29, abril 2011 “Facilitamos la financiación de Pymes, autónomos y emprendedores mediante la concesión de avales”

Presentación del tema: "29, abril 2011 “Facilitamos la financiación de Pymes, autónomos y emprendedores mediante la concesión de avales”"— Transcripción de la presentación:

1 29, abril 2011 “Facilitamos la financiación de Pymes, autónomos y emprendedores mediante la concesión de avales”

2 Sumario Conociendo Asturgar. Servicio de asesoramiento e información. Avales técnicos y comerciales. Líneas de avales financieros. La experiencia de nuestros socios.

3 Asturgar es una Entidad financiera creada por y para las empresas para mejorar la estructura y las condiciones financieras de las Pymes. Asturgar es una entidad financiera sometida al control del Banco de España y sujeta a la Ley de Disciplina e Intervención de las entidades de crédito. Asturgar figura inscrita en el Registro Administrativo del Banco de España con el código 9829. Conociendo Asturgar

4 CARACTERISTICAS CONSECUENCIAS Uso exclusivo de Empresarios Capital variable No lucro Entidad financiera Necesidad de su socio y del asociacionismo empresarial. Hay 2 tipos de socios: -Participes-Protectores No intervención en temas personales o privados Facilidad para incorporación y salida de socios No se distribuyen dividendos. Aunque la ley de SGR recoge tal posibilidad Sujeta a normativa e inspecciones del Banco de España Conociendo Asturgar Mutualista

5 Conociendo Asturgar Empresas socias ………………………………… 1.240 Empresas Avales formalizados (acumulado) …………….. 252.085.336 5.408 Avales Avales en vigor……………………………………. 71.189.795 845 Avales Avales formalizados 2010………………………… 19.762.427 268 Avales Recursos Propios………………………………….. 8.840.140 CIFRAS MÁS SIGNIFICATIVAS (a 31 de diciembre de 2010)

6 Conociendo Asturgar Riesgo en vigor (a 31 de diciembre de 2010)

7 Conociendo Asturgar Importes formalizados (Periodo 2001-2010)

8 Conociendo Asturgar Composición sectorial del riesgo

9 Conociendo Asturgar Ventajas para el SOCIO Asesoramiento / Información Mejora de condiciones: Costes/plazos/cuantía Refuerzo de la solvencia de la pyme Obtención de la financiación

10 Conociendo Asturgar Ante Entidades de Crédito Comerciales Técnicos Tipos de avales

11 En la empresa: –Buena trayectoria empresarial. –Proyecto viable. –Fondos propios positivos y beneficios fiscales. –Endeudamiento equilibrado en relación a sus ingresos y beneficios. –Sin incidencias de pago: RAI, ASNEF, otros… En la operación: –Coherencia en la finalidad e importe de la operación. –Calidad de la información aportada. –Capacidad de reembolso. –Compromiso de los socios. –Compromiso de la entidad financiera.. Conociendo Asturgar Análisis de riesgos

12 Conociendo Asturgar Simple Estándar Complejo Denegado Rating Importe + - + - Análisis de riesgos

13 SolicitudAnálisis Consejo De Administración Quincenal Asociación empresarial Iniciativa cliente Gestión comercial Entidad financiera Comité Riesgos Comité Pre-análisis Reunión Riesgos 10 días hábiles Un circuito de operaciones basado en la calidad, El cumplimiento de plazos y la comunicación. Conociendo Asturgar Circuito de operaciones

14 Servicio de asesoramiento e información

15 Más de 29 años de experiencia analizando cientos de proyectos. Profundo conocimiento de la problemática financiera y bancaria de la empresa. Rigor técnico e independencia en la opinión. Accesible a socios y no socios. Servicio de asesoramiento Servicios de valor añadido al socio

16 Coordinación con los organismos y entidades de promoción económica públicos y privados del Principado. Orientación y direccionamiento a la empresa. Información actualizada al socio (Boletín, web, noticias…) Aula de Formación Financiera. Servicio de información Servicios de valor añadido al socio

17 Avales técnicos

18 Cubren un compromiso no dinerario de la empresa ante terceros. Son las fianzas que habitualmente prestan las empresas para garantizar sus obligaciones ante terceros. - Suelen presentarse ante: Ministerios, Departamentos de Comunidades Autónomas, Ayuntamientos y Diputaciones, Empresas y Organismos Públicos, Empresas privadas en general, compradores de viviendas, etc. - Garantías cubiertas: Concursos y licitaciones por contratos de obras diversas (fianzas provisionales, etc.) Contratos de suministros y servicios Ejecución de obras privadas y públicas Ejercicio de diversas actividades profesionales (agencias y corredores de seguros) Entregas a cuenta de viviendas Compromisos derivados de la concesión de subvenciones.

