Banco Social de ”la Caixa” Madrid, 29 de Abril de 2014

Presentación del tema: "Banco Social de ”la Caixa” Madrid, 29 de Abril de 2014"— Transcripción de la presentación:

1 Banco Social de ”la Caixa” Madrid, 29 de Abril de 2014
Microcrédito, una herramienta para la cohesión social MicroBank Banco Social de ”la Caixa” Madrid, 29 de Abril de 2014

2 Un nuevo modelo de banca...
MicroBank, un banco que desarrolla una actividad… FINANCIERA Microcréditos para emprendedores, negocios y familias Productos financieros que contribuyen a un desarrollo social y medioambiental sostenible. EN CLAVE SOCIAL Promueve: La actividad productiva y la creación de ocupación. El desarrollo personal y familiar La inclusión financiera ECOLÓGICA Facilita financiación para inversiones que promueven un desarrollo sostenible. Incorpora criterios medioambientales en su gestión SOSTENIBLE préstamos concedidos por un importe de 1.452,2 millones de euros*. Con un ratio de morosidad del 1,93*% ...de acuerdo con el Código de valores y los principios éticos de MicroBank *Datos a 31/03/2014

3 ¿Cómo desarrolla su actividad?
Único accionista, aporta unos recursos propios de 161,4 millones de euros. Red de comercialización: Más de oficinas de “la Caixa” Productos de Activo: Microcréditos Pasivo y Servicios Microcréditos Emprendedores y Negocios Microcréditos Personales Cuenta/Libreta Básica Libreta MicroBank Servicuentas Tarjeta de débito MicroBank Fondo Etico Microcrédito Emprendedor Microcrédito Negocio Microcrédito Social Ecomicrocrédito Negocio Líneas BEI, ICO y otras líneas de mediación Microcrédito Personal y Familiar Ecomicrocrédito Personal Los microcréditos Emprendedores y Negocios cuentan con una garantía expedida al amparo del Programa Marco para la Innovación y la Competitividad de la Comunidad Europea.

4 Microcrédito Social

5 Microcrédito Social ¿A quién se dirige? Importe Finalidad Plazo
Emprendedores que, por sus condiciones económicas y sociales, puedan tener dificultades de acceso a la financiación bancaria tradicional y que cuenten con el asesoramiento de una entidad colaboradora de MicroBank. Importe Hasta € Financiación hasta el 95% del proyecto Finalidad Inicio o consolidación de proyectos de autocupación Plazo Hasta 5 años -carencia opcional de 6 meses-. Garantías Garantía personal Requisitos Previamente debe dirigirse a una entidad colaboradora de MicroBank. Es necesario presentar un plan de empresa y un informe de viabilidad del proyecto de autocupación emitido por una entidad colaboradora. Se puede consultar el listado de entidades colaboradoras en *MicroBank concede las operaciones sin garantia real. Se pueden solicitar avales. Los Microcréditos Emprendedores y Negocios se benefician de una garantia expedida al amparo del Programa Marco para la Innovación y la Competitividad de la Comunidad Europea.

6 Más de 500 entidades colaboradoras
Distribuidas por todo el territorio nacional… … que representan una gran contribución para MicroBank Conocimiento sobre los posibiles beneficiarios Servicios de Desarrollo Empresarial dirigidos a emprendedores (elaboración del plan de negocios, formación, etc.) Análisis del proyecto empresarial y elaboración de informes de viabilidad. … de diferentes tipos: universidades, ayuntamientos, ONG, asociaciones empresariales, etc … dirigidas a diferentes colectivos los jóvenes, desempleados, emprendedores… Ejemplos de entidades colaboradoras Ministerio de Sanidad, servicios sociales e igualdad, que promueve la participación de las mujeres en la vida económica y social Agencia de Desarrollo Local del Ayuntamiento de Barcelona, que promueve el empleo, la creación de empresas…

7 MicroBank, una apuesta estratégica
La entidad colaboradora Detectan las necesidades de financiación dirigidas a promover la autoocupación, y al establecimiento, consolidación o ampliación de microempresas y negocios de autónomos. Ofrece información y asesoramiento a los emprendedores en el desarrollo de su proyecto empresarial. (Elaboración del plan de empresa, formación…) Analiza el proyecto empresarial y realiza un informe de viabilidad. Una vez validado el proyecto, deriva a los emprendedores a cualquier oficina de “la Caixa” Crea una línea de financiación específica dirigida a los proyectos presentados por usuarios de la entidad haciendo especial énfasis en los colectivos que por motivos económicos, sociales y culturales tienen más dificultades de acceder al sistema crediticio tradicional. Facilita financiación a través de microcréditos atendiendo a criterios de confianza y viabilidad de los proyectos a financiar. Más de 5.367* microcréditos a emprendedores derivados por entidades colaboradoras *Datos a 31/03/2014

8 Circuito de concesión Entidad colaboradora Emprendedor
Solicita asesoramiento empresarial Oficina “la Caixa” MicroBank Entidad colaboradora Traslada los microcréditos sociales Informa sobre la aprobación de los microcréditos sociales Asesora al emprendedor en el desarrollo del proyecto empresarial Emite Informe de Viabilidad del proyecto. Dirige al solicitante a cualquier oficina de “la Caixa”. Solicita microcrédito y presenta: Plan de empresa documentación que apoye la idea de negocio Informe de viabilidad realizado por la entidad colaboradora Analiza los microcréditos sociales y los aprueba o deniega. Informa a la entidad de las operaciones constituidas en el marco del convenio. Entrevista al solicitante Analiza la operación, emite un informe y lo traslada a MicroBank Informa al solicitante acerca de la concesión o denegación.

