Líneas crediticias para Pymes. Temario COMERCIAL Estructura Detalle de líneas crediticias Red y Servicios TECNICO Breve repaso sobre el sistema financiero.

Presentación del tema: "Líneas crediticias para Pymes. Temario COMERCIAL Estructura Detalle de líneas crediticias Red y Servicios TECNICO Breve repaso sobre el sistema financiero."— Transcripción de la presentación:

1 Líneas crediticias para Pymes

2 Temario COMERCIAL Estructura Detalle de líneas crediticias Red y Servicios TECNICO Breve repaso sobre el sistema financiero Políticas crediticias Documentación a solicitar Papeles vs. información Régimen de aprobación de créditos en Bancor

3 ESTRUCTURA CANAL ATENCION BANCOR PYME

4 CANAL PYME - SEGMENTACION POR FACTURACION: CBA. CAPITAL - HASTA $ 50 MILLONES ANUALES INTERIOR – HASTA $ 20 MILLONES ANUALES - POTENCIAL DE CARTERA 18.000 CTAS CTES EN 140 SUCURSALES (CORDOBA, ROSARIO Y CAPITAL FEDERAL) 4.000 PYMES CALIFICADAS MARGEN CALIFICADO $ 1.200 MILLONES

5 COMO ATENDEMOS LAS PYMES: Buscando una relación de negocios sustentable en el tiempo A TRAVES DE LA RESPONSABILIDAD COMERCIAL DIRECTA DE: SUBGERENCIA PYME 12 GERENTES ZONALES (4 en Cba Capital, Cruz del Eje, San Francisco, Las Varillas, Villa Maria, Marcos Juarez, Laboulaye, Rio Cuarto y Rio Tercero) GERENTES Y ENCARGADOS DE SUCURSALES 33 OFICIALES PYMES UBICADOS EN LAS PRINCIPALES SUCURSALES

6 Detalle de Líneas Crediticias

7 Principales líneas crediticias para empresas En todos los casos, Tasas expresadas en TNA Destinados a financiar el ciclo operativo del negocio-Corto Plazo DESTINONOMBRE DE LA LÍNEA TASA DE INTERÉS DE PIZARRA AL 07/08/2011PLAZO % A FINANCIAR MONTO MÁXIMO CAPITAL DE TRABAJO Acuerdo Cuenta Corriente Fija del 18% al 28% Badlar + 18% Conforme plazo y tipo de empresaHasta 180 días Conforme calificación del cliente Descuento de cheques Fija del 12% al 28% conforme plazo y tipo de empresa Hasta 180 días Conforme calificación del cliente Crédito documentado en Pesos – Corto plazo Tasa Variable Badlar + 9 % a 17% conforme plazo y tipo de empresa Hasta 12 meses Conforme calificación del cliente

8 Principales líneas crediticias para empresas En todos los casos, Tasas expresadas en TNA Líneas Destinadas a financiar proyectos de Inversión

9 Principales líneas crediticias para Pymes En todos los casos, Tasas expresadas en TNA Líneas Especiales Convenios con Fabricantes de Maquinarias Agrícolas y otras industrias: Monto Prestable: Hasta el 80% del valor del bien Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos. Convenios desde tasa 0% hasta 36 meses. Proveedores Vinculados: Metalfor, Pauny, Maizco, Agrometal, Carlos Mainero y Cia, Linares. Línea Pyme: Monto Préstable: desde 200.000 hasta $3.000.000 Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos. Para Créditos hasta 12 meses 13,95% Para Créditos hasta 36 meses 14,50% Para Créditos hasta 60 meses 15,50% Convenios con SGR: Monto Prestable: Hasta el 100% del aval Tasas: Nominal Anual Fija en Dolares. 4% Fija a 12 meses. SGR´s Vinculadas: Agroaval, Aval Rural, Los Grobos SGR

10 Principales líneas crediticias para Pyme En todos los casos, Tasas expresadas en TNA Líneas Especiales Financiamiento SAC: Beneficiarios: Pequeña, medianas y grandes empresas que acrediten haberes de sus empleados en Bancor. Monto Préstable: segun DDJJ Suss y en base a monto de nómina que acrediten mensualmente en el banco Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos. Plazo: 6 meses Tasa :13% TNA Periodicidad: Junio-Diciembre

11 Principales líneas crediticias para empresas En todos los casos, Tasas expresadas en TNA Líneas con Tasas Subsidiadas  LINEA DE PRÉSTAMO DESTINADA A FINANCIAR LAS NECESIDADES DE CAPITAL DE TRABAJO DE EMPRESAS CONSTRUCTORAS Empresas Constructoras Préstamos con garantía de Certificados de Obra Monto hasta el 90% del Importe líquido del Certificado. Plazo hasta 620 días contados a partir de la fecha de emisión del Certificado de Obras. Los intereses generados son en parte subsidiados por el Gobierno Provincial.

