Operación de FIRA con SOFOMES. Facilitar acceso al crédito mediante: – Fondeo (crédito y descuento) – Garantía Actividades: agrícola, ganadera, avícola,

Presentación del tema: "Operación de FIRA con SOFOMES. Facilitar acceso al crédito mediante: – Fondeo (crédito y descuento) – Garantía Actividades: agrícola, ganadera, avícola,"— Transcripción de la presentación:

1 Operación de FIRA con SOFOMES

2 Facilitar acceso al crédito mediante: – Fondeo (crédito y descuento) – Garantía Actividades: agrícola, ganadera, avícola, forestal, pesquera y otras actividades productivas en el medio rural. Sectores: Primario, agroindustria, comercialización y servicios conexos. Nuestro objetivo

3 “SEGUNDO PISO”.- – Nuestros servicios se otorgan a través de Intermediarios Financieros Operadores: – Bancos – SOFOMES – Uniones – Sofipos y SCAP – Almacenadoras Nuestro modelo operativo

4 Modalidades de Operación SOFOMES 1.Operación Directa 2.Operación a través de Bancos: Como Entidades Financieras Reconocidas por la Legislación

5 Modalidades de Operación SOFOM Clientes

6 SOFOMES Banco CONDICIONES DE OPERACIÓN de acuerdo a lo siguiente… Socios A través de Bancos Operación cuasi directa (carta de gtía) Fondeo y garantía mayores al 50% Fondeo y garantía hasta el 50%. Autorización de FIRA (paramétrica e individual). Fondeo Garantía Fondeo Garantí a Sin Calificación Con Calificación Modalidades de Operación SOFOM Clientes

7 7 Calificación Riesgo*Tasa de fondeo AAATIIE +0.10% AATIIE +0.20% ATIIE +0.50% BBBTIIE +1.30% BB o menorTIIE +2.60% Fondeo directo * Emitidas por calificadoras reconocidas * En su caso puede ser del garante o Aval ante FIRA Beneficios del Fondeo Con FIRA Sin FIRA Menor requerimiento de capital por riesgo de mercado El activo y pasivo del banco son idénticos 1.30% 2% a 6.8%

8 Servicio de garantía Tipos de garantía Pari Passu FEGA Primeras pérdidas FONAGA Combinadas 1.Complementa garantías de prospectos haciéndolos sujetos de crédito 2.Respalda la recuperación Parcial de créditos al intermediario Financiero 3.Reduce los requerimientos de capitalización. 4.Mejora la calificación de los créditos y disminuye el nivel de reservas.

9 Servicio de garantía: Beneficio en capitalización La cartera de crédito cubierta con FEGA tiene un ponderador de 20% para riesgo crédito. Esto disminuye sustancialmente el requerimiento de capital por riesgo de crédito.

10 Servicio de garantía: Beneficio en Reservas A la porción cubierta por FEGA y/o FONAGA le aplica un porcentaje de reservas de 0.5% de acuerdo a la CUB.

11 Modalidad 1.- SOFOMES CALIFICADAS – CARTA DE GARANTÍA. Se otorga a la Banca por operaciones con SOFOMES sobre los financiamientos que estas otorgan a sus acreditados finales. Es un Servicio diferenciado para SOFOMES cuya Calificación de Riesgo Crédito Corporativo igual o superior a “B” y Administrador de Activos Financieros igual o superior a “AAFC3(mex)” Consiste en otorgar a la SOFOM una Carta de Garantía que especifica un límite máximo de exposición al riesgo que FEGA puede tomar el cual será menor de 6 (seis) veces el Capital Neto de la SOFOMES. Servicio de Garantía para la Banca en operaciones con SOFOMES. Servicio de Garantía para la Banca en operaciones con SOFOMES.

12 La Carta de Garantía tiene vigencia de hasta un año. La SOFOM interesada solicita el Servicio de Garantía a la Agencia FIRA que le corresponda, acompañando la documentación que dicha Agencia le dé a conocer. La Carta de Garantía establecerá los términos y condiciones mediante los cuales FEGA cubrirá las operaciones, y le permite a la SOFOM negociar ante los Bancos mejores condiciones. En caso de incumplimiento de crédito la garantía se paga caso por caso al Banco y la SOFOM queda obligada a efectuar las acciones de recuperación. Servicio de Garantía para la Banca en operaciones con SOFOMES. Servicio de Garantía para la Banca en operaciones con SOFOMES.