9 Características de los microcréditos

10 Perfil del cliente % Microcréditos en relación a la edad
% Microcréditos en relación al sexo % Microcréditos en relación al país de origen % Microcréditos en relación a la situación laboral Datos de clientes a

11 90% de los microcréditos se han concedido con garantía personal
Garantías % de préstamos en cartera según garantías 90% de los microcréditos se han concedido con garantía personal No se conceden microcréditos con garantía real. Crédito al honor * Total microcréditos concedidos, datos a 31 Diciembre 2013

12 ¿Qué valoramos en la concesión de un microcrédito?

13 Análisis del emprendedor
Idoneidad en relación al proyecto de negocio Motivación Compromiso Formación Experiencia Solvencia Endeudamiento (CIRBE) Incidencias en el sistema financiero: ASNEF, Experian... Algunos aspectos comunes a los emprendedores Saben vender bien su idea y su proyecto Saben escoger bien su equipo: socios, empleados, clientes y proveedores Constancia y voluntad Son responsables y consecuentes sin tener miedo al fracaso Saben adaptarse al cambio y tienen voluntad constante para aprender “Actitud, actitud y actitud...”

14 Análisis del proyecto empresarial
Plan de empresa Plan de empresa es la carta de presentación: debe ser detallado, realista y coherente, debe establecer los objetivos básicos que se quieren conseguir y los recursos necesarios. Debe permitir evaluar la madurez de la elaboración del proyecto por parte del emprendedor. Es recomendable presentar un resumen ejecutivo que permita analizar de manera sintética la operación. Plan de empresa Descripción del negocio Plan Financiero: Plan de Inversión Inicial (hace falta detallar el destino de cada inversión y/o gasto tanto activo fijo como circulante) Plan de Financiación (Aportación de fondos propios, importe del microcrédito) Cuenta de Resultados Plan de Tesoreria ! Hace falta aportar toda la documentación que refuerce la idea de negocio y que permita contrastar los datos presentados y el compromiso del emprendedor con el proyecto.

15 Análisis del proyecto empresarial
Documentación necesaria junto al Plan de Empresa Presupuestos o Facturas pro-forma que justifiquen las inversiones a financiar Contrato o pre-contrato de alquiler donde se desarrollará el negocio, la duración de los contratos de alquiler deberían ser los mismos o similares al período de amortización del microcrédito. Justificación de la aportación de Fondos Propios, (extracto bancario o facturas ya abonadas o inversiones en sociedades o cooperativas. Las subvenciones si no están abonadas, no constan como recursos propios). Solicitud de Alta de Autónomos (RETA) CV, historia de vida laboral Otra documentación: Licencias de actividades adecuadas para el negocio Traspasos; en el caso de un traspaso de negocio en funcionamiento, indicar el motivo del traspaso y presentar documentación económica (volumen de facturación, resultados…) Informe de viabilidad de la entidad colaboradora en el caso de microcrédito social

16 Impacto social

17 Impacto social de los microcréditos
SEGÚN UN ESTUDIO REALIZADO POR ESADE, 7 DE CADA 10 PROYECTOS FINANCIADOS POR MICROBANK CONTINÚAN FUNCIONANDO ÉXITO DE LOS PROYECTOS FINANCIADOS CONTRIBUCIÓN A LA CREACIÓN DE OCUPACIÓN Negocios en traspaso Negocios cerrados Negocios que continúan funcionando El 73% de los negocios financiados con un microcrédito financiero siguen funcionando. Se estima que MicroBank ha contribuido a crear o consolidar más de puestos de trabajo Fuente: ESADE “Informe sobre el impacto de los microcréditos”, 2013

18 Casos de éxito

19 “Sin el microcrédito, ahora todavía estaría enviando currículums”
Caso de éxito “Sin el microcrédito, ahora todavía estaría enviando currículums” María Paz Colque El éxito de REFRESKT, Comercio de zumos naturales La idea de María surgió en su primer viaje como turista a Barcelona y se dio cuenta que no había ningún comercio que ofreciera lo que estaba buscando, meriendas saludables. Así nació REFRESKT, una tienda en la que los clientes saben en todo momento lo que están comiendo y donde pueden encontrar productos frescos y naturales como zumos, batidos o granizados. Inicio negocio: 2011 Importe microcrédito: € Inversión total: €

20 Muchas gracias