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1 FGC-090801 6.ª Conferencia y Reunión Regional Anual CRAL /IADI Lima, 20 y 21 de Agosto de 2009 C RISIS B ANCARIA EN EL B RASIL C RISIS B ANCARIA EN EL.

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1 1 FGC ª Conferencia y Reunión Regional Anual CRAL /IADI Lima, 20 y 21 de Agosto de 2009 C RISIS B ANCARIA EN EL B RASIL C RISIS B ANCARIA EN EL B RASIL D ESAFÍOS Y S OLUCIONES D ESAFÍOS Y S OLUCIONES Antonio Carlos Bueno de Camargo Silva

2 Resolución 2.197, del , de CMN Resolución 2.197, del , de CMN Resolución 2.211, del , de CMN Resolución 2.211, del , de CMN Autoriza la constitución Aprueba el Estatuto y Reglamento 2 F UNDO G ARANTIDOR DE C RÉDITOS – FGC: C REACIÓN

3 FGC Entidad civil sin fines lucrativos Entidad civil sin fines lucrativos Personalidad jurídica de derecho privad Personalidad jurídica de derecho privado 3

4 4 Contribuir para: Protección al pequeño ahorrista Protección al pequeño ahorrista Promoción de la estabilidad del Sistema Financiero Nacional Promoción de la estabilidad del Sistema Financiero Nacional Prevención de crisis bancaria sistémica Prevención de crisis bancaria sistémica FGC: M ISIÓN I NSTITUCIONAL

5 5 FGC: O BJETIVOS Decreto de la intervención, liquidación extrajudicial, o quiebra de institución asociada Decreto de la intervención, liquidación extrajudicial, o quiebra de institución asociada Reconocimiento, por el Banco Central del Brasil, del estado de insolvencia de institución asociada Reconocimiento, por el Banco Central del Brasil, del estado de insolvencia de institución asociada Valor de la Garantía = USD 33 mil Valor de la Garantía = USD 33 mil Conceder garantía de créditos contra instituciones asociadas al FGC, en las hipótesis de:

6 6 FGC: G OBERNANZA El FGC es administrado por: Consejo de Administración Consejo de Administración Consejo Fiscal Consejo Fiscal Directorio Ejecutivo Directorio Ejecutivo

7 INESTABILIDAD INTERNACIONAL: MEDIDAS 1.Recaudación anticipada de contribuciones 2.Adquisición de operaciones de crédito 3.Creado depósitos a plazo, con garantía especial del FGC (DPGE) en el valor de hasta de USD millones 4.Operaciones especiales 7

8 1.Recaudación anticipada de contribuciones X liberación de recursos del compulsorio sobre depósitos a la vista 10 instituciones asociadas = USD millones 10 instituciones asociadas = USD millones Nueva Resolución del Consejo Monetario Nacional autoriza al FGC a aplicar hasta 50% de su patrimonio neto de USD millones al (= USD millones) en la adquisición de operaciones de crédito. Nueva Resolución del Consejo Monetario Nacional autoriza al FGC a aplicar hasta 50% de su patrimonio neto de USD millones al (= USD millones) en la adquisición de operaciones de crédito. Total disponible = USD millones Total disponible = USD millones 8 INESTABILIDAD INTERNACIONAL: MEDIDAS

9 I NESTABILIDAD I NTERNACIONAL : FIDC 9 2.Adquisición de operaciones de crédito Hecha a través de la constitución de FIDC – Fundos de Investimentos em Direitos Creditórios Hecha a través de la constitución de FIDC – Fundos de Investimentos em Direitos Creditórios Un FIDC exclusivo por institución financiera Un FIDC exclusivo por institución financiera FGC aporta Cota Sénior en el valor referente al mínimo de 80% del valor de los activos de crédito adquiridos. Los otros 20%, a título de Cota Subordinada, quedan de propiedades de la respectiva institución FGC aporta Cota Sénior en el valor referente al mínimo de 80% del valor de los activos de crédito adquiridos. Los otros 20%, a título de Cota Subordinada, quedan de propiedades de la respectiva institución

10 10 El FGC escoge un Banco Gestor El FGC escoge un Banco Gestor Define los criterios de elegibilidad de las operaciones (tipos de operaciones, garantías, etc.) Define los criterios de elegibilidad de las operaciones (tipos de operaciones, garantías, etc.) Destinado a las instituciones asociadas con patrimonio neto de hasta USD millones (medias y pequeñas instituciones): Destinado a las instituciones asociadas con patrimonio neto de hasta USD millones (medias y pequeñas instituciones): Atiende 32 instituciones asociadas Atiende 32 instituciones asociadas Mueve USD millones Mueve USD millones En enero 2009 – inicia nuevo programa – USD millones, apenas para financiamiento de nuevos negocios. En enero 2009 – inicia nuevo programa – USD millones, apenas para financiamiento de nuevos negocios. INESTABILIDAD INTERNACIONAL: FIDC

