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Herramientas de Soporte

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Presentación del tema: "Herramientas de Soporte"— Transcripción de la presentación:

1 Seguro de Educación y Seguro de Pensión Aspectos a tener en cuenta en la cotización

2 Herramientas de Soporte
El rango fuera de los limites y parámetros que tenemos temporalmente para rehabiltar debe surtir el trámite tradicional Herramientas de Soporte Cotizador Desconectado Cotizador Desconectado Te da las fechas de estudio Para el Seguro de Educación – Según el grado de escolaridad del asegurado, el plan académico que desea asegurar y el calendario en el cual lo va a cursar, el cotizador surgiere las Fechas de Inicio y Fin del Periodo de Estudio. Te da las fechas de la pensión Para el Seguro de Pensión – Según la edad en la que el asegurado desee comenzar a recibir la renta y el tiempo durante el cual la necesite, el cotizador surgiere las Fechas de Inicio y Fin del Periodo de Disfrute.

3 Herramientas de Soporte
El rango fuera de los limites y parámetros que tenemos temporalmente para rehabiltar debe surtir el trámite tradicional Herramientas de Soporte Cotizador Desconectado Cotizador Desconectado Si sabes cuánto puedes ahorrar te dirá cuánto puedes alcanzar Ahora es posible realizar el cálculo del valor de la renta adquirida a partir de un monto de prima periódica de la cual dispone el cliente. Te guía de principio a fin Las diferentes formas de cotización, se definen a partir de unas preguntas claves que son claras para el asesor y su cliente. Claro para ti y para el cliente Cambia la presentación de la cotización y se incluye una interpretación del resultado, para que el asesor tenga más seguridad en la explicación que le da a su cliente.

4 Antigüedad de la prima pagada
Valores de Cancelación Cotizador Desconectado Valores de devolución de cada prima según su antigüedad Antigüedad de la prima pagada % Devolución 0 – 12 meses 65% 13 – 24 meses 70% 25 – 36 meses 80% 37 – 48 meses 90% 49 – 60 meses 100% Más de 60 meses 100% + IPC* Interpretación: Si el cliente solicita la cancelación de la póliza, el valor a devolver es: el 65% de las primas que cumplan entre 0 y 12 meses de haber sido pagadas por el cliente + el 70% de las primas que cumplan entre 13 y 24 meses de haber sido pagadas + … * IPC a partir del quinto año

5 Seguro de Educación Aspectos a tener en cuenta en la Cotización
Asegurados… Es importante ingresar todos los datos, especialmente sexo y fecha de nacimiento ya que esta información influye en la cotización Grado escolaridad Asegurado 1: De acuerdo a esta información y al plan educativo que el tomador desee asegurar, se determina la fecha de inicio y fin del periodo de estudio.

6 Seguro de Pensión Aspectos a tener en cuenta en la Cotización
Asegurados… Es importante ingresar todos los datos, especialmente sexo y fecha de nacimiento ya que esta información influye en la cotización El Asegurado es la persona natural definida por el tomador, a a la cual SURAMERICANA le pagará la renta pensional durante el periódo de disfrute. Por lo general es el mismo tomador. El Beneficiario principal es la persona natural definida por el tomador para reemplazar al asegurado en caso de que éste fallezca, y recibir la Renta Pensional durante el período de disfrute. En este caso el Beneficifiario principal pasa a ser el asegurado. 6

7 Seguro de Educación Aspectos a tener en cuenta en la Cotización
Cobertura del Seguro de Educación … Fecha inicio de Vigencia: Es la fecha en la que el tomador realiza el pago de la primera prima. Sólo se puede modificar por el mes siguiente a la cotización si se encuentra en los últimos días del mes. Se puede contratar para la Renta un crecimiento adicional a la inflación del 1%, 2% o 3% Según el Plan de estudio elegido y la información ingresada sobre el grado de escolaridad del asegurado 1, el cotizador sugiere la fecha de inicio y fin de estudio así como los meses en los que se requiere el dinero de tal forma que se realice el desembolso a tiempo para el pago a la institución educativa. El asesor puede modificar estas fechas según la preferencia del cliente.

