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MECANISMOS DE ACCESO AL CREDITO DE EXPORTACION PARA LAS PYMES: LA EXPERIENCIA DE BANCOMEXT DE MEXICO III Seminario ALIDE - BID / FOMIN Bogota, Colombia.

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1 MECANISMOS DE ACCESO AL CREDITO DE EXPORTACION PARA LAS PYMES: LA EXPERIENCIA DE BANCOMEXT DE MEXICO III Seminario ALIDE - BID / FOMIN Bogota, Colombia Septiembre 16, 2003

2 ¿Qué es Bancomext? Institución financiera del Gobierno de México orientada a: u Fomentar competitividad internacional de las empresas mexicanas u Promover el comercio exterior de México y la sustitución eficiente de exportaciones u Atraer inversión extranjera u Coinversiones con empresas y organismos de otros países.

3 u Banco de desarrollo responsable de la promoción de exportaciones de bienes y servicios y la atracción de inversión extranjera u Ofrece financiamiento y garantías a la exportación u No recibe subsidios ni recursos fiscales u Información, asesoría y capacitación u Promoción de productos mexicanos en el extranjero u 35 oficinas en México y 43 en el exterior BANCOMEXT

4 ¿Quienes son nuestros clientes? u Las empresas relacionadas directa o indirectamente con actividades de comercio exterior, especialmente de los sectores con potencial de exportación: u EXPORTADORES DIRECTOS u EXPORTADORES INDIRECTOS

5 PRODUCTOS Y SERVICIOS Información Información Asesoría Asesoría Estudios y publicaciones Estudios y publicaciones Capacitación Capacitación Asistencia técnica Asistencia técnica Agendas de negocios en el exterior Agendas de negocios en el exterior Promoción de oferta exportable Promoción de oferta exportable Misiones y ferias Misiones y ferias Crédito Crédito Ciclo productivo Ciclo productivo Ventas Ventas Proyectos de inversión Proyectos de inversión Adquisición de equipo Adquisición de equipo Pyme Digital 250 Pyme Digital 250 Pyme Digital 50 Pyme Digital 50 Factoraje Fácil Factoraje Fácil Cartas de crédito Cartas de crédito Garantías y avales Garantías y avales Capital de riesgo Capital de riesgo Futuros Futuros Banca de inversión Banca de inversión Servicios fiduciarios y avalúos Servicios fiduciarios y avalúos Mesa de dinero Mesa de dinero Cambios Cambios Crédito internacional Crédito internacional Seguros de crédito Seguros de crédito

6 FINANCIAMIENTO A LAS PYMES EXPORTADORAS A TRAVES DEL CREDIEXPORTA PYME DIGITAL 250

7 Cubrir necesidades de recursos para Capital de Trabajo y Equipamiento. Ventajas: Rapidez. Contratar el crédito en un tiempo reducido. Cubrir oportunamente necesidades de capital de trabajo o equipamiento. Tasas competitivas. Amortizaciones: mensuales, trimestrales, semestrales o incluso anuales. OBJETIVO Y VENTAJAS

8 CONDICIONES GENERALES Sujetos de Apoyo: Personas físicas y morales, productoras y comercializadoras de bienes manufacturados, así como prestadoras de servicios y empresas del sector primario. Destino: Capital de trabajo y equipamiento. Capital de trabajo: Ciclo productivo y Ventas de exportación. Equipamiento: Adquisición de maquinaria y equipo nuevo o usado.

9 Moneda: Moneda Nacional y Dólares Americanos. Monto máximo: Hasta USD 500,000: USD 250,000 para capital de trabajo USD 250,000 para equipamiento Tasas de referencia: Libor + 5 p.p. a Libor + 6 p.p. Comisiones: Por apertura del 1.0% CONDICIONES GENERALES

10 *Cuenta corriente.- Financiamiento revolvente con disponibilidad automática de acuerdo a los saldos disponibles, sin exceder de USD 250, como saldo. Crédito simple.- Financiamiento otorgado en una sola exhibición liquidado conforme a un calendario de amortizaciones. Equipamiento.- Financiamiento utilizado para adquisición de maquinaria y equipo, teniendo las mismas características de un crédito simple.

11 CONDICIONES GENERALES * Amortizaciones anuales, para empresas cíclicas o de algunos productos del sector primario.

12 CONDICIONES GENERALES Garantías: Capital de trabajo: Garantía hipotecaria con una cobertura mínima de 1 a 1. Cesión de derechos de cuentas por cobrar. Equipamiento: La propias del crédito y garantía hipotecaria con una cobertura mínima de 1 a 1. Seguros: -Sobre el inmueble hipotecado -Sobre los bienes financiados -Sobre los riesgos inherentes a la actividad de la empresa (persona moral) o seguro de vida del acreditado (persona física). En todos los casos, los seguros se deberán endosar a favor de Bancomext.

