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Gustavo Ardila Latiff Presidente Bogot á, Febrero 5 de 2009 Foro: Apoyos financieros para afrontar la crisis internacional.

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1 Gustavo Ardila Latiff Presidente Bogot á, Febrero 5 de 2009 Foro: Apoyos financieros para afrontar la crisis internacional

2 Compromiso del Banco con el sector empresarial Evoluci ó n reciente del Banco Perspectivas 2009 y programa de apoyo Desaf í os Contenido

3 IntermediarioCliente final Cartera de 2° piso Cartera directa Exportadores directos e indirectos Compradores de productos colombianos en el exterior Empresas NO vinculadas al negocio de exportación Importadores de bienes de capital e insumos Gobiernos del exterior, Nación, fondos de pensiones y comisionistas de bolsa Intermediarios financieros Colombianos (43) Intermediarios financieros Del exterior (158) ONG, fundaciones, cooperativas y cajas de compensación (105) Otros: aseguradoras y sociedades fiduciarias (9) Banco de segundo piso

4 En los últimos años nuestra gestión crediticia se ha concentrado en los siguientes aspectos : Énfasis en atención a las mipymes, sin desatender las necesidades de la gran empresa Transformación de plazos para cubrir desequilibrios de mercado (Incentivar la utilización de recursos de mediano y largo plazo) Promover la transformación productiva mediante la modernización empresarial y la reconversión del aparato productivo colombiano, para mejorar la productividad y competitividad de la oferta del país Banco para el desarrollo empresarial

5 2002 Enfoque MIPYME* 2002: COP mil millones 2007: COP mil millones 2008: COP mil millones *Desembolsos 2007 *Operaciones de segundo piso Incluye líneas convenio de apoyo al comercio exterior 2008

6 2002 Transformaci ó n de plazo* 2002: COP mil millones 2007: COP mil millones 2008: COP mil millones *Desembolsos 2007 *Operaciones de segundo piso Incluye líneas convenio de apoyo al comercio exterior 2008

7 2002 Modernizaci ó n empresarial* 2002: COP mil millones 2007: COP mil millones 2008: COP mil millones *Desembolsos 2007 *Operaciones de segundo piso Incluye líneas convenio de apoyo al comercio exterior 2008

8 Enfoque mipyme Multibanco para el desarrollo empresarial Transformación productiva Financiación a mediano y largo plazo Meta 2008 COP 1,420 mm Meta 2008 COP 1,135 mm Meta 2008 COP 1,602 mm 2002: COP mil millones 2007: COP mil millones 2008: COP mil millones *Desembolsos

9 Impacto socioeconómico Microempresas atendidas Cobertura regional Formación empresarial Total en Colombia: municipios Pymes atendidas E n e - O c t ,613 6,359 6,364 6,722 7,174 * Cifra preliminar M a r J u n S e p D i c M a r J u n S e p t i e m b r e 1,308 3,499 5,504 7, ,767 9, ,861 63, , , * Ene-Dic 2008

10 Evoluci ó n Resultados financieros

11 Activo Balance general Cartera Pesos Cartera Dólares 6.2 bn 4.8 bn 2.9 bn 92% 8% Crecimiento Crecimiento Total Activo28% Cartera COP21% Cartera USD44%

12 Balance general Pasivo 3.5 bn 1.7 bn 4.9 bn Relación de solvencia 20.3% Crecimiento Total Pasivo37% CDTs63% Bonos11% Corresponsales29% Crecimiento % Utilidad acumulada

13 Portafolio productos y servicios Banc ó ldex

14 Portafolio de productos y servicios SERVICIOS NO FINANCIEROS Agencia de desarrollo Formación empresarial Microseguros Multicontacto Asesor virtual Programa de Inversión para la Banca de las Oportunidades Centros de Información Empresarial CIEB SERVICIOS FINANCIEROS Líneas Convenio Crédito comprador Crédito Proveedor OBI* Leasing Inversión fija Capital de trabajo Consolidación de pasivos Creación, adquisición y Capitalización de empresas Modalidades tradicionales Apoyo al comercio exterior * Operación Bancaria Internacional LIQUIDEX COP / USD LIQUIDEX cadenas productivas

15 Programa de apoyo empresarial Bancóldex 2009 Agresivo programa de desembolsos por COP 5.0 billones (USD 850 millones y COP 3.1 billones) para: Capital de trabajo Transformación productiva Consolidación de pasivos Capitalización empresarial Capitalización del FNG en COP millones Divulgación y profundización Convenio FNG – Bancóldex (70%) Ampliación financiación crédito comprador para mercados naturales

16 Protección cartera de exportación – Convenio Bancóldex - Segurexpo – Compra a descuento de cartera – Liquidex COP y USD – (Convenios Bancóldex, Segurexpo y Crediseguro) Operación bancaria internacional Profundización y ampliación programas de: Microseguros (Daños y Vida) Formación empresarial Programa de apoyo empresarial Bancóldex 2009

