MAYO 2013.

Presentación del tema: "MAYO 2013."— Transcripción de la presentación:

1 MAYO 2013

2 AGENDA Porque Florida? Sistema bancario en los EEUU y Florida. Caso Bci Sucursal Miami Ambiente regulatorio estadounidense:

3 Porque Florida Considerado el “Gateway” a Latinoamérica y el Caribe y para nosotros la entrada a EEUU. El Estado de la Florida tiene aprox. 18 millones de habitantes (22% son hispanos). Estado de EE.UU con mayor intercambio comercial con Chile. Fuente: USA Trade Online

4 ACTORES DEL SISTEMA BANCARIO EN LA FLORIDA
SUCURSALES O AGENCIAS INTERNACIONALES: BCI Sucursal Miami, Bancolombia, Banco do Brasil, BCP Perú, etc. BANCOS NACIONALES Wells Fargo, Bank of America, HSBC, Suntrust, etc. BANCOS REGIONALES: Regions Bank, BB&T BANCOS COMUNITARIOS: (Más de 200 en el estado) Mercantil Commerce, Ocean Bank, 1ST United, Bank United, Sabadel United, Compass, City National Bank.

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6 BCI MIAMI BRANCH Características
Misión  Apoyar los negocios en el exterior de nuestros clientes chilenos. Ofrecer la totalidad de los servicios financieros que una entidad externa puede desarrollar en los Estados Unidos. Permite acceder a mercados financieros más competitivos. Se rige por los mismos principios éticos, culturales y de excelencia en atención al cliente que tiene BCI Chile. Características Se encuentra entre las 10 instituciones internacionales más importantes en el Estado de Florida. Ofrece atención personalizada con una plataforma bilingüe. Permite acceder a una amplia gama de servicios y productos en el exterior. Centraliza en un solo punto todos los negocios situados en el mercado estadounidense. Menor tiempo en la recepción de fondos directos a la cuenta corriente vía FED. Confidencialidad y seguridad de la información.

7 PRODUCTOS & SERVICIOS

8 CUENTAS - INVERSIONES Cuenta Corriente / Banca en Linea
Talonario de cheques (en USD Dólares) sin restricción de giros Depósitos en otras monedas (principales) Acceso a Online Banking Ver saldos consolidados Cuenta Compensada “Money Market” / Banca en Linea Cuenta corriente para empresas que contempla el pago de intereses por los saldos promedios en forma mensual. Tasa de interés dependiendo del mercado Talonario de cheques (en US Dólares) con restricción de 6 débitos mensuales Sweep Account: Saldos remunerados sobre una cierta monto en cuenta corriente

9 CUENTAS - INVERSIONES Cuenta en Moneda Extranjera (también inversiones) Cuentas en Euros, Yenes, Libras y otras monedas NO genera chequera, solo para recibir transferencias y pagos a terceros Inversiones en Depósitos a plazo Solo para no residentes de los EE.UU. e instituciones que se rijan bajo las pautas de la Reserva Federal Plazo fijo mínimo: Dos días laborables En Dólares y otras monedas (principales) Inversiones en Depósitos a plazo para Empresas Norteamericanas Plazo fijo mínimo: 7 días laborables Productos derivados para protección de tasa o moneda

10 OTROS SERVICIOS Y PRODUCTOS
Lockbox Service: Servicio que permite automatizar el proceso de cobranza de cheques que actualmente se realiza vía correo entre sus clientes y su empresa. Este servicio permite que Bci le ayude a administrar el proceso de conciliación de sus cuentas por cobrar:. Sus clientes remitirán sus cheques a un apartado postal en EEUU que el banco usa para recibir, depositar y procesar su cobranza. Depósito Remoto de Cheques Le permite realizar la presentación de sus cheques ante el banco sin tener que acudir a la sucursal. El depósito se realiza a través de la copia electrónica de la imagen del cheque vía scanner del banco.

11 PRODUCTOS DE CREDITO Comercio Exterior
Cartas de Crédito Comerciales y/o Stand By: Instrumento, mediante el cual Bci paga al beneficiario (proveedor) una cantidad determinada de dinero, siempre que los términos y condiciones estipulados y exigidos en ella sean cumplidos o fijados. Puede ser a la vista o a plazo. Cobranza Documentaria: Mandato otorgado por un exportador para presentar para su aceptación y pago (vista o plazo) en el exterior, enviando documentos correspondientes a un embarque de exportación. Factoring: Contrato a través del cual, una empresa endosa al banco facturas a ser pagadas en un plazo futuro, traspasando la gestión de cobro y riesgo. Con y sin responsabilidad. Forfaiting: Descuento de Letras basada en la compra o descuento de retornos de exportación por recibir, por parte de Bci a un exportador. Puede ser con y sin responsabilidad para el exportador. Líneas de Crédito y Financiamientos Líneas de Sobregiro Capital de Trabajo Adquisición de maquinaria o inversión “Asset Based Lending”

