0 Nuevos Riesgos en la Suscripción Lic. Ma. Guadalupe Covarrubias.

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1 0 Nuevos Riesgos en la Suscripción Lic. Ma. Guadalupe Covarrubias

2 1  El mundo cambia rápidamente, es por ello que tenemos que estar actualizados para poder enfrentar los cambios conforme se presenten.  Los Seleccionadores de Riesgos, debemos estar al día sobre lo que acontece a nuestro alrededor, ya que nuestro criterio para realizar una correcta suscripción del riesgo, puede verse modificado en un instante por diversos sucesos, ya sea naturales, económicos, bélicos, etc. Introducción

3 2 Desastres Naturales:  Sismos  Tsunamis  Erupciones Volcánicas  Deslizamiento de Tierra  Derrumbes  Aludes  Inundaciones  Tornados  Huracanes Riesgo Geográfico

4 3 Desastres Biológicos Epidemia Enfermedad que se propaga durante algún tiempo por un país, acometiendo simultáneamente a gran número de personas. Algunos ejemplos de este tipo de enfermedades son: Cólera Gripe, Tifus Dengue, Influenza H1N1 Pandemia Enfermedad epidémica que se extiende a muchos países o que ataca a casi todos los individuos de una localidad o región. Riesgo Geográfico

5 4  Guerra  Guerra civil o interna  Invasión de enemigo extranjero  Rebelión  Revolución  Insurrección  Poder usurpado  Suspensión de garantías Riesgo Político

6 5 Es el uso de violencia o amenaza de violencia por parte de individuos o sectores de una sociedad para coaccionar a gobiernos, o entidades políticas con el objetivo de hacer demandas de orden político, social o religioso. Definición de las Naciones Unidas: Cualquier acto destinado a causar la muerte o lesiones corporales graves a un civil o a cualquier otra persona que no participe directamente en las hostilidades en una situación de conflicto armado, cuando, el propósito de dicho acto, por su naturaleza sea para intimidar a una población u obligar a un gobierno o a una organización internación a realizar un acto o a abstenerse de hacerlo. Terrorismo

7 6  El crimen organizado, se encuentra conformado por las organizaciones que desarrollan actividades delictivas con fines de lucro. Algunas de las vertientes del crimen organizado son el Secuestro, el Narcotráfico y Lavado de Dinero. Crimen Organizado

8 7  Acto a través del cual un individuo o grupo privan de manera ilegal a otro u otros de su libertad, durante un tiempo determinado y hasta lograr la obtención del llamado rescate, que puede ser una suma de dinero o algún beneficio político.  A los criminales o delincuentes que realizan este tipo de delitos se llaman Secuestradores Secuestro

9 8 Estadísticas:  82 personas fueron plagiadas y asesinadas de 1986 a 2008.  519 MDD se han pagado de rescate entre 1986.a 2006  88% de los plagiarios son delincuentes comunes de los cuales 0.52% integrantes de grupos armados clandestinos y 11.25% son policías. Secuestro en México

10 9 ¿A quien secuestran? 83% hombres 17% mujeres 15% de las victimas fueron menores de edad ( niños) Ocupación : 22% Empresarios 9% Ganaderos y agricultores 2% Servidores públicos 1.3% Estudiantes 1% Profesionistas 0.10% Amas de casa 65.58% ocupación no especificada Secuestro en México

11 10  De cada 10 secuestros, 6 se denuncian y 4 no.  En 2008 hubo más de 50 mil secuestros (incluye el secuestro Express).  Se dice que en el 90% de los secuestros hay un policía de por medio. El Secuestro en México

12 11  Bajas por narcotráfico al 13 de Octubre 2009: 5,791 muertos Estados con más concentración de homicidios por narcotráfico: CHIHUAHUA 487 DURANGO114 SINALOA111 GUERRERO 60 BAJA CALIFORNIA 40 Estados con excepción de muertos por delincuencia organizada: TLAXCALA YUCATAN Narcotráfico en México

13 12 Estructura actual de los Cárteles organización bajo el modelo de empresa transnacional. Esquema Gerencial El Narcotráfico en México ANTESAHORA Estructura jerárquica de mando único.Estructura corporativa de colaboración, con coordinadores y asociados que toman decisiones en conjunto. Zonas exclusivas de dominioAlianzas y zonas compartidas Rutas diferenciadas y exclusivasRutas comunes con previa negociación de ganancias y pagos de derechos de paso Trafico y venta de drogasTrafico y venta de drogas y control de actividades ilegales como secuestro, extorsión, prostitución, apuestas ilegales.

14 13 Principales Cárteles en México  Cártel de Sinaloa y del Pacifico Joaquín Guzmán Loera El Chapo Ismael Zambada El Mayo Ignacio Nacho Coronel  Cártel del Golfo y “Los Zetas” Heriberto Lazcano Lazcano “El Lazca” Jorge Eduardo Costilla Sánchez “El Coss” y Ezequiel Cárdenas Guillén  Cártel de Juárez Vicente Carrillo y cinco más  Cartel de Tijuana Francisco Rafael Arellano Feliz Enedina Arellano Félix  Cartel de los Beltrán Leyva Arturo Beltrán Leyva Carlos Beltrán Leyva Margarita Flores y Pedro Flores  Cartel de la Familia Jesús Méndez “ El Chango” Servando Gómez Martínez “La Tuta” El Cartel de Juárez controla el corredor Juárez-El paso, transporta el 70% de Cocaína. El Narcotráfico en México

15 14 El Narcotráfico en México  Estos grupos cuentan con alianzas estratégicas en todo el mundo.  Los carteles mexicanos son las organizaciones, más peligrosa para los Estados Unidos.  80% del tráfico de Cocaína que sale de Colombia y Sudamérica es controlado por los cárteles mexicanos.  90% de la cocaína que ingresa a Estados Unidos procede de México.

