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1 Para uso restringido de las entidades participantes del Convenio Marco No. 5211540. Todos los derechos reservados. Ninguna parte de esta presentación puede ser reproducida o utilizada en ninguna forma o por ningún medio sin permiso del Comité de Coordinación y Control. GRAN ALIANZA PARA EL FORTALECIMIENTO DEL TEJIDO EMPRESARIAL JUNTOS CONTRIBUIMOS CON EL DESARROLLO DEL PAÍS CAPACIDAD DE GESTIÓN DE RECURSOS FINANCIEROS

2 ¿Le resulta complicado financiar su negocio? ¿Le es difícil acceder a crédito? ¿Conoce con exactitud las necesidades de financiación de cada una de las áreas de su empresa? ¿Sabe cómo presentarse adecuadamente al solicitar crédito o al presentar sus proyectos de inversión? ¿Es cierto que debe demostrar que tiene plata para que le presten? ALGUNAS REFLEXIONES INICIALES

3 ¿Está reportado y los bancos no le prestan? ¿Se encuentra ahogado en deudas? ¿Las deudas que ha adquirido le han ayudado al crecimiento de su negocio? ¿Sabe combinar las diferentes fuentes de financiación para favorecer la consolidación de su negocio?

4 TEMAS DE NUESTRO ENCUENTRO 1.Importancia de la gestión financiera 2.Definición de estructura financiera y componentes 3.Fuentes de financiación: 3.1 Fuentes internas e impacto 3.2 Fuentes externas e impacto 3.3 Garantías 4.Elementos de evaluación en crédito y proyectos de inversión 5.Preparación de presentaciones a fuentes financieras

5 TEMAS DE NUESTRO ENCUENTRO IMPORTANCIA FINANCIERA DE LA GESTIÓN

6 DEFINICIÓN DE GESTIÓN DE RECURSOS FINANCIEROS Se trata de la capacidad que tiene un empresario para manejar con eficiencia el conjunto de recursos y fondos internos o externos que permiten atender las necesidades de la empresa, con el fin de aumentar sus niveles en: PRODUCTIVIDAD COMPETITIVIDAD RENTABILIDAD SOSTENIBILIDAD PERDURABILIDAD Para esto es necesario aprender a construir una empresa

7 Integración de la empresa de acuerdo con los siguientes elementos: Tipo de actividad: Comercializadora, productora de servicios. Tipo de mercado: Vinculado o por vincular. CONSTRUCCIÓN DE LA DIMENSIÓN EMPRESARIAL Direccionamiento estratégico: Misión, visión, principios, valores, políticas Plan estratégico: Análisis situación, metas, estrategias, tácticas, responsables. Plan financiero: Supuestos, proyecciones, balances, estados de resultados, flujos de caja. Estructuración de las áreas de negocio: Comercial Financiera Administrativa Operativa

8 LA ADECUADA GESTIÓN FINANCIERA PERMITE : Tomar decisiones con mayor certidumbre. Facilitar el crecimiento ordenado y estructurado. Disminuir el riesgo de eventualidades Facilitar la capacidad de reacción, sin improvisación. Generar el mejor nivel de utilidades para la empresa. Generar inversión.

9 LA ADECUADA GESTIÓN FINANCIERA PERMITE : Determinar, programar y mezclar las fuentes adecuadas de financiación. Mejorar el perfil de clientes y proveedores financieros. Lograr salud financiera: liquidez, rentabilidad, capacidad de pago y bajo riesgo operativo y financiero, entre otros. Alcanzar la perdurabilidad.

10 TEMAS DE NUESTRO ENCUENTRO DEFINICIÓN DE Y COMPONENTES ESTRUCTURA FINANCIERA

11 ESTRUCTURA ECONÓMICA Y FINANCIERA ESTRUCTURA ECONÓMICA ESTRUCTURA FINANCIERA ACTIVO PASIVO DEUDAS PATRIMONIO CAPITAL PROPIO INVERSIO NES DECISIONES DE INVERSIÓNDECISIONES DE FINANCIACIÓN

12 ESTRUCTURA ECONÓMICA Y FINANCIERA ESTADO DE LA SITUACIÓN FINANCIERA INVERSION INVERSION (Activo) (Activo) FINANCIAMIENTO FINANCIAMIENTO (Pasivo + Patrimonio) (Pasivo + Patrimonio) Estructura Económica ¿En qué ha invertido? Aplicación de fondos Estructura Financiera ¿Cómo se ha financiado? Origen de los fondos

