Marzo de 2009 IV ENCUENTRO: AGENDA SOCIAL DE LA DEMOCRACIA PARA AMÉRICA LATINA Acceso al Microcrédito y Pobreza.

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1 Marzo de 2009 IV ENCUENTRO: AGENDA SOCIAL DE LA DEMOCRACIA PARA AMÉRICA LATINA Acceso al Microcrédito y Pobreza

2  CAF  Algunas opciones de políticas públicas  ¿Por qué apoyar a las microfinanzas?

3 ORIGEN ANDINO, IDENTIDAD LATINOAMÉRICANA Argentina* Brasil Costa Rica* Chile España* Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela Otros Países Jamaica México Panamá Paraguay Trinidad & Tobago Uruguay República Dominicana Andinos 15 Bancos privados de la región Argentina Brasil Chile Costa Rica España Institución financiera multilateral que apoya el desarrollo sostenible y la integración regional.

4 Cartera Total Cartera por país CARTERA Y APROBACIONES Año 2008 US$ Millones Aprobaciones Aprobaciones por Sector Estratégico Año 2008 US$ Millones

5 Costa Rica/Guatemala CAF Chile Trinidad & Tobago Ba1 Ba2 Ba3 B1 B2 B3 Caa1 Caa2 Caa3 n.a. Ca n.a.. n.a. C n.a. AAA AA+ AA AA- A+ A A- BBB+ BBB BBB- Aaa Aa1 Aa2 Aa3 A1 A2 A3 Baa1 Baa2 Baa3 12341234 5 6 7 8 9 10 BB+ BB BB- B+ B B- CCC+ CCC CCC- n.a. CC n.a.. n.a. C n.a. S.D Chile México / Trinidad & Tobago BB+ BB BB- B+ B B- CCC+ CCC CCC- n.a. CC n.a.. n.a. C n.a. RD México Colombia/Panamá/Guatem. Uruguay Perú/Col/Brasil/CR/Panamá Guatemala Bolivia Venezuela / Rep. Dominicana Venezuela / Uruguay Grado deInversión AAA AA+ AA AA- A+ A A- BBB+ BBB BBB- Costa Rica Argentina / Bolivia / Argentina Colombia/Panamá /Argentina/Paraguay Bolivia Sin Grado de Inversión México Jamaica/Uruguay Rep.Dom./Jamaica/Paraguay Chile Rep. Dominicana / Jamaica Ecuador Perú / Brasil Escala Perú / Brasil Ecuador Venezuela CALIFICACIÓN DE RIESGO

6 ¿QUÉ SON LAS MICROFINANZAS? SERVICIOS FINANCIEROS –CRÉDITO Y AHORRO, ENTRE OTROS DIRIGIDOS A MICROEMPRESARIOS Y SEGMENTOS MENOS FAVORECIDOS DE LA POBLACIÓN –SIN ACCESO A LA BANCA TRADICIONAL

7 Indicadores de bancarización Fuente: Liliana Rojas – Suárez, Center for Global Development “La Bancarización en América Latina: Obstáculos, Avances y la Agenta Pendiente”, Presentación en Bogotá, Julio de 2008”) * Fuente: Informe del Banco Mundial del 26 de agosto de 2008 ** Fuente: Pior, Francesc y Santomá, Javier “Mejores Prácticas en políticas públicas de bancarización en Latinoamérica” IESE Business School, Universidad de Navarra. ¿POR QUÉ APOYAR A LAS MICROFINANZAS? Menos del 30% de la población mayor de 18 años tiene acceso a servicios financieros **Menos del 30% de la población mayor de 18 años tiene acceso a servicios financieros ** 559 millones de habitantes en LAC *559 millones de habitantes en LAC *

8 61,5% de la población activa de ALC tiene un empleo informal *61,5% de la población activa de ALC tiene un empleo informal * * Fuente: Panorama Laboral 2007 Latinoamérica y el Caribe OIT. ** Fuente: Navajas, Sergio, Microfinanzas en América Latina y el Caribe – Actualización de datos 2008 – Abril de 2008. *** Fuente: Marulanda, Paredes y Fajury para Red Microfinanzas: “Las Microfinanzas desde un enfoque de Competitividad. **** Fuente: FUNDES. Fuente gráfico: RED 2007-2008, CAF “Oportunidades en América Latina, Hacia una mejor política social”. ¿POR QUÉ APOYAR A LAS MICROFINANZAS? 68 millones de microempresas en ALC **68 millones de microempresas en ALC ** entre el 15% y el 25% de la Producción ****entre el 15% y el 25% de la Producción **** Tan solo 8 MM de habitantes son clientes de IMFs ***Tan solo 8 MM de habitantes son clientes de IMFs *** entre 25% y 45% del empleoentre 25% y 45% del empleo El sector microempresarial generaEl sector microempresarial genera

9 Una herramienta efectiva de mitigación de la pobreza ¿POR QUÉ APOYAR LAS MICROFINANZAS? –Promueve el ahorro –Promueve la cultura emprendedora –Promueve el crecimiento con equidad –Genera mejoras en la calidad de vida y dignidad –Bien administradas las IMFs son auto - sostenibles

10 BancoSol Banco Los Andes ProCredit FFP FIE FFP Prodem FFP Fassil FFP Eco Futuro Cooperativa Jesús Nazareno ONG Crecer Mibanco CMAC Arequipa CMAC Trujillo CMAC Tacna Edpyme Crear Arequipa Edpyme Nueva Visión Edpyme Confianza Edpyme Edificar Fin. Compartir 3 Fundaciones del WWB Banco Improsa Banco Regional Banco Compartamos Microcred Microserfin Banco Visión S.A. Microfin (SEBRAE) FIE Gran Poder Microfin Banco ProCredit Fideicomiso Agroinversiones Fideicomiso CFN 35 clientes en 12 países Fondos regionales: Solidus, Locfund, BBVA Codespa. Provisión de servicios financieros para la microempresa (CAF)

11 Promoción de un sistema de instituciones supervisadas y especializadas ALGUNAS OPCIONES DE POLÍTICAS PÚBLICAS –Regulaciones prudenciales / IMF supervisadas –Regulaciones de cartera / Específicas para los Microcréditos –Capitalización de IMF / Ahorro con seguridad –Tecnología / Eficiencia –Tasas de interés / Costo vs Acceso –Centrales de Riesgo –Bancos de desarrollo / Apoyo al financiamiento Programas de microcrédito por parte de bancos del Estado –Bancos oficiales atendiendo a la microempresa de forma directa Programas de incentivos a los bancos comerciales privados –Incentivos y regulaciones para favorecer la atención a la Microempresa por parte de bancos comerciales

12 La CAF apuesta al desarrollo social y económico de la región, y las microfinanzas son una vía para lograrlo La CAF apuesta al desarrollo social y económico de la región, y las microfinanzas son una vía para lograrlo

13 Marzo de 2009 Muchas gracias Acceso al Microcrédito y Pobreza