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Junio 2006 1 La banca pública y cooperativa Su rol estratégico en la economía argentina Martín Lousteau.

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Presentación del tema: "Junio 2006 1 La banca pública y cooperativa Su rol estratégico en la economía argentina Martín Lousteau."— Transcripción de la presentación:

1 Junio La banca pública y cooperativa Su rol estratégico en la economía argentina Martín Lousteau

2 Junio Agenda oVolatilidad y efectos oProfundidad del sistema financiero oEl contexto macroeconómico oRol de la banca pública oDesafíos de la banca pública

3 Junio La volatilidad... Un poco de historia económica: oNuestra economía se caracterizada por recurrentes ciclos de crecimiento y depresiones. oDesde 1900 en adelante ha estado en recesión, en promedio, 1 de cada 3 años. oEn los últimos 20 años hubo 9 recesiones, con una pérdida acumulada del 38% del PBI. En este mismo lapso, Chile tuvo sólo 1 recesión y Brasil 3, con pérdidas acumuladas de 0,8% en cada caso.

4 Junio y sus efectos oDificulta la gestión porque va en contra de la institucionalización de políticas productivas estables y de largo plazo. oDegradación social, empeorando la distribución del ingreso. Los costos de la volatilidad no son pagados de manera simétrica por todos los estratos socioeconómicos. En 1974 el cociente entre los ingresos del 10% más rico y más pobre de la población era de 9,5 veces, mientras que en 2005 era cercana a 30. oImpide la consolidación de un empresariado nacional con vocación de invertir. oEntorpece la asociatividad entre sectores y el desarrollo de cadenas de valor. Todo esto contribuye a una indefinición acerca del perfil productivo del país.

5 Junio Efecto de la volatilidad en el crédito No se desarrolla una verdadera cultura del crédito: oLos ahorristas eligen depositar a corto plazo y en moneda extranjera, o bien en el exterior. oLos bancos no profundizan lo suficiente el crédito de largo plazo, se concentran en nichos de mercado que sean rentables a corto plazo, aplicando tasas de interés muy altas para la actividad productiva. Resultado: un sistema financiero que no es lo suficientemente profundo, y dificulta que los ahorros se canalicen al aparato productivo

6 Junio Profundidad del sistema financiero oLos préstamos privados apenas alcanzan el 10% del PBI, muy inferior a Chile (62%) o Brasil (29%) y aún por debajo del promedio de la Convertibilidad (22%). oLas PyMEs continúan estando relegadas en el acceso al crédito. Solamente el 8% de la PyMEs se financia a través del sistema bancario, siendo el financiamiento propio (basado en la rentabilidad) y el provisto por sus proveedores, las principales fuentes de fondeo. oRecuperación de la confianza permitió la monetización de la economía (medios de pago) y un fuerte crecimiento primero en depósitos y luego en préstamos. Gradual alargamiento en los plazos. oHoy los préstamos y depósitos al sector privado crecen al 39% y 18% anual respectivamente.

7 Junio El contexto macroeconómico Una macroeconomía sólida y en crecimiento es clave para que el sistema financiero cumpla el rol que debe. oModelo macroeconómico que favorece la producción: tipo de cambio real competitivo y estable y tasa de interés razonables, apalancado en un fuerte superávit fiscal. oCrecimiento sostenible y extendido en actividades, regiones y tamaños de empresas; y con tendencia a resolver progresivamente la delicada situación social. oEl crecimiento fue liderado por la Provincia de Buenos Aires, por mayor participación de la industria manufacturera. oFuerte aumento del consumo, la inversión y las exportaciones. oReacomodamiento de precios relativos con inflación bajo control.

8 Junio El rol de la banca pública La existencia de bancos públicos con peso relevante dentro del total es una regularidad que se da prácticamente en todos los países del mundo, independientemente de su nivel de desarrollo. o Naciones industrializadas 30% de los activos bancarios, 40% en A.L. y casi el 50% en los países en desarrollo. o Argentina hoy 40%, en los 60 era de 2/3 y en %. En economías en desarrollo (A.L.), rol más activo de la banca pública, dada la baja profundidad del sistema financiero oCobertura anti-cíclica; dar mayor solidez a la cadena de pagos en tiempos de crisis y contrarrestar la aversión al riesgo que exhibe la banca privada en las fases recesivas del ciclo, compensando la reducción del crédito. oContrarrestar las imperfecciones de mercado: racionamiento del crédito (Pymes y economías regionales, con proyectos de inversión socialmente rentables). oAcceso a servicios financieros de aquellos sectores y zonas aisladas donde la banca privada no llega, de manera de reducir la pobreza e incentivar el desarrollo económico. oBanca testigo, induciendo a la banca privada a fijar precios y tasas en niveles competitivos, dado cierto poder de mercado en el sistema bancario.

