TRAYECTORIA HISTÓRICA

Presentación del tema: "TRAYECTORIA HISTÓRICA"— Transcripción de la presentación:

1 TRAYECTORIA HISTÓRICA
1929: El Congreso de la Unión modificó el Articulo constitucional y aprueba la 1a. Ley de Seguridad Social. 1917: Art. 123 Constitucional fundamenta la Seguridad Social en México. (Cajas populares) 1943: Inicia Sistema de Pensiones de REPARTO, las pensiones se financiaban con aportaciones de las personas afiliadas. TRAYECTORIA HISTÓRICA 2002: Reforma a la LSAR SISTEMA NACIONAL DE PENSIONES Todo mexicano puede tener cuenta en una AFORE 1973: Sistema de Beneficio Definido, se destaca la integración de INFONAVIT. SEGURIDAD SOCIAL EN MÉXICO 1 de Julio de 1997: LSS Vigente. Surgen AFORES y SIEFORES SISTEMA DE CAPITALIZACION INDIVIDUAL Requisitos para pensión: 1250 S.C. y 60 o 65 años de edad RCV 1992: Implementación del SAR 92. Capitalización Individual en ICEFAS. Aportación Obligatoria del 2% SBC Retiro a los 65 años en 1 exhibición. Rendimiento Real 2%

2 Continuación Voluntaria:
Regimenes de la LSS 97: Obligatorio:Son sujetos de aseguramiento del Régimen obligatorio los trabajadores que presten, en forma permanente o eventual, un servicio remunerado, personal y subordinado a un patrón, aún cuando éste, en virtud de alguna ley especial esté exento del pago de impuestos. Voluntario: Para personas físicas que voluntariamente desean afiliarse al IMSS y disfrutar de sus beneficios, mediante el pago de sus aportaciones al Instituto de acuerdo a convenios establecidos, por lo que no es necesario tener alguna relación laboral con un patrón o empresa. Continuación Voluntaria: Se requiere contar con un mínimo de 52 S.C. en el Régimen Obligatorio y solicitarlo por escrito en un plazo no mayor a 5 años a partir de la baja, de lo contrario se pierde este derecho. Conservación de Derecho a pensión en el seguro de Invalidez y Vida: Se extiende por un periodo igual a la cuarta parte del tiempo cubierto por sus semanas cotizadas, contando a partir de la fecha de su baja. El tiempo de conservación de derechos no deberá ser menor de 12 meses. Requisitos para pensión LSS 97: 1250 Semanas cotizadas. 60 años Pensión por Cesantía 65 Años Pensión por Vejez Invalidez y vida: Ser declarado en estado de invalidez (-50% SBC) y contar con 150 Semanas Cotizadas como mínimo. *La LSS 97 (vigente) ADECUÓ el funcionamiento del SAR. *Tiene el objetivo de normar las situaciones y relaciones jurídicas para la protección de la Seguridad Social de sus beneficiarios. Reconocimiento de semanas: Al asegurado que haya sido dado de baja del Régimen Obligatorio y reingrese nuevamente se le reconocerán todas sus cotizaciones hechas con anterioridad. Si el período de interrupción fuera: -Cuando cumpla 52 nuevas semanas de cotización. -Más de 6 años: -Cuando cumpla 26 nuevas semanas de Cotización. -Mayor a tres años pero menos de 6 años: -Inmediatamente, al momento de la reinscripción. -Menor o igual a 3 años: 5 RAMOS DE ASEGURAMIENTO: Aportación: Artículo: Genera pensión? Riesgo de Trabajo Cuota mensual 41 LSS Si Enfermedades y Maternidad 13.9% SBC Invalidez y Vida 2.5% SBC 119 LSS Retiro, Cesantía en Edad avanzada y vejez* *(Administrado por Afore) 6.5% SBC (2% + 4.5%) 154 LSS 162 LSS Guarderías y Prestaciones sociales 1% SBC

3 CUENTA CON RECURSOS DE: CUENTA CON RECURSOS DE:
PENSIONES % RIESGOS DE TRABAJO 70 % INVALIDEZ Y VIDA 35 % VIUDEZ 90 % VIUDEZ A CAUSA DE UN RIESGO DE TRABAJO 40 % ORFANDAD 20 % ORFANDAD POR MUERTE DE AMBOS PADRES 30 % LOS TRABAJADORES INDEPENDIENTES NO ESTAN SUJETOS A UN REGIMEN OBLIGATORIO LOS TRABAJADORES DEL ISSSTE SI ESTAN SUJETOS A UN REGIMEN OBLIGATORIO TRABAJADOR CUENTA CON RECURSOS DE: INDEPENDIENTE A NADA INDEPENDIENTE B SAR – IMSS INDEPENDIENTE C SAR – ISSSTE INDEPENDIENTE D SAR – IMSS SAR – ISSSTE TRABAJADOR CUENTA CON RECURSOS DE: ISSSTE A SAR – ISSSTE ISSSTE B SAR – IMSS SAR – ISSSTE ISSSTE C SAR – IMSS SAR – ISSSTE AFORE

