¿Qué son las Microfinanzas? “Servicio que tiene como objetivo fomentar y fortalecer las capacidades productivas y de generación de recursos monetarios.

Presentación del tema: "¿Qué son las Microfinanzas? “Servicio que tiene como objetivo fomentar y fortalecer las capacidades productivas y de generación de recursos monetarios."— Transcripción de la presentación:

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2 ¿Qué son las Microfinanzas? “Servicio que tiene como objetivo fomentar y fortalecer las capacidades productivas y de generación de recursos monetarios de las personas que no tienen acceso a los mercados financieros formales como los bancos comerciales o estatales.”

3 ¿Por qué Microfinanzas? BANCOS COMERCIALES  RIESGO : Personas de segmentos más pobres no tiene activos (casas, autos) que sirvan como aval.  COSTOS : Monto solicitados son muy bajos para presentar un real atractivo comercial.

4 Primera Etapa (1950-1980) Programas estatales en países subdesarrollados Baja recuperación (menos de 50% de recuperación) Altos costos de subsidio y baja eficiencia Utilización política Antecedentes Históricos Segunda Etapa (1980-1990) Desarrollo de Metodologías Específicas para trabajo con pobreza  Grupos solidarios: Grameen (Muhamad Yunus)  Bancos Comunales: FINCA (John Hatch y Aquiles Lanao) Tercera Etapa (1990-2006) Consolidación financiera Bajas tasas de riesgo Microfinanzas entran en el debate académico económico Apoyo de organismos internacionales (BID, BM, Fundación Ford, etc) Alta eficiencia Masificación

5 Micro Créditos Micro Ahorro Micro Seguros Transferencias (Nacionales e Internacionales) Productos Microfinancieros

6 Créditos Individuales –Garantías reales –Montos más elevados (en promedio USD842) –Financieras y Bancos (FIE, Compartamos, BancoEstado) –No pobres –Mayoría Sostenible y generan utilidades –Solo crédito Tipos de Microcrédito Grupos Solidarios –Garantías solidarias –Montos intermedios (en promedio USD451) –Bancos, Financieras y ONG´s (Grameen, Banco Sol, Banco del Desarrollo) –Pobres –Mayoría sostenible y no generan utilidades –Algunos con servicios complementarios

7 Bancos Comunales –Garantías solidarias –Montos pequeños (en promedio USD94) –ONG´s (FINCA, CAME, ProMujer, FE) –Más Pobres –Solo algunas sostenibles –Servicios complementarios (formación, salud, ahorro) Tipos de Microcrédito

8 Informe de Equidad 4.2. El Mercado de las Microfinanzas El Consejo coincide en la necesidad de profundizar el mercado del crédito que atiende a los sectores más pobres y vulnerables de la población, siguiendo las exitosas experiencias internacionales de este tipo Informe Meller, pagina 204; Consejo Asesor Presidencial trabajo y equidad

9 FONDO ESPERANZA

10 Misión Fondo Esperanza Construir oportunidades de desarrollo para el mejoramiento continuo de las condiciones de vida de personas de los sectores más pobres de nuestro país, a través de la entrega eficiente de un servicio microfinanciero integral.

11 Plan de Créditos emprendedores de escasos recursos oportunidades para surgir Promoción de Redes Sociales Escuela del Emprendimiento ¿Qué es FE?

12 Cobertura 22.000 socias 18 oficinas 14 ciudades 88% mujeres Antofagasta Valparaíso Quillota Curicó Talca Temuco Osorno Santiago (4 oficinas) Rancagua Concepción Lota Puerto Montt

13 Bancos Comunales grupo de 18 a 25 personas préstamos individuales coavales solidarios ciclo de creditos $45.000 $80.000 $120.000 $700.000 pagos semanales

14 88% mujeres 53% no completó enseñanza media 40% son jefas de hogar 58% 4% 31% 65% Socias de fe

15 Logro Desarrollo Los Transformo en realizaciones personales Tengo Recursos Propios (Capacidades Humanas) Accedo a Bienes y Servicios (Desarrollo mis capacidades) para fe Construir Oportunidades de Desarrollo es: Abrir los espacios para que las personas reconozcan sus recursos, accedan a bienes y servicios. Se mitiga la pobreza Realización- Libertad Ampliación de opciones Vida próspera. Hipótesis que está detrás de las líneas de intervención de FE

16 ¿De que manera?  DESDE SUS POTENCIALIDADES Y CAPACIDADES.  UNA ORIENTACIÓN HACIA LOS SECTORES MÁS VULNERABLES EN NUESTRO PAÍS.  UNA ESTRATEGIA QUE RECOJE LA INTEGRALIDAD DE LA PERSONA.

17 22.000 clientes en cartera 99% recuperación ganancias aumentan 20% (2 años) 40% aumento Ingreso per cápita (2 años) 91% se siente más seguro Resultados Estudio Evaluación de Impacto realizado junto a en noviembre 2005. Resultados

18 Visión Fondo Esperanza  FE es actor relevante de la superación de la pobreza desde un enfoque de desarrollo integral que aporta al desarrollo sustentable de Chile.  FE es la Institución de Microfinanzas Integrales líder en Chile, entregando servicios de excelencia para contribuir al desarrollo de los sectores más pobres del país.  FE genera un impacto en la vida de 50.000 microempresarias/os promoviendo su autonomía desde el ámbito económico, de empoderamiento personal y de las redes sociales.  FE tiene una administración eficiente, con autonomía financiera y de gestión.  FE promueve una cultura organizacional basada en sus valores : confianza, compromiso, autonomía, justicia social, excelencia y desarrollo integral de sus trabajadoras/es.

19 50.000 microempresarias Fortalecer Alianzas Consolidar Equipos (desempeño + clima) Estrategia de servicio e impacto Autosostenibilidad: (crecimiento + productividad) Mantener 99% recuperación Desafíos 2010: Meta Bicentenario

20 Cambios percibidos en el negocio desde ingreso a Fondo Esperanza Con alternativas / % Si ha percibido el cambio Total muestra: 627 entrevistados Crecimiento Inicio

21 Evolución de Ventas y Ganancias de los Negocios Comparación de Promedios InicialesActuales % Aumento promedio Promedio Ventas Mensuales $176.168$226.65528% Promedio Ganancias Mensuales $83.791$100.56920% Promedio 2 años de Permanencia

22 ¿Han aumentado contactos desde ingreso a Fondo Esperanza con...? Con alternativas / % Si Total muestra: 627 entrevistados

23 Evolución de las Socias Ciclo Intermedio Inversión en el Negocio, compra de Herramientas, Ganancias al Negocio y a la Satisfacción de Necesidades Básicas (Deudas y Alimentación). Sensación de Tranquilidad. Ciclo Inicial Administración Capital, Fuerte Inversión, Exigencia tiempo, Ganancias a la Satisfacción de Necesidades. Sensación de Orgullo, Tensión. Ciclo Avanzado Consolidación Negocio, Ganancias al Ahorro, Salud Ganancias al Negocio, Ahorro, a Salud. Estabilidad de situación Económica Familiar. Sensación de Satisfacción. 1º a 3º ciclo 4º a 6º ciclo De 7º en adelante ciclo Conclusiones

24 ¡Muchas gracias!