17 Desafíos

18 Programa presencial Formación gerencial para pequeñas empresas- Tres ciclos Programa presencial Desarrollo gerencial para microempresas – CIEB´s. Curso virtual: Aspectos gerenciales para acceder a crédito – CD´s y Web. Publicaciones: cartilla Aspectos gerenciales para acceder a crédito, cartilla Coberturas Cambiarias, Coleccionable A mejorar la competitividad de las mipymes Asesoría empresarial: Plan padrinos, Plan de empresa. Conferencias, seminarios, talleres y cursos cortos sobre temas gerenciales y de actualización para micros, pequeñas, medianas y grandes empresas. Aliados: Cámaras de comercio, gremios, Universidad Externado de Colombia, ICESI, Uninorte, Proexport – Zeiky, Dian, Asobancaria. aProgresar Gestión Empresarial Temas desarrollados: Pensamiento estratégico, Gestión en empresas de familia y Asociatividad, Gestión Financiera, Legislación laboral, Gestión del recurso humano, Mercadeo, Exhibición en los puntos de venta, Producción y calidad, Legislación tributaria, Coberturas cambiarias, Mitigación de riesgo, Gobierno corporativo, entre otros. 31 ciudades atendidas y empresarios participantes

19 Acceso a crédito: CD´s entregados – 250 cartillas entregadas. Coberturas cambiarias: 350 cartillas entregadas Actividades de formación realizadas 2008

20 Programa de formación gerencial para Mipymes Desarrollo Gerencial para la micro y pequeña empresa Comercio exterior Producción y calidad MODULOS TEMAS Formación gerencial para la pequeña empresa Planeacion, gerencia y estrategia Gerencia de empresas familiares y protocolo de familia Asociatividad Administración de recursos humanos Administración de recursos humanos y Legislación laboral y tributaria

21 GESTION FINANCIERA Conceptos financieros y contables básicos Gestión de costos y política de fijación de precios Aspectos generales para obtener acceso a crédito MODULOS TEMAS Programa de formación gerencial para Mipymes Mitigación de riesgo en la negociación internacional

22 Programa Microseguros FUTUREX, un esfuerzo del sector privado y estatal para poblaciones microempresariales de bajos recursos. Se colocan a través de las Instituciones Microfinancieras – IMF - con cupo en Bancóldex seguros de bajo costo que reducen la vulnerabilidad social del microempresario y de su familia. Adicionalmente, se protege la cartera de las IMF Cubre los riesgos de muerte, incapacidad total y permanente, enfermedades graves, auxilio para gastos funerarios y auxilio para gastos familiares Cubre el edificio y los bienes de la microempresa y del hogar del microempresario (cuando se encuentran en un mismo local) contra los riesgos derivados de: Eventos de la naturaleza (Inundaciones, terremotos, erupción volcánica, deslizamientos, incendio y otros) AMIT (Actos Mal Intencionados de Terceros - Terrorismo) Hurto Pago de rentas en caso de interrupción de la actividad productiva derivada de los anteriores eventos Microseguros

23 Entidades vinculadas a los CIEB´S GARANTIAS ASESORIA EMPRESARIAL CREDITOS Centros de Información Empresarial Bancóldex (CIEBs): Bogotá, B/manga, Cali, B/quilla y Pereira

24 Desafíos de las PYMES Mejorar la gestión productiva, administrativa y comercial Actualizar y modernizar la tecnología y la infraestructura de la empresa Fortalecer el gobierno al interior de la empresa, evitando la concentración de poder y la interferencia de elementos de índole personal y familiar en el proceso de toma de decisiones Obtener la información sobre lo que ocurre en el mercado para poder anticiparse a los cambios, y no solo reaccionar y acomodarse a ellos Utilizar la información contable y financiera como herramienta para prospectar su negocio

25 Desafíos de las PYMES Establecer relaciones de cooperación de largo plazo con sus clientes, proveedores, empleados y bancos Desarrollar la capacidad de penetración en mercados locales e internacionales cada vez más dinámicos y competidos Mantener un buen historial crediticio de la empresa y de los socios Generar productos y servicios innovadores y con mayor valor agregado En resumen, el reto es desarrollar ventajas competitivas que garanticen su permanencia en el mediano y largo plazo, contando con el apoyo de aliados estratégicos

26 Desafíos del sector financiero El esfuerzo aislado de las MIPYMES no es suficiente, se requiere unir esfuerzos y trabajar conjuntamente, para: Convertirnos en verdaderos y permanentes aliados del sector empresarial Financiar la transformación productiva, la actualización y la modernización tecnológica Brindar información, capacitación y herramientas a las empresas para que mejoren su gestión Impulsar y financiar el mejoramiento empresarial continuo para lograr la diferenciación Facilitar la incorporación de las MIPYMES en mercados exitosos tanto a nivel nacional como internacional

27 El margen no puede ser igual para todos. Es función del riesgo y de la eficiencia del I.F. T. colocación = T. captación + Costo operacional + P. Riesgo + Utilidad Las empresas grandes no son siempre buenos riesgos. Las pymes no son siempre malos riesgos A los intermediarios financieros no les va bien cuando a la economía le va mal El crédito de corto plazo no es siempre el más seguro ni el más barato La informalidad es un buen negocio Romper mitos

28 Visite nuestro portal en Internet:

29 ¡¡ Gracias por su atención !!


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