Iniciativa PYME. Cádiz, 21-oct-2016.

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1 Iniciativa PYME. Cádiz, 21-oct-2016

2 Los instrumentos financieros.
Son un instrumento más para aplicar los recursos de la política de cohesión. Ofrecen multitud de posibilidades (préstamos,, garantías, etc.) Es el mecanismo más adecuado para cofinanciar instrumentos tales como: Capital- riesgo Préstamos participativos Fondos de garantía. Los gastos de gestión del instrumento se consideran “recursos ejecutados”. Permiten un apalancamiento elevado. Carga de gestión elevada o similar a la de otro tipo de instrumentos tradicionales como subvenciones o préstamos. Conocimiento del sector financiero. Implicación de los intermediarios financieros en el la verificación / reporting. Sensación de pérdida de control frente a otras alternativas (subvenciones, etc…). Tiempo de puesta en marcha. + -

3 Importe certificado IF
IF en marcha en la UE Tipo Fondo Importe certificado IF Contrib. Fondos M € M€ (%) 44.a Empresas PME 14.543 10.008 69% 44.b y 44.c Des. Urbano Energía 3.310 2.092 63% Total 17.853 12.100 68% El 81% de los IF están destinados a empresas. El importe medio en gastos de gestión por año es el 1,7% del volumen del fondo, 7,6% acumulado. En España hay constituidos IF por M€ (78% FEDER). El 83% son IF para empresas Fuente: Comisión Europea dic 2015

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5 Bank non-performing loans to total gross loans (%)
Source: IMF, Global Financial Stability Report.

6 Gap en el acceso de las PYME al mercado financiero
Fuente: BCE sep-2015.

7 SURVEY ON THE ACCESS TO FINANCE OF SMEs IN THE EURO AREA. ECB.
Source: ECB

8 Guarantee Rate up to 80% Loan by Loan
SME Initiative – Schematic allocation of risks (option 1 Guarantee facility for portfolios of new SME loans): Portfolios created from eligible SME loans Tranches associated with different risks Financial Intermediary (FI) Guarantee Rate up to 80% Loan by Loan SME Loans 1.975 M€ (EIB) EIF guarantee Beneficiaries Upper (EIF) 129 M€ Middle UE H2020) 14 M€ Lower(Spain-ERDS) 86 M€ SME 1 SME 2 SME n 658 M€ (Spain-ERDF) Risk tranching

9 Situación septiembre 2016. Garantías solicitadas por los bancos.
Región Contrib neta FEDER FEDER comprometido total Uso FEDER Mínimo volumen regional agregado (4x) Total esperado por región Andalucía 79,0% Aragón 88,0% Illes Balears 67,3% País Vasco 100,0% Canarias 84,6% Cantabria Castilla‑la Mancha Castilla y León Cataluña Extremadura 60,6% Galicia 72,5% La Rioja Madrid 83,4% Murcia Valencia Ceuta 57,8% TOTAL 85% Bancos que participan: Bankia, Santander, Caixa, Popular, Sabadell, Bankinter, Banco Cooperativo. Incluye el sexto pago de Liberbank.

10 Volumen mínimo jun 2016 (x4) (1)
Absorción. Préstamos reales hasta junio 2016 Región Préstamos a 30/06/2016 Volumen mínimo jun 2016 (x4) (1) % sobre x4 Transacciones a 30/06/2016 Importe medio Andalucía 91,5% 3.762 70.295 Aragón 59,9% 590 84.777 Illes Balears 59,5% 666 61.506 País Vasco 184,9% 890 92.759 Canarias 81,6% 820 85.529 Cantabria 47,7% 325 74.585 Castilla‑la Mancha 64,7% 749 81.390 Castilla y León 146,2% 1.025 Cataluña 169,5% 5.211 79.858 Extremadura 37,8% 395 Galicia 116,1% 1.771 78.175 La Rioja 64,4% 152 99.239 Madrid 56,3% 4.383 98.801 Murcia 134,7% 643 56.161 C. Valenciana 82,8% 2.765 81.249 Ceuta 57,5% 18 82.658 TOTAL 85,4% 24.204 83.319 (1) Sin incluir Liberbank

11 Indicadores iPYME Indicador Estimado Asignación de FEDER comprometida
629,5 millones de € Cuantía total nueva deuda financiera 2.017 millones de € Préstamos que cumplen H2020 176 millones de € Número de empresas 21,703 Número de start-up (1) 8,982 Número de transacciones 24.204 Importe medio por transacción € Distribución inversiones - circulante 63%-37% Periodo medio de devolución 52 meses (1) Dato a revisar.

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13 Principales ventajas iPYME.
Para el Estado y las Regiones: No hay que aportar cofinanciación nacional. Si no se alcanza un apalancamiento mínimo, los fondos aplicados pueden usarse para otros fines. Se simplifican los controles y lo relativo a ayudas de Estado. Efecto multiplicador elevado comparado con otras formas de ayuda. Rápida implementación. Para las empresas: Menores exigencias en cuento a las garantías solicitadas por el banco. Rebaja en el margen de riesgo (respecto del tramo del 50% garantizado). Pueden financiarse activos y capital circulante.

14 Características de los préstamos iPYME.
Beneficiarios: PYME (< 250 empleados; < 50 M€ facturación). Conceptos elegibles: inversión de activos tangibles o intangibles circulante relacionado con el ciclo comercial de la empresa adquisición de empresas (entre inversores independientes) Plazo de amortización: Inversión: de 2 a 12 años, con posibilidad de carencia. Circulante: de 2 a 5 años, con posibilidad de carencia. Modalidad: préstamo, leasing o cuenta de crédito. Importe financiable: Hasta 12,5 millones de euros. Vigencia: Hasta diciembre de 2019 o hasta que se agoten los fondos.

15 Gracias por su atención
Luis Prieto Cuerdo