HISTORIA DE LOS BANCOS

EL COMIENZO … Nacieron por la necesidad de realizar simples operaciones de cambio y crédito. A partir del siglo IV a.c en varias ciudades griegas se constituyeron bancos públicos , los cuales además de la labor propia de orden crediticia ,recaudaban impuestos y acuñaban monedas. En Roma ya usaban la palabra “mutuum” para referirse a créditos que solicitaba el pueblo de agricultores. En la época de Justiniano ,se reglamenta los usos y costumbres del mundo bancario romano, se fijan las tasas de interés dependiendo del “Riesgo” asociado. Se clasifican los créditos según el tipo de clientes.

… La sociedad occidental de la Edad Media a partir del siglo XI conoce los primeros cambios profundos en los sistemas bancarios a la fecha (a raíz del cese de las grandes invasiones y el posicionamiento de los cristianos en el Mediterráneo). Se redescubre la BANCA , Carlomagno prohíbe a los laicos prestar cobrando interés y la Iglesia impone su lucha contra la usura. Entre el siglo XII y XIV los bancos conocieron un renacimiento importante ya que los hombres de negocio de Italia se hicieron expertos acuñadores de moneda y aparecieron las primeras letras de cambio. La extensión de la banca en Europa llega a Aquitania (Suiza) y de ahí se distribuyó por Londres y París especialmente.

… Durante el Renacimiento los banqueros empezaron a realizar operaciones de crédito con garantías prendarias . Durante el siglo XIX , los bancos se consolidan y nacen los primeros bancos comerciales . Después de la Primera Guerra Mundial, la banca evoluciona a sistemas bancarios integrados considerando instituciones que van mas allá de bancos públicos o privados. De ahí en adelante el dinero , los negocios y las crisis económicas comienzan a jugar un papel relevante dentro de la economía de los países, lo que hace necesario organismos contralores.

EL BANCO Son entidades que se dedican a trabajar con el dinero: lo reciben y lo prestan al público obteniendo una ganancia por las operaciones realizadas.

PRODUCTOS BANCARIOS CRÉDITOS (PRESTAMOS) CUENTAS CORRIENTES DEPÓSITOS A PLAZO CUENTAS DE AHORRO FONDOS MUTUOS TARJETAS DE CRÉDITO TARJETAS DE DÉBITO CRÉDITOS HIPOTECARIOS

LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS S.B.I.F

¿Qué es la SBIF? Institución pública, autónoma , cuyo estatuto se encuentra en el Título I refundido de la Ley General de Bancos, DFL n ° 3 del Ministerio de Hacienda. Por mandato la ley General de Bancos le impone a la SBIF la supervisión de las entidades bancarias y financieras ; resguardando los intereses de los depositantes, otros acreedores y del interés público.

CUERPO DIRECTIVO Está compuesto por el Superintendente , que es nombrado por el Presidente de la República . A la fecha desempeña el cargo Gustavo Arriagada Morales .

¿A quién supervisa la SBIF? A las entidades bancaria que funcionan en Chile, excluyendo al BANCO CENTRAL,Las cooperativas y sociedades de apoyo al giro bancario. En la actualidad son 26 bancos sujetos a supervisión de la SBIF, 19 de ellas son sociedades bancarias establecidas en Chile, 6 sucursales de bancos extranjeros y 1 banco estatal.

PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO La gran tarea de la SBIF PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO

LAVADO DE DINERO Hace 3.000 años los mercaderes chinos escondían sus riquezas para evitar el pago de impuestos ya que favorecían a la realeza. En el siglo XVIII , los piratas gastaban sus botines en las ciudades donde no era controlada su “actividad”.En 1612 Inglaterra ofreció la primera amnistía a los piratas a cambio del pago de impuestos por sus patrimonios. En el siglo XX el famoso Al Capone escondía el dinero proveniente de actividades ilícitas en su red de lavanderías , de ahí el término “LAVADO DE DINERO”.

¿Qué significa “lavado de dinero” ? Toda actividad o procedimiento que tiene como finalidad encubrir dinero mal habido, de manera que su procedencia parezca lícita.

Normativas Vigentes La ley 19.913 crea la UAF (Unidad de Análisis Financiera). La circular N ° 3.351, capítulo 1-4 deja en claro las medidas y procedimientos referidos a la Prevención de lavado de activos y del financiamiento del terrorismo. Los bancos están obligados a entregar información fidedigna toda vez que el organismo contralor lo requiera, el cual a su vez está asociado a otras instituciones internacionales para que el ilícito sea cubierto a nivel mundial. Hay muchos casos emblemáticos de lavado de dinero en el mundo …

Protección del cliente Dentro de las normativas mas importantes de la SBIF se encuentra también el llamado “secreto bancario”, que otorga protección a la actividad comercial y financiera que el cliente desarrolla en la banca nacional . Queda estrictamente prohibido entregar información del cliente a terceros , ya sea en forma verbal o escrita. Se establecen sanciones para quien no cumpla esta disposición.