EL BANCO DE LA NACION COMO BANCA DE DESARROLLO Econ. Róger Arévalo Dictada: 04 de Agosto de 2011 Expositor: Economista ROGER AREVALO RAMIREZ.

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1 EL BANCO DE LA NACION COMO BANCA DE DESARROLLO Econ. Róger Arévalo Dictada: 04 de Agosto de 2011 Expositor: Economista ROGER AREVALO RAMIREZ

2 En miles de US$ Expresado como porcentaje del PBI Aún hay una baja penetración en todos los productos (saldos / PBI) Perú presenta una mayor penetración en consumo y depósitos que Argentina y México Perú es el 3° país con mayor penetración en hipotecario junto con Colombia y seguido por Brasil y Argentina Perú presenta moderados niveles de penetración en seguros. Perú es el país con menor PBI per cápita de la muestra.BANCARIZACIÓN Penetración de productos como porcentaje del PBI

3 25.56% Fuente: SBS de Ecuador; SBS de Perú; Superintendencia de Bancos y otras instituciones financieras de Venezuela; superintendencia Financiera de Colombia; Superintendencia de bancos de Bolivia; Superintendencia de bancos de Colombia; Comisión Nacional de Banca y Valores de México.; CEPAL, IAOM; IPSOS Apoyo Opinión y Mercado. * Información a Diciembre 2008 / Banca Múltiple Bancarización en el Perú. El Perú es uno de los países con mayor potencial de bancarización en Sudamérica (depósitos/PBI) ocupa el sexto lugar. Bancarización en Sudamérica al 2008

4 1) Baja bancarización (acceso y profundidad), en especial en el sector rural donde se acentúa la falta de servicios financieros como depósitos, créditos,transferencias, remesas etc. (Acceso: Canales/Población, Profundización: Créditos/PBI, Depósitos/PBI) 2) Falta de especialización en la oferta bancaria para atender el potencial de la pequeña empresa. 3) La regulación no promueve la competencia entre las instituciones financieras (lo cual se verifica en un alto spread financiero, concentración de los depósitos y de los créditos). 4) Poca cultura financiera de productos y costos asociados (tipos de financiamiento, tasa de interés, comisiones etc.) PROBLEMA

5 1El 10% de valores concentra el 69% de la Capitalización Bursátil; 2Las colocaciones primarias en los años 2004-2006 fueron de US$ 10, y en los años 2007 y 2008 fue de US$35.72 y US$8.86 millones. Dichas cifras demuestran la baja utilización de mecanismos bursátiles por falta de cultura bursátil y desconocimiento del Mercado de Capitales 3El Mercado de Capitales es de poca profundidad reducida liquidez, y con limitada oferta de valores lo que configura una concentración de valores en pocos inversionistas, implicando fragilidad y volatilidad; 4Penetración Bursátil (Renta Variable/ PBI) ha decaído, la BVL está por debajo del promedio de Latinoamérica. 5Altos costos de emisión para empresas medianas. 6Alta concentración bancaria en desmedro del mercado de valores 7Preponderancia del apoyo a la oferta agregada (empresas) y descuido de la demanda (consumidores) 8El mercado de capitales (fondos mutuos y fondos de inversión) es poco requerido por las PYMES debido a la ausencia de mecanismos atractivos. 5 PROBLEMA MERCADO DE CAPITALES

6 CREACION DEL BANCO NACIONAL DE DESARROLLO PROBLEMÁTICA 1.Banca de desarrollo eliminada del Perú en 1992: Concebida como ineficiente 2.Economía peruana muestra:  escasa disponibilidad de capital financiero,  limitaciones y alto costo del crédito,  baja utilización del capital humano y escaso desarrollo empresarial  baja productividad y limitado crecimiento de la formación de capital en los sectores de menores ingresos. 3.Poder económico financiero concentrado: cuatro bancos con el 85% de las colocaciones en el país. 4.Limitada capacidad de acción del Banco de la Nación. 5.Altas tasas de interés de los créditos sin sustento en la racionalidad económica. 6.Falta de mecanismos de cobertura de precios y promoción de la producción: precios de productos nacionales tengan aumentos especulativos afectando a la inflación por los choques de oferta 7.Limitación de banca de segundo piso: COFIDE. 8.Limitaciones en condiciones de acceso y oferta de servicios financieros. 6