13 ELEMENTOS DE LA ESTRUCTURA FINANCIERA Impacto: La financiación sirve para: Incrementar las ventas Disminuir los costos Disminuir los gastos INVERSIÓN (Activo) FINANCIAMIENTO (Pasivo) UTILIDADES (Patrimonio) P & G Ventas - Costos - Gastos = Utilidad

14 TEMAS DE NUESTRO ENCUENTRO FUENTES DE FINANCIACIÓN GARANTÍAS FUENTES EXTERNAS E IMPACTO FUENTES INTERNAS E IMPACTO

15 FUENTES DE RECURSOS Fuentes internas Generación de recursos Movilización de recursos congelados Fuentes externas Recursos reembolsables Recursos no reembolsables Pero es necesario clarificar las necesidades de financiación

16 ESTUDIO DE MERCADO Y CARACTERÍSTICAS REVISIÓN DE ORGANIZACIÓN INTERNA SEGÚN LA CLASE DE NEGOCIO (MANUFACTURA, COMERCIO, SERVICIOS) ESTABLECIMIENTO DE NECESIDADES DEFINICIÓN DE ENTIDADES Y PRODUCTOS FINANCIEROS A UTILIZAR COMERCIAL FINANCIERA ADMINISTRATIVA OPERATIVA ACERCA DE LAS NECESIDADES DE FINANCIACIÓN

17 FINANCIACIÓN Y FASES DE LA EMPRESA

18 FUENTES DE FINANCIACIÓN INTERNA 3.1 Fuentes Internas Observemos las más importantes: Ventas Utilidades Control de costos y gastos Control a los activos fijos y a la inversión en general Manejo de cartera Manejo de inventarios (rotación y consignaciones) Anticipos de clientes Proveedores

19 FUENTES DE FINANCIACIÓN EXTERNA Capital propio, de familiares o amigos Socios Algunas modalidades de capital de riesgo: Capital semilla Ángeles inversionistas Empresas de capital de riesgo Algunas modalidades de cofinanciación: Fomipyme Colciencias Fondo Emprender del Sena Programas de Alcaldías y Gobernaciones Gremios (Federación de ganaderos y Federación de cafeteros, entre otros) 3.2 Fuentes Externas

20 FUENTES DE FINANCIACIÓN EXTERNA Programas para entidades sin ánimo de lucro Con fuentes de cooperación bilaterales, multilaterales e interinstitucionales. Los programas de la región El sector financiero tradicional Con entidades de primer y segundo piso. (Federación de cafeteros, entre otros) 3.2 Fuentes Externas

21 FUENTES DE FINANCIACIÓN EXTERNA LÍNEAS DE ENTIDADES FINANCIERAS

22 RESUMEN DE ENTIDADES Y PRODUCTOS FINANCIEROS XX PRODUCTO FINANCIEROBANCOBCDEXCFCCFCOOPONGsOTROS SobregirosXX Cartera ordinariaXX Créditos de tesoreríaXX Consolidación y capitalizaciónXX Cartera de fomento (redescuento)XX Adquisición de activos fijosXX Cartera de consumo libre inversiónXX Cartera hipotecariaXX Tarjetas de créditoXX Avales y garantíasXX Aceptación bancaria/financieraXX Cartas de crédito del exteriorXX Cobranzas documentarias (del exterior)XX Giros directos financiados (al exterior) XX Cartera en moneda extranjera: capital de trabajo,prey pos embarque (exportaciones), activosfijos,factoring XX LeasingXX FactoringXX Descuento de títulosXX MicrocréditoXX

23 ¿CON QUÉ APOYO CUENTA?

24 Garantía personal: Se trata de la firma solidaria de un codeudor. GARANTÍAS 3.3 Tipos de garantía

25 GARANTÍAS 3.3 Tipos de garantía Garantía real: Se trata de la constitución de hipotecas y pignoraciones sobre los activos.

26 GARANTÍAS 3.3 Tipos de garantía Además: Pignoraciones de rentas Fuentes de pago Fondo Nacional de Garantías Fondo Agrario de Garantías Patrimonios autónomos

27 Sobre endeudado Acuerdo de reestructuración Garantías parcialmente comprometidas Gran proyecto frente a su capacidad … F I D U C I A GARANTÍAS

28 TEMAS DE NUESTRO ENCUENTRO ELEMENTOS DE PROYECTOS DE INVERSIÓN EVALUACIÓN EN CRÉDITO Y

29 LA RELACIÓN ENTRE EMPRESA Y FUENTES FINANCIERAS Se funda en el respecto y la confianza, pero naturalmente se determinan riesgos. Éste motiva el estudio, profundización y conocimiento del plan financiero propuesto, los elementos necesarios para iniciar una relación y propender por su adecuada maduración.