12 Principales líneas crediticias para empresas En todos los casos, Tasas expresadas en TNA Líneas con Tasas Subsidiadas  LINEA DE CRÉDITOS PARA EMPRESAS PROVEEDORAS DE BIENES Y SERVICIOS DEL ESTADO PROVINCIAL Hasta el 90% del Importe líquido de la Orden de Pago. Plazo máximo 360 días, contados desde la fecha de efectivo desembolso del préstamo. La Provincia se hace cargo de los intereses que devenguen bajo el préstamo a la empresa durante los primeros 180 días a partir del desembolso efectivo del préstamo.

13 Principales líneas crediticias para empresas En todos los casos, Tasas expresadas en TNA Líneas con Tasas Subsidiadas  PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR AGREGADOS DE VALOR A LA PRODUCCIÓN AGRÍCOLA Productores que quieran ingresar en el agregado de valor de la cadena agroindustrial de los granos o bien ampliar o reacondicionar sus plantas agroindustriales ya instaladas (producción de harinas proteicas con destino a la producción animal y de aceites para consumo humano u obtención de biocombustibles). Monto hasta el 80% del proyecto con un máximo de pesos un millón doscientos mil ($ 1.200.000,-) el que resulte menor TASA DE INTERÉS: PLAZOS TASA FINAL A CARGO DEL CLIENTE CONSIDERANDO SUBSIDIO A CARGO SUP. GOBIERNO DE LA PROVINCIA HASTA 36 MESESBADLAR + 4%4 % (TNA) HASTA 48 MESESBADLAR + 5%4 % (TNA) HASTA 60 MESESBADLAR + 6%4 % (TNA) Plazo hasta 60 meses con la posibilidad de 12 meses de gracia incluidos en el plazo total estipulado, para las amortizaciones de capital. Se aceptarán pagos parciales, consistentes en amortizaciones extraordinarias de capital y/o adelanto de cuota/s.

14 Principales líneas crediticias para empresas En todos los casos, Tasas expresadas en TNA  FINANCIAMIENTO PARA INVERSIONES Y CAPITAL DE TRABAJO DEL SECTOR LECHERO Productores tamberos, que sean proveedores de Usinas Lácteas vinculadas con el Banco mediante convenios Destino de esta línea Inversiones y Capital de Trabajo con un tope de $500.000, por cliente o grupo económico, incluyendo este tope ambos destinos (inversión y capital de trabajo), siendo el monto máximo a financiar con destino a capital de trabajo de $300.000. TASA DE INTERES: PLAZOS TASA A CARGO DEL CLIENTE INCLUYENDO SUBSIDIO Hasta 36 mesesBADLAR -4% TNA Hasta 48 MesesBADLAR -3% TNA Hasta 60 meses BADLAR -2% TNA Hasta 72 MesesBADLAR -1% TNA Hasta 84 MesesBADLAR + 3% TNA Hasta 96 MesesBADLAR + 4% TNA PLAZOS:  Capital de trabajo: Hasta 36 meses. Excepcionalmente se podrán otorgar hasta seis (6) meses de gracia, incluidos en el plazo total estipulado para la amortización de capital.  Para Inversiones: Hasta 8 años. Excepcionalmente se podrán otorgar hasta dieciocho (18) meses de gracia, incluidos en el plazo total estipulado para la amortización de capital.

15 Principales líneas crediticias para empresas Comercio Exterior PRESTAMOS PREFINANCIACION DE EXPORTACIONES FINANCIACION DE EXPORTACIONES FINANCIACION DE PROYECTOS DE INVERSION, DE CAPITAL DE TRABAJO, Y DE ADQUISICION DE TODO TIPO DE BIENES, QUE INCREMENTEN LA OFERTA EXPORTADORA (Com. “A” 4423 – B.C.R.A.). FINANCIACION A PRODUCTORES, PROCESADORES, ACOPIADORES DE BIENES A SER EXPORTADOS POR UN EXPORTADOR. FINANCIACION DE IMPORTACIONES DE BIENES DE CAPITAL y OTROS BIENES. SERVICIOS y AVALES VINCULADOS A COMEX ORDEN DE PAGO DEL EXTERIOR COBRANZA DE EXPORTACION CREDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACION VALORES AL COBRO TRANSFERENCIA AL EXTERIOR EMISION DE CHEQUE COBRANZA DE IMPORTACION AVAL SOBRE LETRAS CREDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION CARTA DE CREDITO STAND BY, GARANTIAS INTERNACIONALES.

