Características del área rural en relación al reglamento para operaciones de crédito agropecuario 06 de Junio 2013 Ing. Roy Córdova, MBA.

Presentación del tema: "Características del área rural en relación al reglamento para operaciones de crédito agropecuario 06 de Junio 2013 Ing. Roy Córdova, MBA."— Transcripción de la presentación:

1 Características del área rural en relación al reglamento para operaciones de crédito agropecuario 06 de Junio 2013 Ing. Roy Córdova, MBA

2 Sección 2 Enunciado: Art. 1 Inc. c La Entidad Supervisada debe contar con políticas y procedimientos que establezcan la aplicación de tasas de interés, bajo conceptos comprensibles para el productor agropecuario, según su grado de educación, nivel de escolaridad o experiencia crediticia. Aspectos a tomar en cuenta: 1. Nivel de escolaridad de productores individuales del área rural: Varones > 40 entre 3ro y 5to básico Mujeres > 40 con suerte 1ro básico Varones entre 25 y 40, bachilleres Mujeres entre 25 y 40 principalmente hasta 5to básico y algunas bachilleres Menores a 25, la mayor parte bachilleres y un buen porcentaje está asistiendo a la universidad 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 2

3 2. Grado de Educación de Productores Agropecuarios (P.A.). Derechos y obligaciones, en los ámbitos de derechos humanos, derechos colectivos y en el área financiera y empresarial: Condonaciones; Recursos financieros sin costo; Contraparte?; Más derechos que obligaciones; Obligaciones de P.A. pobres en administración de recursos recibidos; Uso indebido de los recursos recibidos. 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 3

4 3.Experiencia crediticia de Productores Agropecuarios: Ayni; reciprocidad equitativa pero… El paso del tiempo; Hay buenas y malas experiencias; no ha funcionado el que nosotros como agencia vinculemos las acciones al crédito Algunos casos interesantes: microcréditos con mujeres (créditos solidarios; Crédito asociativo con asociaciones productores medianos y pequeños (buenas y malas). Buenas experiencias a nivel microfinanzas 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 4

5 Enunciado: Art. 1 Inc. d La entidad supervisada debe contar con…. Criterios para evitar el sobrendeudamiento del productor agropecuario Aspectos a tomar en cuenta: Cómo se mide el sobrendeudamiento? INFOCRED? Cómo saber sus deudas, ingresos y egresos? Economías de sobrevivencia; Estrategias de vida; Criterios y mecanismos; Principio básico: presentarse como pobres. 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 5

6 Enunciado: Art. 2 Inc. a La ES, deberá contemplar particularidades del sector … el proceso de levantar y verificar información en el sitio de producción es indispensable para la otorgación y evaluación del crédito. Aspectos a tomar en cuenta: Requerimientos de recursos humanos; Experiencia y capacidad; medios de verificación? Conocimiento específico, del área e idioma; Base de datos; Monitoreo. 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 6

7 Enunciado: Art. 2 Inc. b El ciclo productivo, como base para la evaluación de la capacidad de pago del deudor… Aspectos a tomar en cuenta: Un ciclo productivo se define como las distintas etapas de vida que pasan los cultivos o los animales. Desde cuándo se toma el ciclo de vida?? Rendimiento histórico Ingresos por actividad principal, otros? 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 7

8 Enunciado: Art. 2 Inc. c Los factores de producción… características de las regiones… otros deben ser considerados en la evaluación del crédito Aspectos a tomar en cuenta: Hay gran cantidad de otros factores que hay que tener en cuenta y que son muy importantes, Cómo se considera y evalúa la : Experiencia; asistencia técnica, capacidades Compromiso para implementar buenas prácticas Gestión de riesgos climáticos 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 8

9 Enunciado: Art. 2 Inc. d Las actividades adicionales deben ser incluidas en la determinación de la capacidad de pago del productor agropecuario. Aspectos a tomar en cuenta: Cómo? Actividades informales 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 9

10 Enunciado: Art. 3 Base de datos agropecuarios. La Entidad Supervisada es responsable de la implementación de mecanismos que garanticen la actualización permanente y confiabilidad de información contenida de su base datos agropecuarios Aspectos a tomar en cuenta: Magnitud del trabajo y recursos que significa No hay en Bolivia una fuente de información pública Requerimientos recursos humanos, logísticos, financieros, equipamiento Sistema para la actualización; confiables? En construcción el SIAGERSA. Sistema de Información Agrometereológica para la Gestión del Riesgo y Seguridad Alimentaria, orientada a la gestión de transferencia de los riesgos financieros a ser administrado por el INSA (seguro Pachamama bajo modelo catastrófico) 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 10

11 Enunciado: Art. 7 Los P. A. podrán recibir servicios no financieros complementarios al crédito Aspectos a tomar en cuenta: Qué son los servicios no financieros? Cómo desarrollar estos servicios? Tecnología y metodología? 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 11

12 Enunciado: Art. 8 Créditos para organización de productores… Aspectos a tomar en cuenta: Características de una organización de productores Institucionalidad Objetivos Historial Garantías para crédito Cobranzas?? 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 12

13 Sección 3 Crédito agropecuario debidamente garantizado: garantía real, estructurado, por producto almacenado y por contrato Enunciado: Art. 2, 3 y 4. Garantía real, estructurado (agente de retención de pagos) y por producto almacenado. Aspectos a tomar en cuenta: Dificultad de contar con garantías reales y otros. Qué funciona en la realidad? 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 13

14 Sección 4 Enunciado: Art. 3. Registro de eventos adversos climáticos y naturales. Se debe registrar los eventos adversos climáticos y naturales Aspectos a tomar en cuenta: Fácil decir. Vinculado a la base de datos. Lo importante es la gestión de riesgos y no el registro. El registro no sirve si no hay un sistema de gestión de riesgos, sistema de alerta temprana, etc. 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 14

15 Gestión del riesgo 7) Servicios financieros vinculado a la Gestión del Riesgo Agrícola Integral (GRAI): Gestión del Riesgo Agrícola Climático (GRAC) con Buenas Prácticas Agrícolas (BPA) y Gestión del Riesgo Financiero GRAF. 08/05/2014 www.pilaresconsultores.com 15

16 Productor agro- pecuario Factores de producción Experiencia y capacidad Desarrollo de capacidades Sistemas de mercado funcionando para los productores Gestión del Riesgo Agrícola Climática: AT- BP Gestión del Riesgo Financiero Servicios financieros y no financieros 08/05/2014www.pilaresconsultores.com16

17 GRACIAS POR SU PARTICIPACIÓN… www.pilaresconsultores.com ricardo.camacho@pilaresconsultores.com Celular: 788-99-888 08/05/2014www.pilaresconsultores.com17