8 Seguro de Pensión Aspectos a tener en cuenta en la Cotización
Cobertura del Seguro de Pensión… Fecha inicio de Vigencia: Es la fecha en la que el tomador realiza el pago de la primera prima. Sólo se puede modificar por el mes siguiente a la cotización si se encuentra en los últimos días del mes. Edad de jubilación.. En este caso para los hombres es de 62 y para las mujeres 57. Esta se puede modificar dependiendo de la edad que la persona quiera comenzar a recibir la renta 8

9 Seguro de Pensión Aspectos a tener en cuenta en la Cotización
Cobertura del Seguro de Pensión… PLAN PENSIONAL De acuerdo con la edad actual de la persona que se va a asegurar el cotizador sugiere el plan que puede tener el cliente. Tiempo que desea recibir la renta. 9

10 Plan Pensión Garantizada Planes
Planes que se pueden ofrecer según el momento de vida del asegurado Complemento temporal a la pensión Prejubilación Ingreso Futuro Garantizado Para quienes se encuentran cercanos a la edad de jubilación. Para los adultos jóvenes Para todos 10

11 Plan Pensión Garantizada Planes
Complemento temporal a la pensión Es para el asegurado que desea recibir un ingreso mensual garantizado (renta pensional) a partir de la edad de jubilación, para completar la mesada pensional durante un periodo de tiempo, ya que ésta es generalmente inferior al ingreso obtenido en los últimos años de la etapa productiva. Recibir una renta mensual, hasta por 20 años justo después de la edad de jubilación

12 Plan Pensión Garantizada Planes
Complemento Temporal a la pensión Un asegurado de 50 años que se jubilará a los 62 años y que espera recibir un ingreso mensual que le sirva como complemento a la pensión durante 10 años. Edad Máxima Edad Jubilación Asegurado 50 62 72 85 Edad Actual Edad inicio periodo de disfrute Edad fin periodo de disfrute 12

13 Plan Pensión Garantizada Planes
Prejubilación Es para el asegurado que desea programar un retiro antes de la edad esperada de jubilación, por lo tanto busca recibir un ingreso que le permita continuar con su nivel de vida y le alcance para seguir realizando aportes al fondo de pensión hasta que cumpla la edad de jubilación. También es útil para las personas que cumplen con todos los requisitos para la jubilación (capital acumulado y semanas cotizadas) pero aún no han cumplido con la edad requerida. Recibir una renta mensual, hasta por 20 años justo antes de la edad esperada de jubilación

14 Plan Pensión Garantizada Planes
Prejubilación Un asegurado de 45 años que desea retirarse de la vida laboral desde los 55 años (antes de cumplir la edad requerida de jubilación, la cual según el régimen pensional sería de 62 años) Edad Jubilación Edad Máxima Asegurado 45 55 62 80 Edad Actual Edad inicio periodo de disfrute Edad fin periodo de disfrute

15 Plan Pensión Garantizada Planes
Ingreso futuro garantizado El asegurado define a qué edad y durante cuánto tiempo desea recibir un ingreso garantizado que tendrá como destino el fin que él desee. Recuerda que a través de cualquier plan del Seguro de pensión el asegurado puede maximizar el beneficio tributario sobre la retención en la fuente.

16 Plan Pensión Garantizada Planes
Ingreso Futuro Garantizado Un asegurado de 30 años que desea acumular un capital para recibir una renta garantizada durante 5 años, desde los 45 años. Edad Máxima Asegurado 30 45 50 65 Edad Actual Edad inicio periodo de disfrute Edad fin periodo de disfrute

17 Seguro de Educación y Seguro de Pensión Aspectos a tener en cuenta en la Cotización
Opciones de Cotización… Calcular la Prima a partir de la renta Objetivo: Seleccionar cuando el tomador tenga claro el valor de la renta que desea recibir en el futuro (para educación o pensión) y espera que el asesor le informe cuánto vale comprar ese monto de renta. Ejemplo: El cliente desea asegurar el ingreso de su hijo a una universidad en la que el semestre a hoy cuesta $ y quiere que el asesor le informe: Cuánto cuesta comprar esta renta en caso de que pague el seguro de contado (Prima Única). Cuánto cuesta comprar esta renta en caso de que pague el seguro en cuotas mensuales durante 5 años El pago de las primas es anticipado, Ejemplo: Si se desea pagar durante 5 años (60 cuotas mensuales) se pone 4 años y 11 meses en plazo elegido (en lugar de 5 años).

