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Tecnología de Micro Finanzas Para los Pequeños Negocios en Costa Rica Experiencia: Banco Nacional de Costa Rica.

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Presentación del tema: "Tecnología de Micro Finanzas Para los Pequeños Negocios en Costa Rica Experiencia: Banco Nacional de Costa Rica."— Transcripción de la presentación:

1 Tecnología de Micro Finanzas Para los Pequeños Negocios en Costa Rica Experiencia: Banco Nacional de Costa Rica

2 BANCO ESTATAL cobertura nacional y proyección internacional BANCO ESTATAL cobertura nacional y proyección internacional UNIVERSAL COMERCIAL masivo, corporativo, institucional, inversiones y desarrollo UNIVERSAL COMERCIAL masivo, corporativo, institucional, inversiones y desarrollo Alfabetización financiera y cultura de servicios en todos los segmentos de la población Alfabetización financiera y cultura de servicios en todos los segmentos de la población Excelencia en el servicio al Cliente renovación tecnológica Optimizar la rentabilidad de operación Excelencia en el servicio al Cliente renovación tecnológica Optimizar la rentabilidad de operación

3 Historia en pequeña empresa Juntas de Crédito Agrícola (1914). Juntas Rurales de Crédito (1937). Departamento de Crédito Rural (1959). Programa de Servicios Financieros para la Micro y Pequeña Empresa ( ). BN-Desarrollo (2000).

4 ¿ BN DESARROLLO ? Dependencia del Banco Nacional orientada a ofrecer servicios financieros a sectores no atendidos prioritariamente por la Banca Tradicional (profundidad). Asimismo, a promover servicios no financieros para esos sectores, de tal forma que se incremente la probabilidad de éxito de los proyectos en que se participa, estimulando el empresariado en Costa Rica.

5 PERSONAL: Calificado y capacitado Conocedor de su zona y actividades Con metas de crédito y otros servicios Salario de acuerdo a resultados ATENCION PERSONALIZADA : Atención en la empresa Respuesta inmediata al cliente Relación permanente y de confianza RELACION BANCO / COMUNIDAD: Contacto con instituciones y organizaciones, locales y regionales, que trabajan con MYPES Tecnología de Crédito

6 Segmentos atendidos PROGRAMA# Empleados Monto Préstamo $ Juntas Rurales Microempresa Pequeña Empresa Mediana Empresa Segmentos Especiales: Segmentos Especiales: Coord. Con instituciones para promover Fideicomisos, fondos de garantía. Banca de Segundo Piso: Banca de Segundo Piso: Otorgamiento de crédito mediante la intervención

7 ROMPIENDO PARADIGMAS PARADIGMASHECHOS: No Subsidios Tasas de mercado Calidad de la cartera Garantía Sostenible Alfabetización finan. Valor agregado Independencia de genero Proyectos viables y rentables 22.75% Mora 5.37%, mayor a % 54% fiduciaria. Rentable Más de 24 mil serv. adicionales. Asesoría 30% destinado a mujeres.

8 Relaciones con Inst.

9 Algunos proyectos Alianza con el MEIC, centros de diagnóstico PYMES. Capacitación enfocada a Cluster. Promoción de ferias, impacto en comercialización. Banca Ambulante. Profundización en proyectos de Turismo en coordinación con el IICA. Espacio televisivo para clientes. Todo orientado a fortalecer el empresariado.

10 EVENTOS ESPECIALES PROMOCION Y DIVULGACIÓN EMPRENDIMIENTOS INVESTIGACION Valor agregado

11 Consolidar la atención personalizada Agilizar la prestación de los servicios Incorporar nuevos esquemas de financiamiento Centros de Negocios

12 Acceso del cliente a la capacitación Asesoría en la gestión y desarrollo empresarial Utilización de banca electrónica Acceso y uso de nuevas tecnologías de información y comunicación (TIC) Promoción de las MYPES hacia la formalidad

13 Programa anual de Ferias, Exposiciones, Eventos locales y regionales

14 Préstamos a MIPYMES Millones US$ Año Créditos Nuevos Monto colocado Saldo Abr Total

15 ASOFRUPA BN DESARROLLO (cartera crédito al 30 abril 2004) ProgramaSaldo Créditos vigentes % Part. Micro empresa Juntas rurales Pequeña Banca 2 piso Mediana Especiales Total Cifras en millones de dólares

16 En retrospectiva

17 Actividades financiadas ACTIVIDADSALDOPORCENTAJE AGRICULTURA % GANADERIA % INDUSTRIA % COMERCIO % SERVICIOS % TURISMO % OTROS % TOTAL % Cifras en millones de dólares

18 Calidad Cartera, Abr 04 ConceptoBancoBN Desarrollo Cartera Atrasada Cartera al día Atraso > 90 Cartera A+B 27.59% 92.41% 2.12% 90.93% 4.39% 95.61% 1.15% 98.49%

19 Histórico: calidad de cartera IndicadorAbr Mora legal Cartera al día Mora > 90 Cartera A+B

20

21 Garantías en Micro empresa y Junta Rural al 30 abril 04 TipoParticipación FIDUCIARIA54.00% PRENDARIA1.84% HIPOTECARIA44.16%

22 Servicios Financieros adicionales a Crédito al 30 abril 2004 ServicioCantidad Saldo en dólares* Cuentas de ahorros Cuentas corrientes BN Vital - Fondo de pension Fondo Capitalización Laboral 1,816 0,14 Certificados de Depósito a Plazo BN Fondos Total 24, * Calculado al tipo de cambio de ¢434

23 CREDITO PARA MYPES DE MUJERES Crecimiento con equidad de género Millones de US$ # Operaciones # Ops. Saldo Abr 04

24 BN DESARROLLO (utilidad anual millones de dólares) $4.06 Abril 04

25 Impacto del Programa En los últimos tres añosPorcentaje Aumentaron el empleo15,7% Aumentaron sus clientes33,7% Aumentaron sus ventas en términos reales44,8% Mejoraron la productividad64,5% Tienen acceso a un mercado más amplio51,1% Mejoraron la calidad39,7% Mejoraron su vivienda19,2% Mejoraron su vehículo30,3% Mejoraron en al menos un aspecto evaluado80,7% Dedican menos tiempo a trámites24,4% Clientes que tienen otros servicios financieros84,3%

26 Productos innovadores para fomentar los encadenamientos productivos Fortalecer la internacionalización de las PYMES Promover y apoyar la modernización de las pequeñas empresas rurales Uso intensivo de la tecnología, para fortalecer la gestión de las PYMES Retos y Oportunidades

27 Financiamiento de éxitos y promoción de la formación empresarial, impulsando la profundización del Sistema Financiero Costarricense. Introducimos un nuevo esquema:

28 Tecnología de Micro Finanzas Para los Pequeños Negocios en Costa Rica Experiencia: Banco Nacional de Costa Rica


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