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Del Sistema de Autorregulación a la Regulación Financiera Nicaragua, marzo de 2009 José Auad Lema PRESIDENTE DIRECTORIO.

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Presentación del tema: "Del Sistema de Autorregulación a la Regulación Financiera Nicaragua, marzo de 2009 José Auad Lema PRESIDENTE DIRECTORIO."— Transcripción de la presentación:

1 Del Sistema de Autorregulación a la Regulación Financiera Nicaragua, marzo de 2009 José Auad Lema PRESIDENTE DIRECTORIO

2 IFDs en Bolivia Son instituciones privadas de carácter social, no lucrativas y sin participación accionaria (Asociaciones y Fundaciones) Atienden a nichos de mercado que ayudan a la penetración financiera Articulan servicios financieros y de desarrollo humano y empresarial

3 Colocaciones (En MM de Dólares) Numero de Clientes Captaciones (En MM de Dólares) Numero de Cuentas Agencias Urbanas Agencias Rurales Total Agencias Bancos Nacionales64,09%14,72%73,21%31,08%30,14%18,55%26,49% Bancos Internacionales0,74%0,02%0,20%0,05%0,43%0,00%0,30% TOTAL BANCOS64,83%14,74%73,41%31,13%30,58%18,55%26,79% Bancos de Microfinanzas11,03%22,07%8,30%16,26%13,62%4,09%10,62% FFPs Microfinanzas11,10%24,90%7,41%23,35%22,03%24,21%22,72% FFPs No Microfinanzas0,48%0,17%0,40%0,16%0,29%0,00%0,20% TOTAL IMFs COMERCIALES22,61%47,14%16,11%39,78%35,94%28,30%33,53% TOTAL COOP5,43%7,65%4,64%19,42%6,96%14,15%9,23% TOTAL MUTUALES4,53%1,70%5,84%9,68%4,35%0,94%3,27% TOTAL IFDs2,59%28,77%0,00% 22,17%38,05%27,18% TOTAL SFN100% FINANCIAMIENTO Y COOPERACIÓN PARA EL DESARROLLO E INTEGRACIÓN EN AMÉRICA LATINA

4 Fases de la Regulación Gestación Primera Generación: Microfinanzas de Visión Comercial a)Necesidad de IMFs a acceder a servicios de ahorro b)Demanda de formalización financiera de IMFs c)Impostergabilidad de respuesta estatal de regulación para sector emergente a)Incorporación de IMFs de Visión Comercial (FFPs) b)Comercialización de las microfinanzas Autorregulación a)Incorporación de IFDs de Visión de desarrollo y supeditadas a mandato social b)Ensanchamiento y Democratización de la regulación a)Adhesión Voluntaria b)Proceso Preparatorio y Transitorio para Regulación c)Mecanismos de Supervisión privada. Segunda Generación: Microfinanzas con Visión de Desarrollo y Social 2008… Primera Fase Segunda Fase

5 PROCESO CONSENSUADO La nueva Regulación para las IFD 5 SBEF 14 Marzo 2008, Reglamento incorpora a IFD a LBEF Fines Agosto 2008 amplía plazo emisión normativa 15 Octubre 2008,emite normativa donde establece proceso y plazo de adecuación

6 Los plazos para la Regulación de las IFD 6 TRES MESES DIAGNÓSTICO TRES MESES ELABORACIÓN PLAN ACCIÓN PUEDE SER MÁS DE UN AÑO PROCESO DE ADECUACIÓN UN AÑO OTORGACIÓN LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO CON LIMITACIONES PARA LA CAPTACIÓN DE AHOROS, SINO SE CULMINA EL PLAN DE ACCIÓN

7 ¿Qué esperan las IFD de la regulación? 7 REGULACIÓN SER INCORPORADAS SIN MODIFICAR SU NATURALEZA JURÍDICA (SIN FINES DE LUCRO) SUS SERVICIOS SEAN RECONOCIDOS Y NORMADOS PARA TODO EL MERCADO DEJAR DE LADO EL PARADIGMA DEL CAPITAL DOLIENTE (CALIFICACIONES) 1.CRÉDITO AGROPECUARIO 2.BANCA COMUNAL DIVERSIFICAR SUS SERVICIOS PRINCIPALMENTE CAPTACIONES

8 ¿Qué requisitos deben cumplir las IFD para la regulación? 8 REGULACIÓN CAPITAL MÍNIMOINFRAESTRUCTURA DEG COEFICIENTE DE ADECUACIÓN PATRIMONIAL 10% 1.PLATAFORMA DE ATENCIÓN CLIENTES 2.SISTEMAS DE INFORMACIÓN Y COMUNICACIONES 3.SISTEMAS DE SEGURIDAD 4.MANUALES Y REGLAMENTOS

9 IFD REGULADA AMBIENTE RECESIVO ALTA COMPETENCIA MISIÓN REGULACIÓN SOSTENIBILIDAD DIFERENCIACIÓN 9 Desafíos estratégicos para las IFD

10 BASES PARA EL CAMBIO INSTITUCIONAL INFRAESTRUCTURA E IMAGEN CORPORATIVA SISTEMAS DE INFORMACIÓN Y COMUNICACIÓN DIVERSIFICACIÓN DE SERVICIOS ESTANDARIZACIÓN DE PROCESOS CULTURA DE CUMPLIMIENTO DE NORMAS Y APERTURA AL CAMBIO DESEMPEÑO SOCIAL CONTROL INTERNO DESCENTRALIZACIÓNGESTIÓN INTEGRAL DE RIESGOS CAPACITACIÓN IFD REGULADA Desafíos operativos para las IFD

11 11 Los desafíos estratégicos posteriores para las IFD IFD REGULADA CAPITALIZACIÓN Y RECAPITALIZACIÓN 1.Créditos subordinados 2.Emisión de bonos de participación NUEVAS FORMAS DE FONDEO 1.Emisión de bonos 2.Titularización PROFUNDIZACIÓN DEL MERCADO 1.Mandatos de Intermediación Financiera (Corresponsalías)

12 MUCHAS GRACIAS


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