18 Seguro de Educación y Seguro de Pensión Aspectos a tener en cuenta en la Cotización
Opciones de Cotización Calcular la renta a partir de la prima: Seleccionar cuando el tomador dispone de un monto de dinero que desea destinar para el pago de su pensión o de la educación de un ser querido y espera que el asesor le informe el valor de la renta que compraría con éste. El cliente desea que le informen con $ cuánta renta compra. El cliente puede disponer de $ mensuales para el pago del seguro y desea saber si paga esta cuota durante 10 años cuánta renta compraría.

19 Interpretación de la cotización Cotizador desconectado
Garantiza el pago de 10 desembolsos de $ más el 1% de crecimiento adicional (total en pesos de hoy= $ ), realizando 60 pagos de $ Ganancia inmediata $ – $ =$

20 Interpretación de la cotización Cotizador desconectado
Proyección de la Renta… Muestra bajo diferentes escenarios el valor de la renta que se le entregaría al cliente durante el periodo de desembolsos según un IPC proyectado y el crecimiento adicional contratado.

21 Interpretación de la cotización Cotizador desconectado
Proyección de la Prima… Muestra bajo diferentes escenarios el valor de la prima que tendría que pagar el cliente para alcanzar la renta objetivo según un IPC proyectado y diferentes formas de pago.

22 Interpretación de la cotización Cotizador desconectado
Referencia valor matrícula universitaria... Muestra el costo promedio por semestre de acuerdo a la selección realizada, se puede filtrar por ciudad, carrera y universidad

23 Interpretación de la cotización Cotizador desconectado
Proyección comisiones... Muestra la comisión que se recibirá si el cliente cumple con el plan de pago de primas cotizado.

24 Seguro de Educación Caso Cotización
Diana Restrepo sueña con que su hijo Felipe López que actualmente cursa primero de primaria sea un excelente profesional en el futuro, por lo cual desea asegurar desde hoy los 10 semestres de una buena Universidad (teniendo en cuenta que actualmente cuesta $ el semestre). Diana quiere que su asesor le informe: Cuánto cuesta el seguro para pagarlo en Suma Única? En cuánto le quedan las cuotas mensuales para pagar el seguro en 5 años? Cuál es el plazo máximo para pagar el seguro y en cuánto le quedarían las cuotas mensuales? Cuánto compraría de renta en caso de aportar $ mensuales durante el máximo plazo de pago? PU - > $ Ganancia Incial de $ Plazo Máximo: Dado que el tiempo que falta para inciar el periodo de desembolsos es de 10 años y 7 meses, el máximo plazo de pago sería a 9 años y 7 meses Fecha de nacimiento Diana: 01/11/1979 Fecha de nacimiento Felipe: 01/01/2003 24

25 Seguro de Pensión Caso Cotización
Juan Camilo Henao tiene 35 años, nació el 15 de marzo de 1975, desea recibir en el futuro unos ingresos adicionales equivalentes a $ de hoy, a partir de los 45 años hasta los 60 años que empieza a recibir su jubilación. También desea que en caso de faltar, sea su esposa Diana Cardona nacida el 12 de enero de1980 quien continúe recibiendo la renta o su hijo Alejandro quién nació el 5 de mayo de 2000, y que en caso de ellos faltar antes de empezar a recibir los desembolsos sea su madre Marcela que nació el 20 de febrero de 1953 quién reciba en una suma única el capital disponible. Desea realizar pagos mensuales durante el máximo tiempo posible.


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