30 LA RELACIÓN ENTRE EMPRESA Y FUENTES FINANCIERAS

31

32 Estructura empresarial Estructura financiera Necesidades de financiación Grado de formalidad Manejo del lenguaje Reporte centrales de riesgo Alternativas ELEMENTOS GENERALES DE EVALUACIÓN EN LAS FUENTES

33 Misión Visión Valores Metas Políticas Plan estratégico Plan financiero Presupuestos Proyección de Ventas Estados Financieros Flujo de Caja Estructura organizacional Producción Administración Comercial Financiera ESTRUCTURA EMPRESARIAL ELEMENTOS GENERALES DE EVALUACIÓN EN LAS FUENTES

34 INVERSIÓN (Activo) FINANCIAMIENT O (Pasivo) UTILIDADES (Patrimonio) P & G Ventas - Costos - Gastos = Utilidad ELEMENTOS GENERALES DE EVALUACIÓN EN LAS FUENTES ESTRUCTURA FINANCIERA

35 ¿Conoce la verdadera necesidad de su negocio? INVENTARI OS INNOVACIÓN CAPITALIZACIÓN ACTIVOS LIQUIDEZ CONSOLIDACIÓN PROVEEDORES ELEMENTOS GENERALES DE EVALUACIÓN EN LAS FUENTES NECESIDADES DE FINANCIACIÓN

36 Organización Buena presentación Documentación Seriedad Oportunidad Acceso a mercados Compromiso ELEMENTOS GENERALES DE EVALUACIÓN EN LAS FUENTES GRADO DE FORMALIDAD

37 ¿Se habla el mismo lenguaje con las fuentes de financiación? ¿Se logra acercamiento? ¿Se logra transmitir las ideas y las necesidades? ¿Se alcanzan soluciones adecuadas? ELEMENTOS GENERALES DE EVALUACIÓN EN LAS FUENTES MANEJO DEL LENGUAJE

38 Es importante tener historia crediticia, particularmente para el sector financiero. La historia se consolida en las centrales de riesgo. La información que allí parece se relaciona con el comportamiento comercial y financiero de las personas y de las empresas. Las centrales de riesgo son consultadas por la gran mayoría de las fuentes de financiación, y por algunas empresas que cuentan con el servicio, con el fin de conocer los hábitos de pago de los empresarios. ELEMENTOS GENERALES DE EVALUACIÓN EN LAS FUENTES REPORTE CENTRALES DE RIESGO

39 Las empresas cuentan con diversas formas de financiación: El sector financiero. Inversionistas y cofinanciación. No olvide que la empresa tiene financiación Interna y externa, lo que hace posible combinar diversas alternativas para favorecer el crecimiento, según el tipo de empresa, de actividad y de mercado atendido entre otros elementos. ELEMENTOS GENERALES DE EVALUACIÓN EN LAS FUENTES ALTERNATIVAS

40 TEMAS DE NUESTRO ENCUENTRO PREPARACIÓN DE FUENTES FINANCIERAS PRESENTACIONES A

41 En esencia los elementos importantes que se muestran de la empresa son de carácter CUALITATIVO Y CUANTITATIVO CONOZCA ELEMENTOS PARA LA PRESENTACIÓN DE PLANES DE FINANCIACIÓN

42 CUALITATIVA PRESENTACIÓN

43 TÍTULOS GENERALES: Introducción Elementos de la actividad empresarial Soporte humano Soporte tecnológico Relaciones con el sector financiero Detallemos cada uno de esos títulos … PRESENTACIÓN CUALITATIVA

44 ELEMENTOS PARA LA INTRODUCCIÓN: Da información acerca del tipo de empresa. Identifica si es persona natural o como persona jurídica. Hace referencia al entorno económico del negocio. Identifica el sector particular al que pertenece la empresa. Habla sobre el papel e importancia en el medio de la empresa. Habla del desarrollo en el corto y mediano plazo. PRESENTACIÓN CUALITATIVA

