler de cajas fuertes, cajeros automáticos…

10 1.4. Otras entidades financieras
1. El sistema financiero 1.4. Otras entidades financieras La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es el organismo que supervisa e inspecciona los mercados de valores españoles. Su objetivo es velar por la protección de los inversores, la transparencia de los mercados y la correcta formación de precios. Mercados de valores regulados por la CNMV: • El mercado primario se refiere a activos de primera mano, activos de nueva creación o colocación. Cuando un título es emitido, solo puede ser negociado una vez en un mercado primario. Está constituido principalmente por las nuevas emisiones de valores de renta fija pública y privada (Bonos y Obligaciones del Estado, Letras del Tesoro, bonos y obligaciones de empresas...) o renta variable (acciones). 46 • El mercado secundario se refiere a activos de segunda mano, activos que ya existen o de negociación.

11 1.5. Activos financieros 1. El sistema financiero
Son todos los títulos, valores o documentos que otorgan al inversor una serie de derechos económicos. Clases de activos financieros: Activos de renta fija. Son aquellos activos que proporcionan en un plazo prefijado unos rendimientos fijos sobre el nominal de la emisión y, por tanto, conocidos de antemano, es decir, en el momento de la compra. Son activos de renta fija pública las Letras del Tesoro y los Bonos y Obligaciones del Estado, y de renta fija privada, los pagarés y los bonos y obligaciones de las empresas. 48 Activos o títulos de renta variable. Son aquellos activos cuyo valor puede variar, así como sus rendimientos (beneficio o pérdida), y no se conocen de antemano, ya que dependen, entre otros factores, de los beneficios obtenidos por las empresas. El activo más representativo de este tipo son las acciones.

12 liquidez, riesgo y rentabilidad.
1. El sistema financiero 1.5. Activos financieros Los activos financieros se caracterizan principalmente por los siguientes aspectos: liquidez, riesgo y rentabilidad. • La liquidez se mide por la facilidad y certeza de la rápida conversión del activo en dinero a corto plazo y sin sufrir pérdidas de capital. El activo más líquido es el dinero legal, el dinero en efectivo, en caja. Le siguen el dinero en el banco (cuenta corriente, cuenta de ahorro) y los activos a corto plazo (efectos a cobrar, Letras del Tesoro...). 48 • El riesgo depende de la probabilidad de que, a su vencimiento, el emisor del activo no cumpla con sus obligaciones de pago. Es decir, depende de la solvencia del emisor y de las garantías que incorpore dicho activo. • La rentabilidad se refiere a su capacidad de producir intereses u otros rendimientos para el público que los adquiere que, por tanto, asume el riesgo inherente a dicho activo. Es la relación entre el beneficio de la inversión y la cantidad invertida.

13 2. Productos financieros de pasivo. Depósitos bancarios
Estas cuentas pueden ser de titularidad individual, indistintas (varios titulares, pudiendo cualquiera de ellos disponer de la cuenta), conjunta o mancomunada (se precisa que firmen todos los titulares o algunos para la disposición de la cuenta). Estos depósitos son los más utilizados para canalizar la operatoria financiera de las empresas, comercios, profesionales y particulares. 52

14 3.1. Productos de financiación básicos. Préstamos y créditos
3. Productos financieros de activo. Operaciones de crédito 3.1. Productos de financiación básicos. Préstamos y créditos 55

15 3.2. Otros productos de financiación básicos
3. Productos financieros de activo. Operaciones de crédito 3.2. Otros productos de financiación básicos Letra de cambio. Es un instrumento de cobro y pago no generado por una entidad financiera, sino expedido por una persona física o jurídica (el librador), por el que manda pagar a otra persona (el librado), en la fecha y lugar que se indica, una suma de dinero a una tercera persona (tomador). 58

16 3.2. Otros productos de financiación básicos
3. Productos financieros de activo. Operaciones de crédito 3.2. Otros productos de financiación básicos El cheque. El cheque es un documento mercantil utilizado como medio de pago por el que una persona (librador) da la orden a una entidad bancaria (librado) donde tiene los fondos depositados, de que realice el pago de una determinada cantidad de dinero a otra persona o empresa (beneficiario o tenedor). 60 El pagaré. El pagaré es un título de crédito por el que una persona se obliga a pagar a otra una cantidad determinada, en una fecha y lugar determinados.