13 CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD Generales: No tener adeudos vencidos Buró de Crédito De Mercado : Haber efectuado al menos dos exportaciones durante los últimos doce meses, o tener más de dos años operando. Financieros: Situación financiera sana.

14 CAUSAS AUTOMATICAS DE RECHAZO Auto-evaluación negativa. No estar legalmente constituida. Estar en huelga. Tener embargos. Encontrarse en suspensión de pagos. Estar en quiebra. No tener garantías suficientes. Presentar clave de prevención o cartera vencida en el buró de crédito. Encontrarse en la relación de empresas suspendidas de Bancomext.

15 FINANCIAMIENTO A LAS PYMES EXPORTADORAS A TRAVES DEL CREDIEXPORTA PYME DIGITAL 50

16 Cubrir a las MPYMES (micro, pequeñas y medianas empresas) sus necesidades de Capital de Trabajo. Ventajas: Rapidez. Contratar el crédito en un tiempo reducido. Cubrir oportunamente necesidades de capital de trabajo o equipamiento. Tasas competitivas. Amortizaciones: mensuales, trimestrales, semestrales o incluso anuales. Sin necesidad de otorgar garantías hipotecarias ni obligados solidarios. OBJETIVO Y VENTAJAS

17 Propósito: Financiar ciclo económico para fomentar su desarrollo, mediante un mecanismo simplificado. Sujetos de apoyo : Empresas o personas físicas con actividad empresarial. CONDICIONES GENERALES

18 Destino: Capital de trabajo (Ciclo económico) Sectores: Manufacturas; desarrolladores de software; hoteles restaurantes y proveedores de transporte turístico ubicados en el corredor Cancún-Tulum y en Los Cabos. Moneda: Moneda Nacional y Dólares Americanos.

19 CONDICIONES GENERALES Comisiones: Por apertura: 1.5% Por renovación anual 1% Por disposición USD 50.

20 CONDICIONES GENERALES Monto máximo del crédito: Hasta por USD 50,000. Plazo de pago del crédito: Amortizaciones a 120 días y 180 días. Pago de intereses y capital al vencimiento.

21 Garantías: No se requieren garantías reales ni obligado solidario del crédito. Cesión a Bancomext de los derechos de cobro de ventas de exportación. CONDICIONES GENERALES

22 SEGUROS Persona física: seguro de vida Persona moral: seguro por riesgos inherentes a la actividad de la empresa. Ventas: póliza de riesgo comercial. Las pólizas de seguro deberán ser endosadas a favor de Bancomext.

23 CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD - No tener adeudos vencidos - Buró de Crédito - Haber efectuado al menos dos exportaciones durante los últimos doce meses, o tener más de dos años operando. - Situación financiera sana. - No presentar otros gravámenes. - No tener más de 250 empleados (sector industrial) o 100 empleados (sector comercial o de servicios). - Exportadores indirectos: cliente en el Directorio de Exportadores de Bancomext o evidencie haber efectuado exportaciones.

24 Consulta el Portal Bancomext autoevaluación y solicitud de crédito. En caso de ser elegible, requisita la solicitud y obtiene la documentación complementaria. Entrega su solicitud y documentación a Bancomext y cubre la comisión por tramitación de USD 50. MECANISMO DE EVALUACIÓN CONTRATACIÓN Y DISPOSICIÓN

25 u Detroit u Seattle u Atlanta u Dallas u San Antonio u Los Angeles u San José u El Salvador u Guatemala u Costa Rica u Colombia u Ecuador u Cuba u Honduras u Nicaragua u Nueva York u Chicago u Miami u Houston u Vancouver u Toronto u Montreal u Bolivia u Chile u Perú u Argentina u Brasil u Venezuela u R. Dominicana u Alemania u Holanda u Francia u Bélgica u Taiwan u Corea u Malasia u Hong Kong u Singapur u Tokio u Osaka u Reino Unido u España u Italia CONSEJERIAS Y MODULOS COMERCIALES CONSEJERIAS Y MODULOS COMERCIALES UBICADOS ESTRATEGICAMENTE

26 Como tener acceso a los apoyos integrales de Bancomext u INTERNET: LADA EN MÉXICO

27 EXPORTA ( )


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