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Administración del Riesgo Ambiental de las PYMES Armando Rojas Esquivel Banco Nacional de Costa Rica.

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Presentación del tema: "Administración del Riesgo Ambiental de las PYMES Armando Rojas Esquivel Banco Nacional de Costa Rica."— Transcripción de la presentación:

1 Administración del Riesgo Ambiental de las PYMES Armando Rojas Esquivel Banco Nacional de Costa Rica

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3 Estudio Naciones Unidas las instituciones financieras carecen de la experiencia técnica específica para evaluar adecuadamente el riesgo ambiental o las oportunidades asociadas con las inversiones... Las industrias pequeñas y medianas tienen particularmente dificultades en realizar inversiones en Producción Limpia por razones que van del costo del capital a la ausencia de mecanismos de financiamiento apropiados

4 Riesgo del crédito Directo: actividades internas del banco Indirecto: actividades de los clientes, representan el mayor problema Cierre de empresas Multas de cumplimiento Descontaminación garantías

5 Casos Petrobras en el 2000 con multas por $28 y $118 M por derrames Banco de Colombia responsable de limpieza del sitio recibido de la Federación de Productores de Algodón como garantía Tajo en Costa Rica: por contaminación de fuente se obliga a cerrar el tajo 10% de créditos perdidos relacionados a riesgos ecológicos (ETH-UNS en Alemania)

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7 Fin de los bancos si un banco hace muchas preguntas ambientales esto podría generar una desventaja competitiva, y que el uso de altos criterios ambientales poco realistas, en aislamiento de sus competidores, el mercado y los reguladores, le dejaría fuera del juego negándole cualquier oportunidad de actuar como agente de cambio. (Isis p. 11) Si los bancos llegan a ser demasiado duros con las compañías en dificultades ambientales, podrían más bien fomentar el daño ambiental negando el capital a esos negocios, especialmente las empresas pequeñas y medianas (PYMEs), que necesitan pedir prestado el capital requerido para una limpieza general. (Schmidheiny. P. 108)

8 PYMES Monto bajo de préstamo Escala vs. Número (causan la mayoría de la degradación ambiental del mundo) ej: forja de metal, electro chapado, lavanderías, estaciones de gasolina, fundiciones … Gobierno de Holanda: Garantías para PYMES Metodologías simplificadas (monto crédito)

9 EMS Basados en ISO Políticas del banco Ahorro energético y medidas ambientales al interno de las instituciones Evaluación del riesgo ambiental de los créditos Productos verdes Divulgación y comunicación

10 Sistema de Evaluación del Riesgo Ambiental Bancos Suizos Fase 1: Evaluación Ejecutivo Si Cumple con otros requisitos Si No ¿Respuesta a preguntas adicionales satisfactoria? No Si No ¿El daño es leve? Si ¿Está la empresa dispuesta a cumplir condiciones ambientales adicionales? Si ¿Satisface los requerimientos de la evaluación expertos ambientales del banco? Fase 2: Evaluación Expertos ¿Es conveniente evaluación externa? No ¿Recomiendan expertos externos aprobar crédito? Si No Fase 3: Evaluación Externa ¿La empresa es de un sector no contaminante? No Si No Aprobar crédito Rechazar Si

11 Pérdidas de crédito por sectores

12 Análisis adicional Preguntas adicionales por sector específico Solicitud permisos y requerimientos adicionales ¿Evaluación externa?

13 Procedimientos si hay riesgo Tasa de interés diferenciada Modificación tiempos del préstamo Garantías diferenciadas Soluciones hechas a la medida, necesidad de mayor flexibilidad

14 Estructura administrativa Contratación externa (UBS-ECOFACT) División Interna (CS pero hasta este año) Grupo de trabajo (crédito, administración interna, ahorro energético y de materiales, prensa y relaciones públicas)

15 Aspectos claves Compromiso gerencia Capacitación Herramienta práctica y útil, evitar riesgo moral y oposición a usarla Ligar salarios con resultados

16 Matriz de posicionamiento Sofisticación herramientas Compromiso gerencial y cultura SAL Sini SópSEu baja bajo alta alto

17 UNEP-FI Mecanismo para obtener apoyo gerencial Intención de compromiso, no es suficiente Implica un costo para el banco

18 KfW Crédito Estrictos criterios técnicos- bancarios Exclusivo inversiones con impacto ambiental significativo Promover proyectos en empresas y bancos Asesorar empresas en conveniencia de créditos amb. Asesorar bancos en evaluación ambiental Cofinanciar estudios de factibilidad PYMES Promoción, asesoría y estudios

19 Situación América Latina INCAE: guías de ecoeficiencia, programas ambientales en bancos de A.L., Gerentes Ambientales. Mercier: EMS en países en desarrollo. Pratt: Mecanismos financiamiento P+L en América Latina

20 Papel del mercado Turismo ecológico: $1,200 millones Tendencias de consumo ambiental creciente (posibilidad sobreprecio) 72.7% de las exportaciones van a Estados Unidos, Europa y Japón, donde los consumidores exigen productos ambientales (ISO 14,000) Gustos de los consumidores cambiando a nivel mundial, para mantenerse hay que producir bienes con tecnologías limpias

21 Muchas gracias


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