17 3.2. Otros productos de financiación básicos
3. Productos financieros de activo. Operaciones de crédito 3.2. Otros productos de financiación básicos 61

18 Confirming o pagos confirmados
3. Productos financieros de activo. Operaciones de crédito 3.3. Productos de financiación especializados Confirming o pagos confirmados El confirming es un servicio que ofrece una entidad financiera, que consiste en que una empresa con elevado índice de solvencia (cliente-emisor confirming) cede al banco la gestión de sus facturas pendientes de pago a proveedores (cobrador o beneficiario). El banco se encarga del pago anticipado o al vencimiento, dependiendo de la decisión del beneficiario de los mismos. 62

19 3.3. Productos de financiación especializados
3. Productos financieros de activo. Operaciones de crédito 3.3. Productos de financiación especializados Factoring o factoraje El factoring es un servicio prestado por una empresa factor (una entidad de financiación o una de crédito). Una empresa cede sus créditos comerciales o facturas de clientes a la empresa factor, la cual se encarga de gestionar su cobro y a cambio recibirá una comisión por el cobro y unos intereses por la financiación (anticipo del vencimiento de pago de las facturas de sus clientes). La empresa factor clasificará a los clientes, es decir, se reservará el derecho a seleccionar las facturas aceptadas en factoring, las cuales han de pertenecer a clientes de solvencia probada.

20 3.3. Productos de financiación especializados
3. Productos financieros de activo. Operaciones de crédito 3.3. Productos de financiación especializados Leasing financiero El leasing es un arrendamiento financiero o instrumento de financiación a largo plazo de bienes de equipo (leasing mobiliario) o inmuebles (leasing inmobiliario), mediante un contrato que especifica la cesión por parte de la empresa propietaria del bien (empresa de leasing) de los derechos de uso a la empresa contratante del leasing, a cambio del pago de cuotas periódicas pactadas al inicio del contrato. A su finalización, el cliente tiene la opción de renovación, de ejercer la opción de compra por su valor residual, o de devolver el bien a la empresa de leasing. 64

21 3.3. Productos de financiación especializados
3. Productos financieros de activo. Operaciones de crédito 3.3. Productos de financiación especializados Renting El renting es una operación por la que una empresa especializada ofrece un servicio integral de alquiler de un bien, es decir, ofrece el derecho al uso y disfrute del bien, y, además, una serie de servicios que se ajusten a las necesidades del arrendatario (cliente), como mantenimiento, reparaciones, sustitución en caso de avería, seguros o impuestos, a cambio de una cuota fija durante el plazo prefijado.

22 La inmensa mayoría de servicios bancarios están exentos de IVA.
4. Principales servicios bancarios Son productos destinados a cubrir las necesidades operativas de los clientes. La inmensa mayoría de servicios bancarios están exentos de IVA. Domiciliación bancaria Transferencias Gestión de cobro de efectos Compraventa de divisas Cajas de seguridad Tarjetas de pago Servicio de valores Avales y garantías Cajeros automáticos Banca electrónica Pasarelas de pago Terminal punto de venta (TPV). E-TPV o TPV virtual M-payment. Teléfono móvil inteligente 67

23 EN RESUMEN Página 14

24 ENTRA EN INTERNET Visita las páginas web de varias entidades financieras para buscar información y efectuar comparaciones entre diversas ofertas de un determinado producto de pasivo, y un producto de activo (tipo de interés, comisión de mantenimiento, por apunte, por descubierto, periodicidad del abono de intereses, servicios complementarios...). Entra en el portal de asesores bancarios y financieros para conocer en detalle los documentos de cobro y pago: letras de cambio, pagarés, cheques, transferencias... Visita el enlace para conocer con detalle instrumentos de financiación: descuento comercial, pólizas de crédito, leasing, factoring, confirming, renting, etc. Entra en el portal de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito para conocer su legislación, entidades asociadas, etc. Página 14

25