16 Red y SERVICIOS

17 248 Puntos de Atención Servicio de Pagos a Proveedores Pago de haberes Recaudaciones Comercio Exterior Red de 410 cajeros automáticos Herramienta para operar desde la web (bancaempresas.net) Red BANCOR

18 Breve repaso sobre el sistema financiero Aprobado

19 El Sistema Financiero Se basa en la Confianza Trayectoria del Banco Calificación Balance Informes del BCRA Otros Herramientas Análisis del Riesgo Crediticio A nivel Empresa A nivel Individuo Herramientas ¿ El cliente pagará en término la cuota de su crédito? Banco ¿ El banco me pagará los intereses y el retiro de capital ? cliente

20 El Banco toma dinero Paga interés Tasa pasiva El Banco presta dinero Cobra interés Tasa activa ¿ Cuál es el negocio de los Bancos?  Intermediación Financiera Banca Tradicional Brindar Servicios Banca Transaccional Spread diferencia de tasa ganancia

21 Las Políticas Crediticias Aprobado

22 Están reguladas por –Normativas del B.C.R.A. –Estatutos del Banco –Circulares del Banco –Manual de Créditos

23 Documentación a solicitar Aprobado

24 El tamaño de la empresa es determinante en la valoración de la información El tamaño de la empresa es determinante en la valoración de la información Información Personal Del Negocio PequeñaGran Empresa Tamaño de Empresa

25 ¿ Por qué se debe ser tan exhaustivo en cumplir con la integridad de los legajos?¿ Por qué se debe ser tan exhaustivo en cumplir con la integridad de los legajos? Documentación

26 Documentación Motivos : »Regulaciones/ Normativas del BCRA »La prevención »Evitar Fraudes Crediticios »Asegurar la ejecución de los bienes en defensa del crédito de los clientes incobrables.

27 Integración de los legajos ELEMENTO ESENCIAL El legajo constituye un ELEMENTO ESENCIAL para la evaluación y seguimiento de los clientes, además del cumplimiento de las normas que rigen la gestión crediticia. Se dejará constancia de las revisiones efectuadas y de la clasificación asignada En el legajo del cliente se reunirán TODOS los elementos de juicio que se tengan en cuenta para realizar las evaluaciones y clasificaciones

28 Papeles vs. información Aprobado

29 Causas habituales de problemas en la documentación solicitada al cliente La facilitada por el Cliente es escasa o nula La información del cliente es muy anticuada La valorización de bienes declarada por el solicitante, propia o de los fiadores, difiere de la realidad Se presentan proyecciones excesivamente optimistas Existe inexactitud en los datos económicos Discrepancias entre la deuda declarada y la Informada por la Central de Riesgos del BCRA

30 Preguntas que nos realizamos ¿Cuál es el negocio de la empresa ? Información Cualitativa

31 Proceso de decisión ¿ Para qué quiere la Plata ? la Plata ? Análisis de la Finalidad del Crédito Implica analizar la información que permita identificar la identificar la causa del pedido causa del pedido

32 Análisis de la fuente de repago Implica analizar la información que permita determinar la capacidad de pago de la empresa ¿ Cómo va a pagar el crédito ?

33 Fuente de repago Análisis del flujo de fondos de la empresa –Primera fuente de repago 2da. fuente de repago: nuevos aportes de socios y/o terceros, liquidación de activos no afectados a la Actividad. La evaluación de la gerencia: CharacterLa evaluación de la gerencia: Character

34 Régimen General de Aprobación de Créditos Aprobado

35  Amplios Márgenes crediticios – financiamiento de envergadura Líneas para Evolución Comercial  Acuerdo en Cuenta Corriente  Venta de cheques de pago diferido  Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)  Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro) Líneas para inversión  Documentados de mediano y largo plazo (garantías reales)  Leasing Procedimiento estándar

36  Márgenes hasta $ 250 Miles o 2,5 meses de ventas promedio (lo menor) Líneas para Evolución Comercial  Acuerdo en Cuenta Corriente  Venta de cheques de pago diferido  Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward)  Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro) Respuesta en 72 horas Procedimiento especial

37 ¡ Muchas gracias ! TE. BANCOR: 0351 – 4207200 Cr. Luciano Rossi interno 5607 Cr. Gustavo Bosia interno 7961