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Financiamiento del Desarrollo Productivo e Inclusión Social Roberto Smith Presidente - Banco do Nordeste do Brasil La Habana, Cuba 25 de Mayo, 2006.

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1 Financiamiento del Desarrollo Productivo e Inclusión Social Roberto Smith Presidente - Banco do Nordeste do Brasil La Habana, Cuba 25 de Mayo, 2006

2 EL NORESTE DE BRASIL INDICADORES SELECCIONADOSNEBRASILNE/BR(%) Nº DE ESTADOS 92733,3 ÁREA (Km 2 ) ,3 POBLACIÓN RESIDENTE – 2005 (1) (millones de habitantes) PIB – 2005 (2) (US$ mil millones) PIB PER CAPITA (1) (US$) ÍNDICE DE DESARROLLO HUMANO (IDH) TASA DE ANALFABETISMO (personas con más de 10 años - %) 51,0184,227,7 108,9796,313, ,94.323,349,4 20,610,5 0,6760,76688,2 (1)Proyección IBGE (2)PIB Nordeste – proyección BNB/ETENE

3 Área de actuación del BNB en el ambito nacional Nordeste: 1.554,4 mil Km 2 Área de actuación: 1.775,4 mil Km 2 Semi-árido: 974,4 mil Km 2 (62,7% del territorio del Noreste) Municipios Asistidos: (11 Estados) Cantidad de agencias: 180 Núm. de funcionarios: 4.053

4 Nivel de escolaridad de la población trabajadora empleada Población trabajadora empleada en el Noreste: 22,4 millones de personas (26,5% de la PEA brasileña) Personas trabajando sin escolaridad formal o con menos de 1 año de escuela en el Noreste: 54,4% de la PEA brasileña Fuente: Datos originales IBGE – Pesquisa Nacional por Muestra de Domicílios – 2004 Sin instrucción o menos 1 año 1 hasta 3 años 4 hasta 7 años 8 hasta 10 años 11 años o más Personas con 10 años o más de edad empleadas, según los grupos de años de estudio 33,7 16,7 27,3 11,9 10,0 26,1 17,3 20,5 12,8 23,1 BrasilRegión Noreste

5 Escolaridad de la población trabajadora empleada Promedio de años de escolaridad de las personas con 10 a o más años de edad empleadas, según las Regiones Fuente: Datos originales del IBGE – Pesquisa Nacional por Muestra de Domicilio

6 Ocupación de las Personas por Actividad Económica Personas con 10 o más años de edad empleadas, según las actividades del trabajo principal AgrícolaIndustriaComercio/ Servicios Administración Pública, Educación, Salud y Servicios Sociales Otras Fuente: Datos originales del IBGE – Pesquisa Nacional por Muestra de Domicilio

7 Transferencias de Renta del Gobierno Federal para la Región Noreste Familias que reciben recursos del gobierno, según las clases de rendimiento mensual familiar per capita (%) Sueldo mínimo mensual Hasta ¼ Más del ¼ Más del ½ Más del 1 Más de 2 hasta 1/2 hasta 1 hasta 2 Fuente: Datos originales del IBGE Gráfico elaborado por BNB 4,0 23,0 38,9 33,6 0,5

8 Indicadores de Distribución de Renta y Niveles de Pobreza Fuente: Datos originales del IBGE – PNAD, 1992, 2002, 2003 y Para los cálculos se utilizó el software PROVCAL del BIRD. Modelo ajustado: General Quadratic Lorenz Curve Línea de Pobreza definida por el valor de US$2.00 diarios. Renta de personas con 10 o más con rendimientos (%)

9 Principales líneas de política de inclusión social y de distribución de renta del Gobierno LULA PRONAF – Programa Nacional de Apoyo a la Agricultura Familiar Bonus Familia Programa Nacional de Microcrédito Productivo Orientado – PNMPO Extensión del crédito consignado y del crédito para el consumo Extensión de los servicios bancarios Recuperación del valor de los sueldos Elevación del número de empleos formales (Documento comprobante de empleo firmado)

10 Principales líneas de política de inclusión social y de distribución de renta del Gobierno LULA Resultados: Disminución de la desigualdad social Aumento de la capacidad de compra de las poblaciones más pobres Manutención del hombre en el campo Aumento de la producción de alimentos

11 Bonus Familia Familias Beneficiadas por Región (marzo/2006) Centro Oeste Noreste Norte Sureste Sur (49,4%) (5,1%) (8,4%) (26,3%) (10,8%)

12 Activos Administrados: R$ millones Patrimonio Neto del BNB: R$ millones Préstamos: R$ ,6 millones Préstamos/Activos Administrados:89,58% Participación del Banco en los Préstamos de la Región Créditos de Largo Plazo: 71,6% Crédito Rural: 81,1% - BNB – 1er. Banco Público en Brasil que ofreció microcrédito El Banco do Nordeste do Brasil (BNB) Datos del Préstamos de micro-crédito y otros créditos con características de operaciones de crédito - R$1,1 mil millón prestados por intermedio del PRONAF en 2005