4 COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO.
Se hipoteca a favor de INFONAVIT Otorga crédito una sola vez. Tradicional o directo Crédito INFONAVIT mas el saldo de la Subcuenta de Vivienda. Máximo 350 veces el smgvdf. Para comprar, construir, remodelar, o pagar el pasivo de otra hipoteca. Cofinavit Crédito INFONAVIT, conjuntamente con un Banco o SOFOL. Casa nueva o usada. Valor de la casa no tiene límites. Cofinavit Ingresos Adicionales Crédito INFONAVIT conjuntamente con un Banco o SOFOL, para trabajadores que reciban ingresos adicionales. Para comprar casa nueva o usada. Valor de la casa no tiene límites. Percibir un salario de hasta 3.9 veces el smgvdf $6,411.60 Apoyo INFONAVIT Crédito de un Banco o SOFOL. Aportaciones patronales amortizan el crédito. El saldo de la Subcuenta de Vivienda queda como garantía de pago en caso de pérdida de empleo. Valor de la casa no tiene límites. COMISION NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO. Coordina, REGULA, Supervisa y Vigila al SAR. Misión: Proteger el ahorro para el retiro de los trabajadores. Órganos de Gobierno: Presidencia, Junta de Gobierno; Comité Consultivo y de Vigilancia. Impone Multas y Sanciones. (100 a 1000 SMGVDF) Elabora y publica Estadísticas relacionadas al SAR. Otorga, Modifica, Revoca autorizaciones a las Afore y Siefore. Lleva registro de Agentes Promotores de las AFORE. Participantes del SAR: EMPRESA OPERADORA (EOBDNSAR) La BDNSAR es propiedad del Gobierno Federal. PROCESAR es la empresa que obtuvo la concesión para operar la BDNSAR. Identifica las Cuentas Individuales en las AFORES e ICEFA. CERTIFICA los registros y lleva el control de los procesos de Traspaso. Instruye al operador de la Cuenta Concentradora sobre la distribución de los fondos de las cuotas recibidas por las AFORE. Administra la Base de Datos Nacional del SAR. Concentra y distribuye información relacionada con los Sistemas de Ahorro para el Retiro. Mantiene depurada la BDNSAR, para evitar duplicidad de cuentas. Órgano descentralizado de SHCP. Promueve, Asesora, Protege y DEFIENDE a los USUARIOS frente a las INSTITUCIONES FINANCIERAS. Las reclamaciones (varias) deben presentarse dentro del término de dos años. Notificará a la Institución Financiera la reclamación presentada en su contra dentro de 8 días hábiles. Citará a las partes a una audiencia dentro de los 20 días hábiles, a conciliar sus intereses. Tratándose de registro o traspaso indebido, el trabajador contará con 180 días hábiles para presentar su denuncia.

5 APORTACIONES VOLUNTARIAS
RETIROS PARCIALES Retiros Parciales de trabajadores ISSSTE: Se le entrega una cantidad no mayor al 10% de su Ahorro para el Retiro Incapacidad temporal Pérdida del empleo APORTACIONES VOLUNTARIAS SIEFORE BASICA se puede retirar cumplidos SEIS MESES a partir de su primer depósito o último retiro SIEFORE ADICIONAL se puede retirar cumplidos DOS MESES a partir de su primer depósito o último retiro Los recursos se deben entregar al trabajador en un plazo no mayor a 5 días hábiles Se pueden transferir a la subcuenta de vivienda en CUALQUIER MOMENTO. AYUDA DE MATRIMONIO: Requisitos: 150 semanas cotizadas Hoja resolución IMSS Comprobar Estado Civil Estado de Cuenta AFORE Una sola vez en la vida del trabajador Se entrega al trabajador el equivalente a 30 Días de SMGVDF vigentes a la fecha de Matrimonio. Los recursos provienen de la CUOTA SOCIAL. El trabajador cuenta con un período de 90 días hábiles para solicitarla una vez que fue dado de baja del régimen obligatorio. AYUDA DE DESEMPLEO Requisitos: Se puede pedir cada 5 años Hoja de resolución del IMSS Estado de Cuenta de la AFORE A partir del día 46 después de la baja Se le entrega al trabajador la cantidad que resulte menor entre 75 días de su propio SBC de las últimas 250 S.C. ó 10% de su RCV.

