A Cómo tener éxito como dueño de casa Bienvenidos MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP Proteja su inversión © 2011.

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1 a Cómo tener éxito como dueño de casa Bienvenidos MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP Proteja su inversión © 2011

2 Cómo tener éxito como dueño de casa MoneyWI$E Proyecto didáctico financiero de Consumer Action y Capital One. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

3 ¿Qué significa tener éxito como dueño de casa? Poder disfrutar del confort, la seguridad y las recompensas de ser propietario durante el tiempo que desee permanecer en su vivienda. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

4 Obstáculos al éxito como propietario Comprar una casa fuera de su alcance Sacar un préstamo cuyo pago mensual puede aumentar considerablemente Gastar el valor líquido de la propiedad Atrasarse en los impuestos a la propiedad y las primas de seguro No mantener su vivienda No pedir ayuda a la primera señal de problemas financieros MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

5 Costos de ser propietario Pago inicial Costos de cierre Pago de la hipoteca Seguro hipotecario privado, PMI Impuestos a la propiedad MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP Seguro Cargos de asociación de propietarios Reparaciones y mantenimiento Misceláneos

6 Presupuesto y ahorro Ingresos vs gastos Gastos actuales vs proyectados Gastos esenciales vs no esenciales Gastos fijos vs variables Gastos anuales, semestrales y trimestrales Gastos ocasionales “¡Ahorros” es un gasto mensual fijo! MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

7 Impuestos: beneficios y responsabilidades Descuente: puntos, intereses, PMI, impuestos a la propiedad Aumente su flujo mensual de efectivo: Ajuste su formulario W-4 Ganancia libre de impuestos: $250,000 (solteros) o $500,000 (parejas) ¡Pague los impuestos a la propiedad! MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

8 Piénselo Según Federal Reserve Board, el valor neto del propietario es 46 veces mayor que el del inquilino. Según National Association of Realtors, en 2007, los que compraron viviendas por primera vez efectuaron un pago inicial medio de 2%, mientras que el de aquellos que volvían a comprar fue 16%, lo que indica el efecto de enriquecimiento de la propiedad de vivienda. Comprar una casa debe considerarse una inversión a largo plazo MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

9 Seguro Seguro de propietario: Arregla o reconstruye la vivienda Reemplaza sus artículos personales Paga sus gastos de vivienda si queda desplazado Paga honorarios de abogado y daños en una demanda No cubre: Alhajas valiosas, artículos de arte, antigüedades y artículos de colección Se necesita cobertura especial para: Inundaciones, terremotos y algunos otros riesgos MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

10 Primas de seguro Comprenda los factores variables que determinan la prima Aproveche los descuentos Considere un deducible más alto Compare precios Considere el costo de una reclamación ¡Conserve el seguro! MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

11 Aumento del valor líquido de su vivienda Valor líquido = valor de la propiedad menos lo que debe del préstamo 2 formas de aumentar el valor líquido: pago del préstamo valoración (tiempo y mejoras) MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

12 Cómo conservar el valor líquido de su vivienda No se confíe en la valorización futura Tenga cuidado de los préstamos predatorios Si obtiene un préstamo sobre el valor líquido o una línea de crédito sobre el valor líquido (HELOC, siglas en inglés) utilícelo con prudencia ¡No use su casa como cajero automático! Refinancie por un buen motivo MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

13 ACTIVIDAD: Cómo elegir un préstamo apropiado Formen grupos. Contesten las preguntas en cada caso basándose en lo que aprendieron hasta el momento. Para cada pregunta podría haber más de una respuesta “acertada”. Elijan un representante de cada grupo para explicar sus selecciones. MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

14 Cómo evitar un juicio hipotecario Evite los préstamos riesgosos Efectúe puntualmente los pagos de la hipoteca Tenga al día los impuestos a la propiedad Mantenga un seguro adecuado Conserve su casa en buen estado Tenga siempre un fondo de emergencia Evite los préstamos por el valor líquido para comprar bienes de consumo ¡Pida ayuda a la primera señal de tener problemas! MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

15 ¡Felicitaciones ! Ha completado el curso MoneyWI$E Cómo tener éxito como dueño de casa ¡Buena suerte! MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP

16 MoneyWI$E A CONSUMER ACTION AND CAPITAL ONE PARTNERSHIP Visite money-wise.org para mayor información y para obtener materiales educativos gratuitos sobre finanzas.