11 E STRUCTURA B ÁSICA - FIDC 11 Administrador (Banco Gestor) FIDC Auditoria Cotista FGC Sênior 80% Banco Originador Cesión de Crédito $ $ Banco Originador Subordinada 20%

12 12 3.Depósito a Plazo, con garantía especial (DPGE) proporcionada por el FGC Garantía de hasta USD millones Garantía de hasta USD millones Contribuyó de forma decisiva para reequilibrar el Sistema Financiero del Brasil Contribuyó de forma decisiva para reequilibrar el Sistema Financiero del Brasil Captación de USD millones (hasta ) Captación de USD millones (hasta ) 59 instituciones asociadas captadoras 59 instituciones asociadas captadoras Efecto para los inversores institucionales Efecto para los inversores institucionales I NESTABILIDAD I NTERNACIONAL : DPGE

13 13 INESTABILIDAD INTERNACIONAL M OVIMIENTOS DEL FGC - B ASE A GOSTO /2009 ( en millones de dólares ) P ROGRAMA (S ETIEMBRE /2008 A J ULIO /2009) FIDC5.330,4 Cedido o recomprado hasta mayo/2009(1.578,2) Performado/Amortizado(2.318,2) S ALDO A CTUAL 1.434,0 Cedido o recomprado en agosto/2009(1.434,0) Saldo para setiembre/2009 (0,0) Número instituciones financieras atendidas32

14 C ONCLUSIÓN : F INAL DE LA C RISIS 14 El FGC presentaba: (USD – millones) Set/2008Jun/2009Crecimiento Patrimonio Neto ,5% Disponibilidades ,7%

15 PROYECTOS ESPECIALES: CAPITALIZACIÓN DE INSTITUCIONES 15 1)Diagnóstico Examinar el negocio, nicho de mercado, importancia y participación de la institución en ese contexto junto al mercado, posibilidad de continuidad en el actual modelo o su redireccionamiento Examinar el negocio, nicho de mercado, importancia y participación de la institución en ese contexto junto al mercado, posibilidad de continuidad en el actual modelo o su redireccionamiento Caracterizar y demostrar volúmenes de descasamiento de los activos y pasivos de la institución, recomendando el tipo de acción inmediata que deberá ser tomada para regularizar el flujo de caja, desembolsos y su capacidad de recuperación Caracterizar y demostrar volúmenes de descasamiento de los activos y pasivos de la institución, recomendando el tipo de acción inmediata que deberá ser tomada para regularizar el flujo de caja, desembolsos y su capacidad de recuperación Adecuación: del nivel de capitalización, de las provisiones, de los ingresos y de los costos administrativos Adecuación: del nivel de capitalización, de las provisiones, de los ingresos y de los costos administrativos

16 16 Elaboración de Plan del Negocio 2. Elaboración de Plan del Negocio Acciones necesarias para alcanzar nuevos objetivos, sea por la continuidad del modelo actual, sea por el cambio de actuación en el mercado o, aún, por la recomendación de salida organizada del sistema, si fuese el caso Acciones necesarias para alcanzar nuevos objetivos, sea por la continuidad del modelo actual, sea por el cambio de actuación en el mercado o, aún, por la recomendación de salida organizada del sistema, si fuese el caso 3.Atendidas: 3 instituciones mediante capitalización (total de USD 45 millones), y 3 instituciones mediante capitalización (total de USD 45 millones), y 1 promoviendo la salida organizada del mercado. 1 promoviendo la salida organizada del mercado. PROYECTOS ESPECIALES: CAPITALIZACIÓN DE INSTITUCIONES

17 17 M UCHAS G RACIAS

18 18 Sede Rua Dr. Eduardo de Souza Aranha, 387 – conjunto 31 Vila Olímpia CEP São Paulo, SP - Brasil Telef : + 55 (11) Fax : + 55 (11) Oficina Regional SCN, Quadra 5, Bloco A, Sala 1420, - Asa Norte Edificio Brasília Shopping and Towers CEP Brasilia, DF - Brasil Telef: + 55 (61) Fax : + 55 (61) S ITE : WWW. FGC. ORG. BR


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