13 Cobertura y precio del Servicio de Garantía.

14 Solicitud del servicio de garantía de la SOFOM. Reporte de Gobierno Corporativo de la SOFOM. Reportes de consultas a Buró de Crédito de la SOFOM, de los accionistas con 5% o más de participación accionaria, de funcionarios de 1er. y 2º nivel (Promoción, crédito y finanzas), así como de miembros con voz y voto del Consejo de Administración y del Comité de Crédito. Estados Financieros auditados de los últimos 2 años de la SOFOM, así como el último parcial disponible. Proyecciones financieras de 3 años, con escenario de cartera vencida proyectada por la SOFOM, así como un escenario estresado (2.5%, 5,0%, 7.0% o 10.0%). Impreso y en formato de Excel Requisitos generales para la carta de garantía

15 Modalidad 2.- ESQUEMA TRADICIONAL FIRA – BANCO – SOFOMES CALIFICADAS. Los bancos pueden en sus facultades otorgar créditos a la SOFOM con coberturas de garantía Mayores del 50% si la SOFOM cuenta con calificaciones de riesgo similares a la modalidad anterior. El precio del Servicio de Garantía será el que le corresponda al Banco, de acuerdo a su siniestralidad. La garantía se paga ante el incumplimiento de la SOFOMES ante el banco. Servicio de Garantía para la Banca en operaciones con SOFOMES. Servicio de Garantía para la Banca en operaciones con SOFOMES.

16 Modalidad 3.- ESQUEMA TRADICIONAL FIRA – BANCO – SOFOMES SIN CALIFICAR. Igual que la anterior, pero la Cobertura Nominal máxima es del 50%, previa autorización por la instancia facultada de FIRA (Mecanismos de autorización paramétrica o individual) Servicio de Garantía para la Banca en operaciones con SOFOMES. Servicio de Garantía para la Banca en operaciones con SOFOMES.

17 Requisitos: 1.No tener antecedentes negativos en buró de crédito o SUSTRAE de FIRA. 2.Indicador de cartera vencida <= 5.0%. 3.Cobertura de cartera vencida >= 75% 4.Resultados netos positivos en lo últimos tres ejercicios. 5.Tener una relación de Capital Contable respecto al Capital Contribuido mayor al 70%. Si cumple los requisitos, puede presentar su solicitud y la del Banco, a la Agencia FIRA, con los estados financieros que sustenten el cumplimiento. Paramétrica para SOFOMES sin calificar

18 La SOFOMES deberá presentar su solicitud a la Agencia de FIRA, para que esta a su vez proponga la solicitud al Comité de Créditos de FIRA: 1.Solicitud del servicio de garantía del Intermediario Financiero Bancario. 2.Reporte de Gobierno Corporativo de la SOFOM. 3.Reportes de consultas a Buró de Crédito de la SOFOMES, accionistas con 5% o más de participación accionaria, de funcionarios y Consejeros. 4.Estados Financieros auditados de los últimos 2 años de la SOFOM, así como el último parcial disponible. 5.Proyecciones financieras de 3 años. Evaluación individual para quienes no superen la paramétrica

19 19 Apoyos y servicios complementarios para SOFOMES y Acreditados

20 Apoyos para fortalecimiento de las SOFOMES ComponenteServicios I.Para Fortalecimiento Capacitación Consultoría Expansión de Estructuras II.Para Cobertura y Disponibilidad de Servicios Financieros Reducción de costos financieros (Desastres naturales) Programa Especial para Financiamiento Población Prioritaria SIEBAN Apertura de Centros de Atención III.Para Esquema Integral de Administración de Riesgos Apoyo para el Precio del Servicio de Garantía Apoyo para la Adquisición de Coberturas de Precios Respaldo de Financiamientos

21 ComponenteServicios I.Organización Formal y Estructuración de Proyectos Inducción de productores a su organización formal II.Planeación Productiva con Visión Empresarial Planeación Estratégica, elaboración de planes básicos de negocio III.Fortalecimiento y Desarrollo Productivo Mejoras al proceso productivo, análisis de mercado, demostración de tecnologías y capacitación para administración de riesgos IV.Ejecución de Proyectos y Seguimiento Gestión de proyectos, el seguimiento y la evaluación de los resultados Apoyos a los acreditados de las SOFOMES APOYO PARA ORGANIZACION DE PRODUCTORES Y ESTRUCTURACION DE PROYECTOS PARA EL FINANCIAMIENTO

22 Gracias Visite nuestra página www.fira.gob.mx