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COMO OBTENER UN CREDITO Expositor: Oscar Orcón Hinojosa Oscarorcon estudiocanelo.com.

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1 COMO OBTENER UN CREDITO Expositor: Oscar Orcón Hinojosa Oscarorcon estudiocanelo.com

2 MYPE FINANCIAMIENTO

3 SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 18 BANCOS COMERCIALES 18 BANCOS COMERCIALES 04 FINANCIERAS (INC. COFIDE) 04 FINANCIERAS (INC. COFIDE) 13 EDPYMES 13 EDPYMES 10 CRAC 10 CRAC 13 CMAC 13 CMAC 163 COOPACS 163 COOPACS

4 PROCESO DEL CREDITO

5 Los Créditos pueden ser clasificados o segmentados de acuerdo a su destino final. La S.B.S clasifica los créditos de la siguiente manera: A. CREDITOS COMERCIALES: Son aquellos que tienen por finalidad financiar la producción y comercialización de bienes y servicios. Deuda total en el sistema financiero superior a $30,000 o su equivalente en moneda nacional (INCLUYE NUEVAS OPERACIONES) B.CREDITOS A LAS MICROEMPRESAS (MES): Son aquellos créditos destinados al financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios y que reúnen las siguientes características: -Endeudamiento en el sistema financiero que no exceda los US $30,000 o su equivalente en moneda nacional. -Segmentación de mercado : Ley D.L MICRO 1 a 10 trabajadores Ventas anuales: Hasta 150 UIT -PEQUEÑA 1 a 50 trabajadores Ventas anuales: Hasta 1700 UIT -UIT 2009 S/ TIPOS DE CREDITO

6 C. CREDITOS DE CONSUMO: Son aquellos créditos que se otorgan a las personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad empresarial. D. CREDITOS HIPOTECARIOS: Son aquellos créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia, siempre que tales créditos se otorguen amparados con hipotecas debidamente inscritas.

7 CLASIFICACION DEL DEUDOR Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, Ley Nº Resolución S.B.S. Nº , fecha 28 de mayo de 2003 (Entra en vigencia a partir del 01 de octubre de 2003, fecha en la que quedará derogada la Resolución SBS Nº y sus normas modificatorias) Un deudor es clasificado por la empresa del sistema financiero que le otorgó un crédito, de acuerdo a las siguientes categorías de riesgo: 0: Categoría Normal 1: Categoría con problemas Potenciales 2: Categoría Deficiente 3: Categoría Dudoso 4: Categoría Pérdida

8 RESUMEN DE CATEGORIAS DE CLASIFICACION EN FUNCION AL ATRASO DE PAGO COMERCIALES MES / CONSUMO HIPOTECARIO NOR Hasta 8 días Hasta 30 días CPP Menor a 60 De 9 a 30 De 31 a 90 DEF De 60 a 120 De 31 a 60 De 91 a120 DUD De 121 a 365 De 61 a 120 De 121 a 365 PER Mas de 365 Mas de 121 Mas de 366

9 REQUISITOS: * UNIDAD DE NEGOCIO OPERATIVA * OPERATIVIDAD MÍNIMA P.N. / P.J. * DOCUMENTACIÓN PERSONAL * DOCUMENTACIÓN DEL NEGOCIO * GARANTIAS ANEXOS POR RIESGO OPERACIONAL: ESTADOS FINANCIEROS SOLICITADOS: * BALANCE GENERAL* * EEPPGG* * FLUJO DE CAJA HISTORICO Y PROYECTADO * DECLARACIÓN JURADA PATRIMONIAL *FIRMADOS POR C.P.C. HABILITADO

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11 CENTRALES DE RIESGO Es un sistema integrado de registro de riesgos financieros, crediticios, comerciales y de seguros, conteniendo información consolidada y clasificada sobre los deudores de las empresas del sistema financiero y de seguros. Entre otras situaciones se registran los riesgos por endeudamientos financieros y crediticios en el país y en el exterior, los riesgos comerciales en el país, los riesgos vinculados con el seguro de crédito y otros riesgos de seguro, dentro de los límites que determine la Superintendencia de Banca y Seguros. Las empresas de los sistemas financieros y de seguros deben suministrar periódicamente y oportunamente, la información que se requiere para mantener actualizado el registro de la Central de Riesgo. A su vez, toda empresa del sistema financiero antes de otorgar un crédito deberá requerir a la personal natural o jurídica que lo solicite, la información necesaria establecida por la Superintendencia para el otorgamiento de un crédito, en caso contrario no se otorgará el mismo.

12 SISTEMA DE EVALUACIÓN TECNOLOGÍA CREDITICIA POLÍTICA DE CREDITO DESTINO DEL CREDITO RIESGO DE LA OPERACIÓN EVALUACIÓN FINANCIERA: CAPACIDAD DE PAGO MARGEN DE VENTAS RATIOS FINANCIEROS EVALUACIÓN CULITATIVA: EXPERIENCIA REFERENCIAS COMERCIALES FORMALIZACION VERIFICACIONES CALIFICACIÓN SBS CALIFICACIÓN COMERCIAL SCORING GARANTIAS

13 DESTINO CONDICIONESRIESGO EVALUACION CREDITICIA

14 EVALUACION FINANCIERA

15 EVALUACION CUALITATIVA FORMALIZACION

16 GESTION DEL NEGOCIO

17 DOCUMENTACIÓN OPERACIONAL FUD SOLICITUD DE CREDITO CONTRATO DE PRESTAMO PAGARE CONDICIONES DEL CREDITO MONTO FRECUENCIA DE PAGO PLAZO VALOR CUOTA TASA DE INTERES COSTOS ADICIONALES

18 Garantías Personales FIANZA AVAL Garantías Sociales GARANTIAS Garantías Reales PRENDA HIPOTECA

19 ADECUADO DESTINO EXITOSA EVALUACION CUALITATIVA Y CUANTITATIVA ADECUADOS ANTECEDENTES Y REFERENCIAS

20 Consultas:


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