7 BANCO NACIONAL DE DESARROLLO BANCO NACIONAL DE DESARROLLOOBJETIVOS 1.Crear la banca nacional de desarrollo. 2.Fomentar la competencia en el mercado financiero con una efectiva regulación de las tasa de interés a través de la competencia.PROPUESTA 1.Modificar la Ley orgánica y Estatuto del Banco de la Nación y convertirlo en un Banco Nacional de Desarrollo, manteniendo su denominación, fusionar este a COFIDE y al Banco Agropecuario- Agrobanco, creando divisiones especializada de crédito sectoriales de minería, agropecuario, pesquero y otros sectores que requieran del fomento del Estado, separando las funciones de banca comercial de las de fomento y asistencia técnica y comercial. 2.Facultar al Banco Nacional de Desarrollo a manejar fondos de cobertura de precios para ayudar al control de la inflación interna. 7

8 ANTECEDENTES 1El Perú haya sido considerado el país más emprendedor del mundo; Alcance internacional GEM (Global Entrepreneurship Monitor) 2004-2005, liderado por la London Business School y el Babson College.  el Perú existen aproximadamente 6,3 millones de emprendedores  actividad emprendedora asciende a 40,3%, en promedio 4 de cada 10 diez peruanos adultos están realizando algún tipo de actividad emprendedora 2PYMES emplean al 85% de la población en edad de trabajar y además 3Crean el 42% de la riqueza de este país año tras año. 4Establecer nueva normatividad para las mypes que fomente su desarrollo; Promoción de PYMES 8

9 1Fortalecer Programa de Creadores de Mercado 2Fomentar las prácticas de Buen Gobierno Corporativo 3Dinamizar instrumentos de deuda, derivados e hipotecarios. 4Desarrollar a través del sector privado, o en alianza público-privada, Fondos de Inversión que promuevan instrumentos de Renta Variable e Inversiones de Capital de Riesgo. 5Incentivar la Titulización de activos de las empresas en el mercado de capitales. 6Reservar un porcentaje de bonos que el Estado subasta por el mercado de valores, para la adquisición de los ciudadanos comunes. 7Crear Incentivos Fiscales que incidan en los Flujos de Caja, y rentabilidad de las MYPES, Personas Naturales y Jurídicas. 8Incrementar el porcentaje de inversión en el exterior de las AFP’s y Empresas de Fondos Mutuos. 9Descentralización administrativa orientada a la creación de nuevos fondos y Ruedas de Bolsa en principales las capitales de provincia, por ejemplo: Arequipa y Trujillo. Promoción del Mercado de Valores 9

10 1) Incrementar el acceso de : los distritos pobres de, las personas excluidas y de la pequeña empresa a la red de servicios financieros y crediticios a través del crecimiento de las agencias bancarias del Estado y de sus servicios, a través de :  Incremento de las atribuciones de la Banca Estatal en el tratamiento de los créditos a nivel territorial (ampliar la definición del término UOB).  Incremento del número de agencias de la Banca Estatal a nivel territorial, principalmente en las zonas más deprimidas, a través de agencias UOB y alianzas con Cajas, Mutuales y ONG.  Programas de alfabetización financiera. 2) Incrementar la profundidad bancaria a través de : nuevos diseños y nuevos programas de préstamos para que las IFI’S se acerquen más a los excluidos socialmente y a los proyectos sociales potenciales viables no atendidos, a fin de actualizar y consolidar un sistema de micro créditos.  Identificar los sectores más excluidos a través de los mapas de vulnerabilidad y pobreza de FONCODES y PMA..  Considerar el enfoque habilitador (incremento de capacidades) como herramienta principal del diseño de micro créditos. Desarrollo del Sector Financiero

11 3) Democratizar el nivel de préstamos de vivienda y de educación.  Diseño de préstamos sociales orientados a la obtención de vivienda y educación, siguiendo el modelo del Banco de los Pobres de Yunus-Educación.  Préstamos educativos condicionados a la excelencia académica del beneficiado directo, y con la posibilidad de obtención de más créditos para mayor desarrollo educativo (record crediticio educativo). 4) Fomentar las condiciones para que las instituciones bancarias privadas desarrollen metodologías, innovaciones en tecnologías especializadas que permita atender satisfactoriamente a los sectores excluidos. Cambiar la forma y los parámetros de calificación de créditos. Desarrollo del Sector Financiero