13 BNB – Participación en los Préstamos Asignados en la Región (%) PARTICIPACIÓN ANUAL (%) Fuente: SISBACEN (MAR)

14 Desarrollo de las microfinanzas en Brasil Principales objetivos del Gobierno LULA Aumento del número de agentes financieros Marco regulador para la oferta de productos y de servicios financieros para las poblaciones de bajo ingreso Nuevas fuentes de financiamiento para el crédito de consumo y para el crédito productivo orientado Nuevos instrumentos legales para reducir la necesidad de garantías Reducción de las tasas de interés.

15 Programa Nacional de Microcrédito Productivo Orientado - PNMPO MICROCRÉDITO Cartera Activa (Existencias) en 28/02/06 Número de Operaciones Valor (R$ 1.000) Valor promedio (R$) Microcrédito Productivo Orientado ,00 Microcrédito Libre Consumo ,20 Subtotal ,83 Crédito Consignado – Seguridade Social ,75 PRONAF ,05 TOTAL ,14 Fuente: Banco Central do Brasil, Ministério do Trabalho e Emprego, Banco do Brasil, Banco do Nordeste, Caixa Econômica Federal, Banco da Amazônia, BNDES, e INSS

16 1. Fuente IBGE, PNAD Fuente IBGE, Economia Informal Urbana 2003 Setor Informal: Utilización de Créditos Fuente: IBGE, Pesquisa del Sector Informal Brasil x Noreste Sector Informal

17 Agricultura Familiar BRASIL/NORESTE BrasilNoreste Establecimientos familiares 4,1 millones2,05 millones % de establecimientos rurales 84,088,3 % de ocupación de mano- de-obra en el campo 77,082,9 % del Valor Bruto de la Producción Agropecuária(*) 37,843,0 (*) Incluyendo los asentamientos de reforma agrária Datos de 2004

18 BNB - Apoyo a las Micro y Pequeñas Empresas y Micro y Pequeños Productores Agricultura Familiar- AgroAmigo CrediAmigo MPE Conterrâneo

19 BNB - AgroAmigo Desarrollar metodologia propia de microfinanzas rurales; Garantizar más agilidad al proceso de conceción del crédito; Extender el atendimiento a los agricultores familiares; Ampliar proximidad con clientes del área de micro-crédito rural; Proporcionar mayor capacidad operacional con reducción de costos para el Banco y para el cliente;

20 146,9 180,9 408, ,9 148,2 Cantidades ,8 En miles de operaciones 2006 BNB: Agricultura Familiar Evolución de las Contrataciones 550,0 Proyección

21 R$ millones 218,0 319,4 695,8 207,2 383,9 Valores Contratados 1.051,1 BNB: Agricultura Familiar Evolución de las Contrataciones ,0 Proyección

22 BNB - CREDIAMIGO Características Crédito Productivo y Orientado Autosustentabilidad Garantías en Grupo (solidaria) Atención en el Hogar Riesgo basado en el carácter y solidaridad Actuación en el 1er. piso Metodología específica para Microcrédito Unidades especializadas para atención al Microcrédito - 170

23 BNB - CREDIAMIGO Productos / Servicios Capital de Trabajo Crédito Solidario Crédito Individual Crédito para inversión fija (máquinas, equipamientos, reforma del negocio y de la vivienda) Cuenta bancaria Seguros para Préstamos CREDIAMIGO Comunidad (Bancos Comunales)- Piloto Asesoría al Empresario - Complementaria al crédito - Mejora la capacidad de gerencia de los clientes

24 BNB - CREDIAMIGO Perfil de los Clientes – Dic/2005 Valores de acuerdo con la tasa promedia de cambio del 30/12/2005 (R$ 2,3407/US$ 1.00)

25 Préstamos en el Año – Fev/2006 Nº Clientes: 199 mil Valor: R$ 132,4 millones Valor promedio:R$ 665,00 Préstamos Activos – Fev/2006 Nº Préstamos: Valor Aplicado: R$ 89,7 millones Valor promedio: R$ 927,71 Retrasos en el Programa A partir de un dia BNB - CREDIAMIGO Resultados – 28/02/2006 Género

26 ¡Nuestra experiencia muestra que para desarrollar servicios microfinancieros (crédito y otros servicios financieros) a empresarios y familias de bajos recursos, la banca debe superar una cultura organizacional que tradicionalmente no considera atractivo este sector de mercado y las expectativas de que las microfinanzas son un negocio fácil!

27 Muchas Gracias! Banco do Nordeste do Brasil S/A Presidencia Roberto Smith Av. Paranjana, 5700 – Bl. C-1 - Inferior Fortaleza-Ceará-Brasil - Tel: ! !


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