12 ASSET BASED LENDING (ABL)
ABL es una línea de crédito que tiene asignado un límite de financiación basado en el valor de los stocks en inventario y/o cuentas por cobrar en un momento determinado. Uno de los principales atractivos de este modelo de financiación es que el análisis de crédito no está basado en los estados financieros de la empresa de forma exclusiva sino que valora de forma relevante el valor sus cuentas a cobrar y stocks. Fórmula de financiación del circulante que funciona como una línea de crédito y permite liberar de forma rápida el valor existente en las cuentas de clientes y stocks. Aumento de líneas de crédito en caso de incremento de las ventas. Esta fórmula de financiación permite que las entidades de crédito financiadoras otorguen límites de riesgo superiores a aquellos que habrían otorgado bajo un análisis financiero basado exclusivamente en los estados financieros.

13 QUE SE REQUIERE PARA ABRIR UNA RELACION BANCARIA…

14 Para establecer una relación con Bci Miami, generalmente se requiere:
Aplicación de Apertura: Donde se solicita cifras, negocios, volúmenes de transacciones esperadas, proyecciones generales, etc. Tarjetas de Firmas. Funds Transfer Agreement. (Autorizacion de procedimiento para realizar transferencias) Corporate Resolution. (Resolucion de la empresa con personas autorizadas para operar en la cuenta) W-8 (Documento del gobierno de Estados Unidos para compañias extranjeras que mantienen cuenta en este pais) W-9 (Documento del gobierno de Estados Unidos, este solo se solicita para compañias incorporadas en este pais) Carta de referencia bancaria. Copias de los ID's para los firmantes Estados financieros. Certificación por representante legal: confirmando dueños, controladores, directores, firmantes y representantes legales. Bci Miami Branch requiere que las empresas cuyas jurisdicciones sean paraísos fiscales deben tener sus acciones registradas (nominativas). Documentación legal de constitución. (Artículos de incorporación, by- laws, poderes, etc.) Comprobante de dirección legal: copia de factura de cuenta de luz, agua, etc. (utility bill) con antigüedad no más de tres meses. Listas de principales clientes y proveedores incluyendo Países a/de donde exportan, productos, etc. Materia “soft”: Información de quienes son los dueños, trayectoria comercial, formación del capital de la empresa, planes estratégicos, etc. con el objeto de “conocer a nuestro cliente”. En entidades mayores, esta información es pública y muchas veces se encuentra en sus páginas web.

15 IMPORTANTES LEYES REGULATORIAS NORTEAMERICANAS

16 ROL DE CUMPLIMIENTO PROTECCION Cliente Institución

17 EXIGENCIAS DE LOS BANCOS EN E.E.U.U.
Conocer: Operaciones Administración (control, accionistas, junta, etc) Mercados existentes y nuevos Actividad esperada Transparencia en sus transacciones Conocer el origen y destino de los fondos Estados financieros Asegurar que los clientes no pasen transacciones directas o indirectas que estén relacionadas con personas o países sancionados Conocer con quienes hacen negocios Conocer la fuente de los fondos producto de sus ventas Conocer el origen de los productos que importan

18 OFAC OFAC es la oficina del Departamento del Tesoro de los EE.UU. que administra y hace cumplir las sanciones económicas y comerciales contra determinados países extranjeros, organizaciones patrocinadoras de terrorismo y los traficantes internacionales de narcóticos, basada en la política exterior de EE.UU. y las metas de seguridad nacional. OFAC tiene el poder de imponer un control sobre las transacciones y congelar activos extranjeros bajo jurisdicción de los EE.UU. Aside from BSA we also have to comply with OFAC being the most cumbersome and complex.

19 Vice President Compliance
BCI MIAMI – ORGANIZATIONAL CHART M. Grisel Vega General Manager BCI Miami Michele Fernandez Vice President Compliance (7) Linda Benford Vice President Personal Banking (4) Iván M. Vera Credit Underwriting (8) Jorge M. Morales Comptroller Juan Segundo Director Corporate Banking Edgar Cuadra Operations José Luis Belisario IT (2) Grisel Vega :General Manager Juan Segundo :Corporate Banking - Director Frank Torres :Corporate - US Market Mónica Leuze :Corporate - Syndications Andrés Riesco :Corporate - Trade Bci Miami Branch, 200 South Biscayne Blvd., Suite 2300, Miami, FL 33131

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