19 Avales técnicos Ventajas de Asturgar: Respuesta inmediata: Asturgar clasifica a la empresa y le abre una línea. A partir de ese momento, cada uno de los avales solicitados son entregados automáticamente con cargo a esa línea. Mínimo coste: Asturgar siempre le aplica las mejores condiciones del mercado según características de la operación. Disminución de su riesgo crediticio: Utilizando nuestras líneas, la empresa deja intacta su capacidad de endeudamiento, que consumirá únicamente en operaciones específicamente financieras. Cobro anticipado de subvenciones

20 Líneas de avales financieros

21 Convenios de colaboración con entidades de crédito ASTURGAR pone a disposición de sus asociados LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PREFERENTE a través de los Convenios de Colaboración suscritos con la mayor parte de las entidades de crédito que operan en nuestra región. BENEFICIARIOS Pymes y autónomos asturianos socios de ASTURGAR. DESTINO / MODALIDAD Inversiones y circulante. Préstamo, crédito, leasing. VENTAJAS Mejores tipos de interés y plazos de las operaciones. Tratamiento fiscal privilegiado en AJD. Optimización de las garantías de la empresa

22 Convenios de colaboración con entidades de crédito ASTURGAR pone a disposición de sus asociados LÍNEAS DE FINANCIACIÓN PREFERENTE a través de los Convenios de Colaboración suscritos con la mayor parte de las entidades de crédito que operan en nuestra región. CONDICIONES ECONÓMICAS  Plazo hasta 12 años, en función de los activos financiados y del convenio aplicable.  Coste del aval: comisión anual máxima del 1,25% sobre el riesgo vivo, gastos de estudio: 0,50% sobre el nominal.  Participaciones sociales: 2% recuperables a la cancelación.  Condiciones financieras de las entidades de crédito según el Convenio en vigor. REQUISITOS  Proyectos viables y rentables.  No presentar fondos propios negativos ni pérdidas continuadas.  Tener capacidad de generar recursos suficientes para amortizar la deuda.  Superar los demás criterios de viabilidad del riesgo (ausencia de incidencias en registros externos, cumplimiento de obligaciones fiscales y laborales, garantías suficientes, etc.)

23 Línea de emprendedores Asturgar Facilitar la CREACIÓN DE NUEVAS EMPRESAS en el Principado de Asturias poniendo a disposición de los emprendedores una línea de financiación en condiciones preferentes. BENEFICIARIOS Pymes y autónomos de nueva creación (que hayan iniciado su actividad hasta en los dos años anteriores a la fecha de solicitud de la operación, sin que sea continuación o ampliación de otra actividad empresarial anterior). DESTINO / MODALIDAD  Esta línea permite financiar tanto proyectos de inversión de la empresa como sus necesidades de circulante.  Préstamo/Crédito/Leasing

24 Línea de emprendedores Asturgar Facilitar la CREACIÓN DE NUEVAS EMPRESAS en el Principado de Asturias poniendo a disposición de los emprendedores una línea de financiación en condiciones preferentes. CONDICIONES ECONÓMICAS  Importe máximo: 60.000 €  Plazo: entre 3 y 10 años, en función de los activos financiados.  Coste del aval: comisión anual del 1,25% sobre el riesgo vivo, gastos de estudio: 0,50% sobre el nominal.  Participaciones sociales: 2% recuperables a la cancelación.  Condiciones financieras de las entidades de crédito según el Convenio en vigor. REQUISITOS  Aportación de recursos propios de al menos un 25% del plan de inversión, justificados de forma fehaciente.  Debe tratarse de proyectos viables y rentables, no presentar fondos propios negativos ni pérdidas continuadas, tener capacidad de generar recursos suficientes para amortizar la deuda y superar los demás criterios de viabilidad del riesgo (ausencia de incidencias en registros externos, cumplimiento de obligaciones fiscales y laborales, garantías adecuadas, etc.)

25 Línea ICO - SGR Facilitar la financiación de PROYECTOS DE INVERSIÓN Y/O CIRCULANTE DE LAS PYMES DEL PRINCIPADO DE ASTURIAS a través del Convenio del Instituto de Crédito Oficial (ICO) - ASTURGAR. Pymes y autónomos, que sean o se hagan socios de Asturgar. 1.FINANCIACIÓN DE INVERSIONES: hasta el 100% del proyecto de inversión (incluido IVA). Se incluyen activos fijos productivos: nuevos y de segunda mano; vehículos turismos cuyo precio no supere los 24.000 euros; y adquisición de empresas. La inversión a financiar no podrá tener una antigüedad superior a un año y deberá ejecutarse en el plazo de 3 meses a contar desde la fecha de firma de la financiación. Modalidad: Préstamo o Leasing. Plazo: 7 años, incluidos 2 de carencia del principal. 1.FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE: necesidades puntuales de tesorería o liquidez. Modalidad: Préstamo. Plazo: 3 años, incluido 1 de carencia.

