PRESENTACION 8 1 TEORIA MONETARIA Y BANCARIA C.P.C.Elizabeth Julia Medina Velásquez INGENIERIA COMERCIAL Y FINANCIERA UNIVERSIDAD.

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1 PRESENTACION 8 1 TEORIA MONETARIA Y BANCARIA C.P.C.Elizabeth Julia Medina Velásquez eli_medina_v@hotmail.com INGENIERIA COMERCIAL Y FINANCIERA UNIVERSIDAD AUTÓNOMA SAN FRANCISCO 1

2 CUOTAS FIJAS ES EL SISTEMA MAS USADO POR LAS ENTIDADES FINANCIERAS PARA COBRAR O RECUPERAR CREDITOS O PRESTAMOS A MEDIANO Y/O LARGO PLAZO ES EL SISTEMA MAS USADO POR LAS ENTIDADES FINANCIERAS PARA COBRAR O RECUPERAR CREDITOS O PRESTAMOS A MEDIANO Y/O LARGO PLAZO CONSISTE EN CALCULAR EL FACTOR DE COBRO QUE COMPRENDA LA AMORTIZACIÓN DEL CAPITAL MÁS INTERESES Y GASTOS CONSISTE EN CALCULAR EL FACTOR DE COBRO QUE COMPRENDA LA AMORTIZACIÓN DEL CAPITAL MÁS INTERESES Y GASTOS ES USADO EN EL CALCULO DE CUOTAS QUE PAGARÁ UN CLIENTE POR OPERACIONES DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO ES USADO EN EL CALCULO DE CUOTAS QUE PAGARÁ UN CLIENTE POR OPERACIONES DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO FÓRMULA DE FACTOR DE RECUPERACIÓN DE CAPITAL (FRC): FÓRMULA DE FACTOR DE RECUPERACIÓN DE CAPITAL (FRC): FRC = (1 + i) n x i (1 + i) n - 1 (1 + i) n - 1 2PRESENTACION 7

3 CUOTAS FIJAS EJEMPLO: EJEMPLO: HALLAR LA CUOTA FIJA QUE PAGARÁ UN CLIENTE DE UNA ENTIDAD FINANCIERA SI SE PRESTA S/. 2,000.00 A UNA TASA MENSUAL DEL 2% EN CUATRO MESES a) CÁLCULO DEL F.R.C. FRC = (1 + 0.02) 4 x 0.02 FRC = (1 + 0.02) 4 x 0.02 (1 + 0.02) 4 - 1 (1 + 0.02) 4 - 1 FRC = 0.2626242 FRC = 0.2626242 b) CÁLCULO DE LA CUOTA FIJA CF = C x FRC CF = C x FRC CF = 2,000 x 0.2626242 CF = 2,000 x 0.2626242 CF = S/. 525.25 CF = S/. 525.25 3PRESENTACION 7

4 CUOTAS FIJAS PLAN DE PAGOS CUOTA CUOTA SALDO N° FECHA AMORTIZAC. INTERES TOTAL CAPITAL N° FECHA AMORTIZAC. INTERES TOTAL CAPITAL 0 2,000.00 0 2,000.00 1 XXXX 485.25 40.00 525.25 1,514.75 1 XXXX 485.25 40.00 525.25 1,514.75 2 XXXX 494.95 30.30 525.25 1,019.80 2 XXXX 494.95 30.30 525.25 1,019.80 3 XXXX 504.85 20.40 525.25 514.95 3 XXXX 504.85 20.40 525.25 514.95 4 XXXX 514.95 10.30 525.25 0.00 4 XXXX 514.95 10.30 525.25 0.00 2,000.00 101.00 2,101.00 2,000.00 101.00 2,101.00 4PRESENTACION 7

5 MARGEN FINANCIERO O SPREAD MUESTRA LA POSIBILIDAD DE UNA ENTIDAD FINANCIERA DE GENERAR GANANCIAS TOMANDO EN CUENTA LOS INGRESOS Y GASTOS MUESTRA LA POSIBILIDAD DE UNA ENTIDAD FINANCIERA DE GENERAR GANANCIAS TOMANDO EN CUENTA LOS INGRESOS Y GASTOS ESTIMA LAS TASAS DE INTERES ACTIVAS Y PASIVAS ESTIMA LAS TASAS DE INTERES ACTIVAS Y PASIVAS PUEDE SER EX-ANTE Y EX-POST PUEDE SER EX-ANTE Y EX-POST EX-ANTE: CALCULO PREVIO QUE ESTIMA LA DIFERENCIA ENTRE INTERESES ACTIVOS Y PASIVOS. MF = {ia (1-E) (1-M)} – ip ia = tasa de interés activa ( promedio) 20% E = Tasa de encaje (promedio) 28% M = Tasa de morosidad (promedio) 8.5% ip = Tasa de interes pasiva promedio 1.8% MF = {0.20 (1-0.28) (1-0.085)} – 0.018 MF = 11.38% 5PRESENTACION 7

6 MARGEN FINANCIERO O SPREAD EX-POST: CÁLCULO POSTERIOR CUANDO LAS OPERACIONES YA SE REALIZARON, PUEDE SER TOTAL, NETO Y OPERACIONAL EX-POST: CÁLCULO POSTERIOR CUANDO LAS OPERACIONES YA SE REALIZARON, PUEDE SER TOTAL, NETO Y OPERACIONAL INGRESOS FINANCIEROS10’000, MENOS: GASTOS FINANCIEROS(3’600,) MARGEN FINANCIERO TOTAL O BRUTO 6’400, MENOS: PROVISIONES PARA CREDITOS(1’200,) MARGEN FINANCIERO NETO 5’200, MÁS: INGRESOS POR SERVICIOS FINANC. 750, MENOS: GASTOS POR SERVICIOS FINANC. ( 500,) MARGEN OPERACIONAL 5’450, MENOS: GASTOS ADMINISTRATIVOS(3’960,) MARGEN OPERACIONAL NETO 1’490, 6PRESENTACION 7