EL SISTEMA DE GARANTÍA EN EL PERU

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1 EL SISTEMA DE GARANTÍA EN EL PERU
IX FORO IBEROAMERICANO SOBRE SISTEMAS DE GARANTÍAS Y FINANCIAMIENTO PARA LAS MICRO Y PEYMES EL SISTEMA DE GARANTÍA EN EL PERU EDGARD COQUIS FERNÁNDEZ-DÁVILA GERENTE GENERAL DE FOGAPI LIMA-PERU CARTAGENA DE INDIAS, COLOMBIA SETIEMBRE 2004

2 PRESENTACION I. SISTEMA DE GARANTÍA II. MODELOS DE GARANTÍA
III. CIFRAS RELEVANTES IV. PERSPECTIVAS

3 COMPOSICIÓN? FOGAPI SISTEMA I. FOGAPI
.- SEDE INSTITUCIONAL PRINCIPAL COMITÉS OPERATIVOS (COF) .- 03 MÓDULOS O DE CLIENTES : PROMPYME, CÁMARA DE COMERCIO DE LIMA y COFIDE. II. FONDO DE RESPALDO (D.U ). III.PROGRAMA DE GARANTÍAS (IMF) III.CONVENIO DE REAFIANZAMIENTO: USAID SISTEMA

4 II.- MODELOS DE GARANTÍA
FOGAPI 2.1 GARANTÍA INDIVIDUAL Banca de Primer Piso en Garantías 2.2 GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL Banca de Segundo Piso en Garantías 2.3 GARANTÍA DE INTERMEDIARIO

5 2.1 GARANTÍA INDIVIDUAL FOGAPI CONSISTE EN LA EMISIÓN DE UNA GARANTIA BAJO LA MODALIDAD DE CARTA FIANZA: SOLIDARIA IRREVOCABLE INCONDICIONADA Y DE REALIZACIÓN AUTOMÁTICA. Concepto

6 Garantiza 2.1 GARANTÍA INDIVIDUAL FOGAPI
PARA QUE LAS MYPE´s ACCEDAN A: CREDITO DE PROVEEDORES ADELANTOS DE CONTRATOS GARANTIA DE FIEL CUMPLIMIENTO DE CONTRATO. ADICIONAL POR MONTO DIFERENCIAL PRESTACIONES ACCESORIAS Garantiza

7 2.1 GARANTÍA INDIVIDUAL FOGAPI MODELO INDIVIDUAL FOGAPI PROVEEDORES
Comisión PRESTATARIO MYPE FOGAPI Garantía Garantía Créditos / Préstamos Compras Estatales Consultorías Obras Públicas Crédito de Proveedores Programas Sociales Otros PROVEEDORES

8 Concepto 2.2 GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL
FOGAPI MECANISMO FINANCIERO DONDE SE GARANTIZA LA TOTALIDAD DE LOS CRÉDITOS DEFINIDOS QUE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS OTORGAN A LAS MYPE´s QUE CONSTA EN CONVENIOS QUE FOGAPI SUSCRIBE CON ELLAS. Concepto

9 Receptores Garantiza 2.2 GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL FOGAPI
INSTITUCIONES FINANCIERAS REGULADAS Y ELEGIBLES Receptores CRÉDITOS DE CAPITAL DE TRABAJO CRÉDITOS DE FINANCIA- MIENTO DE ACTIVOS FIJOS Garantiza

10 PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS
2.2 GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL FOGAPI PRINCIPALES CARACTERÍSTICAS Cobertura del Crédito : Hasta 62.5% Provisiones : Ninguna Específica / Resolución SBS Nº Amortización del crédito para Honramiento : 20 %, salvo que por la naturaleza del crédito sea cancelable en una oportunidad (Créditos Agrícolas) Cobertura Efectiva : 50% Honramiento : Cuando el Garantizado deviene en Insolvente. .- INSOLVENCIA Cuando hayan transcurrido dos meses desde la fecha en que la IFI solicitó al garantizado el pago de la obligación vencida del crédito.

