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El Fondo BID – CGAP Para las calificación de riesgos de IMFs Enrique Díaz Ortega SEMINARIO TALLER TRANSPARENCIA, BENCHMARKING Y CALIFICACION DE RIESGOS.

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1 El Fondo BID – CGAP Para las calificación de riesgos de IMFs Enrique Díaz Ortega SEMINARIO TALLER TRANSPARENCIA, BENCHMARKING Y CALIFICACION DE RIESGOS EN INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS Managua, Nicaragua 2 – 3 de Diciembre del 2004

2 Enrique Díaz Ortega2 Agenda Administrando riesgos Las características del Fondo BID – CGAP Fundamento Servicios que cubre Condiciones Elegibilidad Los avances del Fondo Los efectos esperados

3 Enrique Díaz Ortega3 El nuevo entorno de riesgos Los estándares internacionales Promueven la creación de un ambiente de información veraz y oportuno que facilite a los bancos y entidades financieras la eficaz administración de sus riesgos, y que el capital que ellos detentan, indispensable para absorber perdidas imprevistas, proteger a los depositantes y promover la confianza publica, son reflejo de su nivel de riesgo Enfatizan en el profesionalismo de la gerencia Reconocen las diferencias entre entidades de tamaño y complejidad diferentes

4 Enrique Díaz Ortega4 Administración de Riesgos: un proceso Un método lógico y sistemático para establecer el contexto, identificar, analizar, evaluar, controlar, vigilar y comunicar los riesgos asociados a cualquier proceso, función o actividad, de forma tal que permita a las empresas reducir pérdidas y aprovechar oportunidades. Contexto Identificación Análisis Evaluación Tratamiento

5 Enrique Díaz Ortega5 Fondo BID – CGAP ¿Qué es? Es una iniciativa conjunta de del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y THe Consultative Group to Assist the Poorest (CGAP) orientada a mejorar la calidad, confiabilidad y disponibilidad de información de riesgo y desempeño de las Instituciones microfinancieras (IMFs), con la finalidad de facilitar un mayor flujo de recursos privados al sector de las microfinanzas.

6 Enrique Díaz Ortega6 Fondo BID – CGAP ¿Qué brinda? El Fondo concede a las IMFs subsidios parciales para la contratación de servicios de clasificación de riesgo y evaluación financiera ofrecidos por empresas especializadas que han sido previamente precalificadas ICC actúa como firma administradora del Fondo para América Latina

7 Enrique Díaz Ortega7 Fondo BID – CGAP Los servicios cubiertos Clasificación de riesgo crediticio Opinión sobre el riesgo de incumplimiento de una IMF respecto a una determinada obligación durante un periodo de tiempo determinado (calidad crediticia) Evaluación financiera Análisis de riesgo de incumplir objetivos o expectativas contractuales. Valoración integral del desempeño global de la IMF (credibilidad / riesgo fiduciario)

8 Enrique Díaz Ortega8 Fondo BID – CGAP ¿Quiénes pueden acceder? Las microfinancieras reguladas (bancos, empresas financieras, fondos financieros, cajas de ahorro y crédito, etc.), organizaciones no gubernamentales especializadas y cooperativas ahorro y crédito. Siempre que tengan: Mas de 3 años de operación Mas de US $ 300 mil en activos Promedio de créditos vigentes menor a US $ 2 mil o su equivalente. Las IMFs deben comprometerse a divulgar en la página web del Fondo el informe de clasificación/ evaluación

9 Enrique Díaz Ortega9 Fondo BID – CGAP: Subsidios IMFs en América Latina y el Caribe ActivosDe US $ 300 mil a US 10 millones Mas de US $ 10 millones 1ra calificación80% hasta US $ 8 mil 70 % hasta US $ 7 mil 2da calificación60 % hasta US $ 6 mil 50 % hasta US $ 5 mil 3ra calificación40 % hasta US $ 4 mil 30 % hasta US $ 3 mil Intervalos de nueve meses entre calificaciones

10 Enrique Díaz Ortega10 Empresas calificadoras Apoyo y asociados ACCION Internacional Class y asociados Crisil Equilibrium Fitch Ratings M-Cril Microfinanza MicroRate Pacific Credit Rating Planet Finance Standard & Poors

11 Enrique Díaz Ortega11 Fondo BID – CGAP: Desempeño 69 IMFs beneficiadas. -1ra: da: ra: 6

12 Enrique Díaz Ortega12 Fondo BID – CGAP: Efectos esperados Fomentar la demanda de las IMFs de someter su desempeño financiero a evaluaciones externas. Propiciar una oferta de servicios competentes de calificación y de evaluación, tanto a escala local como internacional. Creación de un banco de datos fiable que pueda servir como punto de referencia para los donantes, supervisores, inversores e incluso para las propias IMFs.

13 Enrique Díaz Ortega13 Fondo BID – CGAP : Efectos esperados (2) Ser de interés para los supervisores bancarios y del mercado de valores de la región en aspectos como: Apreciar el grado de riesgo de IMFs reguladas y no reguladas como deudoras de los bancos y entidades financieras de segundo piso, y receptoras de financiamiento de fondos de inversión y vehículos similares. Analizar el grado de riesgo de IMFs no reguladas en proceso de convertirse en entidades reguladas.

14 Enrique Díaz Ortega14 En síntesis El Fondo busca mejorar la cantidad y calidad de información y la transparencia concerniente al desempeño financiero y riesgo de IMFs de la región Procura así contribuir al crecimiento y sostenibilidad de la industria microfinanciera vía acceso a fuentes de financiamiento comercial Hasta US$ 8000 complementarios y decrecientes para contratar de manera voluntaria servicios de calificación de riesgo. Tres subsidios como máximo Condición autorizar la publicación de los informes en la página Web del Fondo Vigencia: Octubre Septiembre 2006 Invitamos a visitar la página

15 El Fondo BID – CGAP Para las calificación de riesgos de IMFs Enrique Díaz Ortega SEMINARIO TALLER TRANSPARENCIA, BENCHMARKING Y CALIFICACION DE RIESGOS EN INSTITUCIONES DE MICROFINANZAS Managua, Nicaragua 2 – 3 de Diciembre del 2004


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