26 Línea ICO - SGR Facilitar la financiación de PROYECTOS DE INVERSIÓN Y/O CIRCULANTE DE LAS PYMES DEL PRINCIPADO DE ASTURIAS a través del Convenio del Instituto de Crédito Oficial (ICO) - ASTURGAR. CONDICIONES ECONÓMICAS  Importe de hasta 600.000 € (con un mínimo de 200.001 € para clientes con una antigüedad superior a un año desde la fecha de constitución hasta la fecha de firma de la financiación).  Coste del aval: comisión anual del 1% sobre el riesgo vivo. Sin gastos de estudio.  Participaciones sociales: 2% recuperables a la cancelación.  Tipo de interés: Euribor a 6 meses + 3 %. Comisión de apertura: 0,50% (mínimo 60 euros). Condiciones en vigor a 1 de abril, sujetas a posibles modificaciones. TRAMITACIÓN  La solicitud se realizará a través del Facilitador Financiero al que se accede en la web: www.facilitadorfinanciero.es.www.facilitadorfinanciero.es  El teléfono de atención al cliente 900 567 777 le permitirá resolver cualquier duda y recibir asesoramiento sobre el proceso de cumplimentación de la solicitud.  Una vez revisada y aceptada la operación por parte del ICO, éste remitirá el expediente completo a ASTURGAR, para su resolución.  La operación se formalizará con entidades que tengan convenio con el ICO y ASTURGAR.

27 ICO (FRONT) Introducción operación Cliente Una vez analizada CERSA SGR Entidad financiera ICO asume 100% riesgo de CERSA Cersa asume 50% riesgo de SGR SGR asume 100% riesgo de Cliente ante EEFF ICO cede fondos a la EEFF Esquema de funcionamiento Línea ICO-SGR 2011

28 Línea ICEX - SGR Apoyar la INTERNACIONALIZACIÓN DE LAS PYMES DEL PRINCIPADO DE ASTURIAS, facilitando su acceso a “ICO LIQUIDEZ - Segmento Apoyo Financiero al Sector Exportador. BENEFICIARIOS Pymes que cuenten con la valoración técnica positiva del ICEX o bien del IDEPA. MODALIDADES Préstamo destinado a financiar las necesidades de capital circulante (no inversiones) vinculadas a proyectos de internacionalización. La financiación puede acogerse a dos modalidades: Tramo A (fondos cofinanciados por el ICO y la entidad de crédito), en el que ASTURGAR garantiza hasta el 25% de la operación. Tramo B (fondos 100% ICO) en el que ASTURGAR garantiza hasta el 50% de la operación.

29 Línea ICEX - SGR Apoyar la INTERNACIONALIZACIÓN DE LAS PYMES DEL PRINCIPADO DE ASTURIAS, facilitando su acceso a “ICO LIQUIDEZ - Segmento Apoyo Financiero al Sector Exportador. CONDICIONES ECONÓMICAS  Importe de hasta 125.000 € para empresas del programa PIPE y pertenecientes al Club PIPE. Hasta 400.000 € para empresas del resto de programas ICEX, o bien del IDEPA.  Plazo de 3, 5 ó 7 años, con posibilidad de hasta dos años de carencia.  Sin coste de aval.  Participaciones sociales: 2% recuperables a la cancelación.  El tipo de interés y resto de condiciones serán las que correspondan a la línea ICO-LIQUIDEZ 2011, según la modalidad de préstamo elegida. TRAMITACIÓN  La empresa necesita obtener del ICEX o del IDEPA un certiifcado de que la operación financiable está acogida a alguno de sus programas de internacionalización vigentes en 2011. En la página web www.icex.es o en el teléfono de atención 902 349 000 se le informará del procedimiento a seguir.www.icex.es  Con dicho certificado acudirá a ASTURGAR para solicitar el aval, aportando la documentación que se le requerirá para su estudio, y posteriormente a alguna de las entidades de crédito adheridas a la línea ICO LIQUIDEZ.

30 info@asturgar.com www.asturgar.com Horario de atención al público De octubre a mayo: 8:30 – 18 h. LMXJ 8:30 – 14:30 h. V De junio a septiembre 8:30 – 15 h. Edificio IDEPA Parque Tecnológico de Asturias(Llanera) Teléf. 985 26 67 68 Fax 985 26 71 19 Analistas de riesgos: María Álvarez-Cadavieco maria@asturgar.com Luis Carlos Sánchez luiscarlos@asturgar.com Francisco Margareto Gayo francisco@asturgar.com Coordinadora: Concepción Alves coordinación@asturgar.com