9 Junio Los banco públicos son fundamentales para cumplir ciertos objetivos oEl tamaño pequeño del sector bancario en economías subdesarrolladas hace que la banca privada se concentre sólo en nichos determinados y de mayor rentabilidad. oLos bancos públicos buscan la manera de incorporar no sólo lo rentable en el ámbito, sino lo socialmente rentable. Al no perseguir solamente la maximización de beneficios, desempeñan mejor el rol de financiamiento del desarrollo económico (Holmstrom y Milgrom, 1991). oLocalización de servicios financieros en áreas poco pobladas / desarrolladas difíciles de incentivar o implementar con medidas compulsivas. oDeterminación histórica de la banca pública y de fomento (Miron Burgin, 1960): en el nacimiento: objetivos a cumplir y en el comportamiento: afectadas por el contexto económico y político.

10 Junio Desafíos de la banca pública oEn el pasado, banca pública afectada por la volatilidad de la economía. En emergencias se las usa como herramienta para compensar / solucionar otros problemas. oCorregir aspectos del pasado y aprovechar las actuales oportunidades. oActual contexto da espacio para cumplir con los mandatos originales de la banca pública, pero teniendo en cuenta la solvencia mediante buenos resultados que le permitan seguir creciendo y compitiendo. oDe existir subsidios, tienen que ser explícitos e incorporados en el presupuesto: oEj. Fuerza PyME / Campo. El Gobierno presupuesta el subsidio; el Banco hace pricing como agente privado, permitiendo una buena relación riesgo / rendimiento. oConformar un Directorio diverso que represente a varios sectores y vele por la solvencia del Banco.

11 Junio oAnexo Banco Provincia

12 Junio El BPBA en el actual contexto económico oTiene 184 años de vida y cerca de 12 mil empleados. oPese a que sólo tiene presencia en la Pcia. de Buenos Aires y en la Ciudad de Bs. As., es, en líneas generales, el segundo banco del país. oCuenta con una importante participación en depósitos (9,4%), préstamos (11,9%), activos (9,7%) y patrimonio neto (4,7%). oLlega a todos los rincones de la Provincia, con presencia en cada uno de los 134 partidos bonaerenses. oPosee 357 filiales (sucursales y delegaciones) en la Provincia y en la CABA (9% del sistema), y 5 en el exterior. oEn la Pcia. de Bs. As. es el líder en el sistema con el 25% del total (314 filiales), seguido por el BNA con el 15% (186 filiales). oTiene el 34% de los cajeros automáticos de la Provincia y el 14% de todo el país.

13 Junio Ser motor y a la vez aprovechar el actual contexto para garantizar un desarrollo social más justo y armónico Ejes de acción del BPBA: oFinanciaciones productivas: oFUERZA PYME: se colocó en el año 35% más con respecto a 2005 ($34 millones). En este año se prevén desembolsar $500 millones. oFUERZA CAMPO: desde su creación se desembolsaron $70 millones ($100 millones ya están acordados). Para 2006 se estima una colocación de $150 millones. oExportaciones: 241% de crecimiento acum. en oIndividuos: oPersonales: colocaciones crecen al 24% anual. oHipotecarios: para este año se otorgaron $224 millones, y se prevén colocar $220 millones adicionales, lo que implica un crecimiento del 70% anual. Con impacto en la inversión, consumo y exportaciones

14 Junio Fuerza PyME oPrograma creado por el BPBA y el Ministerio de la Producción de la Pcia. de Bs. As. oFinancia hasta el 100% a 5 años. oEn los últimos 20 meses, PyMEs de todos los sectores y tamaños han recibido financiamiento por más de $500 millones. o Generando nuevos puestos de trabajo directos. Por cada $ desembolsados se crearon 30 puestos de trabajo. oEs una línea de crédito ágil: el tiempo promedio de desembolso es de sólo 30 días.

15 Junio Fuerza Campo oLínea diseñada entre el BPBA y el Ministerio de Asuntos Agrarios de la Pcia. de Bs. As. oEspecíficamente destinada a las PyMEs del sector ganadero, con el objetivo de incrementar el stock de animales en la provincia, ya que financia la compra y retención de vientres. oEn el escaso tiempo que el programa lleva en funcionamiento (desde septiembre de 2005), se han colocado 830 préstamos y se llevan efectivamente desembolsados $70 millones, previendo para el año en curso una colocación total de $150 millones.

16 Junio Préstamos personales oEl Banco desarrolló un sistema de precalificación crediticia destinado a allanar el acceso al crédito a más de empleados de la Adm. Pública Provincial y Municipal de la Pcia. de Bs. As., beneficiarios del IPS y casi empleados del sector privado cuyas empresas tienen convenio de pago de haberes con el banco. oDesde su implementación más del 40% de los precalificados del sector público accedió a préstamos personales con las mejores condiciones de mercado. oDurante 2005, 111 mil empleados de la Adm. Pública han obtenido préstamos personales por $ 713 millones (siendo el préstamo promedio de aproximadamente $ 6.500), y beneficiarios del IPS por $ 64 millones. oEn los primeros cinco meses de 2006, se entregaron $288 millones a 39 mil empleados de las Administración Pública y $31 millones a 6 mil beneficiarios del IPS.

17 Junio La banca pública y cooperativa Su rol estratégico en el futuro de la economía argentina Martín Lousteau


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