6 Saldo de la Cuenta Individual
Pensiones Ley 97 Se determinan de acuerdo al SBC y Permanencia Cotizando Edad Semanas Cotizadas Saldo de la Cuenta Individual Tipo de Pensión Otras Prestaciones Suficiente para contratar una pensión mayor en 30% de la pensión garantizada, una vez cubierta la prima del seguro de sobrevivencia Menos de 60 años Mínimo 1250 Retiro Anticipado AYUDA ASISTENCIAL ASIGNACIONES FAMILIARES ASISTENCIA MEDICA Suficiente para contratar una pensión mayor a la pensión garantizada, una vez cubierta la prima del seguro de sobrevivencia Cesantía en Edad Avanzada 60 años Mínimo 1250 65 años Vejez No es suficiente para contar con una pensión equivalente a salario mínimo Pensión Mínima Garantizada Mínimo 1250 60 años No hay pensión, deberá seguir cotizando hasta reunir las 1250 semanas o bien, retirar el dinero a través de una negativa de pensión Más de 60 años Menos de 1250 Cualquier monto

7 Unidad Especializada de Atención al Público
AFORE Entidades financieras que Administran Cuentas Individuales; además administran y Operan cuentas individuales. *Art 18 LSAR Atienden exclusivamente al interés de los trabajadores. Programa de Autorregulación: Comprende Las Normas y actividades de los principales funcionarios de las AFORES. Las AFORES y SIEFORES serán administradas por un CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN en el que participan 5 consejeros y dos de ellos son Independientes. Se requiere el voto de los Consejeros Independientes para el Programa de Autorregulación. Requisitos para su constitución y funcionamiento: Tener autorización de la Consar y tomar en cuenta la opinión de la SHCP. Deben ser S.A. de C.V. (AD+ “AFORE”) Su Capital Social Debe formarse por Acciones MEXICANAS (Serie “A”) en un 51% No deben tener más del 20% de participación en el mercado del SAR. Unidad Especializada de Atención al Público UEAP Atiende y responde por escrito las consultas y reclamaciones que presenten trabajadores y/o patrones. Conserva 2 años el expediente de las consultas y reclamaciones atendidas. Mantiene a la vista en todas sus sucursales, los horarios de servicio y el nombre del funcionario responsable. Auditor de los procesos de Registro y Traspaso: Verificar las solicitudes de registro y traspaso recibidas de los agentes promotores, que cumplan con los criterios y requisitos mínimos. Verificar la aplicación de los controles comerciales y administrativos. Comunicar a la Comisión, a través de las Empresas Operadoras, los nombres, números de registro y la fecha en que los Agentes Promotores dejen de prestar sus servicios. Emite la Carta Constancia de Validación. Presentar al consejo de administración de la AFORE, un reporte de los folios de traspaso no utilizados, Contralor Normativo: Responsable de verificar que los funcionarios y empleados de la AFORE cumplan con la Normatividad externa e interna que sea aplicable. Vigila que se cumpla el Programa de Autorregulación de la AFORE. (tiene voz pero no voto) Informa mensualmente a la CONSAR del cumplimiento de las obligaciones a su cargo y de las irregularidades de las que tenga conocimiento.

8 AFORE TRANSFERENTE: AFORE RECEPTORA: $0.00 EOBDNSAR
AGENTE PROMOTOR VALIDA EL LLENADO DE LAS SOLICITUDES ENVIA CONSTANCIA DE LIQUIDACION DEL TRASPASO EMITE Y ENVIA CONSTANCIA DE TRASPASO: 5 DIAS HABILES ABRE CUENTA EL DIA DE LA LIQUIDACION DE LOS RECURSOS. $0.00 EMITE Y ENVIA ESTADO DE CUENTA FINAL EMITE Y ENVIA CONSTANCIA DE REGISTRO: 20 DIAS HABILES ABRE CUENTA EN 2 DIAS HÁBILES 5 DIAS HABILES PARA EMITIR EN CASO DE TRASPASO INDEBIDO DEBE RESARCIR AL TRABAJADOR COMISIONES Y RENDIMIENTOS. EOBDNSAR IDENTIFICA EN SU BASE DE DATOS LAS CUENTAS “EN PROCESO DE TRASPASO” LIQUIDA EL TRASPASO AL 2° DIA HABIL CERTIFICA REGISTROS Y TRASPASOS VIGENCIA DEL DOCUMENTO DE RENDIMIENTO NETO: 30 DIAS NATURALES AFORE TIENE 5 DIAS HABILES PARA CORREGIR ERRORES DE CAPTURA EMITE RESPUESTA A LAS SOLICITUDES A MAS TARDAR EN 10 DIAS HABILES

9 Cuenta Individual Trabajadores Afiliados al IMSS

10 Instrumentos Estructurados
Conformación LIMITES MÁXIMOS BASICA 1 BASICA 2 BASICA 3 BASICA 4 BASICA 5 Val. Extranjeros 20% Renta Variable 0% 15% 25% 30% Fibras 5% 10% Instrumentos Estructurados 1% 7.5% Rangos de Edad. 56 años y mayores Entre 46 y 56 años Entre 37 y 45 años Entre 27 y 36 años Menos de 26 años Más Cercano al retiro Más Lejano al Retiro