16 15 Lavado de Dinero  Es una actividad encaminada a ocultar el verdadero origen de las ganancias obtenidas por actividades ilícitas, dotándolos de aparente legitimidad.

17 16 De las actividades ilícitas que involucran lavado de dinero podemos mencionar:  Participación en un grupo delictivo organizado  Terrorismo, incluyendo el financiamiento del terrorismo  Tráfico de seres humanos y tráfico ilícito de inmigrantes  Explotación sexual, incluyendo explotación sexual de niños  Tráfico ilegal de estupefacientes y sustancias psicotrópicas  Tráfico ilegal de armas  Tráfico de mercancías robadas y otros bienes  Corrupción y soborno  Fraude  Falsificación de dinero  Falsificación y piratería de productos  Secuestro, privación ilegítima de la libertad y toma de rehenes  Robo o hurto  Contrabando  Extorsión Lavado de Dinero

18 17

19 18 Lavado de Dinero

20 19 Características de los Paraísos Bancarios o Fiscales Carencia de: Existencia de: Penalidades contra el lavado de dinero Secreto bancario: cuentas anónimas y numeradas Impuestos sobre las utilidades o el ingreso y falta de control sobre subsidiarias de grupos trasnacionales Interdicción para el banquero de revelar nombres a autoridades judiciales o fiscales de nombres de clientes Impuestos sobre donaciones y herencias Instrumentos monetarios al portador La obligación del banco de conocer a su cliente Zonas Francas (lugar donde se goza de algunos beneficios tributarios) Obligaciones para el banquero de llevar sus registros Uso intensivo de operaciones financieras externas Carencia de organismos de control bancario y de leyes sobre embargos activos Corrupción Generalizada Lavado de Dinero

21 20  Apertura de múltiples cuentas por una misma persona o clientes que reiteradamente solicitan cheques de caja, órdenes de pago o cheques de viajero.  Apertura de cuentas a nombre de menores de edad o incapaces.  Cuentas que registran depósitos por concepto de cobros de premios de la lotería, quinielas o juegos de azar.  Clientes que adquieren gran cantidad de acciones o participaciones y las ponen  A nombre de diferentes sociedades o personas. Lavado de dinero en el sector asegurador:  Las transacciones que implican simulación de siniestros de bienes sobrevaluados  Solicitar un seguro de vida por un monto elevado, con el propósito de beneficiar a un tercero. Formas de Lavado de Dinero

22 21  Bienes Raíces  Negocios que manejen fuertes cantidades de efectivo: Casinos  Agencias de automóviles  Restaurantes,  Hoteles  Bares  Parques de diversiones  Empresas de compra y venta de acciones  Casas de Cambio Giros Peligrosos Lavado de Dinero

23 22  Actividades aparentemente religiosas y que depositan dinero en el banco argumentando que son donativos  El uso de tarjetas de débito o de prepago en donde se hacen depósitos diarios y otras personas retiran esos depósitos desde otros lugares. (se mueven grandes cantidades de efectivo de un país a otro sin ningún control)  Compra y venta de obras de arte (las obras se subastan y se mueve el dinero)  Utilizar los paraísos fiscales o bancarios (cuyas legislaciones permiten, el secreto bancario,  Cuentas anónimas en zonas francas en donde se goza de beneficios tributarios.  Actividades en países en donde hay corrupción generalizada. Nuevas formas de Lavado de Dinero

24 23 Impacto de Lavado de Dinero a nivel mundial:  Evita la detección de actividades criminales.  Contribuye al debilitamiento de sistemas financieros.  Distorsiona la actividad económica real generando capital virtual.  Ofrece productos por debajo del costo de producción.  Hay un costo social y político alto.  Permite que los delincuentes escondan sus ganancias. Lavado de Dinero

25 24 Actualmente se pregunta:  ¿El solicitante desempeña o ha desempeñado cargo alguno dentro del gobierno estatal o federal en los últimos cuatro años?  El solicitante personas por asegurar, los beneficiarios y las personas con quienes mantienen parentesco, ¿desempeñan o han desempeñado algún cargo público en los últimos cuatro años?  ¿Cual es el origen del patrimonio del Solicitante? Sugerencias para la Suscripción de Riesgos

26 25.  Mencione usted, su cónyuge o pariente colateral hasta el segundo grado desempeña o ha desempeñado funciones públicas en un país extranjero o en territorio nacional, ha sido jefe de estado o de gobierno, líder político, funcionario gubernamental, judicial o militar de alta jerarquía, alto ejecutivo de empresas estatales o funcionario o miembro de partidos políticos.  Ha usted participado o está participando o sospecha que inadvertidamente pueda estar participando, individualmente o en asociación con otras personas en actividades ilícitas o en actividades de lavado de dinero.  Ha sido usted o alguno de sus familiares cercanos o amigos de su circulo íntimo o socio de negocios o personas con las que mantiene relaciones de negocios objeto de amenazas o de intentos de violencia o secuestro. Sugerencias para la Suscripción de Riesgos

27 26  Informe Confidencial vía campo realizado por firma especializada.  Cuestionario Financiero.  Buró de crédito, etc. Otras fuentes de información

28 27  Website de las empresas,  Redes sociales: Facebook, hi5, myspace, etc.,  Buscadores: Google, Yahoo,  Website de: Policía local, FBI; Interpol etc.,  Website con información del dominio público, revistas, periódicos etc. Nuevas Tecnologías

29 Muchas Gracias