45 ELEMENTOS DE LA ACTIVIDAD EMPRESARIAL: Especialidad de la empresa Trayectoria y la historia de la empresa Mercado Características más importantes de los clientes y su ubicación. Productos vendidos, frecuencia y política de crédito Productos Atributos, presentaciones, referencias importantes, canales de distribución y representatividad de cada uno respecto del total de ventas. Proveedores Materias primas Plazos, descuentos, garantías PRESENTACIÓN CUALITATIVA

46 PRODUCTOS PRINCIPALES PORCENT AJE DE VENTAS Piezas Troqueladas 75% Fabricación de Moldes y Dispositivos 25% CLIENTES IMPORTANTES PRODUCTO O SERVICIO PORCENTAJE SOBRE LAS VENTAS MENSUALES MAZDA S.A.Dispositivos de manejo, estructuras y bases. 6% SIEMENS S.A.Soportes de transformadores y partes troqueladas 40% SERIES S.A.Piezas troqueladas y sillas para auditorios 15% INCOLBESTOS S.A.Moldes para bandas y bloques10% COLMOTORES S.A.Dispositivos12% SAUTOPiezas troqueladas y cinturones de seguridad 4% TNKPiezas troqueladas para terminales y sistemas de suspensión 13% Ejemplos: PRESENTACIÓN CUALITATIVA

47 Ejemplos: PROVEEDORMATERIA PRIMACOMPRAS MES Compañía General de Aceros S.A. Aceros, platinas y láminas CR y HR Entre el 60% y el 70% de la materia prima está conformada por material ferroso (aceros). El porcentaje restante se aplica a soldaduras y otros. Disametales Ltda. Comercial G Y J S.A. Acefer Ltda. Dimetales Codiacero Industrias Cruz Idelpa

48 ELEMENTOS DE LA ACTIVIDAD EMPRESARIAL: Lugares físicos de la empresa Pasos para producción y transformación Descripción de todas las demás áreas de la empresa Elementos diferenciadores: Competitividad Flexibilidad Posicionamiento Influencia en el precio Ubicaciones geográficas, estratégicas e innovaciones PRESENTACIÓN CUALITATIVA

49 ELEMENTOS DE SOPORTE HUMANO: Estructura jerárquica de la empresa, organigrama. Número de empleados o colaboradores por área. Talento humano ocasional, según ciclos de su negocio. Apoyos externos: contador, revisor fiscal, asesores, consultores, convenios con entidades, etc. Nunca deje de lado comentarios acerca de los socios, los fundadores y los directivos de la empresa PRESENTACIÓN CUALITATIVA

50 Ejemplos: PRESENTACIÓN CUALITATIVA

51 ELEMENTOS DE SOPORTE TECNOLÓGICO: Infraestructura tecnológica. Equipos y maquinaria de soporte. Software y hardware especializado. Servicios externos o de outsourcing. Describir muy brevemente sus capacidades y características técnicas, años de fabricación y precio, para ofrecer mayor información de análisis. PRESENTACIÓN CUALITATIVA

52 Ejemplos: PRESENTACIÓN CUALITATIVA

53 Instituciones con vínculos. Desarrollo de relaciones. Años de vinculación, experiencia crediticia (cupos aprobados), condiciones de crédito y cumplimiento. RELACIONES CON PROVEEDORES FINANCIEROS:. PRESENTACIÓN CUALITATIVA

54 CUANTITATIVA PRESENTACIÓN

55 Dentro de los aspectos a verificar y explicar en esta parte están: Comentarios acerca de las cifras del negocio Comentarios acerca del proyecto. PRESENTACIÓN CUANTITATIVA

56 COMENTARIOS ACERCA DE LAS CIFRAS DEL NEGOCIO La óptica de esta presentación es la generación de confianza Muestra la conformación de su estructura financiera general Resalta las cifras positivas Habla de las cifras negativas: Muestra el origen de las situaciones y habla sobre los correctivos Muestra la conformación del estado de resultados: Comente sobre sus ventas, sobre los costos y sobre cómo con los recursos que solicita pueden mejorar el nivel de ventas o disminuir a estructura de costos y gastos actual. Habla de principales indicadores financieros

57 PRESENTACIÓN CUANTITATIVA Muestra qué es lo está buscando con su proyecto de inversión. Detalla ventajas para la empresa con el nuevo esquema y se detallan o respaldan en las proyecciones financieras sean balances, estados de resultados o flujos de caja. COMENTARIOS ACERCA DEL PROYECTO

58 HERRAMIENTAS CONTINÚE CON LA PRESENTACIÓN ESPECÍFICA NO. 02:


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