11 2.2 GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL
FOGAPI MODELO DE CARTERA FOGAPI Garantía de Cartera Comisión Garantía Préstamo PRESTATARIO MYPE IFI´s Interés/ Comisión

12 2.2 GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL
FOGAPI Sustitución de Contraparte art. 212 de la Ley General y RES SBS Cuando una entidad integrante del sistema financiero garantiza a otra que tambien pertenece al indicado sistema, el riesgo de contraparte y, por lo tanto, el requerimiento de provisiones corresponderá a la clasificación del fiador por el monto cubierto, a cargo de la entidad emitente de la garantía.

13 VENTAJAS DE GARANTÍA DE CARTERA
2.2 GARANTÍA DE CARTERA O GLOBAL FOGAPI VENTAJAS DE GARANTÍA DE CARTERA 1. Reduce, comparte y diversifica el riesgo crediticio con FOGAPI. 2. Convierte el riesgo crediticio coberturado en capital por breve y expeditivo pago. 3. Incrementa el volumen de sus operaciones. 4. Reduce el nivel de morosidad. 5. La provisión la asume FOGAPI / Res. SBS Nº : Riesgo de Contra Parte. 6. Participa en el Servicio de FOGAPI sin aporte alguno. 7. Reembolsa a FOGAPI cuando recupera y a costo cero. 8. Permite fondearse al mejorar su capacidad de endeudamiento. 9. Protegen su principal activo: La Cartera de Créditos 10.Permite desarrollar las tecnologías para atender los distintos créditos MYPES.

14 Concepto 2.3 GARANTÍA DE INTERMEDIARIO
FOGAPI ES AQUELLA QUE PERMITE A LAS INSTITUCIONES QUE OTORGAN CREDITOS AL SECTOR MYPE (ONG, EDPYME), TOMAR RECURSOS DEL SECTOR FINANCIERO (IFIS), AL ESTAR GARANTIZADOS POR FOGAPI. Concepto

15 2.3 GARANTÍA DE INTERMEDIARIO
FOGAPI ORGANIZACIONES NO GUBERNAMENTALES EDPYMEs Beneficiarios

16 2.3 GARANTÍA DE INTERMEDIARIO
FOGAPI MODELO DE INTERMEDIARIO FOGAPI Garantía de Intermediario Comisión Garantía Préstamo PRESTATARIO INDIVIDUAL IFI´s IMF´s Préstamo Comisión/ Interés

17 III.- CIFRAS RELEVANTES
FOGAPI EMISIÓN DE Nº DE OPERACIONES (DICIEMBRE) NUMERO DE OPERACIONES % OPERACIONES AÑOS 1980 / 1996 1997 /2003 7 559 3,49% 96,51% TOTAL ,00%

18 III.- CIFRAS RELEVANTES (*) JUNIO DE 1997 A DICIEMBRE DEL 2003
FOGAPI III.- CIFRAS RELEVANTES TOTAL DE OPERACIONES (*) JUNIO DE 1997 A DICIEMBRE DEL 2003 EN US$ TIPO NÚMERO DE OPERACIONES CRÉDITOS GARANTIZADOS % % PROMEDIO US$ GARANTÍA INDIVI- DUAL 6 785 3.18 ,46 32.32 21 134,77 GARANTÍA DE CARTERA 96.82 ,71 67.68 1 453,87 TOTAL 100 ,17 100 22 588,64 (*) Fecha de inicio del Servicio de Garantía de Cartera.

19 III.- CIFRAS RELEVANTES TOTAL DE GARANTÍAS EMITIDAS
FOGAPI III.- CIFRAS RELEVANTES TOTAL DE GARANTÍAS EMITIDAS EN US$ DE ENE A DIC. DE 2003 N° OPERACIONES CREDITOS GARANTIZADOS AÑO 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2 341 3 760 14 496 28 212 44 941 53 335 63 277 ,60 ,46 ,41 ,94 ,78 ,08 TOTAL ,24

20 IV.- PERSPECTIVAS FOGAPI 1.- Participación de nuevas Entidades en el
Financiamiento al sector Mypes 2.- Nuevas modalidades Operativas de Garantía: .- Red Nacional de Fondos de Garantías .- Fideicomiso de Reafianzamiento de Garantías para Préstamos a MYPEs

21 FOGAPI FIN DE LA PRESENTACIÓN